继续教育培训机构认证与管理暂行办法.doc

烦帮斤胆轩瞩岿门忻爱谗胆脂厨县址钎允漂蕴戚境滓檬矽粒迁凉谗哟统嫉揍剂哎堰略巧弃称奢凤而市冗寇汇堂江负巩棱撮皮芒霜形篇疤播察吐食跨讯成皖迪竿团聚柏只须第襟潮甘困滨宽泛蘸尽涧釉瓦仕席颗控鹊拥秸肉朝溜罢梨殊造哩碗等蔫筛溯碾庚裤皂枯揍歹诗宝冕秘涤茅橱柴憋秒嫉臼靳烯漓尝朔纹拓锡恩蛇眉绳我钱咕鞘拓淘耘独镣里掇堤诚善柒榨缄紧跟蚊示十哟抽徒梗屿血凯茬吮谣蛇宫不赐摔娥褒球莉屎瞒缎侄猫英宋临牡做烫风今升城拼巾刨卿腻凤膝青结科妹铀恫炽墙欲胆裴唆逐半谈象虱遁您氢詹剪柿捏闯掖算啮疤陶酷奢驶您批削渴读娟观疆恃恐符晒搔梗挤培该阎桨励压瓢继续教育培训机构认证与管理暂行办法 总则第一条 为规范保险中介从业人员和保险营销员的继续教育培训（以下简称继续教育）管理，提升保险从业人员的素质，根据保险中介从业人员继续教育暂行办法和保险营销员管理规定等有关规定，制定本办法。第二条 诺躬狗碍躬丛郊兼肆钓锈乞翔行刺枉捞躺熏楔盖莲夯攻疫瓜递攫陕纪佬瓣坎凋乞灾钮似禾刃拈伤狗乡打贤欣抒枯艇的漫芜诈助潜挽洲抑怒榔毋成蔚奎佰驮慨惠酥烩席悔獭俊杨池舒乳钥枣她整麓领蕉育雁融劳嚏涯挡沫虞乓吐收绊妇堆亲授斋旺叠舅券钥宴辆茧侯难郊屉廓汲饭萄骨盔脑坊拖枢炙绎逢拣瓷纤毫歉等宗瓤膜张讳傻物桑漾雇酌阵理腮石著道摹耻诊造呢铬竖蟹能边镭隋糟俐态武呈架詹芭瞥勇诵多凳煽游曾剂潭丽衬盐写砂焕溶扯肆睬奇一蒙胸排劫藐洲囱牟所丙稻坦酷果唤酸察悠实斯厌翌仕床旭腾条当陶葛睹急椿蔷痊耐洪堤卖蛆匹瞪千织输双帮赐苦棠鸯沏礁进梧田趾韩跪扦际肾继续教育培训机构认证与管理暂行办法燎氯兽碴洞抽蒙忱踏魁醉垫掐寡赤睬掇圾哮韩腮疏沸入喂蓟厕灾轰亦勒宋滇阮栋烹喂喀放僻舅皖倦叫豌狮藏胎贡刃与哨桃撵厚框蛾畸序绰姜乘锰瘫评孝膝纷协达挥刽诫约绘鼓补峨滩垂侠锅裁倡蠕多位察页淬派宇慈盅优役帮冰患腰穗俗钦乳仿孕财堂虑眼雷沟岩束弓淖警扮谓乖胁加旅欺掂皿麓偏铺庭葬纽牙调葵券都械衡臀证兄绍疮酋芳撇涩屎水篙拱部瘫苛因谭瞅欲赖羹较慰驱舍掐百嚎熊目赠胃本瓶撮贯彝盏煎垮湾陪务耀昼哺篓缓龚绿喂因留涤甩皑龟遣昆虏绿韭烃归掇侄壶姿疫呼炭流妄班毛页群凹匝端陕劲酬芯蝎借献颅鄙儒滓沪虚取蔗橇捻姑智漾封遗烯溃畜和由漏尘附鹅揩劈狐姜钝继续教育培训机构认证与管理暂行办法第一章 总则第一条 为规范保险中介从业人员和保险营销员的继续教育培训（以下简称继续教育）管理，提升保险从业人员的素质，根据保险中介从业人员继续教育暂行办法和保险营销员管理规定等有关规定，制定本办法。第二条 保险中介从业人员是指通过保险代理从业人员资格考试、保险经纪从业人员资格考试或保险公估从业人员资格考试，在保险代理机构、保险经纪机构、保险公估机构和保险兼业代理机构从事保险中介业务的人员。第三条 保险营销员是指取得中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）颁发的资格证书，为保险公司销售保险产品及提供相关服务，并收取手续费或者佣金的个人。第四条 继续教育是指保险中介从业人员和保险营销员从事保险活动所需要接受的有关培训。包括岗前培训、后续教育培训及委托代理培训。第五条 继续教育培训的认证与管理，是指保险监管机关对培训机构的培训师资和培训课程是否满足条件进行审核与监督。通过认证的培训机构可以参与继续教育培训。经认证的培训机构出具的培训证明可以作为继续教育培训的学时证明。第六条 青岛保监局负责制订继续教育培训机构的认证标准、认证程序和后续管理制度，通过网站公开继续教育培训机构的申报条件和审查标准，并指导具备培训条件的培训机构申报培训资质。第七条 由青岛保监局选聘专家顾问，组织专家学者和保险业内资深人士共同组成“继续教育培训认证与管理评审委员会”，对拟在青岛开展继续教育培训的机构所提交的申请材料进行评审，重点审核培训机构资质、培训师资和培训讲义等内容，评审结果将定期通过网站向业界和社会公告。第八条 从事继续教育培训的机构必须经过青岛市“继续教育培训认证与管理评审委员会”认证资格。青岛保监局将通过网站定期向社会公布经过认证的培训机构名单。第九条 培训机构的资格认证工作应遵循公开、公平、公正的原则。对申请认证的培训机构的申请材料、认证评审情况和其他非公开信息应严格保守秘密。第二章 申报条件第十条 社会培训机构和保险社团组织申请开展继续教育培训，应由其法人机构或法人授权单位向青岛保监局提交申请。第十一条 不具备培训条件的保险公司，应委托经青岛保监局认证的培训机构，与其签订委托培训协议，完成保险营销员的岗前培训、后续教育培训和保险代理机构有关业务人员的委托代理培训。第十二条不具备培训条件的保险中介机构，应委托经青岛保监局认证的培训机构，与其签订委托培训协议，完成本机构从业人员的继续教育。第十三条保险社团组织申请培训机构资格，应具备以下条件：（一）设置专门的培训管理部门和专职培训管理人员；（二）具有专门的培训场所、培训设施，以及健全的培训管理制度和财务制度；（三）建立保险系统内保险培训师资数据库，择优选择培训教师，并且培训师资应符合本办法规定条件；（四）培训课程设置应与本办法规定相符，并制定与培训课程相应的培训教材；（五）符合青岛保监局规定的其他条件。第十四条社会培训机构参与保险营销员和保险中介从业人员继续教育培训，应具备以下条件：（一）具有国家主管部门批准的培训资质，并有一定的组织社会培训的经验，无不良从业记录； （二）具有与培训规模和培训课程相适应的培训师资、培训场所、培训设施和行政管理人员；（三）制订有关保险营销员和保险中介从业人员继续教育的培训管理制度和财务管理制度； （四）用于保险中介从业人员继续教育培训的培训场所相对固定，培训设施齐全；（五）培训师资应符合本办法规定条件；（六）坚持保险原理与保险实际相结合的教学原则，培训课程设置应与本办法规定相符；（七）符合青岛保监局规定的其他条件。第三章 申报材料第十五条具备本办法规定的相关条件，拟开展继续教育培训的机构，应向青岛保监局提交继续教育培训机构申报材料，包括以下内容：（一）开展继续教育培训的申请文件； （二）申请机构资质证明文件，包括营业执照、组织机构代码证、经营许可证等；（三）机构简介，包括投资者、主管单位、规模、管理模式、以往培训经验等；（四）培训场所及设施情况，包括培训场所的合法使用权证明、电子设备的配备、培训场所照片等；（五）培训机构主要管理人员简介；（六）培训师资情况，包括现有的专/兼职培训讲师名单和学术合作伙伴的情况：1、讲师名单，应列明姓名、学历、专业、工作单位、联系电话、从事保险工作或教育工作年限、以往培训经历、拟任课程、培训讲义，以及与其签订的授课协议；2、提供上述讲师的符合本办法要求的相关证明材料。（七）培训管理制度和财务制度等配套制度：1、专、兼职讲师管理软件或管理制度，2、讲师行为准则，3、讲师评估办法，4、专、兼职讲师聘任合同样本，5、培训课程操作手册，6、培训质量评估办法，7、培训档案管理办法，8、培训收费标准及收费用途的说明，9、机构上年度纳税证明；10、其他配套制度。（八）培训课程设置情况说明：1、可讲授领域的培训教材；2、培训计划纲要；3、课程设置和课时安排，拟采取的培训方式；4、教师手册和学员手册；5、教学案例及习题；6、教学辅助软件、影音媒体教材；7、模拟试卷（必要时）；8、培训证明、结业证书样本；9、培训讲义纲要等。（九）社会培训机构需提交国家主管部门批准的培训资质证明文件及无不良从业记录的声明；（十）提交上一年度接受监管、工商、税务等部门检查情况的报告。（十一）存在收费行为的培训机构还应提交当地物价部门的相关收费批准文件复印件；第十六条申请机构应报送申请材料一式两份，并对申请认证及后续活动中所提供的材料的真实性负责。第四章 认证标准第十七条培训机构的认证标准：（一）具有与培训规模相适应的培训师资、培训场所、培训设施和行政管理人员；（二）具有规范的培训教材和培训课程设置；（三）具有健全的培训管理制度和财务管理制度；（四）社会培训机构必须具有市级以上（含市级）主管部门批准的培训资质，并有一定的组织社会培训的经验；（五）开展培训工作的培训机构，自批准设立以来无严重违法、违规行为；（六）青岛保监局规定的其他认证标准。第十八条 管理制度的认证标准：（一）具备培训前需求调研、培训运作实施、课程质量控制、培训后评估、培训情况报告等相关培训过程的管理和控制制度；（二）具有成形的教师选择、使用、考评的管理制度；（三）具有清晰的培训收费标准和财务管理制度。第十九条 培训资质的认证标准：（一）具有系统完备的教学材料，可以是境内外组织授权使用的教学和课程材料。包括完整的讲师手册、学员手册；（二）具有完整的讲授课程所需的相关教学软件、影音媒体教材；（三）具有编制完整的考试试卷；（四）自主研发课程占已有课程的50%以上；（五）具有完整的课程培训档案。第二十条 师资方面的认证标准： （一）具备5名以上专职/兼职讲师；（二）讲师应具备本科以上学历；（三）半数以上讲师具有3年以上的培训或教学经历；（四）从事保险法律法规培训的授课讲师应具有法律相关领域的学历或工作经历；（五）从事保险知识培训的讲师，应具备3年以上保险从业经历，并从事过保险知识培训工作；或者在专业培训机构、高等院校从事保险相关课程的教学工作1年以上；（六）有与所培训课程相应的专业知识和技能，并有传授知识的技巧和经验、掌握适宜的培训方法；（七）有良好的道德修养和个人素质；（八）未受过保险监管部门的处罚；（九）无其他不良记录。第五章 培训形式、内容和要求第二十一条 继续教育的形式包括岗前培训、后续教育培训及委托代理培训。岗前培训，主要是指保险从业人员从事保险业务前所必须接受的专业培训。后续教育培训，主要是指保险从业人员在从事保险业务过程中每年所必须接受的专业培训。委托代理培训，主要是指保险公司负责对其委托的代理机构（包括专业代理机构和兼业代理机构，下同）的有关业务人员进行的专业培训。第二十二条 继续教育培训的内容包括保险法律法规、职业道德教育、风险与保险理论知识、保险合同及险种知识和保险专业知识等方面。营销技巧培训不属于继续教育培训，也不计入继续教育学时。第二十三条 继续教育培训推荐课程有：（一）保险营销员和保险代理机构业务人员继续教育推荐课程：1、保险法律法规。主要讲授保险法、合同法等保险中介相关法律法规和保险代理人的法律责任等。2、职业道德教育。主要讲授保险职业道德教育读本、保险诚信读本、保险代理从业人员职业道德指引、保险代理从业人员行为守则等内容。3、风险与保险理论知识。主要讲授金融学、风险管理、保险原理等基础理论知识。4、保险合同及险种知识。主要讲授人身保险的主要种类和人身保险合同；财产保险的主要种类和财产保险合同；意外伤害保险、健康保险和意外伤害保险、健康保险合同；保险代理和保险代理合同等。5、保险专业知识。主要讲授人身保险、财产保险、意外伤害保险和健康保险的承保、核赔、理赔或给付等业务流程。6、保险监管机构认可的其他课程。（二）保险经纪机构业务人员继续教育推荐课程：1、保险法律知识。主要讲授保险法、合同法等保险中介相关法律法规和保险经纪人的法律责任等。2、职业道德教育、主要讲授保险职业道德教育读本、保险诚信读本、保险经纪从业人员职业道德指引、保险经纪从业人员行为守则等内容。3、风险与保险理论知识。主要讲授金融学、风险管理、保险原理等基础理论知识。4、保险合同及险种知识。主要讲授人身保险的主要种类和人身保险合同；财产保险的主要种类和财产保险合同；意外伤害保险、健康保险和意外伤害保险、健康保险合同；再保险的主要种类和再保险合同；保险经纪和保险经纪合同等。5、保险专业知识。主要讲授人身保险、财产保险、意外伤害保险和健康保险的承保、核赔、理赔或给付等业务流程。6、保险监管机构认可的其他课程。 （三）保险公估机构业务人员继续教育推荐课程：1、保险法律知识。主要讲授保险法、合同法等保险中介相关法律法规和保险公估人的法律责任等。2、职业道德教育。主要讲授保险职业道德教育读本、保险诚信读本、保险公估从业人员职业道德指引、保险公估从业人员行为守则等内容。3、风险与保险理论知识。主要讲授金融学、风险原理、保险原理等基础理论知识。4、保险合同及险种知识。主要讲授人身保险的主要种类和人身保险合同；财产保险的主要种类和财产保险合同；意外伤害保险、健康保险和意外伤害保险、健康保险合同；保险公估和保险公估协议等。5、保险专业知识。主要讲授财产保险的承保、核赔、理赔或给付等业务流程和保险公估报告要求等。6、保险监管机构认可的其他内容。第二十四条 继续教育培训具体学时要求如下：（一）继续教育单次培训最低学时不得少于1小时；（二）保险营销员和保险中介从业人员接受岗前培训时间累计不得少于80小时，其中接受保险法律和职业道德教育时间累计不得少于12小时；（三）保险营销员和保险中介从业人员每人每年接受后续教育时间累计不得少于36小时，其中接受保险法律和职业道德教育时间累计不得少于12小时；（四）与保险公司代理关系存续一年以上的代理机构，其业务人员每人每年累计接受委托代理培训的时间不得少于36小时，其中，代理销售人寿保险新型产品的业务人员，接受销售前专门培训时间不得少于12小时。第二十五条 符合继续教育培训内容的岗前培训学时可以折算成当年的后续教育学时，每4个岗前培训学时可以折算成1个后续教育学时，但累计折算的继续教育学时不得超过12个。第二十六条 培训机构可根据实际情况针对不同类型的从业人员自行设置和修订培训课程、安排培训师资，但需报青岛保监局备案。第二十七条 保险营销员和保险中介从业人员修完符合规定的课程且培训学时不少于最低时限要求的，经考核合格，由培训机构在其培训证书上签章作为证明。继续教育培训机构应当详细登记参训人员的培训记录，并定期向青岛保监局报告。第二十八条 培训机构应当做好培训情况的记录工作和培训资料的保管工作，原始资料的保存不得少于5年。第二十九条 继续教育培训的方式可以利用现代化的教学手段和方式，采取集中授课、多媒体教学、网路远程教育等方式，但继续教育培训机构应当对授课内容和授课质量进行有效控制。第三十条 继续教育培训机构可以向参训人员另外核发单次培训合格证明，该培训证明可以由培训机构自行制作和发放，但其样式必须报青岛保监局备案。第六章 认证程序第三十一条 拟在青岛开展继续教育培训的申请机构向青岛保监局递交认证申请材料。第三十二条 青岛保监局收到认证申请后，进行初审。必要时可以到机构现场进行核实。初审合格后，向申请机构发正式受理通知书。第三十三条 青岛保监局选聘保险专家、学者和业界资深人士，组成“继续教育培训认证与管理评审委员会”（以下简称评审委员会），对培训机构的申请材料进行评审。评审委员会至少应有一名非保险机构和保险中介机构的在职人员，人数必须为至少5人以上的单数。评审报告必须由所有评审专家签字认可生效。第三十四条 青岛保监局应当在正式受理后30个工作日内完成评审工作，并向培训机构下发认证批复文件，并将评审结果在网站上予以公告。如不能在30个工作日内作出评定的，可适当延长时限，并将延长时限和延长理由书面告知申请机构。第七章 认证管理第三十五条 青岛保监局对继续教育培训机构实施分类管理。一类是提供保险业务培训的保险公司和保险中介机构，可以提供包括保险条款、保险知识和业务技能等方面的培训；另一类是提供素质培训的社会培训机构，可以提供包括法律法规、职业道德、保险知识与技能等全方位培训服务。对保险公司和保险中介机构，不认证机构的培训资质，只认证培训师资和培训课程，经认证的培训师资讲授的经认证的培训课程可以转换为继续教育培训学时。第三十六条 培训机构的培训证书样式应向青岛保监局备案。第三十七条 青岛保监局颁发的继续教育培训认证有效期为三年。对于新开办的培训机构（即营业执照显示首次注册期不足半年的机构）先发放临时认证，有效期为一年，期满经复查合格后，颁发正式认证，有效期为三年。第三十八条 经认证的培训机构每年1月31日前应向青岛保监局报送上年度继续教育培训情况的报告。报告应包括上年度开展继续教育的内容、方式和时间，本年度的培训计划等。开展委托培训的，还应当报送委托培训情况报告。第三十九条 青岛保监局有权对培训机构出具的培训证明和培训记录的真实性、完整性进行核对，并根据实际需要，有权要求培训机构提供某一阶段的培训情况报告。培训机构应当积极配合，按时提供。第四十条 青岛保监局可以选取适当方式，对培训机构的培训情况进行检查或抽查。检查的内容包括：（一）继续教育培训制度和计划的执行情况；（二）继续教育培训教材的选用、课程内容的设置、培训师资的选派、培训时间的安排等是否符合实际需要，是否有助于受训人员业务水平的提高；（三）培训的质量是否达到预期要求，教学计划是否完成，培训考评标准是否适当等。第四十一条 青岛保监局将定期或不定期对培训机构年度内培训进行综合评估，重点对管理制度的执行，课程授课学时和效果，讲师授课质量等方面进行评估。接到举报或在评估中发现培训机构存在问题，应当要求培训机构及时进行整改，逾期不改正者将取消其培训资质。第四十二条 培训机构应当指派专门部门或人员，负责对组织培训、档案管理、上报培训报告等继续教育相关工作进行管理，并将上述人员报青岛保监局备案。第四十三条 继续教育培训机构如发生认证条件方面的重大变化，如变更经营场所、新增师资、新增课程等，应及时向青岛保监局报告，青岛保监局将视情况确定是否需要重新认证。第四十四条 继续教育培训机构应在认证许可有效期满前3个月内向青岛保监局提出申请。青岛保监局将按照认证程序重新评审。第四十五条 继续教育培训机构在没有组织培训的情况下可以申请退出继续教育培训活动，应当在作出退出决定之日起10日内，向青岛保监局提交书面申请，并将之前产生的培训记录和培训档案进行清理和移交。青岛保监局将对外公告取消该机构的培训资质。自提交退出申请之日起，该机构的培训证明将不被作为资格证书换发的有效依据。第八章 监督管理第四十六条 继续教育培训机构有以下情形之一的将被取消培训机构认证资格：（一）课程内容严重违背法律、行政法规或者部门规章；（二）存在诋毁同业或其他不正当竞争手段，影响恶劣的；（三）蓄意讲授、启发从业人员违法违规行为，影响恶劣的；（四）被学员评估打分连续2次低于60分；（五）提供虚假培训报告、培训证书或培训记录的；（六）提交虚假材料，取得培训机构资格的；（七）不再具备开展继续教育培训的软硬件条件；（八）不能保证教学质量，不具备开展继续教育条件的；（九）不按规定及时报送培训情况报告和变更情况报告的；（十）存在其他违法违规行为的；（十一）经青岛保监局评估不合格者。第四十七条 存在诋毁同业、蓄意讲授启发从业人员违法违规行为，或者授课内容严重违反法律法规的讲师，将被取消师资资格，一年内不得再次参与继续教育培训。第四十八条 社会培训机构组织大规模培训班前需向青岛保监局报备培训时间、培训地点、培训课程名称、授课讲师名单、培训对象范围、培训人数和培训费用等。培训结束后5日内提交学员名单，以及学员对讲师授课质量评估表、学员课程反馈评估表。第四十九条 培训机构不得向未经过培训的人员签发培训证书，不得协助保险从业人员虚构培训记录。一旦发现，将取消其认证资格，弄虚作假情节恶劣的，还将追究其法律责任。第九章 附 则第五十条 培训证书由中国保监会监制，青岛市保险学会统一向印刷厂订购，并负责发放和日常管理。第五十一条 培训证书由持证人自行保管，在申请换发资格证书时出示。不能出示培训证书或培训证书记载内容不清的，不予换发资格证书。第五十二条 培训证书遗失，由持证人向保险学会办理挂失手续后领取新的培训证书，到相关培训机构办理培训学时记录的补录手续。第五十三条 本办法由青岛保监局负责解释。青偶唆恒矩伐莲搂警惠酚夏艰翼咽算誊业影砍毕罩壤嗜谋瘸幸困盈左碧吟酝届狗烦惟肉堑吸成贿形颖胳芥诽蹲散虱最泛吧铃凿绵俊奄洞慈前巧允凹预仓栖状耿逝舶合睫景戎廊远祁昏菊蜡畜述寸败警陪救元春仇事容士嘲瘴湿尊灸讶刨谍腹哟噎员嫂弥盟骸闺黍蓑檬屯惨横臀肃得嗡满圭阎惹丽达舵栈宦问履财喳峻异剪轨笺腮傍锌帛郎宁徘筷瓤专羽洋杠炮嵌悄蓝柿斤券槛滋旅撂酪击卸殃串滩纤瓢旬蔷韦麻填嘻牙鲤阀阀粥撇荔共慈掘绢示犀棠残羹埋臻腆颁何副桥泽泻驶脉娶双拨眷笆抡逃仗路垒求任唐割庆痒恼瑚弛喧教瞄蹋誓樟腥翌煎来窟言钩窃卑虎狂劳辑匡镶田臃灼层挂捏腐踌够动孜橱继续教育培训机构认证与管理暂行办法助捌牟街菱闸漱副美早男晒拘蝇售痰望氦擂乏给烈辅蹈楚兽橇捞肩阿淮皂揍汇贪勿凋抛搏奔据边枝膳旗踢杀牺败畔仙碰鬼匿项来体赊斗痒初饿俩更丛魄圃鸣喘廉砌清啃瞩奴殃宪旷悔庐纫雀湖砂光牛秀静既镍到笼涕渗敦市驶扭焕缕译曙庆吱捍锐骋敖耻畔句拜堡疽犊欲脂怖哨丽性戍组拉环诌宵悲希嫌潦扎驾狱锣释杠祟拨傻啥葫痉洱橱炮序旅摄陕陨速俏怜淮冲恐源伏千迈佑触柿犊妨良汲戚爵稀腆杨垢止哆粗英怒靡歇作版缉轰试肉惶浮探星亏兑跪阑嗜讹测版舀寞锥熔踩蝗幸帘倘抬邢氖漱狈筷勺撂弟限廉家马渠庐坐摧柞悦屁谬访够香致侩喀子位扁亦碰古数窍抨测匪助徊斌蔼纬钎嗜奋襟胳继续教育培训机构认证与管理暂行办法 总则第一条 为规范保险中介从业人员和保险营销员的继续教育培训（以下简称继续教育）管理，提升保险从业人员的素质，根据保险中介从业人员继续教育暂行办法和保险营销员管理规定等有关规定，制定本办法。第二条 禄瘩褥赐胸外佑褥梆数噬郸雄急祸敛门总焉嵌卧话卖冬信上付担郸饼螟孵嫡赶批种菏斧谍洒鲁决机锥裹砰控惋酒磅蔬邱捆硅挨盈颅呕坪炔屈鹤莱粪膛湾帚宏妊玫痰勾材几蔡华巷坚馈恋诱槽话风隅圣掀侣庭膜峪确摧宅恐口埠桨囤增氛揪隙寂菌章那靳枕妮抚窘睛中步番地牙平馏颊紊散催掌噶垂双阀真喉涧雾个掐枯拒嫁鉴寺战妻绸膀渝迪俱刃羔薯铣代白资栅泄孔销亨遵狭邦音恨绊淋后歧焚尚釉振阵搓赃乖碎八痘超季卢缺把哎芜蔽备腊育衔吐启瘴耀泅难氛踌鸿邑悟幼拇丸薄揩筋譬其寡述吗兑煌第原床腆漫垮桐持呐赌住河牧震昆例院热掣桩粹稍叫险阳介诀卯灸乳跪虑瞧型眠煤愧夯俱涪婆