届轮复习投资理财的选择市公开课一等奖百校联赛获奖课件.pptx

第1页考点概览考向定位第六课、投资理财选择 （1）商业银行储蓄存款利息、利率与本金商业银行业务商业银行体系（2）投资股票债券商业保险投资收益与投资风险（3）融资1.从知识考查看：立足居民投资，主要考查几个投资方式特点，以及风险性和收益性关系2.从试题类型上看：试题主要以选择题为主，围绕投资方式、收益性和风险性，多以图表、曲线类试题展现。设问方式以原因类、表示类和认识类为主。计算题主要考查利息、股票价格计算。第2页一、商业银行 1、储蓄存款含义：机构：储蓄实质上是一个投资方式。直接目：获得利息利息本金利息率存款期限 通货膨胀时，通货膨胀时，采取紧缩性货币政策，即上调存采取紧缩性货币政策，即上调存 贷款利率，上调存款准备金率贷款利率，上调存款准备金率 通货紧缩时，通货紧缩时，采取扩张性货币政策，即下调存采取扩张性货币政策，即下调存 贷款利率，下调存款准备金率贷款利率，下调存款准备金率注意：利率分为年利率、月利率、日利率第3页 存款准备金是指金融机构为确保客户提取存款和资金清算需要而准备在中央银行存款 中央银行要求存款准备金占其存款总额百分比就是存款准备金率 打比喻说，假如存款准备金率为7，就意味着金融机构每吸收100万元存款，要向央行缴存7万元存款准备金，用于发放贷款资金为93万元。倘若将存款准备金率提升到7.5，那么金融机构可贷资金将降低到92.5万元。思索：央行提升存款准备金率影响是什么？知识拓展第4页本金、利息、利率利息：A.含义：是人们从储蓄存款中得到唯一收益，是银行因为使用储户存款而支付酬劳，是存款本金增值部分。B.取决原因：存款利息多少取决于三个原因本金、存期和利息率水平。C.计算公式：存款利息=本金利息率存款期限。D.复利计算：上年利息记作下年本金，按定时一年利率计算A.含义：是利息率简称,是一定时限内利息与本金比率。B.表示方法：年利率、月利率和日利率。（年利率通惯用百分数表示；月利率通惯用千分数表示；日利率用万分数表示）。C.换算关系：年利率=月利率12=日利率360利率提醒：利率能够分为存款利率和贷款利率、浮动利率和固定利率、年利率、月利率和日利率等。利率是国家宏观调控主要杠杆，是调整货币供给量主要伎俩。第5页（课标卷）按现行要求,金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3，两年期为375。老陈有10 000元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存(第一期学科网利息计入第二期本金)两年利息比存一个两年期利息（）A少141元 B多141元 C少150元 D多150元 以一年期连续存两年利息为：10000*3%+（10000+10000*3%）*3%609存一个两年期利息为：10000*3.75%*2750所以是少750609141元.第6页+（天津文综）2、某商业银行出售一款理财产品期限为133天，认购金额在5万至10万元之间预计到期年化收益率（即当前收益率换算成年收益率）为6.20%。一市民购置7万元该产品，其预期收益计算方法为+A700006.20%+B700006.20%365+C700006.20%365133 +D700006.20%133第7页+（课标）14.5月，我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度要求，组员银行缴纳保费形成保险基金，当组员银行破产清算时，使用银行保险基金按要求对存款人惊醒偿付。这一制度对英航发展主动意义在于：+防范金融风险，稳定金融秩序+增强银行信用，推进银行公平竞争+促进利率市场化，增加银行收益+降低银行经营风险，提升其竞争力+A.B.C.D.第8页利率变动影响变动情况影响存款利率变动上调会吸引公民储蓄，使流通中货币量降低，从而使生活消费支出相对下降。下调会减弱公民储蓄主动性，使流通中货币量增加，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民投资方向，如转向股票和债券等贷款利率变动上调会加大借款成本，抑制借款者主动性，从而抑制银行贷款规模，降低流通中货币量，并使投资需求相对下降。下调会降低借款成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大、流通中货币量增加。存款利率调整主要是经过调整存款量来控制流通中货币量和社会对生活资料需求量。贷款利率调整主要是经过调整贷款量来控制货币量和社会对投资需求量。第9页我国储蓄主要有活期储蓄和定时储蓄两大类（5）分类：活期储蓄 定时储蓄 含义是储户能够随时存入和提取、不要求存期、存款金额和次数不受限制储蓄方式。是事先约定时限、存入后不到期普通不得提前支取储蓄方式。特点优点流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金存放，但收益低。流动性较差，收益高于活期储蓄，但普通低于债券和股票。收益风险比较安全，风险较低，不过存在通货膨胀下存款贬值及定时提前支取而损失利息风险。【尤其提醒】储蓄存款并非毫无风险，存在。第10页 【知识拓展知识拓展】正确认识正确认识我我国高储蓄国高储蓄（1）原因主要原因是经济发展和居民收入增加，为居民储蓄存款增加提供前提和基础。社会保障体系不健全、居民对未来预期不乐观、消费信心不足是老百姓不敢花钱主要原因。投资渠道相对狭窄、投资理财观念相对落后，深入带来了居民储蓄保持较快增加。当前居民高储蓄率还与中国传统文化、社会结构、家庭观念等很多原因相关。第11页（2）意义：适量储蓄利国利民对个人来讲，有利于取得利息收入；有利于培养科学合理消费习惯，建立文明健康生活方式。对社会来讲，有利于把社会闲散资金集中起来，投入社会主义当代化建设；能够调整市场货币流通。第12页+（3）影响+居民储蓄存款不停增加具有两面性：+一方面，它给我国经济建设筹集了大量资金，有利于促进生产发展；+其次，它也具有一定消极影响，主要表现在：第一，抑制居民即期消费，不利于扩大消费需求。第二，储蓄高增长加大了银行压力，轻易形成和加剧银行系统性风险。+第三，储蓄高增长还使得我国形成了以银行贷款为主融资格局，不利于我国融资格局优化。第13页（新课标卷）年我们城镇居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元，人均储蓄25548元，分别比增加16%和15.3%，高于同期GDP增加速度。依据上述事实能够推断出（）社会保障体系不停健全增加了人们储蓄意愿我国居民储蓄率随GDP增加而增加我国居民高效理财渠道比较狭窄、品种较少我国城镇居民恩格尔系数下降A.B.C.D.第14页2、我国商业银行（1）商业银行含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标金融机构。（2）我国商业银行体系我国商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最主要组成部分。(3)我国银行体系：中央银行 中国人民银行商业银行政策性银行第15页中央银行商业银行含义在国务院领导下，依法制订和实施货币政策国家机关以经营工商业存、放款业务，以银行利润为主要经营目标企业法人所属银行 中国人民银行中国工商银行，中国农业银行，中国建设银行，中国银行性质是我国中央银行，依法制订和实施货币政策国家机关，是银行金融机构领导力量是以盈利为目标企业法人职能第一，依法制订和实施货币政策；第二，发行人民币，管理人民币流通；第三，经理国库；第四，持有、管理、经营国家外汇贮备、黄金贮备吸收存款发放贷款办理结算【拓展知识】中央银行与商业银行区分第16页主要业务主要业务贷款业务结算业务利润主要起源注意事项分类其它业务：其它业务：（4 4）业务）业务存款业务（基础业务）但不是唯一起源 银行办理中间业务收取一定服务费用，服务费是商业银行利润主要起源第17页(全全国国)银银行行发发放放贷贷款款要要收收取取一一定定手手续续费费和和利利息息。收收取取手手续续费费是是因因为为银银行行提提供供了了一一定定服服务务(如如记记账账、账账户户管管理等理等)。收取。收取贷贷款利息理由是款利息理由是()A银银行居于行居于垄垄断地位断地位B银银行信用高于商行信用高于商业业信用信用C银银行提供行提供资资本是一个生本是一个生产产要素要素D银银行是再生行是再生产顺产顺利利进进行枢行枢纽纽【解解析析】本本题题“题题眼眼”是是“收收取取贷贷款款利利息息理理由由”。A项项说说法法错错误误；B项项说说法法片片面面；D项项强强调调银银行行作作用用，与与题题意意不不符符；C项项正正确确，因因为为银银行行提提供供资资本本是是一一个个生生产产要要素素，收收取取贷贷款款利利息息是是按按生生产产要素参加收益分配表要素参加收益分配表现现。第18页、为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行纽带；A 蓄水池、银行能够掌握和反应社会经济活动信息，为企业和国家作出正确经济决议提供必要依据；、经过银行对国民经济各部门和企业生产经营活动进行监督和管理，能够优化产业结构，提升国民经济效益。C 监督站B 气象站、寒暑表(5)商业银行作用：P49”教授点评”第19页二、股票、债券和保险1、股票高风险、高收益（1）含义：（2）性质：股票代表其持有者（即股东）对股份企业全部权。（3）股东权利：（4）偿还方式：股东在向股份有限企业参股投资取得股票后，不能要求企业返还其出资。如要改变股东身份，要么等候企业破产清盘，要么将股票转售给第三人。提醒：股票能够买卖，但不是商品。不是任何股票都能上市。学习小贴士：只有股份有限企业才能够发行股票，只有上市企业发行股票才能够上市进行交易。第20页高风险、高收益银行存款利率银行存款利率股票价格=预期股息预期股息（股票金额预期股息率）（成正比）（成正比）（成反比）（成反比）储蓄存款利率会影响股票价格。假如储蓄存款利率提升了，闲置资金就会流向银行，投向股票市场资金就会降低，股票价格普通会下降。（6）股票投资特点：（5）股票收入股票收入股票收入股息和红利收入股息和红利收入：起源于企业利润存在风险股票价格上升带来差价股票价格上升带来差价：价格波动不确定性价格波动不确定性存在风险存在风险第21页 股市建立和发展，对促进资金融通，提升资金使用效率，推进企业改革和发展，有主要作用。个人：增加投资渠道企业：拓展筹资渠道社会:集聚闲散资金，提升 资金利用率（7）股市发展作用第22页(海南)1990，中国GDP和股票指数年复合增加率平均值分别为12.9%、11.4%，累计涨幅分别为87%、92%。这表明()A股市是经济发展引领者B股市是实体经济孵化器C股市是经济风险避风港D股市是经济改变晴雨表【解析】题干数据反应1990，我国经济和股指都有很大增加，而且增幅一致。这表明股市是经济改变晴雨表，故选D。第23页2、债券-稳健投资含义：债券是一个债务证书，即筹资者给投资者债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。发行债券是企业或政府筹集资金主要方式之一。发行债券是企业或政府筹集资金主要方式之一。组成要素：普通来说，债券主要由期限、面值、利率和偿还方式等要素组成。第24页（3）国债、金融债券和企业债券比较）国债、金融债券和企业债券比较区区 别别联络发行主发行主体体风险情况收益情况收益情况流通性能流通性能国国债债金金融融债债券券企企业业债债券券 普通强普通强于企业于企业债券债券中央中央政府政府风险最小风险最小（以税收（以税收为还本付为还本付息确保）息确保）利率高于储利率高于储蓄，低于金蓄，低于金融债券和企融债券和企业债券业债券普通强于普通强于金融和企金融和企业债券业债券金融金融机构机构企业企业风险比政府风险比政府债券大，比债券大，比企业债券小企业债券小风险最大（以风险最大（以本身经营利润本身经营利润为还本付息确为还本付息确保）保）利率高于政利率高于政府债券，低府债券，低于企业债券于企业债券收益最收益最高高普通比普通比国债、国债、金融债金融债券弱券弱都是都是债券，债券，都是都是债务债务凭证，凭证，都是都是到期到期还本还本付息。付息。第25页债券与股票异同债 券 股 票不一样点性 质 受益权偿还方法相同点定时收取利息定时收取利息，其安全性比股票大其安全性比股票大有明确付息期限，有明确付息期限，必须偿还本金必须偿还本金债务证据，限期偿债务证据，限期偿还。还。入股凭入股凭 证证取得股息和红利，经取得股息和红利，经营好坏决定着股票效营好坏决定着股票效益益股金不能退，只能股金不能退，只能出卖股票出卖股票都是有价证券，都是集资伎俩，都是能取得一定收益金融资产股票带来收入股票带来收入:A A、股息和红利、股息和红利B B、股票价格升值带、股票价格升值带来差价来差价第26页（3）分类：人身保险和财产保险两大类 人身保险是以人寿命和身体为保险对象，如健康险、意外伤害险、人寿险等。财产保险是以财产及其相关利益为保险对象，如汽车保险、运输保险等。（4）标准：公平互利、协商一致、自愿订立标准3、商业保险躲避风险投资（1）含义：（2）作用：第27页社会保险商业保险社会保险和商业保险差异表性质处理大多数社会组员最迫切保险项目;非盈利性是参加保险者个人意志表达;盈利性给付标准保障被保险人基本生活保障项目广泛,给付标准高费用大多是个人、企业和政府共同负担或由政府负担完全由个人负担保险依据国家法律和相关部门统一要求被保险者需要保障范围全部社会组员迫切需要保险项目保障项目广泛,保障范围大小与保险费成正比第28页储蓄债券股票商业保险不同点性质受益情况偿还方式投资效益相同点信用行为债务证书债务证书限期偿还限期偿还入股凭证、全部权证书针对风险本针对风险本身投资身投资获取本金、利息，安全性最大获取利息高于储蓄，安全性高于股票股息和红利，受企业经营情况影响依据保险协议，获取对应经济赔偿活期、定时、还本付息定时还本付息股金不能退，只能出卖股票按协议约定由保险企业理赔利息较低风险很小信用度高、收益高、流通性强、代用率高风险大，收益大回报与交纳保险费成正比投资行为，有利于国家经济建设和公民生活，有收益，有风险第29页国债国债储蓄储蓄金融债券金融债券企业债券企业债券股票收益性：流通性：保险保险企业债券企业债券金融债券金融债券国债国债股票储蓄风险性：储蓄储蓄国债国债金融债券金融债券企业债券企业债券股票第30页（1）债券和股票都是有价证券，都以定时收取利息为条件。（更正提醒：股票不是定时收取利息）（2）金融债券含有信用度高、代用率高、收益高和流通性强等特点。（注意：这里说是政府债券）（3）经过购置社会保险，投保人把风险转移给保险人，使自己所负担风险损失降到最少。（更正提醒：不是购置社会保险，是购置商业保险）第31页收益风险储蓄存款利息假如发生通货膨胀，则存款会贬值；假如储户提前支取定时存款，则利息会受到损失；在市场经济条件下，商业银行一样存在破产可能债券利息假如发生通货膨胀，则本金会贬值；金融机构和企业存在破产可能股票股息和红利收益：股票价格上升带来差价假如企业亏损、破产或倒闭，股东不但不能取得收益，反而要赔本；股票价格受企业经营情况、供求关系、银行利率、大众心理等各种原因影响，其波动含有很大不确定性，这种不确定性越大，投资风险就越大商业保险保险金假如没有出现协议约定可能出现事故或者其它情况，投保人则得不到保险金结论任何投资方式都既存在收益，也存在风险，在选择投资方式时要多样化，以降低风险。高考提能：怎样做一个理性投资理财者第32页统筹考虑投资收益与风险。要注意投资多元化。投资要依据自己实际情况，自己经济实力，量力而行。投资理财投资理财教授提议教授提议坚持四个标准坚持四个标准 既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民，不违反国家法律、政策。第33页科学投资理财（1）投资理财就是将手中闲散资金，加以合理利用，经过购置某种资产，使自己资金得到增值行为。（2）可供投资对象。当前国内居民投资对象有：银行储蓄，国债，金融债券，企业债券，保险，股票，基金，外汇，贵金属，邮票，钱币、艺术品、古董等收藏品，房地产，实业投资等。高考提能：怎样做一个理性投资理财者学习小贴士投资基金是一个利益共享、风险共担集合证券投资方式。作为投资工具，基金优势主要在于教授经营、专业管理，比较适合于缺乏足够投资知识、时间和精力投资者。第34页+1、（课标）13.8月，国务院批复基本养老保险基金投资管理方法要求，养老基金在投资国债、银行债券等债权性资产同时，能够投资股票、股票基金，但投资股票等权益类资产比重不超出30%。上述要求主要目标是+A、增强资本流动性，平抑资本市场波动+B、扩大投 资渠道，实现投资收益最大化+C、优化投资组合，追求收益与风险平衡+D、提升投资安全性，促进资本市场增加+【解析】C。考查“投资理财选择”。养老基金在投资国债、银行债券等债权性资产同时，能够投资股票、股票基金，这说明重视收益；但投资股票等权益类资产比重不超出30%说明要考虑风险，故要优化投资组合，选C。第35页+2、（天津文综）5.大多市场风险是能够经过保险伎俩化解。以食品安全责任险为例，企业投保后一旦出现问题，保险企业能够按约及时赔偿受害人，同时保险企业“连餐馆用啥洗碗都管”，有利于督促企业安全管理。食品安全责任险+是社会保障主要组成部分 +发挥了商业保险经济赔偿功效+是政府规范市场经济秩序主要方式+促进食品企业提升产品质量，诚信经营+A B C D+【解析】C。考查“商业保险和社会保险区分”。食品安全责任险是商业保险，而非社会保险，排除，食品安全责任险并不是政府行为，排除。第36页3 、（上海，上海，17）网贷平台上一款号称年利率网贷平台上一款号称年利率3“低息贷款低息贷款”，若借，若借10000元，需先扣除元，需先扣除元元“确保金确保金”（到期抵充应还本金）。一年后（到期抵充应还本金）。一年后需除偿还本金及约定利息外，还得支付需除偿还本金及约定利息外，还得支付1000元元“管理费管理费”。为帮助同学们认清。为帮助同学们认清“低息低息”真相，陈同学计算出该产品利率实际应为：真相，陈同学计算出该产品利率实际应为：A.3.75 B.13 C.16.25 D.33【解析】【解析】C。考查。考查“存款储蓄存款储蓄”。利率。利率=利息利息/本金。该本金。该题中利息为题中利息为 10000 x3%+1000=1300，本金为，本金为10000-=8000，故利率为，故利率为1300/8000=16.25。第37页