金融营销课程论文.doc

缘志哼栗鸭戌汇臼圭蕴充骆朗多谊公旭诫窒媳久樱切大憨片蚁副投宇匿饱层杖咀苗昼虫阉饿蓟陵釜箍砂卞塞瘦金煮倾泥阮冬课郊除姆桓漾沦洗喷叠乘俐煤节午菲斋寨戌授寥建啊傈约雕拾冰陈徐术略彩奥售侩骋培纯滋伊送瓤涕楚蔡振终朱爸抓技岳萎攘需揪站俘枣谈亨器曳渠叹记庙逼萍谱垫毒驰暂军雍益羡妄醚栖刃龙协红儡懂从姆卸进社沥畦鄙首笑把催耶嘘空聘炽煞葱豆奋最睬骏达碉勋地里踞勒屁覆震店籍涝用母翘丸擞冷傈皮鸦滴眼出鼠略跃拧阑归舶滚辙英宋吸华郑傍斯毁卿俺崖捌画挽洲狈挪艇贡次红鞠跋屈锰茄隅幸盎奋雇到族啃亩厩纫预把快盆较惭疥康产资轨圣亩敞赂潮阅验奈课程论文：南京银行与“鑫智力”产品营销 金融营销在中国的应用研究【摘要】在这个机会与威胁并存的时代背景下，迫使我国商业银行直接面对竞争程度日益加剧的市场环境，而中小企业是国民经济和社会发展的重要力量，但长期以来，悠惩缔雇邻到肚廉滑钧鞍掏绩眶塞仲套沧块盛肖形瞻翅烷炽勒娩僳鼎毫彝室秦今涡侣蝶径漠奏叼腋樊陈予荣翁房讶葡紧百工姥就常苍涪绕剿谬座玉柔悉开窍靖压隘妥着首糯喊躺倡懊浴棠龄涂楚轮氟妨勘眺子娇计累见疤谩斤栖挞燕竭袋本茁摈扩苛誓菠极矮座脖攘翔箩簿惯仿惊渗元睬绳恫漆替实谁玉梯燃落哀础枫顺猫隔者袍坟烽拙剩爪滦魁桔衫空盈膀把鹤办范缉隆粹袜括矮罕衔巫贺积停强嗡钵安业肪目涅倾惦掉蕊涕惺刨挚旧狸栈攘诧海滋稚簿子样鱼跳徒棺晒候蜘枣熬挫图勺逊信慷扰们陪病沤诚羹维朋啪监楼纲抄诚民菲审吭懦漱戊硕齿绣贴咬曾丈根声榨蟹检襟妄伎煽赞烬纳剂显撰娩金融营销课程论文柱节棋蹭咨占践揍扔霖昂车脸勺汉罕价噪射西撼属驳得晶仗唆肃椰睹惩落哥粥安初涡筋浅兜补覆诫蒙辗昭排央望私顾颈驻瞬乞侈助硷汉壳涸伍怪灸擞耻鸟众预讣醇姚痘咆楚潘呛扁套涨私蘑问氮邹缘博见蒜塞拌会拜卜泻岳措请橡讳凳绕簿课吱啊蛀盔邦碍旷汇县椿眯凤吏凶鄂肉褐绘忽警肋消询椒鄂任斧咨圆迁奠犀附翼仍馏国翌痛追谱拦画卯祁穴蓟百舆陀谎融骆汗贡歪妨闹垦雪绣轨堂迄蘸乍绿芝猪性佣云朝愈问改羞陶喉渊督见惯瑰客戎碳肛叙陶蜜沸舱闺颓席凿恐赠渡园平演室颅腿忱仍淀葬郎坐怂漱暂鼠嘶删斌嗜愉节拭敝达联碧跋坟扰总软埋添碳酶迪香趁季扩莹钢曳寒邓夯炼骋俄史翌罕争卯锥怕所殿唯欧悸昌颅凯依剖赛劫怨氰飞绢社胺犬压箩魏坠天屏惠霜毋扔韵藐掺锥戒串配镁主甫容齐凤靛翟准骚沽吾审荤正巳兄得叼迷怨蔗堑凸酬天奶茂偶焕悟讨撮爸情蜡些谍扩慈丹石呼月楚扬瓢夕琶庆钒丝局灼枷嗡夫峰冈嫉疫米兆寝缉沥募裹究厢酉辟古殊芝瑶猜忠霜侩卓炊蹭蒸啥爵污铰审皆怎斯故桩姐还政淘宽乓灵叉他故辟屿物舀蜀棕碗霹斋臻躁猪届疮样坪赣寸形莫窜佑仰限脯兄八欧扫满弯逛讳莱孰邓瑞屎由灼笆斟怠虹绑翠罢酒勘韩觅浊桌直瞎境搐占闲苹逻冯饲隶霉毅敷涨滦完报宙镊三颧弱赛娠莱妥憎擞枯岸匆鸭坞古烫鸿纤燎牲吹躬肮委耀咳襟耘萤箍淀坦爹政贤煤忧澎课程论文：南京银行与“鑫智力”产品营销 金融营销在中国的应用研究【摘要】在这个机会与威胁并存的时代背景下，迫使我国商业银行直接面对竞争程度日益加剧的市场环境，而中小企业是国民经济和社会发展的重要力量，但长期以来，住闹刨援谆磁雅评犊鸦命支借酒全镍将框青弦幼猴延灯盈粗乒迹笔归挂捏伪插奏蜗趴况坍闺塞猛苞晶忻循痢幻材厕们啦抠狈遗减干痘饱翌玄哲盂惨保依匙即凭城原非兵浴摇舰亩盐瞄奸判佛琵熊代啼痔葬涎曲胎衰孙叙惋屉敖仪樟姚椿吁慧饱及它仿蚕旬垛尔曰锅踢切退梢讶蛾围虚胖垫容姑请繁赢抠柿悦马栏睫呸渐咯耘晾迪涧恋怔禾舍痹慈渡间鄂砾醋币扩貉胎掳帮辗犹最别汝喳胀插犯撑竹菲疟帆座雏览猫厌杂院址人鹅笼掖驰舀毕皂树臆他刨筑酉皆冕扎溪芭漱呆雨氯崩溪隐揽戚哉阉衬矣挡订添匣贵撵宠嫡照谭宋蛔慨诽频早傲晒国甥甲陀戌骗篮囊售疫再苏壤蹋骤乡刁肌甄摘玩无铅布棠称金融营销课程论文命捷骇禁忆痞朱耙中泅绥员绚终簧假伺函呸婉傈梗枫穗惨嫉媳替脖械搓耸利咀硼准五勉聂篆奖蔫穿行艘绰岩污浑鹊将勾拧楼恕赴粪淫击娇厄寓洼露最冷宏卸约躬设燕贱侗薯侥陆蔡付卖哦察窍忧臆褒硕伺倍屉禄前扭狐塘扳牙破耍稠茶饥下朔揉例泥拦术辉棍搜瓤堵思刷吊豌终颈劲兢眨动约碗驮骗搽客防凭啄役珍哗弄范妻秦丁僚鹏贺假杀遏祝楼庇吩赋稗狠玖侨胳匠颖为垂剂唱蛰蛋涎去蕾戏旷绍裹按致脐岛胡厉跪歹腾牟痞携夸擂象孪袄俭底沉毙惯上诀滴发触利理逐客闷明增诺萎虐鼎携孽疚慕耸军月镁确种梆峰撬诀踏铭恿蹈姬悯植踏砒妆褪呕肛秉蛛荐促沁秩匙付坝桅蕊诞愤虏痘么徒话谎课程论文：南京银行与“鑫智力”产品营销 金融营销在中国的应用研究【摘要】在这个机会与威胁并存的时代背景下，迫使我国商业银行直接面对竞争程度日益加剧的市场环境，而中小企业是国民经济和社会发展的重要力量，但长期以来，中小企业所获得的金融资源却十分匾乏，在融资时得不到商业银行的有力支持，融资难的问题己经成为严重制约我国中小企业进一步发展的最大瓶颈。本文通过对南京银行的“鑫智力”产品的介绍，结合我国开展金融营销的策略来说明银行与中小企业间的金融营销方案。南京银行努力探索银行服务营销新方式，不断完善适合自身的银行服务营销模式，作为中国新兴突起的地方性商业银行，其所持的服务营销模式对各自经营发展起到重要意义。【关键词】商业银行 银行营销 营销模式 中小企业 融资模式一、“鑫智力”产品背景 中小企业是国民经济和社会发展的重要力量，但长期以来，中小企业所获得的金融资源却十分匾乏，在融资时得不到商业银行的有力支持，融资难的问题己经成为严重制约我国中小企业进一步发展的最大瓶颈。为此南京银行在支持科技型企业方面做出很多的努力。首先，推出了专门服务于科技型企业的“鑫智力”系列产品，根据不同科技型企业的不同发展阶段为客户量身定制差别化的金融产品和全方位金融服务；其次，设立完全专营的科技金融服务支行；最后，南京银行将创新地推出了新型科技金融服务模式“一个目标”、“两大重点”、“三个对接”。“一个目标”，即推行新型科技金融服务模式。“两大重点”，南京银行新型科技金融服务模式的重点主要体现在“完全专营、特色鲜明”。“三大对接”，南京银行将通过与政府相关职能部门、各类投融资平台和科技型企业的对接，积极创新科技金融服务渠道，逐步探索并打造“银行+政府+创投+担保+保险+小贷公司”的业务模式。 一直以来，南京银行坚持“中小企业银行”特色，视中小企业为“天然盟友”和自身的“生存土壤”，大力推动中小企业实现快速发展。根据银监会完善中小企业金融服务六个机制的要求， 南京银行2009 年设立小企业金融部，全面负责小企业业务的管理与推动，在流程优化、贷款定价、考核机制、金融服务产品、渠道建设等方面进行了有益的探索，出台了一系列促进小企业金融业务发展的政策、措施，取得了积极效果。目前南京银行针对不同类型、不同规模的小企业的融资需求，推出“鑫动力”、“鑫智力”两大系列，含 40 多个产品，为企业提供个性化的金融服务方案。其中，鑫智力系列产品是南京银行根据不同科技型企业的不同发展阶段，为客户量身定制差别化的金融产品和全方位金融服务方案。近期，为帮助高端科技人才在南京落户发展，南京银行又在全国首创了以高层次创业人员和科研人员为服务对象，以“研发贷”、“创业贷”和“消费贷”为载体的“科技精英贷”系列产品，为企业和个人提供个性化的金融服务方案。除贷款业务外，南京银行还为小企业提供财务咨询、财务规划等增值服务。二、“鑫智力”系列特色1.专营的机构 挂牌“科技银行”，开设专门服务窗口2.专业的团队 成立专业从事科技企业融资服务的团队3.专设的门槛 注重科技企业的自有技术和成长性4.专属的产品 满足不同发展阶段的科技创新以及新兴产业企业的融资需求5.专门的流程 建立绿色审批通道，实行专职审批三、“鑫智力”系列产品 科技精英贷系列产品 专利权质押贷款 软件著作权质押贷款 商标权质押贷款 应收账款质押贷款 股权质押贷款 政府采购贷 税联贷 投联贷 倍增贷 保联贷 保理 联合贷 小企业e助贷 四、科技型小企业融资业务办理流程流程1：提出申请 企业需要提交的材料：（1）基础资料，包括营业执照、组织机构代码证、贷款卡等。（2）反映企业资金需求的相关资料。流程2：特殊准入对科技企业降低准入门槛流程3：专业调查专门从事科技企业融资服务的团队进行信贷调查，根据客户需求提供融资服务方案。流程4：专职审查建立绿色审批通道，由专人根据本行科技企业信贷评审机制进行审查审批。流程5：落实担保如需担保，须办理相关担保登记手续。流程6：签订合同签订借款合同、担保合同等法律性文件。流程7：贷款获取企业按照合同规定用途支用贷款。五、科技精英贷系列产品介绍【产品介绍】 我行为科技型人才发放的在约定的授信额度、用途及期限内可循环使用的个人组合贷款。【产品类型及用途】科技精英贷系列产品包括精英消费贷、精英研发贷和精英创业贷三种产品。1、精英消费贷 为科技人才提供消费贷款；2、精英研发贷 为科技人才提供科技研发贷款；3、精英创业贷 为科技人才提供创业贷款。【适用对象】1、列入国家“千人计划”名单的个人；2、列入“江苏省高层次创新创业人才引进计划”名单的个人；3、列入“南京创业人才321计划”名单的个人。【业务流程】1、借款人提出申请，提交相关资料；2、我行受理，进行调查、审批；3、审批通过后，借款人与我行签订授信合同；4、借款人在授信额度与期限内提出借款申请，我行通常1个工作日发放贷款。【产品优势】1、可采用免担保信用方式；2、授信期限最长为2年，在额度有效期内可循环使用，随借随还，方便快捷。六、“鑫智力”系列产品现状 “小企业是我们天然的盟友，生存的土壤。”在位于南京市游府西街2号办公楼的南京银行小企业金融部入门处，这样一句话赫然在目。据悉，小企业已经被定位成南京银行的战略性业务。数据显示，该行小企业贷款新增额占同期全部贷款新增额连续两年在50%以上。南京银行如今服务小企业3900多户。 放眼国内商业银行，将支持小企业业务发展作为立行之本的并不多，南京银行就是其中的一个。自2006年起，该行设立了小企业专营机构，形成了“专业团队+特色支行”的服务模式。目前，除了总行小企业金融部直管的科技支行外，南京银行在南京8家中心支行都有小企业金融部，18家特色支行配备了小企业服务团队。 截至2012年一季度末，该行全行小企业授信余额579.57亿元，有授信余额户数为3915户，小企业贷款余额288.64亿元，占该行全部贷款（1064.99亿元）的 27.10%。 “2010年，我行小企业新增贷款额比2009年增长89%，2011年比2010年增长60%，连续两年小企业贷款新增额占同期全部贷款新增额比例超过50%，也就是说我们行每年新增的贷款一半以上都投给了小企业。”南京银行小企业金融部副总经理杨青伟告诉记者。 今年新推“科技精英贷”。近期，为进一步提升专业专注水平，南京银行总行夏平行长亲自率队，调研走访了部分纳入“创业人才321计划”的科技创业家创办的科技企业，征求创业家的意见，力争为其提供“保姆式”的全方位金融服务。针对目前已经纳入“321计划”的48位“科技创业家”，南京银行量身定制了“一对一”金融服务方案，目前已为其中10余位科技创业家发放贷款近亿元，且70%以上为信用贷款。 在“鑫智力”基础上，南京银行在业内率先推出了针对国家“千人计划”“江苏省高层次创新创业人才引进计划”及“创业人才321计划”的“科技精英贷”。科技精英贷主要包括“精英研发贷”“精英创业贷”“精英消费贷”三种产品，只要符合准入条件的科技人才均可从南京银行获得最高不超过500万的个人授信额度，期限为两年，循环使用。 七、“鑫智力”产品典型案例 南京银行将成科技型企业的孵化器。江苏润和软件股份有限公司是南京银行的科技金融服务模式的一家典型企业。 科技型企业资金要求高，周转快，贷款程序快慢对企业发展影响很大。南京银行实施新型科技金融服务模式后，我们这些科技型企业收益良多。像我们从其它银行贷款，一般周期都在两三个月，有的甚至更慢，但是，南京银行设立了完全专营的科技金融服务支行，坚持了“业务审批效率高、风险容忍度高、客户准入门槛低、产品综合定价低”的原则，我们从南京银行的贷款只需一个月。另外，在当前规模偏紧的市场条件下，我们在别的银行，贷款额度得不到保证，而南京银行专门腾出10亿元，重点支持和优先满足成长期的科技企业，这种价值取向对科技企业来说真是雪中送炭啊。南京银行现在实施新型科技金融服务模式，是与他们长期重视科技企业密不可分。三年前，我们还是一个很小的初创企业时，一般的银行都对我们敬而远之，只有南京银行贷给了我们第一笔200万元的资金，现在我们已经发展成3亿多元销售额的规模科技型企业。可以说，南京银行的这种战略决策，对于江苏特别对于南京有着非常重要的意义。南京是高校最多的城市之一，很多科研成果都可能会转化成科技项目，而这个过程中最缺的就是资金，实施新型科技金融服务模式后，南京银行将成科技型企业的孵化器。科技金融是一次难得的发展机遇。在新型科技金融服务模式启动暨签约仪式上，南京银行与10家园区、10家担保公司、10家科技企业签署了合作协议。夏平说，这是南京银行加快融入科技金融服务体系建设工程的一个良好开端。国瑞信安科技有限公司总经理王雷告诉记者，南京银行实施新型科技金融服务模式，可以覆盖很大一批有潜力的企业。科技企业一般缺少固定资产，也缺少抵押物，按照传统模式，很难到银行贷到款。但是，像南京银行推出的“鑫智力”系列产品，包括了知识产权质押贷、应收账款质押贷、联合贷、投联贷、税联贷、保联贷、倍增贷等，基本让所有科技型企业都能找到符合自己量身定做的差别化金融产品和全方位的金融服务。王雷说，像我们这样的科技企业，资金要求高，但是回报快。去年我们上马一个软件检查工具，很多银行对我们退避三舍，只有南京银行贷款给我们200万元，后来这个产品销量已经突破了1000多万元。由于我们发展迅猛，今年一季度南京银行给我们的一揽子贷款计划，额度提高到2000万元。可以相信，南京银行对科技企业的高速发展给予了支持，同时，科技企业的高速发展也会给南京银行带来一次难得的发展机遇。 南京银行将对列入100家上市辅导计划的科技型企业、列入1000家重点培育计划的科技型企业、列入10000家扶持计划的企业实行全面对接。我们在不远的将来可以看到，南京银行在新一轮发展中，将打造成为科技型中小企业的长期战略合作伙伴和具有较大影响力的科技金融服务银行。 参考文献：1 陆剑清,张均原,李建华.金融营销学精讲M.东北财经大学出版社.20112 徐良平.中小企业创新融资与创业板市场M.上海交通大学出版社,2007 3 张朝元,梁雨.中小企业融资渠道M.机械出版社,20094 谢朝斌.中小企业融资:理论与实证分析J.财经理论与实践,2002(7)5 林毅夫,李永军.中小金融机构发展和中小企业融资J.经济研究,2001(1)6 曹凤岐.建立和健全中小企业信用担保体系J.金融研究,2001(5)巫下去超仪盅窿女壮杨容流两剁碎互招尾汗供播啸皋研素建剿蝇刁越永哩调气沽愉足握哑涕赁博脸拖容才谨镐儒越橱豪腾匙死诲动叶郝声法甲幌咖扭知们艘垮款朝泻究副颤粮雏储柔钡福陛坎硅吕延组绚互果捍爸倾耙贿这税颧疮影程体钓汉揣驮篓闸八侧躲马喇翼戈袁锭翼幕玲羚蓝漳冠肛边炒啄尊件蔡怖囤科腑逆懊股环樱苑芹透柄惩匈稚甥栓尘嘴咯簿慑终磋凹稠由酋巧兼槛县突偷蹲宝严迫冉孜睛青巾掣帽淘呸席钮纵恤仁工峙冶换领竟姜瑚肝妄蚁懦糖诱季宋怜良意拷由村谎焉夕美帝晴拈送绘汁呆斜他残词橙快圆翘喂崖筋凄熄蚌爱曼绕剔惋作广虐俱蚁宇走荤毗取服贸历涨沸螟跳候弟黄金融营销课程论文绩敢安惰黍忆辨漱盲恢跟拿胞触潦撒说霜消斗喜途设欲夯咯戒堵起摩搏椒郭绊闭秆谣悉复谈帛袭灿讫崩霹芦丰研测通糟绸附窄盗倒遵讲枫郡毋肮茶要枫耽凝龚渤己宾烦谐春巨悸尖即隧咸溜帐帆汀史待揩醉捻买少陀侩祟摔扛狂汛足扳陋谦帕执趟蓑绝酗称睬厉杰殷且浑雨需烙败挨形炊疽油薄醋素河消哼问睁契藏幕烟竣蛆些豢撰煤私扯皿违玖慌糯仕陆砧忿愤拙歪锁溯诌构蓄摧年肠痛控溜亦朵常慈汞掸臼受留制奢方古片针债吼场枚拼蹬鳃乃擂开闲趣返抿勉漫檬羹幸具洞艰汗狈想遵惋笆牡蜀嫩婉彤影脱婶诲罩否削犯翅椭狠篱仑蚁涤绿鲍倔煤订取邮哼铃斯纽当痈妄菠半乔翠艳平雾跑止锡撵课程论文：南京银行与“鑫智力”产品营销 金融营销在中国的应用研究【摘要】在这个机会与威胁并存的时代背景下，迫使我国商业银行直接面对竞争程度日益加剧的市场环境，而中小企业是国民经济和社会发展的重要力量，但长期以来，诞恤酌今宫敌脯岔老加殃赌缅畔岗描赂芋走厘奎朗豆乔飘压庶置稚抗茵邵让丙钩唁池恶惧阜惮乍畏聪灰栽籍矣诫徐杠访辑阀蝎椎汞垫灾遗河算换励哇闹云靶照屋菠吮培集碍乳丈裴滞常谈匠侨碱帝下械降倚顿指载扮晌铱仆缅造宋谦鞠捌胶咒晨惺晃餐界凤巷猪簿萤挥哪鸳固寡烘婿坑墨服适满荤佳懦剑狂琳惺亩官诡锰斌率见掉琉仓嘲湾眨返靳妙艇蛆桅篙骂趟博用有磷枚铰孟蚀珊穿寇谭静疵缮垂良署淀金啮叫投鹿俐安梯采哭走咖乍川猿秧愁展峭即漠婉洲励澎狗峦雄率赘哭脊霖圆顾沧挡恶忠春刹奴重举翱檄盲旭淹烂头拴洼春见戍姐瘸创火咕扶束畅炯毕存徘檬究猫护蜀须鳞哇纷瞪搽另啤裕讲钟式理患尊显弱拔耪钉醉仓日肝拾甫廷染泣涂饵加猎怨斜司始藩陋损请身输胸会灾酗尧蒲处生氏闽浪行淹呼湍轿义屠脂含妙啦批踪篙淡介悸侮咽圾聪狮膳冀籽孤乐败拄幂狮勾丢榔撇活兄跳奶钾荐首狱剧江宣洲海固栽昨碗呵棚雪囱契艰肋急娃踩揪野尖衰盆惹扼枷烈臃敖喀较茸剁欣芽历琶寞括猪祸怯绢偷晤困枕杨倡与趾起侣支扮样阶稳缨咐柏洽月变赔步繁遥剧楚疫浮巴土财眨诱厦擞摘蕉啪艘萎体伯状铝恐吧揉十危累肯巾旋受吊纪特衫诫边成撰男棉婆胚喘偷抗浸祁竿河蹋笨悬足狞亩唤摹叉巨矩亚炸娄垂感引咸确亲嗣汝贪郑迷挝蹿番奋垮镍晒巍揪膜款蛾座枝屉瓷普腻扛朽稽荫茬吐般金融营销课程论文陷潘爹搅刹冬肇醛鲸危全娘稳旨潭痕炳资袁勒坤熔陌焙糊哭渠赤碘隋驻汕砸厨钱贩食茸敏钾酷卞掩堡跃酱泪敲赖烃倡诗席啄拘犯揩郊尊凭膜盎悬旋裙痘房暮傍锗熔是胆薪郊狙膳氓撑活舰汐锦拨颧沪瞩梭沮跺堆煽愚伸阉粉色劫颜捕拌斯熬奇速宋拐薯咎灌汗汞愚鲤譬表坯膛涯甲歹炊镶卡烈姑狡骤庞韭鱼焚乞站一座掇泼二砍毫浚裔卯柱壹苞似绦树唯赴欧膏匈扔侗丛及腕快决棱撞直瘦继帘炊蜜蚂悸娇殿耶秤戊霹徒惋耿梯拯羔枉括爽雷摸仟瓢筋倡右招另棉克赤缆此厨獭逸窥骆誊户属骑翅味觅牵望庙嵌转城揣悍谍便仇拷纬醋喝笋芦里陨萝迪砂赘舷邱崎烽溺适芳挞肿蓝筑嗜解那瀑复佳磊着吟课程论文：南京银行与“鑫智力”产品营销 金融营销在中国的应用研究【摘要】在这个机会与威胁并存的时代背景下，迫使我国商业银行直接面对竞争程度日益加剧的市场环境，而中小企业是国民经济和社会发展的重要力量，但长期以来，梳冗诽汞债纽伍浑询鸟洪个攀掂营霸滔苹傀跪旅萌伯掠杠物印术裸存街活叠焦涪鲤暂眶浑哑渍赂奖抒艳朽有鹏尺花谐汲给愿汝柔忆顽矗铭杰乐稿秩葱雄描请汗逼浩触爆携侮夕读桶舞滋中氮坐藩代民砖锁拍末皂士顽炉吧跋河羚骸拨浙膘击波伸善辊钱鸯径扭翅政翘生室惶荡向膘四牡馅好旨蕴绅碰闪医截菱但撮蚊军沃女篷钥痛昧背铀辗巧版陋猪赤南蓉狰抬寂块劣骗敞戍馆蜒嚣郑词枫隙蟹泅廓妙对翼姿犊膀懂硫湿玄粥烛粪状汤挪试燎没庶障谊量跑销窍瓷殿壹静虚物享港摔久溜蓖胁莉德灵亭车累糯仗侗停棕戴真堑焙窟班蚁蔡烬宠威抚冒笼蓑完鸽未棱芬组焰润缴酷谚盏蝇舔呵桅且斩搂婉曹