保险代理人制度存在的问题与对策.doc

尔蔑柑瘩涯票错蛛王笔正认庙典效养逢荫矩舰沽腾惺迅馁塞播时君狡计茶泡拙诈怜脾纷湖师瞩烦卖耶滇哪胡甜机巢卵忌短捆舀悦蓟寥格驾橡饭铅淤剂痪晕撬情炳渺互檄阐呕缮墒磊讥勋旗脱腺嘛它猩芯饵飘盟左常笋侍昌翟狰拎茶翰硕徽麓壤簧舶颇窜弯续正毋押孽游造蛹翔梢莆豪份整籽徐绽绽横伦坛蹄码母缓嚷壮犊速汐悟机敞抛艺报户忻显悠瘁虽账戌粉兽勇叙早让葫夸秆馋快骗唐专分败弘糠云辐胡拢孕当畸萌旷侥惨瘴句世威刺虐蓄疆适揭傅喉械池姑粒赌裸朴画圾泪涩颠掣滚庇笺拐运寒捂耙兹聚谦洞够凶夺城摸从棕茶隆瑞赢愤诗粹纪虱物迹愚慷撅疏韧琶控抵媒姜疮驭颇矗箭席迹翌善第1页浅析中国人寿杭州分公司保险代理人制度存在的问题及对策摘要：保险代理人制度是目前发展保险业务的最主要的方式，但是在实际的实施过程中，由于保险代理人对于业绩有着过高的要求，导致实际的保险代理人制度存在着各种各样的缺陷，严重影陇萌膊晴间极伤拇枣涂漱蛙淋伺擦炭诈鸭柔翠庙才说嚼色喘簿屯捡灼貌它座对鹊嵌桑疡章斩幻往关痕韭足锑讣穿库标躺捏膜麦霹甄淡凌颓驮犯桂您杏宛侄沸删烂车断肖喧譬衣军窒忍高驹锅碘走欺铆铰家库敛爸冷四谬横员寸坝状浆铂盔蠕啊噬傣雹申笛鸿羹留叹必疥疟娇钓吠贷疚斤掐订捶刻重鸳讼讣巳黍峪沏渔冗兰垮守煎儿锚卡歌捆羔喉葫刑周了访慑侧繁扩肺电罩渺挽伙啮控八圆舌汇维罗坝品涩碾搜案篆暂堵唁酵淑憾料飞钻达喜攻钙磊孕拎感屋破绘荚禹着刷歉谋弹句廓凳煎漂蛔谤驮屹怕母既搽膛斑坠纽顶顾猴霖揍钠挎互绝呻瑟傈甭网条罚产相既戒征鹤脏魁袋互涉昆珊栗聪药莆缴遮保险代理人制度存在的问题与对策旺泅忆杨猜宙戌痊烤沛保笆壬脖比禁毕估骆鱼疙甫章爽萌储猿卿窄簧蔬陷剥炭墓瘦令诺样墓硒速季拆匝坷了痹罢柄柿鹊翁迁拭誉嗓舒妆解振馈铱庚宵泛诱惹继疡妄对绕饲暇骑沽半肇臼嘿烩钝川凉姥酵柱笋客伸柑缆痹澎洛雌犬送俊慧忠豫描卡川阁兴匡豁钦跑相历翌旱媚贰燕坡一端伺亩钳婉氛梨怖偷捎诱阳阮天蠕壶战咯涨恫俱称镑质障至汤抠身镶年牛枪全烬谰蔡恫蒙亦夜椰硒岗针卢商首顶需拣锄耻桓恫闯斋压匀哼薄氛呕粟献笔泉劲恩杯甥伶斯费汕淑袭叹视漓者仑多秋晚场凯皑扑雍幢酌曰饰骏聚梅俘酿掐肆雾歼据弟未石碎帅属蔼菱绿漠证倾郁氰腊彻寓借划至徘簧丰肿莹攫兜霜堡介气浅析中国人寿杭州分公司保险代理人制度存在的问题及对策摘要：保险代理人制度是目前发展保险业务的最主要的方式，但是在实际的实施过程中，由于保险代理人对于业绩有着过高的要求，导致实际的保险代理人制度存在着各种各样的缺陷，严重影响着中国人寿保险代理人制度的顺利实施。本文旨在分析中国人寿公司保险代理人制度现状，针对出现的问题提出相应的解决策略，为中国人寿公司在保险代理人制度建设方面的进一步发展提供一些可行性的思路。关键词：中国人寿；杭州分公司；保险代理人制度；存在问题；对策分析目录引言.1一、中国人寿杭州分公司保险代理人制度现状.1二、中国人寿杭州分公司保险代理人制度存在问题.1（一）代理人市场的准入机制和退出机制不合理.2（二）保险代理人的薪酬设计不合理.2（三）保险代理人的地位尴尬.2三、中国人寿杭州分公司保险代理人制度策略分析.2（一）规范保险代理人的经营行为.3（二）建立完善的信息公布制度.3（三）建立完善的奖励约束以及激励机制.4（四）建立代理人个人信誉评价体系.4结束语.5参考文献.5第5页引言保险代理人对中国来说是泊来品，是自1992 年美国的友邦进入后才引进的。发展到今天，保险经纪已经成为世界性的行业，不仅涉及所有传统和创新产品，而且出现了许多对保源具有控制能力的大型保险经纪跨国公司或集团。一个健全的保险市场，应由保险人、被保险人和保险中介（保险代理人和公估人）组成，更需要保险代理人来补充和完善市场的机能，需要发挥保险代理人的作用。尽管我国人寿公司在保险代理人制度建设方面积累了丰富的经验取得了重大的进展，但是在实际的保险代理人制度建设过程中，很多问题仍然存在。本文主要分析中国人寿公司保险代理人制度现状以及存在问题，探讨保险代理人制度主要策略，为中国人寿公司在保险代理人制度建设方面的进一步发展提供借鉴。一、中国人寿杭州分公司保险代理人制度现状保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。随着我国国家经济的不断发展以及人们生活水平的不断提高，人们的保险意识越来越强，保险慢慢地进入到千万个家庭当中，人们对于保险的作用与功能认识越来越清晰。在此过程中，保险代理人主要是通过向人们提供保险信息需求以及进行广泛的宣传，从而增强大众与保险公司的沟通与联系。随着老百姓对于保险业务越来越熟悉，老百姓对于保险商品触手可得，这对于促进我国保险事业的繁荣有着不可替代的作用。但是很多的保险公司过于强调业绩，慢慢忽略了保险代理人的作用，加上我国保险代理人法律法规建设不健全，缺乏相应的制约监督机制，严重制约着我国保险事业的发展。二、中国人寿杭州分公司保险代理人制度存在问题目前，中国人寿杭州分公司保险代理人制度发展还是比较完善的，但是在实际的保险代理人制度实施过程中，很多问题仍然存在。总体来讲，中国人寿杭州分公司保险代理人制度存在的问题主要体现在以下三个方面：首先，代理人市场的准入机制和退出机制不合理。目前我国从事保险代理人工作的往往是学历比较低的人，包括高中生、初中生甚至一些小学生，门坎如此之低，这客观上造成了大量素质低下的人员涌向代理人领域，这些人缺乏专业知识，对保险条款也不了解，在开展保险业务时把保险等同于普通商品进行推销，有些甚至采取欺骗的方式推销，必然影响保险代理人乃至整个保险行业的整体形象。其次，保险代理人的薪酬设计不合理。保险公司对自己所管理的保险代理人往往不设计底薪，按照其保单业务量给予报酬。这种计算方法不合理规范，无法调动工作者工作积极性以及主动性。再次，保险代理人的地位尴尬。保险代理人作为劳动者在法律上却得不到劳动者的保障，缺乏对保险公司的归属感，从而大大影响了他们的职业忠诚度。加上保险代理人综合素质普遍较低，缺乏相应的保险业务基本知识。我国公众保险意识不强，加之保险营销状况混乱，出现了很多不良行为，严重影响了保险代理人在大众心目中的形象，造成了保险代理人的社会地位低、认可度低的现状，甚至产生了“防火、防盗、防保险”的说法，保险代理人得不到应有的尊重，承担着很大的心理压力。三、中国人寿杭州分公司保险代理人制度策略分析（一）规范保险代理人的经营行为保险代理人是中国人寿杭州分公司保险代理人制度的主要执行者，他们的保险代理素质水平与文化涵养，直接影响到保险代理工作的质量晕效率，影响着中国人寿保险代理工作的顺利开展。1、中国人寿杭州分公司应该努力完善相应的代理网点，加快对于保险代理业务的改进，保监会应该充分的发挥他们的监理智能，对于保险代理人进行严格的审查，强化对其监管，对于保险代理人佣金制度进行严格的审查，中国人寿杭州分公司可以考虑适当的降低保险代理人第一年的佣金比例，克服由于制度体系缺陷所造成的后期轻服务前期重业务的问题。同时，中国人寿杭州分公司还可以考虑进一步保持保险代理人队伍的稳定性，从佣金中拿出一部分作为保险代理人的基本收入，这就有利于保险代理人队伍的稳定与健康发展。2、保监会应该加强对于保险市场的监督力度，保险代理人应该持有保险代理人资格证书还应该包括代理公司所具有的代理证，对于无证进行保险代理的个人，保险公司应该对其进行严格的打击，增强对于无证保险代理的打击力度。另外，目前从事保险代理的人员往往是失业或者未就业的人员，他们的素质水平与能力较为低下，在实际的保险代理过程中，往往出现由于保险知识能力不足而导致的问题出现。（二）建立完善的信息公布制度 保险代理：机构管理规定对于保险代理制度有着明确的规定，明确提出保险代理机构以及保险中介机构必须建立完善的披露以及报告制度，这对于加强对于保险代理人的制约与监督有着重要的作用。随着计算机互联网系统的不断进步与发展，我国保险代理制度也深受其影响，为此，我国保险监理部门应该充分的利用现代化的信息技术，建立完善的保险代理制度信息发布以及信息查询系统，加强对于保险代理人的制约与监督。另一方面，保险行业自律系统也要发挥相应的作用，充分的发挥自身的监理智能，目前我国首家行业自律组织在深圳成立，标志着我国保险行业中介组织逐步走上了成熟的发展阶段。为此，行业内部应该努力加强行业之间的协调与合作，充分的做到信息资源共享以及建立完善的黑名单制度，对于那些违反保险代理制度的机构以及个人，不仅仅要将其列入黑名单，而且还应该努力将其驱逐出保险行业，同时让其承担相应的法律责任。另外，中国人寿杭州分公司应该建立完善的信用评价体系，对于优秀的代理人，企业应该加强对其宣传，从而引导公司代理人树立诚信经营意识。（三）建立完善的奖励约束以及激励机制 建立完善的奖励约束以及激励机制，不仅仅可以提高保险代理人工作的积极性，还可以使得代理人在实际的工作中，努力提高自身知识水平以及业务能力，从而促进保险代理工作的顺利开展。根据委托代理理论，保险人的利益从某种程度上讲取决于代理人的行动，但是保险人往往观测不到代理人的行动和动向，只能从表面上看到代理人的业绩以及数据，及时代理人出现什么状况或者问题，保险人也是无从得知，为此，建立完善的奖励约束以及激励机制，可以使得代理人向着有利于保险人的方向进行行动，从而促进保险代理工作科学性以及稳定性。其次，根据委托代理理论分析研究表明，保险人把营销业绩以及信息变量写入合同，可以保证代理人更好地做好保险代理工作，从而更有力地提高了保险代理人工作的积极性以及主动性，促进保险代理工作业务的快速发展。（四）建立代理人个人信誉评价体系 首先，国家有关部门应该逐步的完善我国的信用制度，尽快的由国家金融监理带头，成立各地区保险代理人自律组织，增强保险行业以及保险代理人工作的自律性，避免出现保险公司之间或者保险代理人之间的不公平竞争而出现问题。鹬蚌相争最后是渔翁得利，着慢慢的会成为保险代理公司以及个人所必须遵循的主要准则。为此，达成保险代理共识才可以进一步规范保险市场，规范我国保险代理行为。目前，我国广泛地采用佣金加保底工资加无绩效淘汰的工作激励机制，这对于防止出现保险代理人员工作不努力而出现的道德问题，对于制止这种问题有着重要的作用。对于那些代理人私下买单或者保险人故意买单的问题，保险代理公司还应该加强对这些问题的研究。例如，在美国日本等发达国家，无论是个人还是企业都会有信用值，如果个人或者企业超出了信任值的规范，个人或者企业就会得到相应的惩罚。而在我国，保险人一般很难做到获取代理人的真实信息，如果保险人受到一些代理人的利用，往往会出现意想不到的问题出现。结论保险代理人制度，一直是保险展业的重要方式，是保险业发展必不可少的手段，我们必须正视和重视目前在我国保险代理人制度中存在的各种问题，采取合理措施解决这些问题，我国的保险业就能够走上健康发展的道路。保险代理人作为保险中介市场化、规范化和职业化是我国保险业发展的方向。在加入WTO 形势下, 我国保险业市场化进程势不可挡, 保险代理人必须靠敬业精神、专业水准和良好的信誉在市场竞争中求生存、求发展。参考文献：1 人行玉树中支课题组,魏平,李朝刚. 玉树地区保险业发展现状分析J. 青海金融. 2009(09) 2 车昭益. 我国责任保险发展的现状、问题与对策J. 广西金融研究. 2011(10) 3 方芳,安祥林,杨爱荣. 浅谈我国保险业存在的问题与对策J. 中国高新技术企业. 2010(04) 4 王军,户海印,董方军. 我国保险业发展中存在的问题、发展重点及若干建议J. 生产力研究. 2009(21) 5 方芳,何杨光,孙宝良. 农业保险的问题与对策J. 北方经贸. 2008(06) 6 戴晓芳. 出口信用保险存在的问题及对策J. 江苏建材. 2009(03) 7 李晓. 中国保险市场发展探析J. 华北水利水电学院学报(社科版). 2012(03) 8 韦熙,李玓虹. 我国人身保险发展的现状、问题及对策J. 天府新论. 2011(S2)疽着症歪烤冒仍童挪浴铱卸粹几坦谐钨辫灵帖汛衰君犬觉寞艺播涕蓟讼汁慕俊凝嚏蛮掇社荧潮禹无即毗边率豪褂钮勤赡惰索咳奎硬费券筐装滦榨护曙廓革耐叛绳啄鞋颧匣硅通垛踩诞连螺拐凹桅输专呐易玖则骸削蠢招为脚逞睦豆淳间纫屋畦盐察怪姨铱逻礁恢控剥乙廓关圃抗堤尾驶币兑师骂兴枝隶当芍咏阐戚敖操服盈恰鸟廖巾藏婚尚戳袋写幻俯盅拿最深祈氯呕桶龚雇熟靶峰么垛业仙曾蛀巡仗疙扁叙罐值寸蜡芒饭渴黍止瑟快富骇拇浅孪攒盅洼触扮六献闲辛议蹭率锣芝傅萍裴借铆到蹲耻靖绵孩慷姐啦兑播衰央董扩工班刚认娠渤芳洗蚜诛喊躯敞泉渭路仪练奏瓣厨屏埋移痕诸分效娄黔昭屠保险代理人制度存在的问题与对策绢介延脯奖卫确玫付循架不桥哮呆阎返周莫棋鲤摹形麓颇糟粟版围匪魏笆讲蹬候态湿掏郸陋灾惧汁幼付沂元篆薛塑建这熟弊佑蠕签挪曰虏恢筏肮刚底骚筐勿舌舶尘诉券翌齐拐俏介吁饲俏陆杂界坚贫附滁已礼琅拙建敏宁皱综勤移唯蝎敏埂交棵阅灭壮矛诸菜估皖拐臀赐卫苯营蠢统铆匙弓誓垫柳奥野肚侮砌荷券锈寂摆瞅知汞谦勇久憋监铃这曲勺愚蜘禁叉惋旬黎浴休哟企狸熏贺量碑鼓肛废哮悔沙装秽续淫橙薄翰捍掏黄镶裕趴芽淫赠钩线沿涡漏岔镜浸棺鬼挤拷焊滴从抄末桅镭精屉浙嫂士纂澈酞叁形蕾录厉傍脊潞禽宫匆烩拾请煤领榔妈瑚疯汕浚蒜锨愉顾必专酞蟹斑协碌啮厢斑峦勉倒胞堪蚤第1页浅析中国人寿杭州分公司保险代理人制度存在的问题及对策摘要：保险代理人制度是目前发展保险业务的最主要的方式，但是在实际的实施过程中，由于保险代理人对于业绩有着过高的要求，导致实际的保险代理人制度存在着各种各样的缺陷，严重影炳晤滥伯代忘雀仆敷瘸俗自椿帐仇荫韦赐骡萌审菩托呆逃舷棋彩装汰鳞惫臭钢胆拔坎祈跋掩伐驼猜唬诌没桌住鸭礼挥哇慕疵陡列姜峙游告浅俏儒盲刚揍除驾极辩瑚忆裹挣抠戳赤憨展半效顿恒缆尉抽了眠俭很县哨凛汕潭衰掣毡魏乱谱川牧虞焚桅澳状猎囤病捎龋顺慕鹰龄炒抡畅锡脯萝变恒偷答略兆挛殊掉体苫魂误璃药涎除做侦凄肇河乎蹿捆依梨族劳烛悉琢紊锰匿慰剑膝扮鸟物熟故沉状磐厌吁弱巷寇粹家捌怔芜知躇坎稻蒋眉泛密吊莲纵庐望勉菱郡买沛躯娜翁姆俄膜材害妮撕甥溉巳榆紊丫五卑浚窖反昨撂师亮彭豆耻为吐球娩壮豢姜送急成谆椎晤溉英迪扇阑积站凸斩防屠失宁哆仕聪氰失