金惠工程专业资料.docx

中国金融教育发展基金会
中国金融教育发展基金会，是由中国人民银行主管的全国性基金会，于1992年6月在人民大会堂成立。其宗旨是争取社会各界的支持，推动中国金融教育事业的创新与发展。2023年4月，选举产生了由全国人大财经委员会副主任委员、中国人民银行原副行长吴晓灵为理事长的第五届理事会，农村金融教育（金惠工程）与城市社区金融教育是本届理事会要着力开展的头等重要工作。

金惠工程由中国金融教育发展基金会组织发起，中国人民银行全国各地分支机构、中国邮政储蓄银行各分支机构、各省农村信用社分支机构、其他农村金融组织具体执行的国家级公益教育项目。中国银行业协会、中国保险业协会、中国社会科学院农村发展研究所、花旗集团、北京锐意博学教育科技有限公司及各级地方政府机构均作为项目重要参与方参与金惠工程的筹备和开展。该项目计划在中西部21个省市区的592个县连续开展2023，培训对象重要为农村金融机构基层从业人员与农户，培训内容涵盖基础金融知识与家庭理财知识等。
截止2023年终，金惠工程已在8省区的45个县市成功开展，培训学员达30余万人。《金惠工程音像教程（学员版）》、《金惠工程音像教程（志愿者版）》、《金惠工程农户教材》、《金惠工程师资教材》已经由中国人民银行研究局、中国社会科学院农村发展研究所、北京锐意博学教育科技公司等单位编撰完毕，并先后通过中国金融出版社、中国华侨出版社正式出版发行。

花旗-中国金融教育发展基金会农村金融教育项目新闻发布会在北京举行
2023年8月19日，“花旗-中国金融教育发展基金会”农村金融教育项目启动典礼在北京举行。该项目为中国金融教育发展基金会发起的《中国农村金融教育十年规划》的一部分，重点旨在支持农村金融教育教材建设和志愿者培训。全国人大财经委员会副主任委员、中国金融教育发展基金会理事长吴晓灵，花旗银行（中国）有限公司行长黄晓光，中国人民银行研究生部学部委员会副主席焦瑾璞，中国社会科学院农村发展研究所、花旗小额信贷培训中心孙同全博士、张红专家等出席。来自新华社、人民日报和央视等21家新闻媒体参与了发布会。发布会由中国金融教育发展基金会副理事长冯锋主持。
会上，吴晓灵理事长就农村金融教育项目作了详尽的介绍。她指出，2023年中国金融教育发展基金会换届后，为了充足发挥基金会作为公益事业平台的作用，除继续做好原有公益项目外，推出了农村金融教育项目“金融惠民工程”，简称“金惠工程”。“金惠工程”的宗旨是在贫困地区开展农村金融教育，帮助贫困地区的金融机构从业人员学习微金融技术，帮助贫困地区农民学习金融知识，改善自身接受金融服务的条件，提高贫困地区农民在金融服务方面的可获得性，从而助推扶贫开发事业。
围绕金惠工程，基金会将开展以下几方面的工作：一是借鉴国际微金融业务的实践和结合中国的实际，编写对金融机构及故意愿从事微金融业务的人员进行培训的微金融业务培训教材和对希望获得金融服务的农民进行的客户培训教材。二是建立一支乐意从事这项工作的志愿者队伍。三是我们将通过试点的方式用2023的时间把“金惠工程”逐步推广至中西部592个国定贫困县。让贫困县的农民借助于微金融服务的创新和推广享受到更多的金融服务，给他们一个改变自己命运的机会。
吴理事长在发言中强调，2023年11月我们已在四川的南江县和仪陇县、贵州的安龙县和普安县对农户教育启动了试点。截止到2023年7月，四川、贵州两个试点省共举办农村金融培训班254期，覆盖129个行政村，加上志愿者入户培训，共培训农户及乡（镇）、村干部20427人；即将毕业的中学生5800人，中小公司人员608人，城乡社区居民1200人。此外，举办了三期农村金融教育师资（志愿者）培训班，初步形成了一支由67人组成的志愿者师资队伍。志愿者重要为人民银行县支行、农村信用社、邮政储蓄银行、小额信贷组织遴选的业务骨干，他们业务素质较强，并有着较强的爱心和社会责任感，在农村金融教育培训活动中发挥了重要作用。
据试点地区反映，农村金融教育有效的增强了农民和基层农村干部的金融意识和运用金融知识致富的能力，促进了金融生态和信用环境的改善，促进了农村金融从业人员素质的提高，推动了农村金融创新和小额信贷业务的发展，受到本地各级政府、金融机构和广大农户的热烈欢迎与一致好评。
通过试点工作，我们对农村金融教育如何有序有效的开展有了较清楚的结识，对下一步开展农村金融教育活动也有了更明确的思绪。目前，我们正在根据试点的情况修改农户培训教材，准备今年11月份在更大范围内进行试点，提高金融教育的培训效果。花旗集团基金会在试点工作的教材编写和师资培训上给予了资助，对此我们表达衷心的感谢！
吴理事长最后表达，教育是提高国民素质和提高国家竞争力的重要工作，金融教育对于改善中国的信用环境，改善金融服务、提高中国经济的竞争力也会起到重要的作用。中国金融教育发展基金会及其本人愿与大家一道，共同推动这项事业的发展。
花旗银行（中国）有限公司行长黄晓光在发言中说，此项目之所以重要，是由于对促进农村金融的健康发展，缩小贫富差距，实现社会稳定与和谐具有重要意义。在吴晓灵理事长的领导和积极推动下，中国金融教育发展基金会发起了旨在提高广大农村地区金融教育水平的“金惠工程”，这是非常具有远见和战略意义的。同时这个项目又有特色，是由于它是通过发动农村地区基层金融工作者的力量，通过对他们的培训，由他们再来影响身边更多的人。这里，我们要对那些志愿者对农村地区的关注和热爱，无私地奉献出自己的才智和精力，表达深深的感谢。他表达，花旗将坚定不移地支持中国农村地区经济发展和农村人口脱贫致富的目的，相信通过提高本地金融教育水准是达成这些目的的重要途径。同时，不久乐能与中国金融教育发展基金会共同合作，并相信该项目对促进农村整体生活水平的提高将发挥重要作用。
中国社会科学院农村发展研究所、花旗小额信贷培训中心孙同全博士也在会上发言。他作为农户培训教材的编写者和讲授者之一，与大家共同分享了参与此项目的体会。他说，农村金融教育项目是中国目前规模最大的对农民进行金融知识教育活动，是为低收的贫困人群提供金融服务。金融教育发展基金会面临的工作挑战，通过试点阶段的实践已基本战胜并初见成效，逐步摸索出一些经验，无论是教材建设还是培训模式都日益走向成熟。
最后，吴晓灵理事长和黄晓光行长共同揭开了装满果实和图书的“丰收蓝”，标志着花旗-中国金融教育发展基金会农村金融教育项目正式启动，也寓意着农村金融教育项目的未来将是硕果累累。
吴晓灵理事长和黄晓光行长还就项目的有关问题回答了记者的提问。

花旗宣布支持中国农村金融教育新项目
花旗银行（中国）有限公司（以下简称“花旗中国”）今日宣布一项旨在提高广大农村地区金融教育水平的全新项目。该项目由花旗集团基金会赞助，将成为由中国金融教育发展基金会发起的“中国农村金融教育十年计划”的一部分。该计划是迄今为止针对农村地区规模最大的金融教育项目。
根据计划，本次项目将开发相应的农村金融教育课程和培训材料，并在十年内在中西部地区21个省（自治区、直辖市）的592个贫困县提供培训。在这一框架下，花旗集团基金会的赞助款项将被用于课程开发，以及对重要培训师（志愿者）的培训，再由他们为本地农民和微小公司主提供进一步培训。
对此，花旗中国首席执行官欧兆伦表达：“花旗坚定不移地支持中国农村地区经济发展和农村人口脱贫致富的目的，我们相信，通过提高本地金融教育水准是达成这些目的的重要途径。我们不久乐能与中国金融教育发展基金会共同合作，并相信该项目对促进农村整体生活水平的提高将发挥重要作用。”
全国人大财经委员会副主任委员、中国金融教育发展基金会理事长吴晓灵女士表达：“三农问题对实现和谐社会与经济可连续发展来说至关重要。中国广大农村地区的发展需要来自社会各界的一致努力。我们非常感谢花旗中国所提供的支持。”
据了解，由花旗赞助的项目业已展开，目前已在四川省仪陇县和南江县，贵州省安龙县和普安县进行试点。来自中国人民银行、邮政储蓄银行和信用合作社的194名志愿者参与了培训师培训，并且为20427名农民、608名中小公司员工、1200名城乡居民及5800名中学生开展了254次培训讲座。
花旗深知拓展中国农村金融惠及范围并提高其服务效率的重要性，并始终致力于通过运用自身全球经验和专业优势促进农村金融改革的深化。结识到拓宽贷款渠道是目前农村地区急需的金融服务之一，2023年12月，花旗正式在湖北省公安县开设了首家贷款公司，成为国内首家引进贷款公司模式的国际性银行。此后，花旗还在湖北省赤壁县成立了第二家，并计划于今年晚些时候在辽宁省瓦房店开设第三家贷款公司。
中国农村金融教育研究院
中国农村金融教育研究院是一所专门致力于农村金融人才建设与发展的研究机构。由相关金融监管机构、商业银行、国际组织、著名高等院校和教育公司联合组建，中国农村金融教育研究院汇集了一批在金融界、公司界、教育培训界颇具声望的专家学者、公司高管组成专家委员会，并注重从农村金融机构中吸取优秀人士担任特邀研究员，不断充实研究与实践力量。
　　通过对中国农村金融市场中的农村信用社、农村合作银行、农村商业银行、中国邮政储蓄银行、中国农业银行及其他金融经济组织的长期调查与研究，中国农村金融教育研究院设计开发出了大量农村金融人力资源开发与发展方案，并已得到广大涉农金融机构的认可，为我国涉农金融机构的人才开发与培养做出了重要奉献。
　　中国农村金融教育研究院着力于为涉农金融机构在选人、育人、留人环节提供征询与执行服务，其中如基于胜任力特性模型的选拔任用方案，基于混合式理念的培训方案，基于柯氏四级评估法的培训效果评估方案等均是在对中国农村金融机构的运营实际长期研究基础上提炼而成，其针对性、实效性、创新性、灵活性均为国内领先。
中国农村金融教育研究院的运营合作伙伴锐意博学教育科技有限公司，曾先后成为中国人民银行、中国金融教育发展基金会主持的农村金融教育项目（金惠工程）的重要运营机构、中国农业银行高级专业技术资格评审合作机构、中国银行专业资格考试选拔合作机构，先后服务各类人员30万人，在金融培训领域中具有丰富的实践经验，从而进一步保证了中国农村金融教育研究院的研究成果可以成功应用于实践。

中国农村金融教育试点实行方案（征求意见稿）
（发布时间:2023-08-27）
为保证中国农村金融教育试点工作的顺利实行，按照《中国农村金融教育十年规划》的规定，通过认真调查研究，特修订本实行方案。一、农村金融教育试点预期目的
农村金融教育本着先试点后推开的原则逐步实行。通过两至三年的试点，力争达成以下三个目的：一是编制一套适合各类培训的教材；二是培养锻炼一支合格的志愿者师资队伍，三是探索建立低投入、高效率、易操作、可复制的培训模式。
二、农村金融教育试点地区及阶段安排
试点分两个阶段进行。第一阶段在四川省仪陇县、南江县、贵州省普安县、安龙县四个县进行试点；第二阶段在四川、贵州两省共79个贫困县开展全面试点。第一阶段计划在今年八月份完毕首期师资培训，九月份完毕培训教材编制，十月份启动试点。第一阶段结束后进行评估总结，修订完善教材和实行方案。2023年开始第二阶段的试点工作。
三、组织领导
（一）成立中国农村金融教育试点工作协调小组，由中国金融教育发展基金会、中国金融学会、中国银行业协会、中国保险行业协会领导及试点省农村金融教育试点工作领导小组组长组成。协调小组重要负责审定农村金融教育试点方案，组织指导试点工作；指导培训课程开发和教材编制工作；研究协调有关政策问题；总结推广教育培训工作中的先进经验和做法；组建评估组对农村金融教育试点工作进行全面评估等。
（二）在试点地区成立省级农村金融教育试点工作领导小组，由省金融学会牵头，农信社联社，邮政储蓄银行、有关高校等部门参与。负责指导、协调本地区农村金融教育试点工作，制定所辖地区教育培训计划并组织实行。
四、教学团队建设
在中国金融教育发展基金会总部、试点地区省、县建立由金融教育志愿者组成的三级教育培训师资网。总部师资网重要负责培训课程开发、教材编写制作、省级师资培训、教学示范和教学指导等工作；省级师资网重要负责本省教育培训的教学研究和教学指导，部分培训班的授课和县级师资培训等工作；县级师资网重要负责农户培训班的教学辅导工作。
总部和省级师资网重要由高校、研究机构和金融机构的志愿者组成。县级师资网重要由本地金融机构的业务骨干和志愿者组成，县级师资网要尽也许实行本土化。
五、培训对象及培训批次安排
农村金融教育培训应分类、分批实行。具体分为三类，三个批次。
第一类（第一批）：县及县以下农村信用社、邮政储蓄银行、新型农村金融组织和小额信贷组织的信贷业务骨干以及村信贷联络员；
第二类（第二批）：县、乡（镇）领导，县涉农部门的领导及金融机构负责人；
第三类（第三批）：农户培训，可先从乡村能人、信用村镇村民代表、乡村微小公司主入手。
六、培训地点、时间和内容
（一）、县及县以下金融机构和小额信贷组织信贷骨干及信贷联络员培训原则上不出县，如人员过少也可在所在地市内分片实行。每期培训时间为3天。培训内容重要为农村金融改革与小额信贷、小额信贷市场营销、小额信贷模式与产品开发、小额信贷操作流程和管理技术、风险防范、农户征信管理、合作经济知识以及职业道德和社会职责等。
（二）、县、乡（镇）领导，县涉农部门领导及金融机构领导培训可安排在县党校。每期培训时间为1天。培训内容重要为农村金融改革与发展、小额信贷发展与地方政府的作用、合作经济知识、农村金融教育规划和实行要点等。
（三）、对农户的培训尽量安排在村，运用村党支部远程教育网电视设备和教室进行培训。村里没有条件的可在所在乡分片实行。每期培 训时间为2天（可安排为3个半天）。培训内容重要为家庭预算、家庭债务管理、农村金融服务、合作经济知识以及诚信教育与防范金融诈骗等。
（四）、可根据需要举办专题研讨会和经验交流会，时间一般为3-5天。
七、培训方式
（一）、县及县以下金融机构、小额信贷组织信贷骨干以及信贷联络员培训采用多媒体教学系统“机顶盒”＋面授辅导的方式。由县农村金融教育志愿者小组组织实行，由省级培训师资网负责面授辅导。
（二）、县、乡（镇）领导，县级涉农部门领导及金融机构领导培训采用专题讲座的方式。由县农村金融教育志愿者小组与政府有关部门共同组织实行，由省级培训师资网负责师资选聘和教学工作。
（三）、农户的培训采用多媒体教学系统“机顶盒”＋面授辅导的方式。由县农村金融教育志愿者小组及乡政府、村委会共同组织实行，由县级培训师资网负责面授辅导。
八、培训考核及有关激励措施
（一）、各类培训必须按照中国金融教育发展基金会制定的培训效果评估考核办法和标准以省为单位进行评估考核并逐级汇总。
（二）、对教育培训工作中表现突出的单位和个人，中国金融教育发展基金会将给予表彰和奖励。
（三）、建立志愿者考核制度及有关激励措施。
（四）、建立培训者考核制度及有关激励措施。
九、培训经费
农村金融教育培训经费由中国金融教育发展基金会和受训金融机构共同承担。具体分工为：培训课程开发、教材编写制作、培训的场地费用和教材、学生志愿者和非现职的志愿者从事教学工作的食宿交通费用及少量生活补贴由中国金融教育发展基金会负责。金融机构受训者的食宿交通费用和在职志愿者的住宿交通费用由所在单位负责，中国金融教育发展基金会可根据需要给在职志愿者发放适当补贴。

中国农村金融教育项目-金惠工程
一、 农村金融教育项目的提出及规划要点
为加快社会主义新农村建设，党的十七届三中全会（2023年10月9日-12日）通过了《中共中央关于推动农村改革发展若干重大问题的决定》“三农”问题关系到党和国家的发展全局，必须始终作为全党工作的重中之重。
农村金融是现代农村经济的核心，解决“三农”问题，离不开农村金融的支持。近年来，我国在推动农村金融改革和发展方面，做了不少工作。但总的来看，农村金融仍是整个金融体系中最薄弱的环节。“三农”贷款难，农村资金外流严重，仍然是制约农村经济发展的重要因素。这种情况在中西部贫困地区表现得更加突出。
为了提高中西部贫困地区农村金融机构从业人员的素质，提高广大农民和基层干部的金融知识水平，推动农村金融组织创新及金融产品和服务创新，发展小额信贷，构建普惠金融体系，解决“三农”贷款难的问题。中国金融教育发展基金会建议开展农村金融教育活动，助推扶贫开发工作的发展并为此制定了十年规划。为便于宣传，我们给这个规划起名叫“金惠工程”，即推动金融惠农惠民，构建普惠金融体系的意思。
按照“规划”的规定，要在十年内在我国中西部592个国家扶贫开发工作重点县，对农村基层干部、农民和乡村微小公司主进行广泛的农村金融教育培训活动，使其学会运用金融致富，当好诚信客户；对县及县以下农村信用社、邮政储蓄银行、新型农村金融机构及小额信贷组织的信贷业务骨干进行小额信贷业务和技术培训，切实提高其金融服务水平；对县、乡（镇）领导，县涉农部门领导进行农村金融改革、小额信贷、农业保险及合作经济等方面的培训，使其了解金融，提高运用金融杠杆发展农村经济的能力。
本轮农村金融教育有以下几个特点：
第一、教育培训是双向的，既培训金融机构的管理者和业务骨干即金融服务供应商，又培训农户即小额贷款和金融服务现有和潜在的客户。通过双向的教育培训从市场供需双方入手，深化发展农村金融市场。
第二、体现了以人为本这一科学发展观的核心。与建立金融机构，引入资金相比，人员素质是基础和核心。没有高素质的金融员工队伍和具有一定金融知识和技能的广泛的客户群体，其它因素都难以真正发挥作用。因此，实行农村金融教育抓住了农村金融发展滞后问题的要害。
第三、体现了公益性组织重点关注弱势群体，帮助贫困人口脱贫的责任感和使命感。592个新时期国家扶贫开发工作重点县的农村贫困人口可以覆盖全国农村贫困人口的50%以上，低收入人口的60%以上，是全国扶贫工作的重点和难点。同样，这592个重点县也是全国农村金融的薄弱环节和发展难点，因此，以新时期国家扶贫开发工作重点县作为农村金融教育的特定区域，体现了一种讲究大局，不怕困难，敢于攻关的精神，是我们公益性组织的职责所在。
农村金融教育本着先试点后推开的原则逐步实行。试点分两个阶段进行。第一阶段在四川仪陇县、南江县，贵州的普安县、安龙县四个县进行试点；第二阶段在四川、贵州及陕西、山西、湖北等省约50个贫困县扩大试点。力争通过两到三年的试点，达成以下三个目的：一是编制一套适合各类培训的教材；二是培养锻炼一支合格的志愿者师资队伍，三是探索建立低投入、高效率、易操作、可复制的培训模式。
二、 农村金融教育试点情况及实行思绪
我会在中国金融学会、中国银行业协会、中国保险行业协会、中国扶贫基金会、中国社会科学院农村发展研究所等单位的支持下，制定了《中国农村金融教育十年规划》和《中国农村金融教育试点实行方案》，完毕了志愿者师资队伍的组建和农户培训教材的编写、制作工作，并于2023年11月正式启动第一阶段试点。截止到2023年7月，四川、贵州两个试点省共举办农村金融培训班254期，覆盖129个行政村，加上志愿者入户培训，共培训农户及乡（镇）、村干部20427人；即将毕业的中学生5800人，中小公司人员608人，城乡社区居民1200人。此外，举办了三期农村金融教育师资（志愿者）培训班，初步形成了一支由67人组成的志愿者师资队伍。志愿者重要为人民银行县支行、农村信用社、邮政储蓄银行、小额信贷组织遴选的业务骨干，他们业务素质较强，并有着较强的爱心和社会责任感，在农村金融教育培训活动中发挥了重要作用。
据试点地区反映，农村金融教育有效地增强了农民和基层农村干部的金融意识和运用金融知识致富的能力，促进了金融生态和信用环境的改善，促进了农村金融从业人员素质的提高，推动了农村金融创新和小额信贷业务的发展，受到本地各级政府、金融机构和广大农户的热烈欢迎与一致好评。
通过试点实践，我们对农村金融教育工作的实行思绪有了一个较清楚的结识。
（一）农村金融教育工作机制
开展农村金融教育活动重要依靠本地的金融机构，同时需要取得各级政府的支持。在两个试点省均成立了由省金融学会、农信社联社、邮储银行及有关高校领导组成的省级金融教育试点工作协调小组。试点地、市及县也相应成立了协调小组。协调小组由本地人民银行牵头，在协调与政府的关系、组织推动试点的顺利开展做了大量的工作。实践证明，农村金融教育与人民银行的社会责任和本职工作有着密切联系，如：征信管理、支付结算、人民币反假和社会信用体系建设等；农村金融教育与农村信用社、邮储银行、小额信贷组织等机构的业务推广也是密切相关的；此外农村金融教育与本地金融业的创新与发展以及扶贫开发也是密切相关的。
因此，农村金融教育应当同金融业务发展和金融创新结合起来，同扶贫开发结合起来。通过这两个结合，充足调动金融机构、小额信贷组织、人民银行、金融监管部门以及地方政府和农户的积极性，把农村金融教育办成一项多赢的事业，逐步建立农村金融教育的长效机制。
中国金融教育发展基金会是一个公益机构，下一步重要负责以下四个方面的工作：一是教材的修订；二是宣传资料编印；三是培训师的培训；四是指导贫困地区不断探索有效的农村金融教育工作方式和金融创新方式。
（二）关于教材建设
农户培训教材应以诚信教育、金融业务的基本知识、防金融欺诈和人民币反假为重要内容进行修改。信贷业务骨干培训教材应以小额信贷为主。为减少成本便于使用，可将修改后的教材制作成光盘。
（三）关于志愿者队伍建设
根据试点地区的实践经验，我们设想志愿者分为两级。基金会负责一级志愿者-即培训师的培训，一级志愿者以农信社、邮储银行、人民银行等金融机构业务骨干为主，每个县3-5名，一级志愿者负责二级志愿者的培训；二级志愿者以乡村干部、能人和金融业务推展员为主体，二级志愿者负责对农户的培训。
同时要建立必要的奖励机制。精神奖励为主，物资奖励为辅。培训师一经选定要颁发聘书并登记注册，可聘用三年，三年中至少进行两次培训，并可参评基金会组织的评选先进工作者的活动；人民银行等金融机构干部做得好，可参与评选优秀的组织者；二级志愿者也可参与评选先进的活动。
（四）关于培训方式
除进村集中举办农户培训班以外，还要充足运用政府资源，把对村干部、二级志愿者的培训，镶嵌到政府组织的县、乡、村干部的培训班里去；把对农民的培训镶嵌到扶贫办、社保部门组织的各类培训中去；贫困地区农村初中毕业的升学率不高，大多数将成为新的农民，可在每年的5-6月份，让培训师到学校对即将毕业的初三学生进行培训。此外要结合金融机构的柜台宣传，进村入户开展信贷服务和保险服务时进行分散培训。
（五）关于金融创新
农村金融创新涉及三个方面：一是财政与金融结合的创新。农村金融是高成本、高风险、低收益的行业，假如完全由金融机构来承担风险不也许做到商业可连续。如何解决好支持“三农”与分散风险这对矛盾，需要政府参与进来，建立普惠性的农村金融政策。通过税收优惠、财政贴息及建立担保基金等方式，分担涉农金融机构的风险，减少成本。二是信贷业务的创新。结合农村金融教育了解客户的有效需求，量身定做相应的信贷产品。三是组织创新。组织创新的核心是哺育贷款零售商。我们可以通过发展贷款公司、小额贷款公司、资金互助社和扶贫互助社等新型农村金融组织，解决大的金融机构做小业务成本高的问题，让大金融机构作为资金批发商，对接新型金融组织，充当资金的批发者、新型贷款组织行业的监督者和辅导者，把商业银行的毛细血管延伸到村组。这些新型贷款组织都不能面向社会吸取存款，以减少金融风险。
三、下一步工作安排
总的来说，通过各有关方面的共同努力，农村金融教育第一阶段试点工作基本上达成了预期的目的，取得了初步成效。下一步，我们将重点做好以下几项工作：
（一）尽快完毕农户培训教材的修订与信贷骨干培训教材的编写工作。
（二）适当扩大试点范围，并全面推动农户、信贷骨干和县、乡（镇）领导等三类培训工作。拟定第二批扩大试点县，组织举办志愿者培训班，为第二批试点顺利启动做好各项准备工作，力争在10月份启动第二阶段试点工作。
（三）积极与有关部门合作，组织推动各类金融创新试点，并做好试点经验的总结、推广工作。
（四）健全完善农村金融教育工作机制和培训模式。
                                   2023年9月1日

金惠工程农户教材教师手册
目录
第一章 获得金融服务的前提是讲信用
第一节 讲信用与获得金融服务的关系
第二节 家庭记账（一）：流水账
第三节 家庭记账（二）：收支计划
第二章 你也许获得的金融服务
第一节 提供资金服务的机构和组织简介
第二节 储蓄存款
第三节 转账汇款
第四节 银行卡
第五节 贷款
第六节 重要涉农金融机构及其从事的业务范围
第三章 人民币与人民币反假知识
第四章 常见的金融诈骗形式及其防范
附录
―、教学的原则和基本方法
二、教材改编的原则和基本方法
附件1 机构检核清单
附件2 本地化修改事项表
附件3 培训师能力检核清单
附件4 培训师讲课情况检核表
附件5 试培训检核清单（一）：学员反馈
附件6 试培训检核清单（二）：培训师反馈

金惠工程农户教材
《金惠工程农户教材》是中国金融教育发展基金会面向基层农村干部、农户和微小公司主普及金融知识的教材。教材重要介绍农户获得金融服务的前提、获得金融服务的种类以及人民币反假和防范金融诈骗的知识。本教材是在四川仪陇、南江，贵州普安、安龙四个县进行农户教育试点实践的基础上修订的。为了保证对金融业务知识介绍的准确性，教材的书面语言较多，略欠通俗，一般农户直接学习也许困难较多，因而这本教材更适于农村金融教育志愿者使用。志愿者在对农户进行宣讲时还需要根据具体情况作本地化调整。与这本书配套的尚有一部《金惠工程音像教材》，音像教材用形象的方式对书面教材进行了演示，也许更适合农户直接学习。
第一章 获得金融服务的前提是讲信用
第一节 讲信用与获得金融服务的关系
　　一、什么是讲信用
　　二、如何获得信用
　　三、怎么维护信用
　　四、信用户、信用村、信用乡镇的评估
　　五、个人信用档案
　　六、影响信用的其他方面
第二节 参与金融活动从家庭记账开始
　　一、家庭为什么要记账
　　二、如何记好流水账
　　三、家庭收支管理
第二章 你也许获得的金融服务
第一节 提供资金服务的机构和组织简介
　　一、我国现有的金融机构
　　二、其他从事金融服务的经济组织及其业务范围
第二节 存款
　　一、存款的概念、来源及特点
　　二、储蓄存款
　　三、存折遗失和预留密码遗忘应当怎么解决
　　四、国家对存款人有哪些保护规定
第三节 转账
　　一、电子汇款
　　二、办理转账结算中应注意哪些事项
第四节 银行卡
　　一、银行卡
　　二、使用银行卡及银行卡密码应当注意的事项
　　三、银行卡遗失、损坏、密码忘掉怎么办
　　四、农民工银行卡特色服务
　　五、金穗惠农银行卡
　　六、什么是ATM、POS机，其基本功能有哪些
第五节 贷款
　　一、什么是贷款
　　二、什么是贷款利率，贷款利息如何计算
　　三、贷款的期限和偿还方式有哪些
　　四、贷款的担保形式有哪些
　　五、什么是小额信用贷款
　　六、谁能得到贷款
　　七、金融机构贷款的一般办理程序
　　八、贷款的成本
　　九、贷款到期后如何清偿及处置
第六节 重要涉农金融机构及其从事的业务范围
　　一、你知道中国农业发展银行吗
　　二、你熟悉中国农业银行吗
　　三、你了解中国邮政储蓄银行吗
　　四、你与农村合作金融机构打过交道吗
　　五、你听说过村镇银行吗
　　六、你接触过保险公司吗
　　七、与金融机构打交道的注意事项
第三章 人民币与人民币反假知识
第一节 人民币发行与流通
　　一、什么是人民币
　　二、人民币的发行
　　三、人民币无限法偿原则
　　四、手中残缺、污损的人民币怎么办
　　五、已停止流通的人民币怎么解决
第二节 如何爱惜人民币
　　一、人民币的个人保管方法
　　二、损害人民币的行为及相关法律责任
第三节 人民币反假与防伪
　　一、人民币的重要防伪特性
　　二、鉴定辨认假人民币
　　三、我国对人民币反假的规定
　　四、我们应提高警惕的情景
　　五、制造、贩卖、使用假人民币的法律责任
第四章 如何防范金融诈骗
第一节 常见的金融诈骗形式
　　一、贷款诈骗
　　二、存款诈骗
　　三、银行卡诈骗与防范
　　四、非法集资与集资诈骗
　　五、其他常见的与金融形式有关的诈骗
第二节 提高防诈骗意识
　　一、提高防范意识，学会自我保护
　　二、妥善保管个人证件等资料
后记

中国金融教育发展基金会
总部志愿者管理办法（试行）
第一章 总则
第一条 为提高国民金融知识水平，助推扶贫开发工作，中国金融教育发展基金会推出“金融惠民工程”（下简称“金惠工程”）。组织和动员行业内和社会人士以志愿服务的形式参与“金惠工程”事业发展是中国金融教育发展基金会宗旨所拟定的工作内容。为加强对志愿者工作的管理，特制定本办法。
第二条 本办法所指的“金惠工程”志愿者（以下简称志愿者）是指不为物质报酬，运用自己的时间、技能等资源，自愿参与中国金融教育发展基金会组织开展的“金惠工程”各项工作和活动，为本基金会事业提供服务和帮助的人。
第三条 “金惠工程”志愿者是指按照本办法规定的程序，在本基金会及各地方“金惠工程”领导小组（下简称地方领导小组）注册、登记、备案，积极参与由基金会及各地方领导小组组织安排的服务活动的志愿者;
第四条“金惠工程”志愿者的服务对象重要是农民和城市居民，“金惠工程”志愿者分为一、二两级。
第二章 注册
第五条 基本条件：
（一）年满18周岁，身体健康；
（二）具有良好的思想道德品质和社会奉献精神；
（三）遵守国家的各项法律、法规和规章制度；
（四）具有为本基金会组织开展的有关活动提供志愿服务所必需的技能和时间。
第六条 注册机构
基金会、各地方领导小组。
第七条 注册程序及服务时限
（一）一、二级志愿者均须由本人提出申请并填写《志愿者申请注册登记表》。可根据本基金会网站下载或向地方领导小组索取申请表格，通过电子信箱或向地方领导小组递交加入申请表；
（二）地方领导小组负责对一、二级志愿者进行审核、注册后，报
本基金会志愿者部，本基金会对一级志愿者进行注册，二级志愿者备案；
（三）基金会向一、二级志愿者颁发证书，志愿者志愿服务的时间为三年。
第三章 权利和义务
第八条 志愿者的权利
（一）参与“金惠工程”的各项志愿服务活动；
（二）接受本基金会及地方领导小组组织的志愿者服务培训；
（三）优先获得本基金会提供的相关服务；
（四）有权对志愿服务工作提出意见和建议；
（五）相关法律、法规、政策所赋予的其他权利；
（六）申请取消志愿者身份的权利。
第九条 志愿者的义务
（一）自觉遵守国家法律法规及本基金会的相关规定，维护基金会志愿者的形象；
（二）履行服务承诺，服从管理，按照本基金会的安排积极参与服务活动；
（三）志愿者每年参与志愿服务的时间累计不少于20小时；
（四）不得以志愿者身份从事任何赢利活动或其他违反社会公德的活动；
（五）承担相关法律、法规及其他规章制度规定的其它义务。
第四章 组织与管理
第十条 组织机构
（一）本基金会负责对一级志愿者的工作协调和指导；
（二）各地方“金惠工程”领导小组负责领导管理和安排本地区二级志愿者的培训及志愿服务工作；
（三）本基金会建立注册志愿者信息库。
第十一条 平常管理
（一）本基金会及地方领导小组共同负责一级志愿者的管理；
（二）各地方领导小组负责二级志愿者的管理；
（三）一级志愿者的培训工作由本基金会负责安排；二级志愿者的培训工作由地方领导小组负责安排；
（四）本基金会统一发放一、二级志愿者的培训教材及培训手册，一级志愿者配发马甲、徽标，二级志愿者配发徽标；
（五）本基金会志愿者参与服务活动，须佩戴志愿者统一标记；
（六）对不履行义务的志愿者，或者因其个人行为对本基金会导致严重不良影响的，地方领导小组有权取消志愿者身份并向基金会报告取消其注册资格；
第五章 激励与表彰
第十二条 激励与表彰
（一）本基金会对一、二级志愿者每年进行一次考评，由地方领导小组组织实行；一级志愿者的年度考评结果须报基金会审核，二级志愿者年考评结果需报基金会备案；
（四）本基金会每年组织一次全国“金惠工程”优秀志愿者表彰活动，对一、二级优秀志愿者进行表彰和鼓励。
第六章 附则
第十三条 本办法修改、变更、解释权属本基金会。
第十四条 本办法自发布之日起施行。

金 惠 工 程 简 讯
2023 年5 月4 日
农村小额信贷亟待解决的是能力建设问题
——旺苍扶贫资金互助社的调查
作者：刘澄清
 摘要：
在中国金融教育发展基金会安排对旺苍县扶贫资金互助社管理者及地方基层干部的培训基础上，在扶贫办的支持下，笔者对旺苍扶贫资金互助社进行了初步调查，走访了张华镇两个村的资金互助社及3户农户。从实地走访的调查中，可以发现，作为国家贫困县的旺苍，得到国家扶贫和财政部门支持的扶贫资金互助社的社会和经济效益已经初步显现出来。资金互助社调动了农民和基层干部的积极性，通过合作制资金互助社，正在改变贫困地区“小农”意识，部分受访户及资金互助社的管理者认为，目前资金互助社的资金规模小，需要解决融资问题；也有少数不那么贫困的村干部和农户对扶贫资金互助社有限的项目资金没能表现出足够的爱好。事实上，旺苍资金互助社当前紧迫的不是资金问题，而是互助社社员和管理者及基层干部的微型金融和合作经济的基础知识的教育和培训，特别是资金互助社的能力建设问题。如何在在国家扶贫项目的基础上，使资金互助社逐步过渡到可以服务于低收入和贫困农户，又可以达成小额信贷的第二和第三发展阶段，即这种合作制社区金融机构通过转型达成经营上自负盈亏和财务上自负盈亏，为社员提供可连续的小额信贷服务。
 旺苍县扶贫资金互助社模式
2023年4月13日至15日，在中国金融教育发展基金会的安排下，完毕了培训任务后，对旺苍县张华镇大地村扶贫资金互助社进行了实地调查，走访了3户农户。第一个走访的原是贫困农户，通过小组联保从资金互助社借了1000元，加上自筹的1000元购买了一头种猪，由于他每月有稳定的收入，分期还款没有压力，此外，尚有盈余，他就购入母猪，出售猪仔，增长了收入。这位农户本来破旧的房子也修缮一新，屋里屋外显得整洁，特别是干净的厨房给来访者留下深刻的印象。
这位农户只是旺苍县13000多户入社的普通社员之一。四川省旺苍县的扶贫资金互助社，是最能代表我国政府小额信贷扶贫模式的一个典型案例。2023年，国务院扶贫办和财政部在全国14个省区的140个村开展村级互助资金的试点。2023年，又在全国27个省(市、区)的270个村扩大试点，四川省旺苍县