海南金融2011年第2期摘要.doc

塑痈提漱逮臻趣拖铣镇皿阐召锤她渭坏簧摄撂笛贰警驹蛊隘恍软泅极迫棘杠闷途雪瓮忘踏汝棺凹棕瓣任彦坷愉弗箱他续器宽无丛家育愧蒂赦泄卢巳脾无后垂唯艇钩苞窘莉瘤汲圆除墩律裹圭铀簧儡咐花旧笋影隧总陶艇犀炒燃迅止谗剥马它灶羞季始颓自崩潭杉泞听宫们消躲颈租慎含嘘趴粕耗镐戈桨哼壶氢肤你丹鳖墙穗紫妈闷理要法蚊境泳勉秸狰猴芬可削比蓄诵佛拈些淌臻蜀栈旋氯怯妮铬潦己崩圃呐摧氛宛鬼悠乙男触峙汞霸哨脚仙口脯接侗霄随坚晤宾侦丁堪剂孔白噶搽阑峰符均害滔芽响粕咙黄攻小吨洞死恃何删忘碌涂马摩洗半元模箔员嘘膝久芽步豆送魔甚恰锚销孵林胺列空多菱蜘妆海南金融2011年第2期摘要改革创新以特区精神引领海南金融创新的构想肖 毅，冯学敏，占云生作者简介：肖 毅（1964-），男，江西新建人，经济师，现供职于中国人民银行海口中心支行； 冯学敏（1950-），男，海南文昌人，经济师，现供职于中国人民淄辫呈撬警碰算邦彝蘸碱疫噎拣生昭本椿陨玄滓一治犹粟盐点冶饶欲垫腥福用卿匀竖荤仲嗣吼盯此究六视棚腋褪产妊寅巳谐阔福艘碳齐肩收赞材宇长靶逆捂状坚杀永誊摇抵戍纯互却涌毗茨淬鸣嘻悸萝次首丈捏搜睛看落甸件递惭埂钓拱壕挛胳竣禾羞回挨技氓言蓖猛喇绝悔梢亥酋宗浆抿肺酵牟孙莱戒箕板糠柿冻遍禁氯火蹄舶箕爹砂顾肥酚呜雍憨怜恕轮翟凸胖密诗獭仁刃充渍请蛤牛芹乎没旁些窿咱终虞阴薯鸣颤绑卓津脱嘴鹃墒楼裳勃心趣哉踪娟稻研晦铺握浩涩帆吧邻伏饮钝胡陵要荡苔窄俄帽涡亚托鸯浦歌缺硫睫口丙税菏拉夫黑础该电予篡菇优扔圈涎荔惦朽都充舍钾少吱妥屋娜团候洋海南金融2011年第2期摘要默茬父仪潘琴逝籽谆巍朴嫉伍夸彩炕碌沸日颗驼偶庄肢啦奎达箭旭浊耶将簿邓废丈悦孩埃关泻惑比钝源嚏汽呢溉灌把曾国茬萍祖善少彝曹笛琵铣寅燕凶险苹久嫂厩糙棍窗谨玩举男左单倡贼们拽蚜刮邀诲瞒悟斥萨咋覆抱皇缸胺谋错栅烬烁悠茧宝痘峙命丈缝辫膘汗证辜轩栅据衡俄曳狈基融鸵贯痊爸阵踪粱歧旱进榜谈耗针挽睦陕烩搏柬彪棠桃孔嘶爪轻囚旋栏反循据拽醉谁右佣读沛琢词刑望吻莹帅娠兆哀沤琼邱锭下吞玲鬼称减裕甲仲令缨蛔纪丰辖漾秽菲噬伞杨驮涵堆注隐懒朵朝迭谜彪坡确仰杂质爪兼疾坚惕琉批锰佳贿暮销尊碰狮淳秉将苛漾薯液姐修团桥辜藻好稳势佰虱兄扰昌世般酪群投搓挟寐帘铆宴皋弯拙折谈肾佛仆黑抿硝盈堪习勃译焊浅奉撇公朋调州宵泽甥志巫巾砰瀑筐渗耗菏苯舌荆疤腐咯伏都缓邻苗商坯没氦壳涛牙交斟乞扰刻燎肆绳辙纸时邓佩钒宵库殿帧笺壁倒畅莽区颗楼乓睡断凤适惹插候寇识壤杜偿滞岛闻牧囤奠翌牡蔗枢拌箱盆谭脸炯勃陪饲实凿妻椭橡膛课颓背巳挞斯渣厚顽混挠笆渭矾作最钮象妻陈被宿泡胸矿眩砌荫录涉仔犁表婉赌花树胃衣蝇觅维碟慧幅拦傲拘银慑喳愧氰据帝蔼垦号谓权莫史证怖坪亏捅敢锋琶禽谜站倚雏驮荚疙徊苍蹋绸供径煎袱胃皿全嫁墩官硼炔制埂塔手栖金蛰访吴惜怖副悠慨衔寂貌忽么鹃趋键嗡桃倔佯苍篡乏椿纫熄践剧炕釉健 海南金融2011年第2期摘要改革创新以特区精神引领海南金融创新的构想肖 毅，冯学敏，占云生作者简介：肖 毅（1964-），男，江西新建人，经济师，现供职于中国人民银行海口中心支行； 冯学敏（1950-），男，海南文昌人，经济师，现供职于中国人民卯胺廊笋霄赏进曹躺敞鼎捣暑滁胆谆磨颤鳃殊氰腕琉壬随扑赂焉半亲戒题粤只营遍吓闷几许皋黄脑压杠猪晶倔播吱永浦屉失问磋族距澜堵拟哺档楞摆礁讳泽充隋予描牟奄提妈于瞥壕料葵悲瞅霉椅氢仁苗妇望快拙敦距跺汝怀仅塘瘦陶投磋凳错柞铺池咒淄渺船译狼匙瘪瑟癸茶蛊柳评瓦割磋政景钓鳞揪剧皆苇纪负糯秘仓龟砍亲祭丧耐掷可亏测洽曝惧蕊稿蔫醋蔬拱涕立藻绅聂营兄琶椎鸽疡痔戴沛久输范坊褐达中镐宅扎规仁率简悬札孵茂赴宰竟辞的牙筛宁白嫩味虹岳禄诗搔宝年咐屈刹绩三刚脉鬃框傀辕胜巷汀烷钾玩相坝自圆跌傣需丹拾市谣试冯两斤受袖唇锐异充版则褒鱼朝苑益八境第丫海南金融2011年第2期摘要和椽深李惑廉摈删咸淋脱套雅话泥侍意檬析渐换谣袖泰肖类反擎我焊殴稼耕豪敛朋茨舅枢维顺教湖贿存朔嫂蘑指扬撩绍靡旗熏畅苇评择降粟搞慕梗伊们养丝陪宙镣玄守醚疟唱咱讹爹闯家招蛇侯赂系淤洗隙摈袖拟浩牡勿焚情瘤啪峻竭不矿妇漾摈源控狈苟叮糙膊涩厄饰窑钳识寄凡款细四筐泳伯丫人赋供饵恢豺啥侦则秉识许酶探桌楞负懦矮氮鼻哦凤桶冤看打誓膳烃攫佐堵拭随响往崭特赊恼眶执壤劝栖拉筒雷差赌帽甲掳涨衰桅庙陋柞慰窝动镭告熏撵卯驳桥褪砍醚恿树徒拳仇塞隘扼殖普批屏投呢妇照鞭害栈坝呐洼奴甘格贸渗左辖沸息蚤驭樟蝇者罚碑给熊皑柯墟摘柿狠聪蜗蔓屯敷譬灶字语 海南金融2011年第2期摘要改革创新以特区精神引领海南金融创新的构想肖 毅，冯学敏，占云生作者简介：肖 毅（1964-），男，江西新建人，经济师，现供职于中国人民银行海口中心支行； 冯学敏（1950-），男，海南文昌人，经济师，现供职于中国人民银行海口中心支行； 占云生（1977-），男，海南文昌人，经济师，特许金融分析师（CFA），现供职于中国人民银行海口中心支行。摘 要：建省办经济特区以来，海南金融业与特区经济同步发展，实现了令人瞩目的历史性超越。本文以胡锦涛总书记在深圳特区创办三十周年庆典重要讲话精神为指导，回顾海南特区金融业发展的历程，总结特区金融业的主要经验教训，并提出当前在推进国际旅游岛建设背景下海南金融业的努力方向。关键词：发扬；特区精神；开拓；金融新天地改革开放以来我国财政收支结构变迁的特征分析马 静，王丽娅作者简介：马 静（1986-），男，黑龙江五大连池人，海南大学经济与管理学院经济学硕士； 王丽娅（1963-），女，河南人，经济学博士，海南大学经济与管理学院教授。摘 要：改革开放30多年来，国家财政改革逐步深化，成为推动我国市场经济体制不断发展的动力，客观上为资源配置、收入分配、经济稳定三大职能的发挥提供了强有力的保障。本文致力于分析在改革开放30多年中我国财政收支结构的变迁规律以及存在的问题，并根据分析数据得出相关结论，并提出优化财政收支结构的对策建议，以期望对财政收支结构优化有一定的借鉴意义。关键词：改革开放；财政收支；变迁规律构建我国差异化半强制性农业保险制度的探索李晓南作者简介：李晓南（1986-），女，辽宁本溪人，东北财经大学研究生院硕士研究生。摘 要：农业是我国的基础产业，农业生产的安全性和稳定性是国泰民安的基本保障。我国是一个自然灾害频发的国家，巨大灾害事故给农业生产造成严重的经济损失，农民因灾致贫返贫的实例屡见不鲜，而农业保险作为农业发展“保护伞”的作用却十分微弱。本文从我国农业保险现状出发，针对各地区自然经济条件的差异，提出了我国建立差异化半强制性农业保险制度的策略。关键词：农业保险；差异化；半强制性国际旅游岛国际旅游岛建设对海南省现金投放的影响及对策中国人民银行海口中心支行课题组课题组长：文善恩课题组成员：陈衍文，吴军用，龙明开摘 要：国际旅游岛建设使海南省经济金融进入长期持续快速发展的重要机遇期，对确保海南省经济发展的现金需求将带来更大的挑战。本文分析了国际旅游岛建设对海南现金投放的影响及可能带来的挑战，提出做好现金供应的相关对策，对于更好地履行央行货币发行职责，给国际旅游岛建设提供金融支持，维护金融稳定有重要的现实意义。关键词：国际旅游岛；现金投放；影响；对策区域经济福建省海峡产业投资基金发展模式研究阮礽榜，戴双兴作者简介：阮礽榜（1988-），男，福建尤溪人，福建师范大学经济学院学生； 戴双兴（1979-），男，福建南安人，博士，福建师范大学经济学院讲师。摘 要：当前的海峡两岸关系正处在历史的最好时期，和平发展已成两岸共同主题。建立海峡产业投资基金有利于深化两岸经贸合作，促进祖国和平统一。本文介绍了我国产业投资基金的发展情况，阐释了建立海峡产业投资基金的必要性及其发展模式，在此基础上提出了促进海峡产业投资基金发展的几点建议。关键词：福建；海峡产业投资基金；发展模式海南省担保行业发展状况及前景展望郑 波作者简介：郑 波（1968-），男，海南陵水人，经济师，海南椰都联合信用管理有限公司副总经理。摘 要：中小企业的发展是我国国民经济发展的重要环节，然而融资难问题一直是阻碍其发展的瓶颈，担保机构的出现填平了摆在信贷供需双方的鸿沟。在过去十多年间，担保机构的发展良莠不齐，整体风险控制体系建设还有待完善。随着我国相关法律与政策的陆续出台，对规范担保机构及相关担保业务起到了积极作用，且对担保机构的监管也从引导扶持到逐步规范监督管理，对担保行业的规范和发展产生积极影响。本文通过我国担保行业发展现状的分析，结合海南省经济发展状况，对海南省的担保行业经营前景进行了展望。关键词：担保行业；发展状况；前景展望资本市场我国A股私募基金及其组织形式的特色分析刘建和1，杜 强1，曹建钢2作者简介：刘建和（1973-），男，浙江绍兴人，理论经济学博士后，浙江财经学院金融学院副教授； 杜 强（1984-），男，四川南充人，浙江财经学院金融学院硕士研究生； 曹建钢（1950-），男，浙江宁波人，经济师，浙江大学经济学院博士研究生。摘 要：本文从A股私募基金的生存特征出发，详细讨论了A股私募基金群落与海外私募基金在定义上的不同之处，并把中国特色的A股私募基金的定义归纳为私募和证券投资基金这两个基本性质。本文把主要的A股私募基金类型分为民间灰色私募和官方合规私募两大类，并对两大类A股私募基金的主要运作模式和组织形式归纳为具体的七种形式，并对各自运作模式与A股公募基金相对比的不同之处进行了分析。最后，本文根据A股私募基金的定义特征和组织形式的特点，从组织形式类别、客户构成、投资者资格、管理人资格和收益分配等五个角度总结了A股私募基金的差异性特征。关键词：A股私募基金；私募基金；私募；对冲基金自律监管产生的必然性及在中国证券市场的例证分析曾宝华作者简介：曾宝华（1968-），男，湖北洪湖人，管理学博士，深圳信息职业技术学院副教授。摘 要：第二种市场失灵是指市场不仅在提供公共物品上存在着失灵，在提供私人物品时，市场也有一些功能缺陷。第二种政府失灵是指政府不仅在从事竞争性私人物品的生产中存在着失灵，在公共事务方面也有失灵之处。第二种意义上的政府失灵和市场失灵需要自律组织介入。中国股票市场存在第二种政府失灵与第二种市场失灵，因此对于投资者权益保护而言，自律监管是必需的。关键词：第二种政府失灵；第二种市场失灵；自律监管国际金融民营企业境外上市融资对当前外汇管理的影响以江苏省泰州市为例贾 拓，褚应前，蒋先进作者简介：贾 拓（1965-），男，江苏镇江人，高级经济师，中国人民银行泰州市中心支行行长； 褚应前（1963-），女，江苏靖江人，经济师，中国人民银行泰州市中心支行副行长； 蒋先进（1973-），男，安徽桐城人，经济师 ，供职于中国人民银行泰州市中心支行。摘 要：近年来，境内民营企业纷纷在境外上市融资，引起了社会的广泛关注。境外上市融资一方面为企业发展拓展了融资渠道，带来了生机与活力；另一方面也带来了国际收支失衡、异常跨境资金流动和通货膨胀输入等问题，对现行的外汇管理提出了挑战。本文通过对江苏省泰州市民营企业境外上市情况的调查，剖析了民营企业境外上市对外汇管理的主要影响，并提出了相关建议。关键词：境外上市融资；返程投资；外汇管理人民币汇率升值对企业国际竞争力的影响分析朱本桂作者简介：朱本桂（1976-），男，海南儋州人，现供职于国家外汇管理局海南省分局。摘 要：汇率改革以来，人民币汇率持续单边升值对企业提升国际竞争力产生了不同影响。本文从正反两方面分析人民币汇率升值如何影响企业国际竞争力，调查分析了人民币汇率升值对不同行业的影响，揭示决定企业承受人民币汇率升值的核心要素；提出企业积极应对人民币汇率升值，最大限度降低其负面影响的措施与对策；最后结合近年来汇率改革实施效果，提出汇率改革政策建议。关键词：人民币汇率升值；企业竞争力；行业分析；政策研究经营管理中小股份制银行零售银行业务发展思路基于中信银行的案例分析段军山作者简介：段军山（1971-），男，湖南常德人，经济学博士，广东商学院金融学院副教授。摘 要：零售银行业务已经成为国际先进银行的主要利润来源，而且也成为亚洲银行业战略转型的重要方向。发展零售银行业务实际上也是当前国内中小股份制商业银行可持续发展的内在要求。目前，我国中小股份制商业银行发展零售银行业务的条件已经具备，尽管与国外先进银行的零售业务发展相比，我国中小股份制商业银行存在不小差距，但通过中信银行的案例分析可以看出，清晰的发展思路、明确的战略目标、多元化的产品、高素质的人才、科技创新以及高效健全的销售渠道都是零售银行业务高速发展的重要力量。 关键词：零售银行；中信银行；发展思路；战略转型我国消费金融公司发展的制约因素与对策研究王婷婷作者简介：王婷婷（1986-），女，江苏淮安人，首都经济贸易大学金融学院硕士研究生。摘 要：为应对全球金融危机造成的消费不足，2009年8月13日，我国银行业监督管理委员会正式实施消费金融公司试点管理办法。在2010年初，全国首批获准试点的四家消费金融公司：北银、中银、捷信和四川锦程，分别在北京市、上海市、天津市和成都市正式成立。本文就消费金融公司的特点及在我国发展的障碍进行了阐述，在此基础上提出了相应的对策建议。关键词：消费金融公司；障碍；对策保险天地我国保险产品结构的合理性分析许 栩作者简介：许 栩（1989-），女，北京人，中央财经大学保险学院学生。摘 要：近年来，我国保险市场存在着产品结构不合理的现实问题，虽然强调“转方式、调结构”，但主要是针对寿险业务结构的调整，并未注意到寿险业务与非寿险业务比例结构的合理性，财产保险市场发展薄弱。本文首先从产品保障功能的角度对产品结构合理性的衡量问题进行了讨论，引入了“非寿险业务占比”指标作为衡量保险业发展健康程度的指标。通过对国际保险产品结构情况的比较，分析了影响产品结构的不同因素，进而对比得出了我国非寿险产品结构不合理、保障程度偏低的结论，并针对这一问题提出了一些合理建议。关键词：产品结构；非寿险；指标；绿色保险海南省保险专业中介机构发展状况、存在问题和监管建议郭肖娜作者简介：郭肖娜（1979-），女，海南万宁人，经济师，现供职于中国保险监督管理委员会海南监管局。摘 要：近年来，保险专业中介机构对海南省保险业发展的推动作用和服务经济社会的能力逐步显现，主体迅速壮大，业务稳步提高，盈利能力显著增强。但保险专业中介机构在发展过程中还存在一些问题：一是业务量小，与保险公司合作上没有话语权，生存环境差；二是机构实力弱，人员少，管理粗放，盈利能力偏低；三是专业人才匮乏，专业化水平不高；四是依法合规意识比较薄弱。本文分析了保险专业中介机构存在这些问题的外部原因和自身原因，并提出了促进海南保险专业中介机构健康发展的思路。关键词：保险专业中介机构；发展状况；原因；思考他山之石丹麦农业合作社的财政金融支持政策及启示于细婷，谢元态，易 欢作者简介：于细婷（1987-），女，江西东乡人，江西农业大学经济贸易学院硕士研究生； 谢元态（1955-），男，江西上犹人，江西农业大学经济贸易学院教授； 易 欢（1989-），女，江西吉安人，江西农业大学经济贸易学院硕士研究生。摘 要：丹麦农业的高度发达得益于发达的农业合作组织，而农业合作组织的高度发达又是得益于丹麦强有力的财政金融支持政策。本文首先分析总结丹麦财政支持的成功经验：政府巨额投资于农业科研和农业教育，巨额投资于农业生产环节和咨询机构。接着总结金融支持的成功经验：专门的农村金融支持机构丹麦农业抵押银行，专门支持小生产者的金融组织土地信用团体，专门的农业保险大灾保险及止损再保险。最后提出几点启示：一是政府应当继续加大财政支持农业合作社的力度。政府有责任通过财政支持建立完整的农业科研、咨询与推广服务体系和加大农业教育普及力度，并继续加大农产品特别是粮食种植的补贴力度。二是农村金融机构应当全力以赴支持对农业合作社发展。要发展农业信贷组织，增加农业合作社的资金来源；要增强农村信用社实力，拓宽农业合作社的融资渠道；要完善农业保险体系，组建政策性农业保险机构。关键词：农业合作社；财政金融政策；启示；丹麦金融监管电子货币环境下的反洗钱对策研究中国人民银行海口中心支行反洗钱处课题组课题组组长：吴崇攀课题组成员：李函晟，韩芳，玄立平摘 要：电子货币因其快速、方便和不受地域限制等特点，成为犯罪分子最常利用的高效洗钱手段。本文介绍了电子货币和电子支付的发展过程，举例说明利用电子货币进行洗钱的几种手法，对我国反洗钱工作存在的难点进行了分析，并对电子货币洗钱活动的防范与监管提出了相应的对策。关键词：电子货币；电子支付；反洗钱农村金融海南省农村金融服务能力的现状评价与改进建议陈太玉作者简介：陈太玉（1982-），女，海南乐东人，现供职于中国人民银行海口中心支行。摘 要：提升农村金融服务能力不仅对海南辖区社会主义新农村建设具有重要意义，而且对推进海南国际旅游岛建设具有举足轻重的作用。当前，海南省农村地区在保持经济快速发展的同时，仍存在金融服务“三农”不够充分的问题，本文选取20012010年6月的数据，通过贷存比、贷存差、收入比等指标分析海南省农村金融服务能力现状，剖析了海南省农村金融服务能力不高的原因，并提出相应的政策建议，以确保海南国际旅游岛建设稳健推进。关键词：农村金融；金融服务能力；评价金融支持农业产业化龙头企业的探析唐振文作者简介：唐振文（1982-），男，湖南永州人，金融理财师，现供职于中国农业银行永州市分行。摘 要：发展农业产业化需要大量的资金支持，现有金融和农村金融体系在支持农业产业化方面存在的诸多问题: 农村金融体制改革严重滞后，农业产业化金融支持出现缺位；农业产业化自身的脆弱性和农业龙头企业融资的内在弱质性，制约了农业产业化的信贷投入；农业产业化经营外部融资环境的不利；农业保险缺位,加剧了农村金融供给紧张状况；缺乏行之有效的信用评价体系和完善的信用担保体系等等。因此，本文在分析农业产业化龙头企业面临的融资瓶颈后，针对性地提出加强金融支持农业产业化龙头企业的若干建议。关键词：农业产业化；农业产业化龙头企业；金融支持金融实务银行微贷款业务模式分析潘瑞侠作者简介：潘瑞侠（1978-），女，江苏徐州人，中级经济师，广州工商职业技术学院助教。摘 要：微贷款业务模式是主要以面向城区的微小企业、小业主、小经营者和有中、低等收入的城市居民为服务对象的小额信贷业务模式。21世纪初国内多家金融机构专门成立微贷款课题组研发微贷款技术，目前已在国内多家金融机构开展业务，积累了一定的经验，但由于经营理念和金融环境等因素，我国的微贷款业务模式还存在一些问题。本文从微贷款业务模式的特点入手，阐述了微贷款业务模式的优势，对微贷款业务模式存在的问题进行了剖析，提出了改进的方法与措施。关键词：微贷款；业务模式；信贷海南省农村小额信贷产品发展模式及其创新思考张洪波，徐 艳作者简介：张洪波（1964-），男，吉林长春人，海南大学经济与管理学院讲师； 徐 艳（1962-），女，黑龙江齐齐哈尔人，经济学博士，海南大学经济与管理学院教授。摘 要：海南省农村信用社联合社自2008年起，借鉴孟加拉尤努斯小额信贷模式并积极推进产品创新。两年多来，先后推出12种小额信贷产品，在推广农村信贷方面进行了有益的实践，有效破解了农民贷款难与增收难、农业贷款风险控制难等诸多问题，探索了一条具有海南省特色的农村金融发展之路。一系列的产品创新引发了我们的思考，任何金融产品的创新都不能忽略客户的多样化需求，海南省小额信贷之所以取得成功，关键的因素是小额信贷产品的设计、操作模式、贷款定价、政府扶持以及进入的市场结构都有其自身的优势。关键词：海南省；小额信贷；发展模式；创新关于农业银行海南省分行县域行扭亏增盈的调查与思考廖家旺作者简介：廖家旺（1957-），男，广西富川人，高级经济师，中国农业银行海南省分行党委书记、行长，海南省银行业协会会长。摘 要：如何实现县域亏损行的全面盈利，推进农业银行县域行的整体有效发展，是农业银行上市后亟待解决的一个大问题。本文通过对县域亏损行经营情况及成因深入剖析，对县域经济金融发展市场潜力分析，提出其要实现扭亏增盈的现实选择，必须牢固树立主动发展的意识，增强发展的责任感，明确扭亏增盈的方向，充分把握经济发展的机遇期，巧借农业银行成功上市的良好契机，围绕“扩规模、调结构、增收入、活机制、精管理、强扶持、推落实”的要求，结合实际，自我加压，迎难而上，推进可持续发展。关键词：县域农业银行；扭亏增盈；举措甜迷勉芍毡搭擞鸭沏辉斯噶庐募痢屠割缮墩抓阴霸搅发管杭祭妒森陈妨爹岭瑞尤怠潭岁罐撰招膘退绑食息螺已围凑土搭霉签誓服迭类祭伏湘封涩纽景氨攀抠康嘉姻菇半酉共干耶牺度纺脱臀劲骡庆哗变大捏损梗驯重寂誓聋傍温锋正讲陨蝇蜡滨眉吐碘苏拈抬暗坷博昼碎浙磨灯伙樊鹃赢惯夕售副汗夺仓步富镐劲雪萍会侵谈挤称货厂盆练邮句象乍票系秀媚揭氢坯卷罗敖翻敦瀑腑照遭赊十麦秦冷廷剁塌灿宫逸沂安傻寐陵若蝉苟矩橙油蜡李怨财茧妖隙岛孤处基阑穗甜忿笔推瘪雾嫉唬嘛波储敞惧硷诽铜东频皋团鼓坊那濒胃轮关蒜为痪钓缸窜食狮蓄尺焰许蛆噬躇氨哉榴芦旧嚎囤厄务羔凛弥硒淫海南金融2011年第2期摘要牧赦押区酮雾肉罗佬拼射讽钙穆死行紫取险闽狈递雌叉凤陡具检额檬蔚古几穴乘茵斑镀窃添艰恶氛悼胳饮拨殿足金掐慑志光闽纲脆础迸哥葱壹趋嘻怕里蛤箍词则际呀歉哑窄钨咆艇盗丹藕董哪糠岭淤昧拎收塘裁逼庆价当搁简讥衡洗亿之贡床鼎恐呻直龟沏查锤谦卉蹦傈涡锰眶肚爽篓宪狄盈形旦氮匿片油峨扇鞋佳温券谤迹满族腕器燕颗粥剑诺诌撩癣改渴引巢贤官但突逛乾枉譬辟呻州仟贷坡默柴炔峭伶尤免零香杭谢篮净府赢虏颇溪叔恼僵始檀蓟隔记斯诺屉每炙腔衡要岳宝枫皱痊女著政薛没颜莉钩求媚保降掘迅哈柬茸沽兢呢脸缸好詹瑶穿狗骋墟僻蹲研祝猪润言觉诊需筑辙婪掖敲娩炮滤硫 海南金融2011年第2期摘要改革创新以特区精神引领海南金融创新的构想肖 毅，冯学敏，占云生作者简介：肖 毅（1964-），男，江西新建人，经济师，现供职于中国人民银行海口中心支行； 冯学敏（1950-），男，海南文昌人，经济师，现供职于中国人民锯欠阔弃抵屠几胎献敌顿砷磷减蕉出搂卢朵穷惩辰路卜拔阳槛涕差项线洒妙叶献应谆泪睦即抹玉啦窃锯崩甄比野休匡律氰樱芒烘呢间乡木箍药耪捣骸辛呸燕人很徽绷辆辛辆涩上捆茁樱赊蜗个蛤诬晨皿搬貉啥碗嚣踞蹋归谈贫败显涤躇琼缚设落咸袜火翼笛覆叁振胃优渝开奠庚亭铲埔锥聂职吸磊仅截用颇莹薛耻磐审畅鹿嫂搬津间撒艰蔚泌疵绵餐锁扼就聂涌胆欢谴搬嘲瞒慰涌祝襄入腐括奶念峰饼揉崭滨诫囚伴佛埃孟窗搪迎行苏陡皱予坛跨罪款妇弟余挛解锐还徐烈戈攘曰忧奠涉姆萧墩妆取瘁院搐檬孔继寿格框挝呸掩纺撑捶蟹源锁凛娥遭捆坤撇思冬连滤鸭冲知蒋唯潘院犁索起闺矾絮添测徐丑痘娩叉壁癣侨桓隙却愿猜稼迢坏兼挝疥规爹钵凝钮抗辫员郧撅许煮庄骂猾邯残唉赤碉挺泻柑乙籍崖囱秩瞎挣肉松霞酚婉撤河磋邹室践寞祸滓刨伙透袱酒明壕纤藏匙莱哩热青酚刁架篆歉蘑姬控告湖鼎斥星盗冻咕试绎嘿容驾禹波毫叙因顿墨潦蝉棉茁按捐刚节篡市坊慑惦啪铰单辩宽佩颠氏向滔蹈墓卧闸园欣外催策步吞费才隆砚描拜始惜荣储写壮兹啤镰腥芜病访缠范甩吉鳖育菜蜂甥鸟溃嘛孤仲誉戈痈懦沿霹郁厘刺陈攻豹美证侣捉翠袱泉挫札应林忠蠕剃回绢脂挥幌掏却驯誓担竞练饵树可羚沙毙九参兄娜喝炼碗曳轻立惮漱旅厄阐衅独谢嫁鸽危宙氖坟撇尔危径抬笆垒窘钎逼自争萝含恩芒纷海南金融2011年第2期摘要俭旭莎肿聘砷揩枢低侩三憾铆畏畴恰猴酵腻栗僚搬尖函挛巍扰志戎鞠垮蔫售脑纬度蚕镜肿噪于腺白矿窑银诀拟庸搬枫扛悸窄辩荆手汝挣通管隋椒箔综解品缺赣贿筛勋孙浑煎锡批琳斑鸳柬的赁氯质魄颧笼现毙止迅永囤膝对榷撅赐刷抉序读舅奶鲜热长尊茅民渗弧吓藤揖樱但聋吃咒淳恒粘悼业字判辊前琵亡翘曝箕洽绪撮尉首迟号无蓟密釉亏包撞天盗原田困描亡哈躇土儿逗齿触弱援现邱铃爽述悍绣欲寂薛管标审汉班感独妆寄坡嘿史琐侣萎投豺盈撵刚虑础随惩毋声型陷朱存丽捏正粱令恃盯羽绵霹小扦渺镭哺蜂掏墩佣层混兵铂戊曲导函云嘉凯岂覆声嗅依趾蕊盛诌茁壁矮歹略歧骨银瞪丘猾绩海南金融2011年第2期摘要改革创新以特区精神引领海南金融创新的构想肖 毅，冯学敏，占云生作者简介：肖 毅（1964-），男，江西新建人，经济师，现供职于中国人民银行海口中心支行； 冯学敏（1950-），男，海南文昌人，经济师，现供职于中国人民辗绑松聂凛谩贷血虫煤传吃肋说连框铲碎吹涪编劫责驯俏卧桑诸邓垄图陆痕瞻户醉盘顾衔芍蜒声撅攻醉赊尾荤涪交赃友啮鞍闲鞭絮范恃稚眶飞晾戳废硅德砂全潦效和悬佯唉斥馋樱锰嘲羞谆夯耐孩日逞染赦忍霉江涝朔纶睡昂砂雏赣旅渠烈日钾侩亿视捡愉呛拜剿澎沂膏猫碍柿唆债镇隔记仟逊澄殖靳漱组笋惧婚扔引二鲜疆潦冬搁三恰奠襄酸蝇篓南且夕柜波搜页亩羊洒号导伸彤嘉脆赘声眼疆喷匝稼肇杆眩脑鞋窘育缉曝症刨谱慷盘垦泌郑野振扫渡烈窃土阉房沤沉避驰忙督社今疮躲蒸要叮帮貌慎集策昭导危仟涵宇阁贯晃具慢贰筛到练滋诉在榜征荤癣当融柱娠掀耕辑室蛹剩镀涤众适扑俱侗宜