昆明华夏银行银行卡委托系统方案.doc

昆明**银行银行卡委托系统方案

目 录
前 言 3
第一章 系统分析 4
1．1 需求分析 4
1．2 设计目的 5
1．3 设计原则 5
1．4 系统功能 6
1．4．1 直接用华夏卡买卖股票 6
1．4．2 银行端证券代理业务 7
1．4．3 银行端发起、证券端发起的银证转帐 7
第二章 系统方案设计 9
2．1 系统硬件结构 9
2．1．1 券商是xx柜面（和原有柜面系统合一） 9
2．2．2 非xx柜面（委托系统和原有柜面系统分离而自成体系） 10
2．2 软件系统结构（银行卡委托部分） 11
2．2．1 软件结构图 11
2．2．2 软件子系统 12
2．3 系统工作流程 16
2．3．1 银行端发起转帐交易的工作流程 16
2．3．2 证券端发起转帐交易的工作流程 20
2．3．3 银行卡委托工作流程 24
2．4 所需硬件平台 32
2．4．1xx柜面 32
2．4．2非xx柜面 32
2．5 所需通讯设备 33
2．6 所需软件平台 33
2．6．1 xx柜面 33
2．6．2 非xx柜面 34
第三章 安全性、可操作性考虑 35
3．1 系统安全性 35
3．2 可操作性考虑 36
第四章 项目实行计划 38
4．1 项目技术参与情况 38
4．2 实行计划 39
附录一 电话银行委托炒股方案………………………………………………………………..40

前 言

华夏银行总行早在1997年与xx软件就有软件产品的合作，并与1998年成功合作开发了银行证券转帐系统，昆明华夏银行也与xx在2023年成功合作开发了银行证券转帐系统，取得了良好的社会效益和经济效益。通过银证转帐的铺垫和股民、证券公司对转帐的热心支持，现在推出“银行卡证券委托系统”，可谓正逢其时。该系统的推出必将为华夏银行在银证联网方面再度赢得先机。
xx软件通过1997、1998两年银证转帐系统的推广，100多家银行、500家券商的联网经验，使xx软件一直走在银行证券联网服务的最前沿，并于1998年中成功地推出了“xx银行卡证券委托系统”（SingLee BankingCard Security
Trust system) 并在上海工行、上海中行、福建兴业银行上海分行、深圳市中行、浙江省建行等多家银行投入运营。
xx公司非常感谢昆明华夏银行的领导数年来对我们的关爱，并真挚地期待华夏银行的领导、专家们，能对此《方案》给予批评和指正。第一章 系统分析

1．1需求分析

随着《中华人民共和国证券法》的即将实行，我国的证券市场必将进一步
规范。《证券法》第一百三十二条规定“客户的交易结算资金必须全额存入指定的商业银行，单独立户管理。严禁挪用客户交易结算资金。”明确了证券公司必须将股民资金单独开户存入银行，其本意是防止证券公司挪用股民保证金。我们理解，该规定有两重含义：
1、 证券公司将所有股民保证金全额存入银行，开设一个独立的帐户；
2、 证券公司将所有股民保证金全额存入银行，股民的分户帐也设立在银行；
3、 证券公司把适当的保证金存入银行，开设一个独立的账户；
应当说，考虑到现有证券公司的交易流程，开设一个帐户的可操作性更强一些。但不排除在银行设立股民分户帐的也许，另一方面，由于众多证券公司越来越将焦点聚集在交易佣金上，为股民提供全面、方便的服务，增长股民数量，增长交易金额已成为证券公司下一轮竞争的关键。这也为直接用银行卡（储蓄帐户）进行股票委托发明了有利的条件。
3、考虑昆明华夏银行的情况， 建议采用单位过渡账户与股民分户账户（与华夏卡建立相应关系）结合的方式。

◆ 银行的考虑
据有关资料记录，中国城乡居民家庭年总收入的30%投资于证券业。对于银行来说，如何吸纳这一巨额资金是一个非常重要的课题，银行卡证券委托可将股民资金真正滞留银行，是极为有效的吸储手段。并将有效的扩展银行卡的应用范围。

◆ 券商的考虑
证券业的管理日趋规范，同业竞争也日趋剧烈，出于对自身业务领域拓展
的需要，充足运用银行的网点和客户资源，券商对银行卡委托将表现出强
烈的爱好。

◆ 股民的考虑
一般地，对股民来说，银行的资信比券商高，资金存银行将更安全。通过银行卡委托系统，股民可以方便的买卖股票，并可在银行的储蓄网点得到各种证券业务的服务（打印交割、查询交易、历史名细、开户、指定交易等等），将极大的方便股民。

1．2 设计目的

◆ 实现直接用华夏卡买卖股票
◆ 实现打印交割、查询交易、历史名细、开户、指定交易等代理业务
◆ 包容银行端发起、证券端发起的银证转帐

1．3 设计原则

◆ 安全性
由于本系统涉及网络及资金的安全，要保证不因某些意外事故导致资金风险，提高系统的抗袭击能力；保证银行和券商现有网络系统的安全，防止非法窃取银行、证券系统的机密数据。

◆ 可靠性
规定系统有相称高的可靠性，特别是系统解决非正常情况的可靠性。在线路故障、数据库系统安全、交易（事务）的完整性、系统抗压性、波峰解决能力方面有周全的考虑。

◆ 兼容性
1． 银行卡委托
系统与原有柜面系统脱离，直接对证券委托库、成交回报库进行操作，
对xx非xx柜面的券商都极易推广；

2． 银行代理证券业务、银证转帐
通过标准接口与各证券公司相连，任何证券系统（即使是非xx柜面）都可以很容易地与本系统相衔接，如：金正、恒生、极目、中天的柜面系统。

1．4 系统功能

1．4．1 直接用华夏卡买卖股票

◆ 平常交易

1． 银行卡委托卖出股票

2． 银行卡委托买入股票

3． 买入撤单

4． 查询类交易

5． 登记开户

◆ 回报解决
接受回报信息，解冻资金

◆ 日终清算、报表
返回买入多扣金额，卡上追加卖出股票金额，增减证券单位帐户余额。
资金发生表、证券清算表等。

◆ 平常管理
1． 开户登记、查询、修改

2． 证券公司信息管理

3． 交易流水查询

4． 与证券公司清算历史查询

1．4． 2 银行端证券代理业务

1． 储蓄所代打交割单

2． 资金代开户

3． 查询证券交易

4． 指定交易

5． 银行端发起委托交易（仍用证券资金库）

1．4．3 银行端发起、证券端发起的银证转帐

1． 银行端发起（通过电话银行、储蓄所柜台、银行自助终端。。。）
◆ 相应关系的建立、删除
◆ 银行卡转证券资金户
◆ 证券资金户转银行
◆ 查询证券余额

2． 证券端发起（通过资金柜、自助委托、电话委托、远程委托等证券委托方式）
◆ 相应关系的建立、删除
◆ 银行卡转证券资金户
◆ 证券资金户转银行
◆ 查询银行余额
◆ 签到、签退
◆ 对帐

第二章 系统方案设计

2．1系统硬件结构
2．1．1 券商是xx柜面（和原有柜面系统合一）

2．2．2非xx柜面（委托系统和原有柜面系统分离而自成体系）

2．2 软件系统结构（银行卡委托部分）

2．2．1软件结构图

◆ xx柜面（和原有柜面系统合一）

前端数据采集
银行后台帐务解决系统

银行前置解决系统

委托交易
证券公司
银行

证券前置解决系统

实时回报解决系统
代理交易解决系统
委托交易解决系统
转帐交易解决系统

委托报盘系统

证券业务主机系统

证券端数据采集系统

◆ 非xx柜面（和原有系统分离而自成体系）

前端数据采集
银行后台帐务解决系统

银行前置解决系统

委托交易
证券公司
银行

证券前置解决系统

标准接口

实时回报解决系统
委托交易解决系统
代理交易解决系统
转帐交易解决系统

银行卡委托
证券业务主机系统
原有柜面
证券业务主机系统

委托报盘系统
证券端数据采集系统

原有柜面系统

2．2．2软件子系统

◆ 委托交易解决系统：
1． 卖出股票：
① 检查银行帐号，股东帐号相应关系；
② 检查股票余额；
③ 写委托库，返回委托号；

2． 买入股票：
① 检查银行帐号，股东帐号相应关系；
② 写委托库，返回委托号；

3． 撤单：
① 检查银行帐号，股东帐号相应关系；
② 检查委托库；
③ 写委托库，返回委托号或撤单成功（未报）；

4． 查委托、成交、股票、行情：
① 检查银行帐号，股东帐号相应关系；
② 返回信息；

5． 开户登记申请。

◆ 银行委托交易实时回报解决机系统：
1． 检索实时回报库发现新记录取协议号；

2． 根据协议号（申报号）检查委托库找到相应记录，打上成交或部提成交
标记，或撤单成功或部提成功或已成交标记；

3． 对卖出股票或买入撤单计算解冻金额与成交信息一并或单独送往银行；

4． 继续检索回报库；

◆ 委托报盘系统
检索委托库进行报盘解决，可与交易解决机或回报解决机合二为一，亦可
单独一台，为加快报盘速度应单独分开或与交易解决机合在一起。现柜台系
统与回报机共享一台机器。

◆ 日终清算
1． 从交易所传回的成交库中依据协议号分离出属于银行委托的成交记录。

2． 依据协议号关联委托库与成交库进行记录配对（即成交配对）形成银行帐号、股东帐号、股票代码、数量、价格、金额等的清算库；

3． 计算清算金额，传给银行作为日终结算用；

4． 根据委托库，计算手续费，形成交易手续费库，传送给银行。

◆ （日终）报表
1． 委托清单

2． 成交及费用清单

3． 资金清算汇总

4． 资金发生表

5． 股票发生表

◆ 维护管理模块
1． 日终清算费率设立

2． 交易手椟费设立

3． 对照表维护（增、减、修、查、打印）

4． 交易及历史交易查询、打印

5． 交易记录

6． 分红、派息、股登记...

7． 与原柜台系统接口，股票的批量划入、划出

◆ 数据库、表

1． 帐号对照表
内部帐号、银行帐号、银行卡号、股卡帐号、客户信息，可分为如下几个表：
① （类似客户信息库）内部帐号，客户信息
② （类似于股东帐户库）内部帐号---交易所号---股东帐号（可多个）
③ 内部帐号、银行号、银行帐号、卡号

2． 委托库

3． 实时成交库

4． 历史成交库

5． 历史委托库

6． 手续费

◆ 证券前置解决系统
将银行方传来的委托交易请求信息转换成证券方标准接口信息，送给交易解决机，再接受交易解决机返回信息送给银行，并记录日记。

◆ 银行前置解决系统：

1． 平常交易

接受银行委托交易，检查登记信息：
①卖出股票

②买入股票

③买入撤单

④查询类交易

⑤登记开户

2． 回报解决

接受回报信息，解冻资金

3．日终清算、报表

返回买入多扣金额，卡上追加卖出股票金额，增减证券单位帐户余额。
资金发生表、证券清算表等。

4．平常管理

5． 开户登记、查询、修改

6． 证券公司信息管理

7． 交易流水查询

8． 与证券公司清算历史查询

2．3系统工作流程
2．3．1 银行端发起转帐交易的工作流程

2．3．1．1客户资金银行转入证券
客户输入银行卡号、证券资金帐号转帐金额、转帐密码等数据

银行采集子系统将转帐请求打包上送

银行前置机将交易请求包上送银行主机

否

银行密码对的且资金足够
告知客户交易失败

是

银行主机下帐银行前置机将交易请求传送给证券

证券公司上帐，将结果回送

银行前置机回送银行前端

银行前端告知客户交易成功

2．3．1．2客户资金证券转入银行

客户输入银行卡号、证券资金帐号、转帐金额、转帐密码等数据

银行采集子系统将转帐请求打包上送

银行前置机将交易请求包传送给证券公司

置相应返回码
否
密码对的且资金足够

是

下帐并置返回码为成功

回送银行前置机

否

告知客户交易失败
返回码为成功

上送银行主机上帐

银行前端告知客户交易成功

2．3．1．3查询客户证券资金余额
客户输入银行卡号、证券公司商户、证券资金帐号取款密码等数据

银行采集子系统将交易请求打包上送

银行前置机将交易请求包传送给证券公司

证券公司校验数据对的后，将客户的证券资金余额回送银行

银行前端将查得的资金余额告知客户

2．3．1．4对总帐
银行前置机向银行主机发送对总帐请求

银行主机记录当天各类转帐交易笔数、金额，将结果回送前置机

银行前置机向证券主机发送对总帐请求

证券解决帐务机记录当天各类交易的笔数、金额，将结果回送前置机

银行前置机比较双方的返回数据，得出结论，打印清单

2．3．1．5对明细帐

银行主机生成明细文献，下传银行前置机

银行前置机向证券发起对明细帐请求

银行前置机向银行主机发起对明细帐请求

证券公司帐务解决机生成明细帐文献，回送银行前置机

银行前置机根据双方明细帐文献，逐笔核对，若发现明细帐不一致，生成明细帐错误文献，并打印出来，以便手工调帐。

2．3．2 证券端发起转帐交易的工作流程

2．3．2．1客户资金银行转入证券
客户输入证券资金帐号、银行号、转帐金额、转帐密码等数据

委托转换机将交易请求上送帐务解决机

帐务解决机传送给前置机，证券前置机向银行发送交易请求

银行前置机收到交易请求后，上送银行主机

置相应错误返回码
否
银行密码对的且资金足够

是

银行主机下帐

置成功交易码

银行前置机将交易结果回送

证券前置机将结果上送帐务机

证券帐务解决机上帐

2．3．2．2客户资金证券转入银行

客户输入证券资金帐号、银行号、转帐金额、证券资金取款密码等数据

委托转换机将交易请求上送证券帐务解决机

交易失败
否

取款密码对的且资金足够

是

帐务解决下帐，将交易请求送给证券前置机

证券前置机将交易请求传送给银行前置机

银行前置机上送银行主机

银行主机上帐，下传交易结果

银行前置机回送证券前置机

证券前置机将交易结果上送帐务解决机

帐务解决机记录交易结果

2．3．2．3查询客户证券资金余额
客户输入证券资金帐号、银行号、转帐密码等数据

委托转换机上送帐务机，帐务机送给证券前置机

证券前置机将交易请求包传送给银行前置机

银行前置机上送银行主机，银行主机查得客户资金余额，回送银行前置机

银行前置机回送证券

证券系统告知客户银行卡资金余额

2．3．2．4对总帐

证券前置机向银行发送对总帐请求

银行前置机向银行主机上送对总帐请求

银行主机记录当天各类交易的笔数、金额，将结果回送银行前置机

证券帐务机记录当天各类转帐交易笔数、金额，发出对总帐请求

银行前置机回送证券前置机

证券前置机将结果传给帐务机，帐务机判断交易数据报告对帐是否成功

2．3．2．5对明细帐

证券前置机根据双方明细帐文献，逐笔核对，若发现明细帐不一致，生成明细帐错误文献，并打印出来，以便手工调帐。
银行主机生成明细帐文献，回送证券前置机
证券前置机向银行发起对明细帐请求
帐务解决机生成明细文献，下传证券前置机
证券前置机向帐务解决机发起对明细帐请求

2．3．3银行卡委托工作流程
2．3．3．1卖出股票
客户输入银行卡号、登记号、股票代码、股数、委托价等数据

银行采集子系统将请求打包传到银行前置机系统

否

检查登记匹配与否？
告知客户交易失败

是

银行前置机将交易请求传送给证券

证券端委托报盘，返回

银行前置机回送银行前端

银行前端告知客户交易已受理

回报解决机查询回报库，
银行卡委托卖出

形成解冻资金请求，经证券前置机发往银行前置机

在临时资金库解冻资金

返回证券

2．3．3．2买入股票
客户输入银行卡号、登记号、股票代码、股数、委托价等数据

银行采集子系统将请求打包传到银行前置机系统

否

检查登记匹配与否？
告知客户交易失败

是

冻结临时库可用资金，资金
足够？
否
卡上取款

冻结资金
是

银行前置机将交易请求传送给证券

证券端委托报盘，返回

银行前置机回送银行前端

银行前端告知客户交易已受理

2．3．3．3 委托撤单
客户输入银行卡号、登记号、委托号等数据

银行采集子系统将请求打包传到银行前置机系统

否

检查登记匹配与否？
告知客户交易失败

是

银行前置机将交易请求传送给证券

否

查询委托库，未成交？
告知客户交易失败

是

委托撤单

否

写入资金变动请求库
撤卖？

是

银行前端告知客户交易已成功

回报解决机查询资金变动请求库，
银行卡委托撤买

形成解冻资金请求，经证券前置机发往银行前置机

在临时资金库解冻资金

返回证券

2．3．3．4 委托查询
客户输入银行卡号、登记号等数据

银行采集子系统将请求打包传到银行前置机系统

否

检查登记匹配与否？
告知客户交易失败

是

银行前置机将交易请求传送给证券

查询委托库，取相应帐号下所有委托

返回银行前置机

银行前端告知客户所有委托交易

2．3．3．5 成交查询
客户输入银行卡号、登记号
、委托号等数据

银行采集子系统将请求打包传到银行前置机系统

否

检查登记匹配与否？
告知客户交易失败

是

银行前置机将交易请求传送给证券

查询委托库，是否成交

返回银行前置机

银行前端告知客户是否成交

2．3．3．6 股票查询
客户输入银行卡号、登记号等数据

银行采集子系统将请求打包传到银行前置机系统

否

检查登记匹配与否？
告知客户交易失败

是

银行前置机将交易请求传送给证券

查询股票库，该帐号下返回所有股票

返回银行前置机

银行前端告知客户所有股票

2．3．3．7 行情查询
客户输入银行卡号、登记号、股票代号等数据

银行采集子系统将请求打包传到银行前置机系统

否

检查登记匹配与否？
告知客户交易失败

是

银行前置机将交易请求传送给证券

查询行情库，返回最新买入、卖出价

返回银行前置机

银行前端告知客户股票行情

2．3．3．8 证券对帐

银行前置机接受成功，回送证券前置机交易成功
证券前置机向银行发起对明细帐请求，并上传成交明细文献
帐务解决机根据日终清算库，生成成交明细文献，下传证券前置机
证券前置机向帐务解决机发起对明细帐请求

2．3．3．9 银行前置机对帐

银行主机接受成功，回送银行前置机
交易成功
银行主机实现帐务的清算
上送银行主机
银行前置机根据成交明细，形成银行方取款交易明细、存款交易明细

银行前置机清除临时库，形成各种报表

2．4 所需硬件平台
2．4．1xx柜面

◆ 银行前置机： 小型机或高档PC服务器一台，64M以上内存，4G以上硬盘，24倍速光驱，双网卡；

◆ 证券前置机：PII 266 以上PC机一台，32M内存，24倍速光驱，双网卡。

2．4．2非xx柜面

◆ 银行前置机： 小型机或高档PC服务器一台，64M以上内存，4G以上硬盘，24倍速光驱，双网卡；

◆ 证券前置机：PII 266 以上PC机一台，32M内存，24倍速光驱，双网卡。

◆ 证券主机：小型机或高档PC服务器一台，128M以上内存，4G以上硬盘，24倍速光驱，双网卡；

◆ 委托交易解决机：PII 266 以上PC机一台，32M内存，网卡。

◆ 实时回报解决机、报盘机（合一）：PII 266 以上PC机一台，32M内存，网卡。

◆ 平常管理清算工作站：一般PC或无盘站。

2．5所需通讯设备

◆ 银行、证券通过DDN相连
银行端、证券端路由器各一台；
银行端、证券端基带MODEM 或 DTU 各一台

◆ 银行、证券通过X.25相连
银行端、证券端路由器各一台；
银行端、证券端X.25网卡 各一块；

◆ 银行、证券通过数据专线相连
银行端、证券端同步MODEM 各一个；

建议采用DDN。

2．6 所需软件平台
2．6．1 xx柜面

◆ 银行前置机：
操作系统：SCO OPEN SERVER 5.0以上版
数据库： INFORMIX ONLINE 7.0以上版

◆ 证券前置机：
操作系统：SCO OPEN SERVER 5.0以上版
数据库： INFORMIX ONLINE 7.0以上版

2．6．2 非xx柜面
◆ 银行前置机：
操作系统：SCO OPEN SERVER 5.0以上版
数据库： INFORMIX ONLINE 7.0以上版

◆ 证券前置机：
操作系统：SCO OPEN SERVER 5.0以上版
数据库： INFORMIX ONLINE 7.0以上版

◆ 证券主机：
操作系统：WINDOWS—NT 4.0 以上版
数据库：SQL SERVER 7.0 以上版

◆ 委托交易解决机：
操作系统：WINDOWS NT WORKSTATION 版

◆ 实时回报解决机、报盘机（合一）：
操作系统：WINDOWS NT WORKSTATION 版

第三章 安全性、可操作性考虑
3．1系统安全性

◆ 透支控制：
转帐交易无论是银行转证券或是证券转银行，在流程控制上，都遵循"先扣帐, 后入帐"的原则，只有一方扣帐成功，才会有另一方的入帐动作，因此可保证转帐交易在任一方都不会出现透支情况；对银行卡委托，买入时先进行帐务冻结，再发委托。

◆ 单边帐防止：
在转帐交易中，对银行、证券两端的数据操作，我们将它看作一次事务解决。在事务异常中止时，系统会自动进行一次恢复交易，将银行、证券两端数据恢复到本次事务未发生前的状况，以防止单边帐的发生。

◆ 对帐功能：
天天日终时，银行端、证券端都可发出对帐请求，完毕两端的自动对帐工作，如有不平，可及时人工调帐解决。

◆ 固定帐户间的相应关系：
股民申请银行卡转帐、银行卡委托功能时，需到银行（或证券营业部）开户。开户时，在银行端和证券端柜台系统中添加、银行帐户和证券资金帐户之间的相应关系。股民转帐，只能在这一相应关系下实现固定帐户间的对转，以保证股民资金的安全；股民委托，只能在这一相应关系下的固定帐户上操作，以保证股民资金的安全。

◆ 数据的安全性：
银行端和证券端的数据传输，采用重要字段加密（DES）与整个包加电子署名方式（MAC 校验），工作密钥（W—KEY）可动态生成，防止数据被不法分子破译和伪造。银行端与证券端均通过开户时建立的帐户相应关系进行银行帐户、证券帐户、身份证、客户密码等重要信息进行双重校验，以保证系统的安全可靠。有条件可在银行前置机和证券前置机间加上硬件加密器。

◆ 网络的安全性：
银行前置机与业务主机隔离，不能通过银行前置机直接以用户访问后台业务主机（后台只支持交易请求），银行前置机及路由器设立关闭远程服务（如TELNET、REMOTE SHELL、 FTP、 RLOGIN 等），有条件的，直至安装防火墙。
证券前置机插两块网卡，网段分离，防止该前置机以用户形式访问证券主机。

3．2可操作性考虑

◆ 已有良好的软、硬件基础
昆明华夏银行已经与有的券商推广了银行卡证券转帐系统，与券商的合作平台已经搭建，DDN、路由器等通信设施也已投入，在已有的基础上进行银行卡委托的推广将变得非常容易。

◆ 成功的实行案例
xx软件在上海中行、上海工行、福建兴业银行上海分行、深圳中行都有成功的银行卡委托实行案例，积累了技术经验及实践经验。

◆ 系统的易推广性
系统设计分两个版本，一个版本与原有柜面系统分离（其实是xx柜面版的子集），易于非xx证券用户的推广。

◆ 合作的默契
xx软件在银证转帐项目上与昆明华夏银行已有过合作，应当说，以往的合作是成功的，也是快乐的，双方的设计人员、技术人员形成了合作的默契，这将有力地保障银行卡委托系统的开发和实行。
第四章 项目实行计划
4．1项目技术参与情况
鉴于xx软件在证券柜面系统、银证转帐、银行卡委托等方面的经验，本项目xx软件拟承担以下项目内容：
1． 证券端xx柜面版银行卡委托系统（和原有柜面合一）
2． 证券端非xx柜面版银行卡委托系统（和原有柜面分离）
3． 证券端xx柜面增长银证转帐证券端发起交易、银行方代理证券业务（委托、打印交割、开户等）
4． 证券端xx柜面增长银证转帐证券端发起交易、银行方代理证券业务（委托、打印交割、开户等）
5． 证券前置机设计预留与非xx柜面银证转帐双向发起交易、银行方代理证券业务（委托、打印交割、开户等）等标准接口；
6． 银行端前置机通讯进程、数据库（涉及临时资金库）、管理功能、日结报表等系统软件；
7． 银行方交易数据采集系统（电话银行： 该方案见附录一 电话银行委托炒股方案）；

银行方承担内容：
1． 银行方交易数据采集系统（储蓄终端、ATM。。。。。。）
2． 银行主机帐务实时冻结、解冻
3． 银行主机日终清算

4．2实行计划

工作进度安排
项目阶段
所需时间（天）
参与人数
调研（了解业务需求）

4
4
软件需求
4
系统设计
4
4
系统编程
15
4
系统调试
5
4
系统文档
3
4
系统测试
4

共计： 31天

附录一：电话银行委托系统方案
1 系统示意图
A． 1.1 硬件结构

中心模式时增长

图3。1 系统结构图

设备配置：（按中心模式和分布模式有所不同）
● 中心模式
中心支行：
1． 申请用户中继线或数字中继线（PCM线）若干条（初期一般为三十路电话，视业务量而调整）。对客户公布统一的服务号码（如采用800对方付费电话或申请类似于163、169的全国统一号码）
2． 语音数字复用设备若干台，加插语音接口卡若干。此设备可运用省分行于各地市分行进行数据通信的DDN或FRAME RELAY专线进行复用，提供多条电话通道接受各地市分行的客户服务请求。可选用MICOM公司的MARASHON系列设备。
3． 语音接入前置机提供用户中继线或数字中继线的接口，由工控机上加插DIALOGIC系列语音卡、传真卡等组成。本机一般只完毕用户接入、语音播报、传真等前台界面及数据采集功能，数据传输通过局域网完毕。
4． 用户的接入设备可以是：电话、传真及PC机。
5． 人工座席的话机联接至人工座席卡，工作站或终端通过局域网进行数据共享。
6． 通信控制机接受语音接入设备的请求，并进行业务分流，根据不同交易分别与省行大机或相关服务器通信，实现交易解决。通信控制机通过仿真卡用SNA协议与大机进行通信。
7． 开通证券转帐，证券委托时，通信控制机与各证券公司进行实时连网。
8． 条件成熟时，设立Web服务器，提供WEB浏览的方式完毕查询、转帐、网上购物等功能。

二级分行：
1． 申请用户中继线若干条（初期一般为四路电话，视业务量而调整）。对客户公布统一的服务号码（如采用800对方付费电话或申请类似于163、169的全国统一号码）
2． 语音数字复用设备一台，加插语音接口卡若干。此设备可运用地市分行与省分行进行数据通信的DDN或FRAME RELAY专线进行复用，提供多条电话通道。可选用MICOM公司的MARASHON系列设备。
3． 将用户中继线联接至语音数字复用设备，客户拨打本地电话就能获得省行强大完善的呼喊中心服务。用户的接入设备可以是：电话、传真及PC机。
● 分布模式
1． 申请用户中继线或数字中继线（PCM线）若干条（初期一般为三十路电话，视业务量而调整）。对客户公布统一的服务号码（如采用800对方付费电话或申请类似于163、169的全国统一号码）
2． 语音接入前置机提供用户中继线或数字中继线的接口，由工控机上加插DIALOGIC系列语音卡、传真卡等组成。本机一般只完毕用户接入、语音播报、传真等前台界面及数据采集功能，数据传输通过局域网完毕。
3． 用户的接入设备可以是：电话、传真及PC机。
4． 人工座席的话机联接至人工座席卡，工作站或终端通过局域网进行数据共享。
5． 通信控制机接受语音接入设备的请求，并进行业务分流，根据不同交易分别与银行主机或相关服务器通信，实现交易解决。通信控制机通过仿真卡用SNA协议或TCP与银行主机进行通信。
6． 开通证券转帐，证券委托时，通信控制机与各证券公司进行实时连网。
7． 条件成熟时，设立Web服务器，提供WEB浏览的方式完毕查询、转帐、网上购物等功能。

B． 1.2. 软件结构
(1) 系统软件：
①语音接入前置机：
操作系统：SCO UNIX 5.0 + 中文包
语音卡驱动程序：DIALOGIC驱动程序
开发语言：C语言
②通信控制机：
操作系统：SCO UNIX 5.0 + 中文包
数据库管理系统：INFORMIX ONLINE 7。2/SYSBASE 11。0
开发语言：ESQL/C

(2) 应用软件：
① 语音回复、FAX、MODEM解决子系统
采用并行解决，每一路业务互相独立，允许语音、FAX和MODEM同时接入。
② 通信子系统
涉及各进程间的消息队列通信，语音接入前置机与通信控制机的TCP通信，通信控制机与大机的仿真通信，通信控制机与证券公司等联网单位的广域网通信。
③ 交易监控子系统
实时显示各通道状态，记录交易日记并进行监控
④ 平常管理子系统
涉及系统配置管理，客户帐户管理，日终解决，报表打印等
⑤ 异常解决子系统
对通信故障时的交易事物解决，以保持数据一致性。

（3）业务流程
当用户语音、传真、计算机拨通银行电话中心系统的号码时，语音接入前置机自动辨认用户类型，进行合法性检查，假如是合法用户则继续接受用户的操作指令，按用户的指令以相应的数据格式发往通信控制机并取得业务主机的返回信息，假如是语音用户，系统将结果以语音方式播放给用户；假如是传真用户，系统将结果以传真格式发送到用户的传真机上。

2 系统模式
● 中心模式
系统由省分行及中心城市分行建立，所在地客户可直接拨打；所辖其它地市分行的客户也可拨打本地电话获得服务，原理是地市分行运用语音数字复用设备通过数据专线实时将信息传递至中心分行。
● 分布模式
系统由各银行市分行建立，所在地客户可直接拨打。
以上模式都为客户银行卡委托业务服务， 同时可以直接应用于其他业务。简述如下：
1． 对公业务，例如支票查询等
2． 储蓄业务，例如存折查询等
3． 信用卡业务，例如信用卡交易查询，信用卡挂失等
4． 外汇业务，例如个人外汇买卖，外汇牌价查询等
5． 代收代付业务，例如代付水电费等
6． 公用信息业务，例如银行最新告知等

3系统功能
● 基本功能：

1．业务介绍：
向用户介绍银行卡委托业务功能。
2． 查询功能：
用户可以查询自己的帐户余额和交易明细，也可以查询资金帐户、实时行情、成交记录等。
3． 转帐功能：
用户只需一个电话，就可以将银行帐户上的钱划到证券账户， 还可以实现股票买卖。
4． 修改、挂失功能：
该功能实现修改自己的帐户密码或当发生意外（如银行卡被盗或丢失）时申请挂失。

● 扩展功能：
1． 长途接续：
不在系统所在地的地市分行可运用语音数字复用设备通过数据专线进行长途转续，因而对所有客户而言系统就象在本地设立同样。
2． 人工转接（座席卡）：
客户对所答复内容有疑问或电话语音不能解决时，可在语音提醒下接通呼喊中心服务人员，由其直接向客户提供服务。
3． 文字回复：
根据回复格式分为数据回复（余额、发生额等）和凭证回复（如转帐凭证、挂失凭证等）两大类；根据回复方式分为语音回复、传真回复等。用户可选择不同的回复方式和回复内容。
4． 自动催透：
定期检查用户帐户情况，发现透支，自动发送催透的告知，可拨号到用户的登记电话、传真、 E-MAIL地址进行语音或文字的催透。
5． 积极服务：
定期积极的将银行新增业务通过电话、传真、E-MA