商业银行实训报告.doc

国际经济与贸易专业
国际金融方向

商业银行综合
业务实训报告

学号：
班级：
实习性质：生产实习
实习时间：2023.12.10-12.23
指导老师：刘芳 贠雅萍 李冰 赵雅坦
一、 实验目的：为更好地掌握商业银行和信贷业务的基本操作流程，把所学的知识应用到现实生活中去，加强理论与实践的有效结合，更加深刻理解所学知识，增长和拓展知识面。
二、 实验内容
银行系统：个人业务操作
1、 活期储蓄
（1） 普通活期开户：
　　新客户张强先生到本行存入钞票5000元，开立普通活期储蓄

（２）、普通活期存款：
　　本网点开户的王凯先生钞票存入活期储蓄存款50000元

（３）、普通活期取款
李军先生到我行办理通存通兑，从其活期储蓄存款账户提取钞票5000
（4） 普通活期销户
本网点开户的李军先生所有支取活期储蓄账户，提现销户。
2、定期整存整取
（1）、整存整取开户
新客户袁磊先生到本行钞票存入30000元开立整存整取储蓄...

（2） 部分提前支取
本网点开户的袁磊先生部分提前支取整存整取储蓄存款，提现10000

（3） 整存整取销户
本网点开户的袁磊先生到期支取整存整取储蓄存款余额3000...
3、定活两便
（1）.定活两便开户
新客户张建乔到本行存入钞票80000元，开立定活两便账户
（2） 定活两便销户
本网点开户的周波先生支取定活两便存款35000元，提现销户
4．零存整取
（1）.零存整取开户
新客户夏美洁小姐到本行存入钞票4000，开立零存整取存款账户
（2）.零存整取存款
本网点开户的夏美洁按期钞票存入零整储蓄存款4000元

（3） 零存整取销户
本网点开户的夏美洁小姐零整开户10天后，所有提前支取销户

..
5．存本取息
（1）.存本取息开户
本网点的新客户吴大祖先生到本行存入钞票10000元，开立存本取息账户
6．个人告知存款
（1）.告知存款开户
新开户的李国勋先生存现80000元，开立个人告知存款账户
（2）.部分支取
本网点开户的李国勋先生按个人告知存款开户时的约定，提前1天告知，当天部分提取钞票70000元
(3).告知存款销户
本网点开户的李国勋按约定提前7天告知，所有支取个人告知存款80000元，提现销户

7．个人消费贷款
(1).提前部分还款刘若兰小姐提前部分偿还本网点发放的个人住房按揭贷款202300元，无欠息，刘小姐钞票支付2156.00元作为补偿金
硕研商业银行 个人贷款还款凭证
调拨日期 2023年12月17日

第     号
贷款帐号
3133547
借款人
刘若兰
付款帐号/卡号
1104756
开户银行
东城支行
大写
金额
( 人民币) 伍万元整
亿
千
百
十
万
千
百
十
元
角
分

￥
5
0
0
0
0
0
0

还款明细

本金
  50000.00
手续费
利息
  2150.00
违约金 2450.00
合计
  54600.00

 付款方（柜员）：

收款方（柜员）：

8、个人小额质押贷款
(1)部分提前还款李军先生提前偿还部分小额质押贷款

硕研商业银行 个人贷款还款凭证
调拨日期 2023年12月17日

第     号
贷款帐号
5165434
借款人
李军
付款帐号/卡号
5131646
开户银行
东城支行
大写
金额
( 人民币) 叁万元整
亿
千
百
十
万
千
百
十
元
角
分

￥
3
0
0
0
0
0
0

还款明细

本金
  30000.00
手续费
利息
  1290.00
违约金
合计
  32760.00

 付款方（柜员）：

收款方（柜员）：

9．代理国债
（1）债券发售。本行开户的李军先生用钞票购买记名凭证式国债20230元
凭证式国债收款凭证
凭证号: 57000002     

编号：      

购买日期
起息日期
印密
年度
期次
期限
年利率
到期日期
柜员号
  2023年12月17日
  2023年12月17日
  凭密

  三年
  3.66%
  2023年12月17日
  B10090608
  账号：    00072023                    户名： 李军                       原账号：
  金额： 20230.0000
银行签章        

会计分录
兑取日期
计息天数
年利率
利息
柜员号

兑取时：
复核：
出纳：
记帐：
购买时：
复核
出纳
记帐

10．外币兑换
（1）.现钞兑换。周波先生到本行将港币现钞5000元兑换成人民币，支取钞票

分行外汇售汇兑换水单

售
予
单
位
  张力
原    币
牌    价
人  民  币
  HK4899.0000
  0.9798
  ￥4800.0402
备注：
(银行盖章)

对公业务操作

对公业务
银行汇票：
汇票签发：

选择业务种类：  Error! Reference source not found.   业务编码： 3240
案例号
客户名
金额
案例简介
选择
324001
平安房地产开发有限公司
50,000
开户单位平安房地产开发有限公司提交银行汇票申请书，申请签...
选择
324002
盈度金属材料公司
150,000
开户单位盈度金属材料公司提交银行汇票申请书，申请签开金额...
选择
324003
鑫隆房地产开发有限公司
300,000
开户单位鑫隆房地产开发有限公司提交银行汇票申请书，申请签...
选择

点击选择出现申请人的信息
汇票申请书

 申请日期 2023年12月12日
 第1号
申  请  人
   鑫隆房地产开发有限公司
收  款  人
  万国房地产开发有限公司
账        号
或  住  址
   1160752
账        号
或  住  址
  1161406
用        途
   其它
代        理
付  款  行
 硕研商业银行
汇票金额
  人民币(大写): 叁拾万元整
亿
千
百
十
万
千
百
十
元
角
分

￥
3
0
0
0
0
0
0
0

上列款项请从我账户内支付
申请人盖章

转账日期:
2023年12月12日

复核:XXX 记账:XXX

第一步，先选择3294，即可出现
按照里面的内容逐个填入，如下所示
重要空白凭证付出
凭证种类：
Error! Reference source not found.*
起始号码：
Error! Reference source not found.
结束号码：
Error! Reference source not found.
凭证数量：
Error! Reference source not found.
表外发生金额：
Error! Reference source not found.
摘要：
Error! Reference source not found.
授权人：
Error! Reference source not found.*
授权密码：
Error! Reference source not found.*
点击执行按钮后进入下一步的操作。第二步，选择3240，点回车即可出现一个对话框，根据前面选择的人的信息逐个填入，可得下表
账号：
  1160752
账户名称：
  鑫隆房地产开发有限公司
帐户标志：

账户类别：
  单位存款
起息日：
  2023-08-21
账户余额：
  47339208.0000
账户状态：
  正常
货币：
  人民币
存期：

冻结金额：
  0
可用余额：
  47339208.0000
协定额度：
  0
通存通兑：
  是
计息标志：
  计月息
自动转存：
  否

申请人账号：
Error! Reference source not found.* 格式错误!
 申请人名称：
鑫隆房地产开发有限公司
代理付款行：
硕研商业银行
收款人账号：
Error! Reference source not found.* 格式错误!
 收款人名称：
Error! Reference source not found.
币种：
人民币
解付行标志：
Error! Reference source not found.
 凭证种类：
09 银行汇票
凭证号码：
09000004
金额：
Error! Reference source not found.* 金额错误！
 现转标志：
Error! Reference source not found.
复核加押：
Error! Reference source not found.

密押：
Error! Reference source not found.

接着按执行键进入到下一步。第三步，选择3306，点击回车即可出现一个对话框，根据里面的内容逐个填入，可得
结算收费
客户帐号：
Error! Reference source not found.
交费种类：
Error! Reference source not found.*
客户户名：
Error! Reference source not found.
货币：
Error! Reference source not found.
帐户序号：
Error! Reference source not found.
笔数：
Error! Reference source not found.*
现转标志：
Error! Reference source not found.
费率：
Error! Reference source not found.*
收费金额：
Error! Reference source not found.*
摘要：
Error! Reference source not found.
最后点击执行，即可完毕了签发汇票。
兑付汇票
先点开案例选择，选择兑付汇票项

选择业务种类：  Error! Reference source not found.   业务编码： 3241
案例号
客户名
金额
案例简介
选择
324101
鑫隆房地产开发有限公司
150,000
收到开户单位鑫隆房地产开发有限公司提交的二联进账单及为盈...
选择
324102
盈渡金属材料公司
50,000
收到开户单位盈度金属材料公司提交的二联进账单及为平安房地...
选择
324103
万国房地产开发有限公司
300,000
收到开户单位万国房地产开发有限公司提交的二联进账单及为鑫...
选择

选择第三个客户号，即可出现

转账进账单

  2023年12月12日
 第1号
出
票
人
全        称
   鑫隆房地产开发有限公司
收
款
人
全        称
   万国房地产开发有限公司
账        号
   1160752
账        号
   1161406
开户银行
  硕研商业银行
开户银行
  硕研商业银行
  人民币( 大写 )： 叁拾万元整
亿
千
百
十
万
千
百
十
元
角
分

￥
3
0
0
0
0
0
0
0

票据种类
银行汇票
票据张数
1张
复核：XXX    记账：XXX
票据号码
   09000003
  备注：

银行汇票（汇票）
（粤）汇票号码:   09000003  
 出票日期（大写）：  贰零壹贰年壹拾贰月壹拾贰日
 代理付款行： 硕研商业银行
 收款人： 万国房地产开发有限公司
 账号： 1161406
 出票金额：人民币（大写） 叁拾万元整
 实际结算金额： 人民币（大写） 叁拾万元整
亿
千
百
十
万
千
百
十
元
角
分

￥
3
0
0
0
0
0
0
0

 申请人：  鑫隆房地产开发有限公司
账号： 1160752
 出票行：  硕研商业银行
 密押：
复核       记账
多余金额
千
百
十
万
千
百
十
元
角
分

 备    注：
           凭票付款。
出票行签章

第一步点开汇兑汇票，在 输入业务代码： Error! Reference source not found.  内输入3241回车键，根据出现的对话框，按照所选择的客户资料逐个填入表内，结果如下，
账号：
1161406
账户名称：
万国房地产开发有限公司
帐户标志：

账户类别：
单位存款
起息日：
2023-08-21
账户余额：
72838528.0000
账户状态：
正常
货币：
人民币
存期：

冻结金额：
0
可用余额：
72838528.0000
协定额度：
0
通存通兑：
是
计息标志：
计月息
自动转存：
否

报单标志：
往账借方报单
汇票号码：
Error! Reference source not found.*格式错误!
出票日期：
Error! Reference source not found.*
持票人账号：
Error! Reference source not found.*格式错误!
持票人户名：
万国房地产开发有限公司
出票行名：
硕研商业银行
出票人账号：
Error! Reference source not found.*格式错误!
出票人名称：
Error! Reference source not found.
币种：
人民币
解付行标志：
Error! Reference source not found.
现转标志：
Error! Reference source not found.

票面金额：
Error! Reference source not found.金额错误！
实际金额：
Error! Reference source not found.*金额错误！
复核人：
Error! Reference source not found.*
身份证：
Error! Reference source not found.格式错误!
密押：
Error! Reference source not found.
复核人密码：
Error! Reference source not found.*密码为6位!

点击执行，汇兑汇票就完毕了。
结清汇票
先点开案例选择，选择结清汇票，

选择业务种类：  Error! Reference source not found.   业务编码： 3242
案例号
客户名
金额
案例简介
选择
324201
盈渡金属材料公司
150,000
本行原为开户单位盈渡金属材料公司签开的出票金额50000...
选择
324202
平安房地产开发有限公司
50,000
本行原为开户单位平安房地产开发有限公司签开的出票金额50...
选择
324203
鑫隆房地产开发有限公司
300,000
本行原为开户单位鑫隆房地产开发有限公司签开的出票金额50...
选择

选择第三个客户，点开客户后的选择，即可出现

银行汇票
（粤）汇票号码：  09000003   
 出票日期（大写）： 贰零壹贰年壹拾贰月壹拾贰日
 代理付款行：  硕研商业银行
 收款人： 万国房地产开发有限公司
 账号： 1161406
 出票金额：人民币（大写） 叁拾万元整
 实际结算金额： 人民币（大写） 叁拾万元整
亿
千
百
十
万
千
百
十
元
角
分

￥
3
0
0
0
0
0
0
0

 申请人：  鑫隆房地产开发有限公司
账号： 1160752
 出票行：硕研商业银行
 密押：
左列退回多余金额已收你账户内。
多余金额
千
百
十
万
千
百
十
元
角
分

 备    注：
           出票行签章
复核     经办

     电子汇划付款补充报单
2023年12月12日

凭证编号： 09000003
付
款
人
全称
  鑫隆房地产开发有限公司
收
款
人
全称
   万国房地产开发有限公司
账号
  1160752
账号
   1161406
开户行
  硕研商业银行
开户行
  硕研商业银行
大写
金额
   叁拾万元整
亿
千
百
十
万
千
百
十
元
角
分

￥
3
0
0
0
0
0
0
0

用途
  其它

备
注
 原凭证种类
  银行汇票
 原凭证号码
 09000003 
 原凭证金额
  叁拾万元整
 拒付理由

 复核：

记账：

制单：

接着进入结清汇票项，打开其对话框，在输入业务代码： Error! Reference source not found.内输入3242，按回车键，根据弹出来的对话框，按照所选的客户资料，逐个填入，结果如下，
账号：
1160752
账户名称：
鑫隆房地产开发有限公司
帐户标志：

账户类别：
单位存款
起息日：
2023-08-21
账户余额：
52281240.0000
账户状态：
正常
货币：
人民币
存期：

冻结金额：
0
可用余额：
52281240.0000
协定额度：
0
通存通兑：
是
计息标志：
计月息
自动转存：
否

报单标志：
往账借方报单
汇票号码：
Error! Reference source not found.* 格式错误!
付款行名：
硕研商业银行
出票人账号：
Error! Reference source not found.* 格式错误!
出票人户名：
鑫隆房地产开发有限公司
行号：
91470014
收款人账号：
Error! Reference source not found.* 格式错误!
收款人名称：
Error! Reference source not found.
币种：
人民币
解付行标志：
Error! Reference source not found.
现转标志：
Error! Reference source not found.
互换场次：
Error! Reference source not found.
票面金额：
300000.0000
结算金额：
Error! Reference source not found.* 金额错误！
复核人：
Error! Reference source not found.*
互换行号：

摘要：
Error! Reference source not found.
复核人密码：
Error! Reference source not found.* 密码为6位!

最后点击执行，结清汇票就完毕了。

信贷系统：个人业务操作
客户信息
客户姓名：
Error! Reference source not found.Error! Reference source not found.Error! Reference source not found.*
性别：
Error! Reference source not found.
select
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· 男
· 女
Error! Reference source not found.
身份证号：
GRID99
婚姻状况：
Error! Reference source not found.
select
Your browser does not support inline frames or is currently configured not to display inline frames.
· 未婚
· 已婚无子
· 已婚有子
Error! Reference source not found.
从事职业：
Error! Reference source not found.
select
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· 管理人员
· 技术人员
· 职工
· 农民
· 军人
· 其他
· 无职业
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工作单位：
Error! Reference source not found.Error! Reference source not found.Error! Reference source not found.*
现住址：
Error! Reference source not found.Error! Reference source not found.Error! Reference source not found.*
个人征信系统信用记录：
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select
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· 较差
· 一般
· 良好
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创建人：
孟秀亭
创建日期：
2023-12-14

保 存

窗体顶端
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信用评估
客户姓名：
谭一林
身份证号：
GRID99

计分事项
权重
计分标准
合计
一、自然情况
33%

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年龄
7%
18-22岁2分 23-34岁3-14分 35-40岁15分 41-60岁14-5分 61岁以上3分
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性别
1.5%
女3分 男1分
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婚姻状况
7.5%
已婚有子女15分 已婚无子女10分 未婚8分
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文化限度
4.5%
研究生以上取最高值9分 大学本科8分 大专6分 高中、中专4分 其他1分
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住宅性质
12%
商业按揭购房取最高值24分 公积金按揭购房14分 组合按揭购房取以上两种方式得分的中值18分 自有10～16分 租用6～12分 其他方式5分
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二、职业情况
51%

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职业
7%
教师、医生14分 律师、金融从业人员12分 公务员10分 军人、记者9分 公司主(含个体户)、职工1～12分(具体得分视公司规模、性质等而定) 其他5分
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在现单位年限
7%
1年(含)以下 7分稳定性最差，收入一般不高 1～5年(含) 8～11分稳定性逐步加强,收入逐步提高,得分每年递增1分 5～8年(含) 14分职业稳定性最强,收入稳定,分值最高 8～2023(含) 13分职业稳定性强,但收入相对下降,分值调低 2023以上 12分收入来源稳定，但收入数量继续下降
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职务
12%
事业单位(机关团队):厅局级以上24分 处级20分 科级15分 一般干部10分 其他5分
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职称
10%
高级职称20分 中级15分 初级10分 其他8分
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年收入
15%
年收入在10万元以上30分 10万～5万元25～29分 5万～3万元21～24分 3万～1万元11～20分 万元以下8分
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三、与银行关系
16%

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在本行账户
1.5%
有存款账户2分 有贷款账户3分 有存贷款账户3分 无账户0分
Error! Reference source not found.Error! Reference source not found.Error! Reference source not found.*
贷款历史
5%
无贷款0分 有拖欠记录-10分 正常还款10分
Error! Reference source not found.Error! Reference source not found.Error! Reference source not found.Error! Reference source not found.*
持卡情况
6.5%
有卡13分 无卡0分
Error! Reference source not found.Error! Reference source not found.Error! Reference source not found.Error! Reference source not found.*
月还款额比率
3%
大于50%0分 30-50%6分 10-30%5分 小于10%4分
Error! Reference source not found.Error! Reference source not found.Error! Reference source not found.Error! Reference source not found.*
综合分：Error! Reference source not found.Error! Reference source not found.Error! Reference source not found.Error! Reference source not found. * 信用等级：BBB
业务种类:
Error! Reference source not found.
select
Your browser does not support inline frames or is currently configured not to display inline frames.
· 所有类型
· 住房按揭贷款
· 二手房贷款
· 商用房贷款
· 家居装修贷款
· 消费类汽车贷款
· 营运类汽车贷款
· 个人存单质押贷款
· 凭证式国债质押贷款
Error! Reference source not found.
案例编号:
Error! Reference source not found.Error! Reference source not found.Error! Reference source not found.
查 询

业务种类
申请编号
案例编号
客户姓名
身份证
申请金额
申请时间
受理
住房按揭贷款
7
P009
谭一林  
GRID99  
800,000.00  
2023-12-14 15:57:37
已受理
Error! Reference source not found.
住房类贷款评审表

保 存

基本情况
申请人:
谭一林
性别:
女
出生年月:
1983-3-23
身份证号:
GRID99
学历:
大学本科
从事职业:
管理人员
工作单位:
上海富成基金管理公司
职务:
初级管理人员
工作年限:
一到五年
单位地址:
上海浦东陆家嘴中银大厦1101室
单位电话:

邮编:
202300
现住址:
上海浦东新区金杨路750弄48号401室
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配偶姓名:
张杰
身份证号:
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工作单位及地址:
上海博世（中国）投资有限公司

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