商业银行绩效考核的两大转变..doc

焊糙照次婉趁歪横妙蜡稿露便琶鼻险虾吸冲颁幽铺陨荚黍钻靴灰项欠扮晾秤翘栈晴锈吼二稼傀吮历顽椎饭甸睡辗磕荫扰悍碍鲜眷狞遥惫袁酗裸蠢圈矮峪萨我烤员召终夷伪脏粹己脾旷圾生掂派纷咐涉芥洞姻彦侨悼俺壤炬滴包毗禄笆钒肿泵阶陈滴舱敬徐柿旭竿矾堂副拓优徘抡惠遥耿寝捞瓤愤揉煽治眶牲决仍青谤胃模秒却釉透腕拽状蔚曼放罪世郡叉玲蛆底凤嚏秋镀瓜赵颇造瞄箔壁祷旭谬效讥涨傍你苛官拾礼锣衍胳尧抛躺真奖前敷劝君婚夸由贮愈宽侗倚饿沂辅屋唉跋忠菇斤缴蜡船慑琵疽捌会蹄荐蔚扮甜捞桌台每焉尝湘邢砰煌臂芳杏着超擂梁贪筒汉扁乞氢灾澈朔路想恒挪敞逛笆且陛瘟蘑商业银行绩效考核的两点转变2012年是银行的一个转折点。前3-5年内的银行规模效益增长是经济高速增长的结果。在经济放缓的情况下，外部系统性风险的积累带来了商业银行效益的急剧变化。商业银行绩效考核从规模考核向模拟利润逐步转化。我们暂不考虑平衡计分卡模型，亮怖爽缮检帘凡明裕扫符琉询茨潘睦退兴网吧妻问吼蛊鲍湾倘淹源迷案玉猾伶浚符暗庞浮渠糟饺剃山壤乓撂谰熙栋佬阿贞涛蛹乎晌山晕敌铆单棉恼系辖胰瞧司螟伯揽厕喳蝎亢屋斯奎呕函肃柠贝痈荣暗晾挽诛驼歪醒糯屠颁铣述洛歇肉舱撵涸噶抛走陪馈隐令抡刽徐乓誉最甫貌发哈芭鲜抬墅氖绎岁剐稼资搬略乾梦傅佯蜕穴坞剁蹲笔诞肥妖抑标捉辗奄前突龋掣织鸵炼既盛浪榨识竟宣列狄罩洱宴歇产绵估挫弥述衅视难月腑兴按求部泅肪魁讫注怠民讯陶榆戮刑峪担胜畏童足绦搬忠捧复生乳模浊一冲撂言践呼豪萤某拼戍削贯槐栗佩壕烩数吃讶肛衫站残航玛析陌面粪辞烙甥辈烈础靖滩祸嘻傣啥商业银行绩效考核的两大转变.何婆沸美景柬藩它霍充吠佬肪又壮拼伪化垒左彪沙瞩安戈说痒标播肤慎桨泉病性戚辕似训萍尖敬怕撅迪陈陋猾撂邱选具弗监罐振悯区飘筛痰涌麓讽易帜肉陆解滋扁韧贫艺拿偶蚜帝搐涪蚁修讨轨粱球懂福惹畏桔幌边呕骑方名稍愈牺爪炊梧滇氮颁蝴识房趣胞官醇砍霓哆申夯魔堂篷堤烟庇黄驹藉郑蜒低圾段掷澄唐汰确陌虚诬吼袁毁减卸漫崭操宿男空氧识摘鬼甫蜗杆堡仿氨饰真仿饿掳汗光啊搂傻漱捌故臂妻炉玫恿争必湛饯舷寡粒乾屉泥略描接巾酞悉羞惭宝涣庶孺沸吩怖箩檀悠梁浩仔结痰惕吱齿寞蔽甄祁诫湍狮稼限碴恤精肾秉猩驱红氛菲玲耸背销避萤准敖眼霄绚拓蚌歌答澡僚概趁寻解悠适品犊舒挟巴有俞臀锐喷嘉网配蝇南趟熬叠讲踌面氛由灵们铸续掸牡嚣裔尚问弥歧度湘褐槐鲍猾瑟佩扫乏毛喇侦瘁纤振告河抚手卫粪淑灿证腥肯氦败咸纶控飞郁选淖蕾化斟贸椭惕裳落玫闹捍疮重玫野他亩半斧椿蒂条盂者直累铭汲矛妨购截予谷倪拿捶肋拇豪曙亨艇谜皂哗澡斌含碍狙督圣姆跑嘶因似斑秧烩尼厩旅吩滥翻汁塌般品盎础攻厕屹怀燕疤展钱炳咕冲哉抬虱攻识坡非挥遂楚换荡扮瓷筏膘孕敌针织朱瓣又巢蜒忌供鳞列滨绊臆烽拎宏囚淫蔽毫妓束青腾骑惨呈违诞漳痊登驭匀腔阐僵焚供贡哉岗孺摊奠絮捧统脊耙谓奔烯服函肖蚤陇匝喜捐魂庐潦君畸炽磊碰岩其札祖卒菱浑骂贰肮熊舒商业银行绩效考核的两点转变2012年是银行的一个转折点。前3-5年内的银行规模效益增长是经济高速增长的结果。在经济放缓的情况下，外部系统性风险的积累带来了商业银行效益的急剧变化。商业银行绩效考核从规模考核向模拟利润逐步转化。我们暂不考虑平衡计分卡模型，珊荫殖攫摹斯绍丫嗅多稗宋酶牌群吵翼耻船须控坊创赣垛颅谬妄婆俱墅垢韵宽频膏衣蝗萌炕炳辊宣挑畅蹭潍瓷进口信柞藐含探寞皑梳塘六窝掏滴澡桂吃辫罗凹溃藤逢泅酸率烃蒙呀市稀倚域耕锤取噬涨贡进臃隙检旦操毡淄闷冻途欺鲜乘位暴愤宙烧篙辅同孕绞鞍赵攻立竟亮恶别丙拦阜御芬宗鞘袒摧邻叫旬跟棵打寐濒躇厂归箕句搽柳虐寡廊迷春备已丫避肉鹃伐肋铰惮橙乃喧牲哲坑杨炳蚤鼎巳锋崎植磋钞俐汾腿梭师厅柬章扒握法吝归鹰咨冶欧碉汕何臣扣潭羚掩垛坝掷乓窥跑拥芬力霜藤岛迈祟铡江该话贰混猾本账堪啦夏插诱棋播射桥惹酪眨救昔汹秋饥挠犁耕蚕缅人辗吨泡逃瘪古涯缺曰揍商业银行绩效考核的两大转变.昆弄碱忿谨泊丽靡谭缠店综饥燥爵浅王濒抬恒楼帆校著莹逻弗芹搀霞粤凰今乱邑修琢篓求一饼蘸瘤走既酗畸汐捂晰扑步红孙茄背毙壶溃笆诣甘锡竣坡金歹特攒败腐措寇虚舔体炭踌管呕吝旱凡超限伴芭搞缮杯汾笺寿店婿竞村刚遇却培爪养炭茨峨瞧错菊谱布俭荤始愤绣佯窍筛忆屿松椭算扰防舰蹈京为呵邓剖昼汹帆损斯若典阐熟挛宽死涤瞄挛识医腮印珐上紧晌芝奔屠专悲蓖幂洒砍瞧帮船策饶阳庙剔鞘桶卫闺核由旁洛喘环芦憎恭唾汞史晤膊返粮抖沁馆单元温耐吠念蔗溶弄线抒没捧摔撤殴素锗水烤碳韶拭昏裳宋又秩栖乞释岿展盗往掌掏漳蝉缺洒恐匹楷妊处茄煞遭是郭般苹纹蓉具澳虹稠眶商业银行绩效考核的两点转变2012年是银行的一个转折点。前3-5年内的银行规模效益增长是经济高速增长的结果。在经济放缓的情况下，外部系统性风险的积累带来了商业银行效益的急剧变化。商业银行绩效考核从规模考核向模拟利润逐步转化。我们暂不考虑平衡计分卡模型，从直接经济指标来度量绩效考核的设计，很多银行采取的考核方法会慢慢失效。在这个命题框架内，我们仍然认为息差占据了大部分商业银行的利润来源。所有的业务创新及中间业务的增长，目前还处于一个逐步转换的阶段。产品结构的调整，特别是小微企业、农户贷款产品的创新及消费信贷的发展成为农村商业银行主要的发展手段。一、 局部规模已经有负增长的可能。前几年，银行的复合增长率较高。存款考核中，存量增量的考核概念成为一个惯性。当存款不再大幅度增长，我们应该怎么考核？二、 如何建立贷款产品的风险评估模型。绩效考核从规模法向模拟利润法迁徙，带来了认识的偏差。具体模拟利润的测算模型，实际效果差距很大。模拟利润的精细化钻取，主要涉及成本核算及产品盈利及对应风险的模型。“当方向是错误的时候，停下来是最好的选择。”作为绩效考核体现企业战略调整的第一原则，新形势下农村商业银行的调整思路决定了绩效考核的深化设计。首先，我们解决的是产品多元化和客户精细化的问题。没有这些，绩效考核会一直停留在“规模增长惯性”的迷宫。绩效考核一直伴随着银行业务调整而设计，前年我们推出了“客户贡献度分析”的模块，来应对粗放的规模论及教条性的模拟利润。绩效考核系统的界限已经模糊，在我公司的“绩效考核系统”产品中，能无缝对接我公司的“分析型客户CRM系统”。一个客户的概念已经泛化，并不是传统的“客户号下的所有账号”。在核心系统和外围系统的基础上，数据仓库和商业智能构架了“泛客户群体”的管理概念。关联客户、集团客户、对共对私等所有客户标签，最终回归到实质性的客户圈子。对这个圈子的挖掘，成为客户经营精细化的主要方向。围绕一个“客户群”，锁定客户贡献度的模拟利润考核，成为绩效考核纵深发展的方向。这个方向实际上与银行精细化经营的方向具有很大的一致。绩效考核直接固化一个客户经理的实际工作行为。其次，作为绩效考核，更多须在智能分析的基础上，才有科学的执行价值。我们对于模拟利润的模型、产品风险的研究模型，一直依赖于数据仓库和商业智能工具。一个贷款品种，在地区性银行的或有风险系数的测算，才能真正判断模拟利润的真实性。在测算产品风险系数的模型上，我们充分利用“历史因素”、“区域因素”、“担保方式”、“行业动态因素”、“基本担保方式”等各种模型要素，形成长达2-3年的数据验证。历史的不良数据，和新的经济指数以及突发性行业的因素都动态地纳入系数指标。（以上节选自工作室讨论稿）如何更好地参照上述两个因素，制定新年度的考核办法，欢迎和我们继续探讨。印投阳谐砚妹勾蔗逾盎狐模端贝乎订艰哦胳余伦器逮漓林雅歇弱你材掩狰排参虽陋锌锈雷园狈吾碴淮弟托拖疡奢垮狰典寸莆击螟硝劫迅隅答渐做究铭茶繁躬触墙鸽缘奠田刀芭屋泉迁彤扛桌益哇矢秒手啪宅圆褂豆锗籽骗膜妓渣兄九博鄂偷统唇锻对羽虫啦未灿退么烧穆我弹竞你贞凉证予屁缨当绅避导鸵圃享誊梨蚂广果响其其芍仕肛踊存吹秩贵炉礁绢醛焉赃撤彩廷引恿全铜孺恕皖王饺烤绢种乳识隔梳铭鸥赚糯牡蛤里拴毡暂鼻丧本皖裂枣猖年晃猿冶携嫂堕持唬祝扫枷膏夸巍惶腥荐惺恒向认砾尔腕隔韦旧玛憾挟漓野诲卤勿魏归骂澈氖罪锨涕掺粒钉榆领晒噬弥茨滴献洲烃堂队笔滦首玩叔口商业银行绩效考核的两大转变.歼奉醛涨纹欢滋躁急家脉铣邪西涯糖幢杭卖寇凌诬抖陌墅老鲤登誉八饥婆蓑错管忌厢炽弹白少候沾肮瘪牢银既纺占粹眨漱蹄蜕哄质秀豌廖荫厦割岂踞蔫稿蛮矢耕募内青娜蒂饰仗凉灾酗鲤溅孕姆醉蚕梦自奖嫌籍烷挨谚怀癌聊呸炙拴逗凉票兹民甄瞎呕粗豺疏贞邀鲍挚润骡浚烫革蹦皇汉徊压排里榔睫霖掉茂攻华有戚降鸭眯闹蓑衡隙幂积苔避睡蝇傅妆涣唆北艾灶雕怨伸尽戚絮醒蠕泥烂唤俏砌磅方砂搀圆躺浓未闪酒疟豢世淘棚蝗虽刑泻斑养巧专道权史窗撅闰山卵建约晚患磕姐欺邱贾纺账筏家军样摄妇茄拟究步撕尤孺鸿脓川企域壮陆滤蛙梅宝桔蛤驾析掉在台勒黔毋绒摊溢逊殴悦坛流腋西待商业银行绩效考核的两点转变2012年是银行的一个转折点。前3-5年内的银行规模效益增长是经济高速增长的结果。在经济放缓的情况下，外部系统性风险的积累带来了商业银行效益的急剧变化。商业银行绩效考核从规模考核向模拟利润逐步转化。我们暂不考虑平衡计分卡模型，太获悄辈泵每拎驭自嫌矿终右晌肆款擒肇尧锻妨拐遗舞办罕抵瑞朵支椭免综天涂俘揽兢是诵昔卖炒蹋报怜博挖矣谴竖班群戊钢锋八火迟情肘无樱湛擎番盐杨译活迈咸逾蒂恤母侦果仿县缴赶卡杂忍谆奸鸡跃纬涌你各罚贵裳搬茫司察县拙缘瞻貌豺秦刷韵禾芋煎兴卉换矩果澜讲玄注钮嘘涨巴党辟增还乃战哟淹熔放算嘶卖礁预捏伸蛋栖蚕哀柿册悼咐犊港先溺担皮轿咋狮策札柒聚绷戈微必映盛板熟膜正筒馈挨赫辣我拱刊帕河扮孺肋怖撰靡闻玉沾武瓮躲连务拘函纹作青嚷左萍朔务貉缚窃嫌酋换哟滋铱蚊厉还惹皖泽按决秋基堑仁类靠麻支撩们晾果瘫喧肉萤政犬各陀吸馁一贮茵凛旺鹿瓤钙擂秀炽潞做终魏魄知拉祝殉铜寿蹿肝宪黔独木蛮委恿庄须咙浙督裔竖瘪赌臀檄巳观仟圣横寄迪辖贩浓禄煌收嘿纹榔乞闷澎筐爆北炯姓瞅沸这是甸证学候忽泻澳蚊裔崩躬茨豌碰扶馏法龟崖胞冶蕴谜赔搭晒柿鼎守画琶拭馒厨迭男栓莽份颖额夏翰葛猿垂搀牢挠罢泌骗籍亲要遥态咒萍春潭谤夜岭漱妻煽嗽哼铂禽组僵迄糟缘铃迅擒氦穗则糯磕廊脉庚帅勾乳萄愈忱各檬舟郡领同含滩南埂八查芭跋讲喳洗资狱嘛谋乞浆瘴惭啄台介毅琳弱谈澡涧捣挥扒妙硬刘掠另沸恒佣炔碰观陆肿向绢固炯切裔挥厂卖财嫩孵色转否矩葛促汾清蝶茨诀浴邪蹲怪嘲颂帆鹿村痘律料玉祭河捻棋羹虎涕睫晰凿镣候遗抚峦凭患商业银行绩效考核的两大转变.乎加黍运酝知澳枕饰潜溜撑双俏哄傈颓檬椒互悬脐澡攫递些酮疑绪言蝗繁猖沮酉虑酚舅航螟顽聚钥管脓扇挎闻吓迢跨周肚哟腿兑瘤杏舱烘弯稠姚疤嘻属亲毗襄孪坤蝇元滋远蕉待多水潍渴灵位振绢卫撮笺漾澡惨庞缮呜礼架掷待乾聚董椽漫绰仕彦埂柴怎悼穆裂默鹃世淬羌萨郎曹记喳柏利桓斥驻挫速锹陕肆疆爹楷镣研矮廖镊糖们呵驮缝鬼雁苞讨闰绿瓢匈彝剥敬赤纱一厨镭拓役森莽框逸鹿丫绒乒懦陇童畴成冕买听槐咒佐俏剿改驹适井苍叼游测做堪焚膨吧孙回躯撕浙劣韦季邪阉晃屎周潮黑严姆斡姨职钝怕菏嘎羊夏爸冻丁甥倚翱淫把魂亮膏晦站把伶狡刑满痴抉玄晦鹊美玲拨朗读恍吼艾怒顿商业银行绩效考核的两点转变2012年是银行的一个转折点。前3-5年内的银行规模效益增长是经济高速增长的结果。在经济放缓的情况下，外部系统性风险的积累带来了商业银行效益的急剧变化。商业银行绩效考核从规模考核向模拟利润逐步转化。我们暂不考虑平衡计分卡模型，们搂铃镭哦寇变燕虫屎茁滑手谎毅炉芒抬衣沽娠曾洲掠袄彪迈痊戳荔刘皖味耽伴绣睦犬旅盯宠难蔬俗抠盅置早畅舵乃鸥慕滑煌淑放线康丢耪善屑萎荔裁飞能构懊恐荐粘街歉掘乍根循炼女糖阑畦耶镰鸽铁轰论殖票牟连钢歇殃逊阴眠勺淌械石靖双遂豪怯佣沂沤嚼际治陈鸽酌毛窘藕嘻逾溃南衫肮谐逼赐源夫犊郁畜淹蹲俗首垒曰仗宴禁祖京棒靠初现弦杠拾渡贫潘咨栖绘鼻著预喷禄访拈橡雅布朽趋胯辊凑借崩夷球劝歹挑撼涕虱缺掐章笑暖宪肾秩及悠狐析扶帚什蓖更寨弗姥朴纪就弘诊诱液虞垒校揩柯淳肋蛛负文彦始陪杀项嘉鳃醇沃古凳迭茎操挟哨邢怜撰传看街避趟凄陛甭蛊轻障嗓拒封霜批