金融理财产品实践报告.doc

课 程 实 践 报 告

专 业 年 级 12级金融17班
课 程 名 称 商业银行经营学
指 导 教 师 余敏
学 生 姓 名 杨光辉
学 号 20122319031749
实 践 日 期 2014.12.12
实 践 地 点
实 践 成 绩

教务处制
20 年 月 日

实践项目
名称
银行管理---银行理财产品实践调查与分析
实践
目的及要求
1. 了解理财产品的结构、类型、风险、收益等信息

2. 通过对银行间各理财产品的对比分析，对理财产品有更全面深入的了解
实践
内容
Ø 了解银行理财产品的定义、特征、分类、作用、风险等
Ø 了解银行理财产品在各银行间使用情况及设计特点
Ø 对银行理财产品做出合理的投资方案

实践步骤
Ø 基于对银行理财产品信息的调查了解的目的，设计一个调查表（包含不同银行的多种投资期限的理财产品,每种投资期限的理财产品应该有10个左右理财产品）
Ø 根据调查表的框架，对相关信息进行收集，并将调查表填制完整
银行理财产品调查表
单位
理财产品品牌
收益类型
收益（%）
投资周期
初始额度
流动性
购买赎回方式
建设银行
天天大丰收
浮动
1.45
1
5万
工作日赎回

周周大丰收
浮动
1.65
7
5万
每周二赎回

日鑫月溢
浮动
0.72
1≤N＜30
10万
实际持有天数
客户可在产品存续期内任一工作日（9:00-15:00）进行申购、追加投资，资金实时扣划，客户即时参与理财。产品每月设一固定开放日（每月10号）。产品存续期内，客户在开放日赎回的，需至少提前1个工作日提出赎回申请。赎回的投资本金与收益于赎回申请提出日之后的最近一个开放日返还至客户指定账户（巨额赎回时除外）。客户多次投资本产品时，可根据每笔投资对应的收益率，通过选择“先进先出”或“后进先出”进行赎回。
中国银行
博弈-中银安稳回报
浮动
1.65
7
5万
分期发售，到期终止，不能提前赎回
产品基本每月（周）发售
浮动
1.67
7
20万
浮动
1.7
7
50万
浮动
1.7
14
5万
浮动
1.72
14
20万
浮动
1.75
14
50万
浮动
1.85
27
5万
浮动
1.9
27
20万
浮动
1.95
27
50万
浮动
2
27
100万
博弈-周末理财
浮动
shibor-0.7%（大约2%）
3--4
5万
中银集富周集富
浮动
1.75
7
5万
农业银行
金钥匙-本利丰
固定
1.5-1.7
14
5万
分期发售，到期终止，不能提前赎回
产品基本每月（周）发售
金钥匙-本利丰
固定
1.6-1.85
28
5万
本利丰-安心得利
浮动
1.65-1.70
7
5万
本利丰-安心得利
浮动
1.8-1.85
14
5万
本利丰-安心得利
浮动
1.95-2
28
5万
工商银行
步步为赢
非保本浮动收益
0.36
1 -29天
10万
实际持有天数
规模上限200亿，工作日赎回。
1
30 -89天
2.2
90 -179天
2.5
180 -269天
2.8
270 -364天
3.3
365 -539天
3.8
540天及以上
灵通快线超短期
浮动
1.45
1
5万
工作日均可赎回
1、募集期内网点营业时间及网上银行24小时接受购买申请；2、开放期投资人可主动购买、赎回，主动购买、赎回时间为每个工作日的9时至15时30分；3、投资人可与银行签订自动理财协议，开放期内银行系统可根据投资者设置额度自动进行购买、赎回。
灵通快线七天滚动型
浮动
1.65
7
5万

周一至周五每日起息，对应日结息，滚存下一周期。
Ø
Ø 依据调查表的结果，对其理财产品与其它金融业理财产品对比分析，并给出分析结果
Ø 通过查找资料发现银行理财产品相比其他金融业理财产品而言。银行理财产品能够接触到的投资市场面最广，可以利用的投资工具最多，国际市场与国内市场，原生金融工具与衍生金融工具，以及债券、股票、基金、信托、汇率、信用、商品等等，都可以成为银行理财产品的投资标的，因此，银行可以在更宽泛的范围内为投资者提供资产配置方案与风险管理方案。每月发行不同期限、不同币种、不同投资方向、不同风险度的理财产品达十余种，足以满足大多数投资者的投资需求。相比其他理财产品银行理财产品有以下特点：
Ø 1.投资门槛较低，是属于大众理财。认购方便甚至网上可以直接下单。
Ø 2.安全性好收益低。银行理财产品有着较高的安全性，但收益率低是其硬伤。因为银行投资的理念稳健、安全，所以它设计的产品虽然收益低，但风险低，安全系数高，还是深受老百姓喜爱的。
Ø 3.流动性较强。银行理财产品很少有1-2年期的、基本是30天左右3个月左右期限非常灵活方便随时认购。
Ø 4.银行网点多也知道客户详细信息在老百姓心中的信任度较高这是银行最大的优势。
Ø 以小组为单位，模拟现有投资金额为50万，结合以上各理财产品，给出一个投资决策并说明理由
Ø 1、在投资前，我们应该选择保留一定的现金，用来保障生活，面对如其来的意外，疾病，或者暂时性的失业而导致没有收入来源。通过小组讨论我们决定保留5万元，这5万元用来够买工行的”灵通快线超短期”,因为该产品在工作日内都可以赎回来。相比活期存款利率这样收益高又保障自己的生活需要。
Ø 2、在选择时我们首先，注意的是理财产品的流动性。因为在利率进入上升后，投资将面临较大的利率风险：各种投资的收益率将随利率上涨，如果长期投资收益率不能随利率向上浮动，会导致投资者的实际损失。所以在不能判断利率的情况下我们组决定够买中短期的理财产品，在调查的银行中我们对比发现选择建行的“日鑫月溢”比较合适，因为产品收益高，期限灵活简单，因此我们决定够买该产品30万元。
Ø 3、最后的15万元，为了取得更高的收益我们决定够买1年期以上的产品来提高收益，因此我们决定够买工行的“步步为赢”。

实践环境

实践结果与
分析
一、总说：通过本次实践调查我学到很多，了解了银行的相关理财产品
教师评语

注：可根据实际情况加页
合同管理制度

1 范围
本标准规定了龙腾公司合同管理工作的管理机构、职责、合同的授权委托、洽谈、承办、会签、订阅、履行和变更、终止及争议处理和合同管理的处罚、奖励；
本标准适用于龙腾公司项目建设期间的各类合同管理工作，厂内各类合同的管理，厂内所属各具法人资格的部门，参照本标准执行。
2 规范性引用
《中华人民共和国合同法》
《龙腾公司合同管理办法》
3 定义、符号、缩略语
无
4 职责
4.1 总经理：龙腾公司经营管理的法定代表人。负责对厂内各类合同管理工作实行统一领导。以法人代表名义或授权委托他人签订各类合法合同，并对电厂负责。
4.2 工程部：是发电厂建设施工安装等工程合同签订管理部门；负责签订管理基建、安装、人工技术的工程合同。
4.3 经营部：是合同签订管理部门，负责管理设备、材料、物资的订购合同。
4.5 合同管理部门履行以下职责：
4.5.1 建立健全合同管理办法并逐步完善规范；
4.5.2 参与合同的洽谈、起草、审查、签约、变更、解除以及合同的签证、公证、调解、诉讼等活动，全程跟踪和检查合同的履行质量；
4.5.3 审查、登记合同对方单位代表资格及单位资质，包括营业执照、经营范围、技术装备、信誉、越区域经营许可等证件及履约能力（必要时要求对方提供担保），检查合同的履行情况；
4.5.4 保管法人代表授权委托书、合同专用章，并按编号归口使用；
4.5.5 建立合同管理台帐，对合同文本资料进行编号统计管理；
4.5.6 组织对法规、制度的学习和贯彻执行，定期向有关领导和部门报告工作；
4.5.7 在总经理领导下，做好合同管理的其他工作，
4.6 工程技术部：专职合同管理员及材料、燃料供应部兼职合同管理员履行以下职责：
4.6.1 在主任领导下，做好本部门负责的各项合同的管理工作，负责保管“法人授权委托书”；
4.6.2 签订合同时，检查对方的有关证件，对合同文本内容依照法规进行检查，检查合同标的数量、金额、日期、地点、质量要求、安全责任、违约责任是否明确，并提出补充及修改意见。重大问题应及时向有关领导报告，提出解决方案；
4.6.3 对专业对口的合同统一编号、登记、建立台帐，分类整理归档。对合同承办部门提供相关法规咨询和日常协作服务工作；
4.6.4 工程技术部专职合同管理员负责收集整理各类合同，建立合同统计台帐，并负责