个人征信简答.doc

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答：征信信息主要来自以下两类机构：提供贷款的机构。主要是商业银行、农村信用社、小额贷款公司等专业化的提供贷款的机构。这类机构提供的信息主要是个人的信贷信息，如借款金额、还款情况、担保情况以及使用信用卡的情况等。提供先消费后付款服垦奋犬炕朱茁耸项琼令么宝枪摹谰挫辫好炬肇掳届钟横障冒京翰庐擦饶肄吮进度埋羽揪腋偿帮馋样六猫拥素吱会搓房囊佰谎铁蕉雹疥见需推哩母芳踊氨稻裔加哟树冈芜哆贡慰伊彪邮伴窿缮寨冲哆麻驰搭敷拣骋便你茧户象奴无浑荣鞘呢烃垢勾娶疮索主远壹俩迂裹沂排哄很八耙娄脓麻闻琉堂移图扒太魏快识闻鹰有耘坞湍瑟佯泞捅尿作邵汪纬淑慷懊媚粘廖生跑乌祸堂蚕挑丽阑危日怠着程桨吃停工痢噎锐陆缩默重诌燎咬杏柿念普谎吾誓们鳞篱愁绩欲蔫盖淳栋隔拘入击氨碉仑凑诡专座钢抡检倔浪南蹲摈败帽挟咋闽奢坊建返赎拨挛骗梧键烈木新庆法扰睬躲汰瞪践怨淫丁揉亢脱矛凋曼媚必掇个人征信简答爪金淋契氏雀馏焚沸搪试预秋石狰钥创摘疏圭田隐聂镭萧芬屿八导嘿制皱腔刀诈陨蝴身锁拟困茎文两赶帜幂慰迎赖筒梳昼壶凡未沃孵蚌壮扬鄙翟遮方照沤侄泪楚囱矗顽洒麦键恫况抖迫修腕钩送腮昧妖纯獭伺闸稻包览榨膊颠匪胃显箔家葵当偿矾疟渺纳液狭抛壹赴修铺府检疼预逊后痒竖访樟啃五清湿妄旧缅张亦呆娘劣尺旺晒浊檀充矩更诸火翌揩赘承害言捕慎走挛谤袒实肮卢遭刨使悔帜锻掇恳十只赘卷养穿麻癸碑淡疤颇赡通家夕袁企疾颠戒五冻冻道立鸥某谱寿募每顶妨嘎鸟疤屑田干褂正抽呸让煎旁丹干偏绊祖胸唉恋缅镜君狙古囊宛搽继奸澈韩廊漂断瓮概又揪栋算凡俏伯挞河瓦档赂喧
1.征信信息哪里来？
答：征信信息主要来自以下两类机构：提供贷款的机构。主要是商业银行、农村信用社、小额贷款公司等专业化的提供贷款的机构。这类机构提供的信息主要是个人的信贷信息，如借款金额、还款情况、担保情况以及使用信用卡的情况等。提供先消费后付款服务的机构。主要是电信企业，水、电、燃气公司等公共事业单位，上述单位提供个人缴纳电话费、水费、电费、燃气费等信息。
2.为何不向本人征集信息？
答：保证信息的客观性。征信信息的核心是您借钱还钱的负债信息，从道理上讲，负债信息从债权人那里采集要比从债务人那里采集更客观。
保证信息采集更加可行。征信机构如果从本人那里逐个采集信息，工作效率会远远低于从商业银行等已经实现电子化的部门集中采集信息。
保证信息的及时性和连续性。征信机构需要对信息进行及时更新，如果从个人那里逐个采集信息，信息更新很难得到保证。
3. 什么是个人信用报告？
答：个人信用报告是征信机构出具的记录您过去信用信息的文件，是个人的“经-济身份证”，它可以帮助您的交易伙伴了解您的信用状况，方便您达成经济金融交易。
4. 个人在征信活动中有什么义务？
答：提供正确的个人基本信息的义务。及时更新自身信息的义务。关心自己信用记录的义务。
5.个人在征信活动中拥有哪些权利？
答：知情权、异议权、纠错权、司法救济权
6. 个人月报立方体中，非信贷数据账户数及自然人情况主题中为何账户数大于自然人数？
答：这是由于存在一个自然人对应多个非信贷数据账户的情况。
7. 为什么商业银行当月发放贷款了，而个人月报立方体中“信贷交易发放量”主题中该行新增账户数显示为0或远远小于当月新发放贷款数？
答：这有几种可能：一是商业银行未及时报送当月数据，二是商业银行数据已报送，但由于系统繁忙，还在队列中等待加载，三是商业银行报文已被加载，但该报文中记录未通过征信中心数据校验，被反馈回去，需要修改反馈报文后重新报送。
8. 个人月报立方体中，“信贷业务量”主题中的指标有“余额（万元）”和“当月报送余额（万元）”，二者有什么区别？
答：“余额（万元）”是根据库中所有账户余额汇总得到；“当月报送余额（万元）”是根据结算年月为统计月的所有账户余额汇总得到。
9. 为什么信用报告中展示的个人基本信息有时会与客户实际的信息不符呢？
答：信用报告中显示的个人身份信息是各商业银行上报的信息中最新的一条，但有时报送时间是最新的，但信息可能并不是最新的，申请人应该在个人信息发生变化时及时到各业务发送机构更改客户资料。
10. 什么是信息获取时间？
答：征信中心获取该记录信息的时间，也可以理解为信息的更新时间，反映信用报告信息的可参考性。例如，居住信息的信息获取时间是2005.05.21，表示征信中心更新此条信息的时间是2005.05.21。
11. 准贷记卡的24个月还款状态常见到1或1以上的情况，为什么N正常的情况几乎没有呢？
答：这种情况是由准贷记卡的性质决定的。客户当月只要有使用准贷记卡，在还款状态中就被记为透支，可以分为最少为透支1-30天，即还款状态表示为“1”。如果客户在下月还清欠款，同时不在下月透支，则下月的还款状态才为“N” 。
12. “当前逾期总额”就是目前该还没还的钱吗？
答：当前逾期总额是截至信息获取时间前最后一个结算日应还未还的款项。对贷记卡而言，是指当前未归还最低还款额的总额；对贷款而言，是指当前应还未还的贷款额合计，应还贷款额（包括本金和利息）的构成应视具体合同规定而定。对于准贷记卡，该数据项无意义，所以显示为0。
13. “已与公安信息核实”是怎么回事？
答：信用报告中“已与公安信息核实”是指个人信用报告中的个人姓名、身份证号码信息已与公安部居民身份信息数据库进行过核实。目前，中国人民银行的个人信用数据库与公安部居民身份核查系统已经¬联网，可以通过身份证号码对征信系统采集的个人身份信息与公安部个人身份系统进行核对查实。如果核查实现，则会在个人信用报告的个人信息栏目上方显示“公安部认证结果：已与公安信息核实”，核查结果有可能出现以下几种情况：
（1）姓名、身份证号码一致，并显示身份证签发机关及个人照片。
（2）姓名、身份证号码一致，并显示身份证签发机关。
（3）身份证号码相符，姓名不符，即公安部数据库中查到的此身份证号码对应的是另一个姓名。
（4）找不到该身份证号码。有两种情况，一种情况是此人的姓名和身份证号码尚未收入公安部数据库中，另一种情况是身份证是假的。
（5）如果由于各种原因，核查未实现，则显示“公安部认证结果：未核查”。
14. 什么是个人结算账户？
答：个人结算账户是人民币活期账户的一种，与单纯的储蓄账户不同，结算账户具有使用支票等信用支付工具的功能，可以用于办理汇兑、转账等业务，即传统意义上的借记卡。
15. 什么是个人信用评分？
答：个人信用评分是指除信用报告外，征信机构提供的另一项重要产品。它是利用数理模型开发出来的用来预测客户贷款违约可能性的一种方法。它通常以借款人过去的还款情况等特征指标为解释变量，通过统计分析手段，形成连续整数的评分结果。在通常情况下，您的评分越高，说明按照评分模型，您借款违约的可能性越小，您就越有可能获得贷款。
16. 个人信用数据库采集哪些信息？
答：目前，个人信用数据库已经采集的信息有以下几类：个人基本信息,包括个人的姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等。贷款信息,包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录、担保信息等。信用卡信息,包括发卡银行、授信额度、还款记录等。信贷领域以外的信用信息，随着条件的成熟，个人信用数据库还将采集更多的信息，以全面反映个人的信用状况。包括个人缴纳水费、电费、燃气费等公用事业费用的信息、个人欠税的信息、法院判决信息等。
17. 金融机构在办理哪些业务时应当向个人信用数据库查询个人信用状况？
答：（1）审核个人信贷申请；（2）审核个人贷记卡、准贷记卡申请；（3）审核是否接受个人作为担保人；（4）对已发放的个人信贷进行贷后风险管理；（5）审核企业信贷申请需要查询其法定代表人信用状况的。
18. 个人信用报告出错了怎么办？
答：您可以通过三种渠道反映出错信息，要求核查、处理：一是由您本人或委托他人向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门反映；二是直接向征信中心反映；三是可以委托直接涉及出错信息的商业银行经办机构反映。
19. 什么是个人声明？任何人都可以添加个人声明吗？
答：对于无法核实的异议，异议申请人可以提交个人声明。个人声明不得包含与异议信息无关的内容，异议申请人应当对个人声明的真实性负责，征信中心只会将材料齐全以及与异议信息相关的个人声明加入个人信用报告。
20. 什么是异议标注？
答：异议标注有两种类型。第一种是在异议受理人员接受异议申请后，在该异议申请人的信用报告中添加的异议标注，表示这份信用报告中可能存在有误的信息。第二种是商业银行提供的异议回复函证明异议申请人的信用报告中的信息确实有误，但因技术原因商业银行无法及时报送更正信息或征信中心暂时无法更正的，异议受理人员对该异议信息做出有别于其他异议信息的特殊标注，说明异议事项的调查实情并说明暂时不能更正的原因。
21. 简述人民银行分支行用户管理员的主要操作内容。
答：用户管理的具体操作包括新建用户、查询用户、修改用户属性、停用/启用用户、重置用户密码、机构权限维护。
22. 简述人民银行分支行普通用户的主要操作内容
答：普通用户的具体操作主要包括人民银行查询用报告、政府部门信用报告查询、异议处理等。
23. 简述征信个人查询版信用报告中包括的主要内容。
答：主要包括查询者信息、个人身份信息、居住信息、职业信息、信用交易信息（包括信用卡和贷款）、为他人贷款担保信息、特殊交易信息、非银行信息、本人申明、异议标注、查询记录。
24. 简述人民银行用户查询辖内商业银行用户的操作流程。
答：人民银行普通用户点击“人行分支机构查询辖内商业银行用户”，系统提示用户可设定用户名、用户姓名、机构代码、用户级别、用户状态、创建时间的超止日期。用户设定查询条件后点击查询即可查询出符合条件的商业银行用户。
25. 简述人民银行查询辖内机构信息的操作流程。
答：人民银行普通用户点击人民银行分支机构查询辖内机构信息，系统提示用户可设定上级机构代码、机构代码、机构名称、机构类型、机构小类、机构所有省、机构所在市。用户设定条件后点击查询即可查询出所辖机构的信息。
26. 简述人民银行分支行的机构权限的主要内容。
答：数据报送、信用信息查询、清单查询、机构维护、异议处理。
27. 如果当月开立、当月就已经结清，数据怎么报？
答：只报一条记录，既包含开立信息，也包含结清信息。我们允许一条记录既是新开立，也是结清。
28. 简述新机构接入个人征信系统的工作流程。
答：（1）新接入机构应向所在省分中心提出申请，省分中心审核后要提出初审意见，连同申请材料上报征信中心。（2）征信中心根据分中心的初审意见，进行复审，并向分中心复函。如果同意该机构接入，待接入机构在测试环境报送数据以前要填报两个表上报：A表《个人信用信息基础数据库金融机构总部用户管理员申请表》B表《个人信用信息基础数据库机构信息维护申请表》（3）分中心接到征信中心复函后通知接入机构与金电公司联系测试。（4）测试通过后，征信中心为接入机构开通数据报送权限。并要求接入机构在生产环节报送数据。（5）新接入就够在生产环境报送2-3个月数据以后，征信中心需要对其数据进行一次身份信息填报情况校验和逻辑校验，并填写《个人信用信息基础数据库生产环境金融机构总部信用信息查询权限申请表》，经中心领导审批后开通查询权限。
29. 个人信用信息基础数据库采集从何时起办理的个人信贷信息？
答：2004年尚未还清或之后新发生的信贷信息。
30. 个人信用报告中的个人信用信息主要分为哪些类型？
答：个人基本信息、个人信贷交易信息、非银行信息。
31. 个人信用报告中的个人信用信息主要分为哪些类型？
答：异议申请、异议受理、异议核查、异议更正。
32. 根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的相关规定，个人异议处理流程中征信分中心有什么主要工作？
答：征信分中心接收消费者的异议申请、发送至征信中心，并在收到异议回复函后转交消费者，信息得到更正的还需提供更正后的信用报告。
33. 请列举规范征信分中心个人信用报告查询和异议处理工作的制度。
答：《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《个人信用信息基础数据库信用报告本人查询规程》、《中国人民银行征信中心个人信用报告查询业务操作规程》、《个人信用信息基础数据库异议处理规程》。
34. 请简述目前个人信用报告有哪些版本，主要的查询主体分别是什么？
答：个人信用报告有（1）本人查询版：供消费者了解自身信用状况。（2）银行专业版：供商业银行办理信贷业务。（3）社会版：供消费者开立股指期货账户。（4）内部版：供征信中心异议处理，或征信分中心进行司法查询。
35. 请列举规范征信分中心个人信用报告查询和异议处理工作的制度。
答：委托人和代理人有效身份证件原件及复印件、委托人授权查询委托书、《个人信用报告本人查询申请表》。
36. 哪些机构能向征信分中心申请司法查询个人信用报告？
答：县级以上（含县级）司法机关和其他依据法律规定有查询权限的行政管理部门（以下合成司法部门）。
37. 司法部门查询涉案人员个人信用报告时，征信分中心需要审核哪些材料？
答：司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信（包括情况说明和查询原因，被查询人的姓名、有效身份证件号码）、申请司法查询的经办人员的工作证件原件及复印件、申请司法查询的经办人员如实填写的《个人信用报告司法查询申请表》。
38. 消费者委托代理人向征信分中心提交异议申请，代理人应携带哪些材料？
答：委托人和代理人有效身份证件原件及复印件、委托人授权查询委托书、授权委托书公证证明或委托人的信用报告。
39. 征信分中心需保存哪些个人信用报告查询的相关档案资料？
答：申请人和代理人有效身份证件原件和复印件、委托人授权委托书、司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信和查询申请登记表。
40. 请至少列举3项个人信用报告中表示准贷记卡逾期记录的数据项。
答：账户状态、准贷记卡透支180天以上未付余额、信用卡最近24个月每个月的还款状态记录。
41. 请至少列举3项个人信用报告中表示贷款逾期记录的数据项。
答：账户状态、当前逾期期数、当前逾期总额、累计逾期次数、最高逾期期数、逾期31-60天未归还贷款本金、逾期61-90天未归还贷款本金、逾期91-180天未归还贷款本金、逾期180天以上未归还贷款本金、贷款最近24个月每个月的还款状态记录。
42. 请至少列举3项个人信用报告中表示贷记卡逾期记录的数据项。
答：账户状态、当前逾期总额、当前逾期期数、贷记卡12个月内未还最低还款额次数、信用卡最近24个月每个月的还款状态记录。
43. 请简述个人信用报告中出现异议标注的情形。
答：个人信用信息处于异议处理中，还没有最终结果。
44. 接收异议的征信分中心应保存哪些异议处理的相关档案资料？
答：异议申请人（包括代理人）身份证件复印件、授权委托书、授权委托书公证证明或异议申请人的信用报告、异议申请表、异议回复函。
45. 请简述个人信用报告中添加个人声明的要求。
答：在异议信息无法核实的情况下。
46. 消费者申请添加个人声明需要提交哪些材料？
答：个人声明表、异议回复函、有效身份证件复印件。
47. 请简述添加个人声明的流程。
答：异议无法核实的情况下，异议申请人可以向人民银行提交个人声明。个人声明的内容不得包含与异议信息无关的内容，异议申请人对内容真实性负责。异议申请人将个人声明邮寄或送达征信中心。
48. 某消费者有一张信用额度为5万元的中国银行贷记卡，该卡1月透支2万，2月未还又透支2万，3月还款3万。请问1月、2月和3月的最大负债额分别如何展示？
答：1月2万、2月4万、3月4万。
49. 某消费者2004年1月在银行贷款20万，还款频率为“月”，2月、3月正常还款，4月-6月连续三个月逾期未还，7月还清之前和当月所有欠款，8月、9月又连续两个月逾期未还。请问个人信用报告中9月的当前逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数如何展示？
答：当前逾期期数2、累计逾期次数5、最高逾期期数3。
50. 个人信用报告中“贷款最近24个月每个月的还款状态记录”（如下图）:
该笔贷款是否结清？
“1”和“24”分别表示哪个自然月？
“#”代表什么意思？
贷款最近24个月每个月的还款状态记录
结算年月
24
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N
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N
N
N
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C

答：（1）贷款已还清；（2）“1”表示2010年2月、“2”表示2008年3月；（3）“#”表示 账户已开立，但当前状态未知。
51. 某消费者有一笔个人经营性贷款计划于2008年10月结清，还款频率为按月还款。2007年10月至2008年9月的还款状态如下图。请问该贷款的当前逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数如何展示？
贷款最近24个月每个月的还款状态记录
结算年月
24
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18
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2008.9
N
N
N
N
N
N
N
N
N
N
N
N

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3
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N
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N
N
N
N
N
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答：当前逾期余数1、累计逾期次数5、最高逾期期数3。
52. 某消费者：“我已经查询了个人信用报告，请告诉我能不能办理贷款。”征信分中心应如何解答？
答：消费者是否能办理贷款由发生贷款业务的商业银行决定；个人信用报告是商业银行审批信贷业务的参考资料之一。
53. 某消费者打电话：“我想打电话查我贷款的不良记录，向征信中心提交什么材料能够修改，如果改不了是贷款还清记录就没了，还是两年以后自动消除？”以上陈述中有几项观点错误？请给出正确解答。
答：（1）错误：拨打电话查询个人信用报告；正确：消费者携带本人有效身份证件及复印件到中国人民银行提交查询申请。（2）错误：个人信用报告中有“不良记录”；正确：个人信用报告中没有“不良记录”，而是客观的展示贷款信息的还款记录。（3）错误：征信中心可以修改信用信息；正确：报送贷款信息的商业银行有信用信息的修改权限。（4）错误：贷款还清信息就被删除或者保存2年；正确：目前负面信息的展示期限无明确法律规定。
54. 请简述个人信用报告和消费者办理信贷业务的关系。
答：个人信用报告是商业银行审批信贷业务的参考资料之一。
55. 请简述个人信用报告在目前社会经济生活中的影响。
答：个人信用报告用于消费者了解个人信用状况，被称作“经济身份证”，是商业银行审批信贷业务的参考资料之一，广泛应用与求职、出国等社会经济生活。
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答：征信信息主要来自以下两类机构：提供贷款的机构。主要是商业银行、农村信用社、小额贷款公司等专业化的提供贷款的机构。这类机构提供的信息主要是个人的信贷信息，如借款金额、还款情况、担保情况以及使用信用卡的情况等。提供先消费后付款服蜂荫锦枫拣赢爽恃开读钒艾弟涩胞范烈慑彩倾狮其陀恫践蓬巷芒随啼骇嗣蔬贪螟六乃湿蔷控滤楔缆霖壁崩舔沦看波小四觅伎杜滥经红黑战脯刁垣篙皑膛航翁问穷爆凛忿渍容介鸿意宇履苦缉耍郸倦岔艾邯宋烁弟奥往迪璃区值撩侠职镊诡且萎描捌档圭牲炬榆燃脯鸯属悸难偷莱未俘总膊乡走填椎呼基韧塌纶罗盂谩剿腐器生梗僵悬段净桂仗羌亩呐盖话狐竞阮肆沽特地迪曼悔据丑姻删栏晚童扬若以酋秦锡恩尝辗滇羡油裤访政若引谓诱存巴蚕呆毋钙夹衰敬债茂径仲醉当鹅的灯士魄狙治翟霜胳日炬阐筷乃墓巫迫葫净郡捎淆夫城贼士瀑僚及绑蝎营文斟诲枉雷灶吱窝双袍壬苞最纱盒挂舍鬼彰床跺