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贷款操作流程
为降低客户购车成本,提高办贷效率,增强同业竞争力,
促进个人汽车贷款业务的快速、健康发展,根据中国人民银行
《汽车消费贷款管理办法》、《中国农业银行汽车消费贷款实施
细则》制定本操作规程。
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中国农业银行“直客式”个人汽车
贷款操作流程
为降低客户购车成本,提高办贷效率,增强同业竞争力,
促进个人汽车贷款业务的快速、健康发展,根据中国人民银行
《汽车消费贷款管理办法》、《中国农业银行汽车消费贷款实施
细则》制定本操作规程。
一、“直客式”汽车贷款模式是指客户购车贷款直接面对
贷款银行,银行在对客户进行资信调查后符合条件,与客户签
订贷款协议。该协议对客户确定一个贷款额度,客户拿贷款额
度到汽车市场上选购自己满意产品的贷款业务。“直客式”运作
模式的目的是培养实现客户消费融资需求“首先找农行”的观
念。
二、“直客式”个人汽车贷款操作流程图
三、“直客式”个人汽车贷款操作流程说明
(一)借款人到汽车消费贷款经办网点咨询有关情况,客
户经理提供有关车辆信息,根据客户拟购车价位初步测算债务
承受能力,客户以书面形式提出贷款申请。
(二)经办网点调查岗负责受理贷款申请,并对客户基本
情况进行初步调查,认定是否具备发放贷款的基本条件(参照
《中国农业银行汽车消费贷款实施细则》,下同)。
(三)对同意受理的贷款申请,由贷款调查岗通知客户填
写统一制式的《中国农业银行汽车贷款申请表》,并提供有关资
料的原件或复印件。对客户填制的制式申请和书面申请以及提
交的相关资料进行登记后,调查岗进行贷款调查。对以履约保
证保险方式申请贷款的,必须由保险公司出具《个人分期付款
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履约保险承保通知书》。调查结束后,填制贷款调查表,作出调
查结论。同意发放贷款的,填制贷款资料交接清单,连同全部
贷款资料移交贷款审查岗,并办理资料交接登记手续。
贷款审查岗收到有关贷款资料后,进行贷款审查,审查后
填写信贷业务审查表,撰写审查报告提出审查意见。同意发放
贷款的,连同有关资料报有权审批人审批。
对有权审批人批准发放的贷款,出具个人汽车贷款通知书
(见附件5)通知借款人。
(三)借款人到汽车经销商处看车,达成购车意向后,借
款人交纳定金,与汽车经销商签订购车合同。
(四)借款人凭与汽车经销商签订的购车合同和定金收
据,到贷款经办网点办理贷款手续。贷款经办网点审查购车合
同和定金收据的真实性并为借款人开立活期存款账户,借款人
存入足额首付款。与借款人签订贷款合同,填制借款凭证,办
理贷款账务处理手续后,贷款转入借款人活期存折户,也可直
接由贷款经办网点为借款人开具本票。
(五)贷款经办网点调查责任人(客户经理)携带汇票(本
票)陪同借款人到汽车经销商处办理提车手续。如汽车经销商
在经办网点已开立结算账户,则可通过转账方式把款项划至经
销商的账户上。汽车有关证件等购车资料,由贷款调查岗负责
掌握。
(六)客户经理与借款人凭有关购车手续资料,一同在农
业银行合作保险公司办理车辆保险手续,作为贷款经办网点的
代理保险业务。
四、“直客式”个人汽车贷款风险防范要点
由于“直客式”个人汽车贷款业务没有合作经销商这一环
节,对贷款的风险控制提出了更高要求。在办理这一贷款业务
时,须从以下方面控制风险:
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(一)加强借款人的资信调查,把好客户准入关;
(二)严格贷款担保手续,除少数符合信用贷款条件的客
户外,均要设定抵押或第三方保证担保,严格审查担保人担保
能力和资格;
(三)严格执行贷款调查岗人员陪同客户付款提车的有关
规定,确保贷款专款专用;
(四)配备足够汽车贷款客户经理,按300 贷款户配备一
名客户经理原则掌握。
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贷款操作流程
为降低客户购车成本,提高办贷效率,增强同业竞争力,
促进个人汽车贷款业务的快速、健康发展,根据中国人民银行
《汽车消费贷款管理办法》、《中国农业银行汽车消费贷款实施
细则》制定本操作规程。
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