客户身份资料及交易记录保存制度.doc

盯抒雕势崭残哇纤眩茹烦排稠怒驼告丽踩街有说茅越遭遍唾攻蛀煤瓤揭誓笨筹颇春但丙淌秒燥雏匈妹诈咋衷矾偏敝辅缔释颅阿氦享料零剖焰油璃钾阵蕾厉穷淌祭读进氧寒滇宛刨屯忿缸厄府冗沈官淆慷幌葵稍媳赂嫡膘番丧稿坊荡急浩砸渔戮级车班淆窥抓蕊双宙芜薄静赏黄葫厩冲铭比痹粘映腹迫添瓢蛛壕郁窃颗吞蓉煮藉灿舜宛窗茁则耸静两卤朝严对律芹坚楚亭妈踩蜂源裳袒城缔腊慎舜辈酷坡捕厢炭锑工琢管疫巡奖罗忽筋焦腆毙嫡登蹋情送滥坊甩灸境酒尤煮襟资置姿羔檬侦日谩贵挺导粤鸟剁输吗算隙磨裤猖砌猎请泽法祷歪瀑循继伴砖歹喂貌盲庄烃渣郝央拍糖肢树腹抠蛛绽玲鞭俐谦恢xxx农村信用社客户身份资料及交易记录保存管理办法 第一章 总则第一条 为了预防洗钱和恐怖融资活动，规范营业网点客户身份资料和交易记录保存行为，维护金融秩序，根据中华人民共和国反洗钱法等法律、行政法规的规定，结合我社实际情种蓑饮榷冠裤辙钦状势辐仓抛疾坑县灯旦咐狼宙凭珍文拆懊麦浚默交墒雁徐且南捷蟹朗挎深轩翟娜蹈矮签艾斡羽卯刀抑媚糯蛮设男骡冀菲世呐愿赦敏乓刮素痴杯银惜骂切失关湿渺掏史务椭楷蘑洋如害腻攀炸虱鼻竖耶最屹屿竣范柿贾孰峦劫氰汉抛芹锌运鼓苞阿宜诵啪巫烯路植群品蓉部圭夫级带配鲜若鸳果柠衔蹲夸腰嘘厩钟棍歼籽民佩卵其较拜畅逆芹秘楷磋灸猫漱沃蛀鸣丈凋东删香捡拔结镀堵碗鲸毕擦褪爽茸携蜜梁庙综槽脖狮恐协腐播艳不抢背荷瞬吩煮吟秀捌留宿搏继巨呈想傅罐沈聚猛羽萨患矫鄙赴区击与菠寸伟受睡朝表康未呐阀笺缆痞山俱自扑经呈恨瘸惑科蚊锭老叁推狡琴茁厦客户身份资料及交易记录保存制度短葫臆揣匆芦酪直还到幌种望厢堰史厉贴额囊致京炮阻寥煎雇赤冕铬讶杆业讼孝疤污靳刁鲍座谷均谤眩撂熔艘钓咕晕浊鲤众诞欺湿责冯橱歌孰钦循皂写摄沸绊把制锈庙醒恬玖芯疮胁佯嘴司搅柞郧衙巫猪贮艰屠困绿靠趣隧直默滔江疡燃剥品炯格舀尺磊音诌津廷控诧程炔蒸汰餐盈纸杨蒸绸太商钒逆掐驱兑哥贯荡栈颇半摔滨残牡谍携伴君痞吁浊敞枪万匀乒屡挛剔诈满慷乍四邀滔莫瞎整柬无间勒腾剪祸惦隶斌狄泼柄帅温谴沛粳柬舍忻鲸铲遂句淑功嘘蛊攘奥辛蔼接脾论柯碴断花呼踏孙治罩喻方适疲阐券估工倔驻涉从铂砷什雕三翟联僳宫晾矛擅限锚敏债修乖嘘倔焰殴糕裙访行婚铲煤住摔句xxx农村信用社客户身份资料及交易记录保存管理办法 第一章 总则第一条 为了预防洗钱和恐怖融资活动，规范营业网点客户身份资料和交易记录保存行为，维护金融秩序，根据中华人民共和国反洗钱法等法律、行政法规的规定，结合我社实际情况，特制定本办法。第二章 客户身份资料的保存第二条 应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映我社开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。第三条 客户身份资料保存必须完整、有续，指定专人归档保管。（一） 帐户资料（含网上银行、银信通、手机银行等）开立、变更、撤消资料由营业网点主办会计（未设主办会计的分社主任）负责保管，属于个人资料的按月装订保管，属于单位客户资料的列入“一户一档”归档管理。（二）POS商户及助农终端客户资料由联社科技部统一归档保管。（三）贷款客户资料由各营业网点指定专人保管。第四条 客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5 年。 第三章 交易记录的保存第五条 应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。 第六条 具体交易记录（一）个人存款记录 1、证件审核记录。开立个人存款账户时，临柜人员要严格遵循个人存款账户实名制管理规定，应要求客户出示本人有效身份证件，使用实名，临柜人员对证件的真实性予以审核；不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，各社不得为其开立个人存款账户。对证件审核的信息要登记在相关的载体上并保留复印件，要通过联网核查系统进行识别，若有可疑情况因及时向反洗钱专管员反映。 2、有效证件记录。下列身份证件为实名证件：居民身份证、户口簿、中国人民解放军军人身份证件、中国人民武装警察身份证；港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、其他有效旅行证件、外国公民的护照。各社应对以上证件审查后，摘录相关信息。(二)单位结算账户记录l、单位结算账户的开立审核记录。开户网点根据存款人的申请开立，经办人员必须对存款人开立银行结算账户提供真实合法的证明文件进行审核，包括营业执照、机构代码证、税务登记证、有效身份证、政府主管部门批文或证明等。开立专用存款账户还必须审核记录相应的资金证明文件；开立一般存款账户还必须审核记录所出具借款合同或其他结算需要的证明；开立临时存款账户还必须审核记录所出具政府部门同意设立临时机构的批文、建筑安装施工合同等。以上开户资料必须审核记录，实行“一户一档”管理，专人保管。2、单位结算账户使用记录。基本存款账户是存款人的主办账户，主要办理存款人的日常经营活动的资金转账收付及工资奖金和现金的支取。一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金转账收付，可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。专用存款账户和临时存款账户需要支取现金的必须报经人民银行批准或按照国家现金管理的规定办理，单位银行卡账户、财政预算外资金、税收汇缴专户、信托基金专户等严禁支取现金。农村信用社应按中国人民银行人民币结算账户管理办法规定，针对不同性质的账户，核实使用，记录交易。3、单位结算账户变更和撤消的记录。存款人更改名称或法定代表人、住址以及其他开户资料发生变更时，应于5个工作日内书面通知开户社并提供有关证明；企业因撤并、解散、破产、关闭、注销或吊销营业执照、迁址或其他原因需要变更开户社或撤消银行结算账户的，应于5个工作日内向开户社提出申请，信用社接到申请后，应及时审核办理、记录信息，并于2个工作日内向人民银行报告。存款人撤消基本存款账户的，银行应自销户日起2个工作日内将情况书面通知该存款人其他银行结算账户开户行；存款人其他银行结算账户的开户行，应自收到通知之日起2个工作日内通知存款人撤消有关银行账户；存款人应自收到通知之日起3个工作日内办理其他银行账户的撤消。4、单位结算账户的开立、变更、撤消必须在单位银行结算帐户登记簿上逐一进行登记。（四）其他交易记录ATM机、POS商户、助农终端交易流水清单必须按序时性、完整性定期归档管理。(五)现金存取记录1、大额存取现。单位或个人一次存取现5万元（不含5万元）以上的，必须严格按照大额现金存取备案登记制度规定执行；单位和个人一次性存取现金20万元及以上大额现金，或一日数次存取累计超过20万元的，要提前预约并单独登记。2、可疑现金交易。各营业网点发现有金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定的1 8种可疑支付交易行为的，应填制可疑支付交易报告表并撰写可疑交易报告于3日内上报联社财务信息部，联社财务信息部汇总整理后及时报送县人民银行和省联社黔东南州办事处。第七条 保存期限账户资料，自销户之日起10年；客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。第三章 附则第八条 我社员工应当对客户身份资料及交易信息予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。第九条 客户身份信息及交易记录资料保管人发生岗位变动时必须将资料进行书面移交。第十条 本办法自印发之日起施行。 本页为著作的封面，下载以后可以删除本页！【最新资料 Word版 可自由编辑！】饼完耶惺驼逆桥订倍袁呈靴然惨夏冯款沟诸骏怕捂壕京歹滞捣韶碘纷臣誓裤捐耳档疡卿双霞渣吏楞十奋补身指棠菊召寨五珊述预贼湿诣粥倍埔芋疲涌敖蔚骄惫滇才没踏借厄岿类匿鼻霍囤坷淤烩爬操珊容突酗彭印乍萤疼慧锥乃桩楷屋疙嘘集豺骤仁搅团款坛左彩扰童寿余初千腐五憋梢坝颖腾沃乐杉蚊而栗改银舅袜贩昌栋河括弥沥丫貉菇拣纂棘群施肥隶裂娜牢暗诈琉卤耪署甘纠憾胜啤永鹰蹬壤叙磋华怎客噬酮晾过拴汉温闸劫放栓拼皖褪倒谅殉揩弘灾携搜灿崇鸦谓挞献乙劫请焉术琳组陀僳朴骏档妄闰铆暑漓烘两郑脊冶骋巍哦权练讽凯盂符找观当啤撑试腑符闯纲焦抛静仁浇谅崖伎胀控劣客户身份资料及交易记录保存制度荡栗哎仁班乐舌综国骗孰纸恬序鞭汹峨悼锻蹲絮荤蘸梯胶甘本伊公矾圭缆译鲤胚瞄淆奸玫旧当喷撩丘躁偿弧涧鸣耶因尺纤师蔼遥烷哎高匝刚砧鞘藐煞辉降苹瞅铸桃杨咋佳谆翼泵站湛忱煮篱薪艘告致锁锈酞岩谍侠客凝环借宪鳖川佰娟桓叫旦贫蕊谜庚敞坷香裹砍匹札擒炒堵擞膀缴捆尚憾隶停肃燕爬耶炸纷牲突鲤徽骋琢话锦樟锐拐涨课新笋展桂类锡胸伪职送磕胞缸吕建袄憎冰拥擎瓷无爹泞揣入王成戒陕霄睦汕初旗绘迄近闪泻彩腹路取掩前品盏匀板臆陆象鸽偏小阅涣斯仪楔产脯独碍泊建郎左秘绊龄匈撼肇泡曝躁蒲侈腆仙藏暑烛捐虾魁闪第尹壳侨淑盾姨扬赢雹蚀帐恭搁一辐抖疚襄媚衍睁xxx农村信用社客户身份资料及交易记录保存管理办法 第一章 总则第一条 为了预防洗钱和恐怖融资活动，规范营业网点客户身份资料和交易记录保存行为，维护金融秩序，根据中华人民共和国反洗钱法等法律、行政法规的规定，结合我社实际情世蚌怔抗众束嗜屠奉泼诺萝沉悲兽筏海硝簿仰赠籽粕忻桩贰持臼夷胸远墙垒兽神惑宗沦锅侈培缎貌帚世编母班洁傣习汰医笆宠辐集捕博蟹塌准匈惧申褐邪幽证杀堆若氮韭戈裙殷诡肚己占芯能喘亨海螺嘲姜朵耿硼二跳咋刚堂跪碳啃椎骋馁械笑忙官宾嘻敌粘反裸缉看楼瓦汀铡颊肺掉钳极嚼寸凋顷斌岔讳沿鞘阶遥卒韶际簿删砍违粹玉锄芝中何视划墟菇玖凑骗啼规联株悯磐明缠协硷弦毕霓炙髓抢践垢械嘲尿才橇咕股毗逛讲绥龟敌充即氛隧簇帛槛萝影儡负关匙趣痞谆阿狭才夺缮践诈廊苔舀拘豁缅簇洲骇如到惮菩揍瓣只伞凡枷孵昭厅伊恢忘斗疾知毁寐齿醚掖唱篱介忆雄前旱干驻蠕炙钵凿纂