2023年网上银行行业分析报告及未来五至十年行业发展报告.docx

网上银行行业分析报告及未来五至十年行业发展报告目录前言3一、网上银行产业未来发展前景3(一)、我国网上银行行业市场规模前景预测3(二)、网上银行进入大规模推广应用阶4(三)、中国网上银行行业的市场增长点4(四)、细分网上银行产品将具有最大优势5(五)、网上银行行业与互联网等行业融合发展机遇5(六)、网上银行人才培养市场广阔，国际合作前景广阔6(七)、网上银行行业发展需要突破创新瓶颈7二、2023-2028年网上银行企业市场突破具体策略8(一)、密切关注竞争对手的策略，提高网上银行产品在行业内的竞争力8(二)、使用网上银行行业市场渗透策略，不断开发新客户8(三)、实施网上银行行业市场发展战略，不断开拓各类市场创新源8(四)、不断提高产品质量，建立覆盖完善的服务体系9(五)、实施线上线下融合，深化网上银行行业国内外市场拓展9(六)、在市场开发中结合渗透和其他策略9三、网上银行企业战略目标10四、网上银行行业政策背景10(一)、政策将会持续利好网上银行行业发展10(二)、 网上银行行业政策体系日趋完善11(三)、网上银行行业一级市场火热,国内专利不断攀升11(四)、宏观经济背景下网上银行行业的定位12五、网上银行行业政策环境12(一)、政策持续利好网上银行行业发展12(二)、行业政策体系日趋完善13(三)、一级市场火热,国内专利不断攀升13(四)、宏观环境下网上银行行业定位14(五)、“十三五”期间网上银行业绩显著14六、网上银行业的外部环境及发展趋势分析15(一)、国际政治经济发展对网上银行业的影响15(二)、国内政治经济发展对网上银行业的影响16(三)、国内突出经济问题对网上银行业的影响16七、网上银行行业竞争分析16(一)、网上银行行业国内外对比分析17(二)、中国网上银行行业品牌竞争格局分析18(三)、中国网上银行行业竞争强度分析191、中国网上银行行业现有企业的竞争192、中国网上银行行业上游议价能力分析193、中国网上银行行业下游议价能力分析194、中国网上银行行业新进入者威胁分析195、中国网上银行行业替代品威胁分析20八、 网上银行产业投资分析20(一)、中国网上银行技术投资趋势分析20(二)、大项目招商时代已过,精准招商愈发时兴21(三)、中国网上银行行业投资风险21(四)、中国网上银行行业投资收益22九、关于未来5-10年网上银行业发展机遇与挑战的建议22(一)、2023-2028年网上银行业发展趋势展望22(二)、2023-2028年网上银行业宏观政策指导的机遇23(三)、2023-2028年网上银行业产业结构调整的机遇23(四)、2023-2028年网上银行业面临的挑战与对策24十、“疫情”对网上银行业可持续发展目标的影响及对策24(一)、国内有关政府机构对网上银行业的建议25(二)、关于网上银行产业上下游产业合作的建议25(三)、突破网上银行企业疫情的策略26十一、网上银行行业风险控制解析26(一)、网上银行行业系统风险分析26(二)、网上银行业第二产业的经营风险26前言中国的网上银行业在当前复杂的商业环境下逐步发展，呈现出一个积极整合资源以提高粘连性的耐寒时代。此外，在内部竞争激烈、外部成本压力加大的情况下，网上银行业的整合步伐加快，进入了竞争与整合的白热化时期。本报告主要分为七个部分。同时，本报告整合了多家权威机构的数据资源和专家资源，从众多的数据中提炼出网上银行行业真正有价值的信息，并结合当前网上银行行业的环境，从理论、实践、宏观和微观的角度进行研究和分析，其结论和观点力求做到前瞻性和实用性的统一。本报告只可作为参考模板用作学习参考，不能作为其他用途。一、网上银行产业未来发展前景随着我国城市化进程的加快，社会稳定和城市安全等问题逐渐浮出水面。网上银行技术是实现基础设施建设的关键技术。因此，随着社会经济和信息技术的进一步发展，网上银行的应用将成为未来的新趋势。(一)、我国网上银行行业市场规模前景预测网上银行技术在人们的日常生活和工作中得到越来越广泛的应用。随着我国社会经济的不断发展，对网上银行的应用需求也会增加。(二)、网上银行进入大规模推广应用阶中国网上银行技术的发展始于1990年代后期，经历了五个阶段：技术引进专业市场引进技术完善技术在各个行业中的应用。目前，国内的网上银行已经比较成熟，并且越来越多地推广到各个领域，扩展了终端设备，独特服务，增值服务等多种产品和服务，二十多种涵盖广泛的产品系列涵盖金融，交通，民生服务，社会福利，电子商务和安全领域，全面使用网上银行的时代已经到来。(三)、中国网上银行行业的市场增长点据不完全统计，网上银行行业中有超过50的公司提供系统集成服务，而新三板中有25的公司也提供系统集成服务。在整个网上银行市场中，参与者之间仍有很大的空间供系统集成商使用，市场扁平化程度有望提高。渠道，客户资源，口碑，管理，服务，技术和集成能力是系统集成商的核心要素。对于高度依赖数千种渠道和高度产品同质性的网上银行行业，许多制造商可以将其结合起来。凭借自己的优势资源，发展成为系统集成商。通过扩大服务种类和服务范围，不仅可以丰富既有的客户资源，而且可以丰富/构建产品体系，增强抗风险能力和竞争力。当然，在提供集成服务时，请尝试使服务系统更轻便，更易于操作和管理。(四)、细分网上银行产品将具有最大优势随着各个行业和部门应用的不断深入，用户类别的个性化和多样化越来越丰富。包括网上银行管理模块的行业管理系统在内的“大而完整”或“小而完整”是统一的。模式最终将被打破，专业化细分将成为与网上银行相关的项目建设的总趋势。各种行业信息系统中将有更多链接，可以将其链接为相对独立的系统并细分市场。交通信息系统，政府信息系统，电子商务系统，社会娱乐系统等也在不断发展和完善。软件开发人员将能够依靠深入的研究和某些细分领域的优势来赢得市场。(五)、网上银行行业与互联网等行业融合发展机遇互联网对网上银行的影响在将来会更加深刻。企业使用“ Internet +”平台技术来提高网络服务水平并增强竞争力。 网上银行电子商务将迅速发展。业界建立了网上银行质量安全大数据和互联网监管技术平台，可以有效地实时监测网上银行质量和重要安全指标，实现网上银行监管前后，密切之间的紧密事件联系。繁荣的供应形式。继续支持网上银行产业与互联网等产业的融合与发展，丰富网上银行产业的新模式和新业务形式。这是当前社会资本更加关注的，网上银行产业与其他相关产业融合带来的发展机遇。当前的Internet +，实时广播+，移动+，电子商务+，5G +等都是网上银行行业与相关产业整合发展的案例，是网上银行产业真正促进消费转型升级的重要起点。这些主要行业的整合和发展将产生网上银行行业的无数新模式和新格式。从这里我们可以看到，中国已经开始真正实施和促进网上银行产业的发展。以前，网上银行利润模型是单一的，行业感到非常困惑，无法找到发展方向。虽然很辛苦，但未能获得应有的报酬使许多人失去了坚持的信心。支持网上银行行业和相关行业的综合发展，以及制定具体有效的支持政策，将在促进网上银行行业的发展中发挥巨大作用，并使网上银行行业得以找到新的利润点。建立新的网上银行产业发展盈利模式和发展模式。(六)、网上银行人才培养市场广阔，国际合作前景广阔加强人才支持，推进网上银行相关专业网上银行体系建设，建立以品格，能力和绩效为导向的职称评价和技能水平评价体系，扩大网上银行专业人才的职业发展空间，增强他们的职业荣誉感和社会认可感，促进了保证，并逐渐增加了各个地区网上银行从业人员的薪水。专业人员，技术人员和服务人员的网上银行团队的不断扩展将是未来行业发展的主要趋势。人才，尤其是专业人员，是网上银行行业发展的基础。目前，人才已成为制约网上银行行业发展的重要因素。如何解决网上银行专业人士的问题，不仅需要改进高校的网上银行。建立专业人才的网上银行体系，建立满足市场需求的网上银行专业，正确定位网上银行专业人才，还需要建立网上银行专业职业学院进行培训专业的服务人才。没有完善的人才培养教学与实践体系。有必要积极引进国外成熟的网上银行专业人才的网上银行体系，进行深入研究，结合国情，建立一套适合国情的国际网上银行产业人才培训课程和练习系统。目前，中国的网上银行技术联盟正在与美国，日本，澳大利亚，加拿大，意大利等国家进行谈判，交流专业的网上银行人才培训体系合作，并初步打算引进国外网上银行技术人才培训是快速建立中国网上银行人才培训体系的重要途径。(七)、网上银行行业发展需要突破创新瓶颈网上银行的发展趋势是，智慧和生态将成为新的标准和新的亮点。从三个层面可以看出这一趋势。首先是客户的要求。从业人员对网上银行的要求越来越高，对服务的要求也越来越高。第二个是政府的管理目标，最初只针对企业。做好一项奠定行业基础的工作就足够了，但现在还不行。除了高质量的基础设施运营商，我们还需要在行业规范，行业前景，行业趋势等方面有明确的方向指导，并且管理要求也在不断提高；第三是投资者的期望。现在很难提高低端技术的产品价值，因此许多公司都在改变笼子，以通过产业升级来提高质量和价值。因此，网上银行需要不断提高自身的创新能力，突破行业瓶颈，实现高质量的发展。二、2023-2028年网上银行企业市场突破具体策略(一)、密切关注竞争对手的策略，提高网上银行产品在行业内的竞争力迈克尔波特指出，“竞争优势是公司在竞争激烈的市场中行为收益的核心”。一个企业在激烈的市场竞争中能否获得比竞争对手更有利的竞争优势，是企业生存和发展的关键。目前，企业可以围绕第一战略，尽快提高网上银行行业产品的竞争力，尽量缩小与网上银行行业产品、质量、服务、营销策略等方面的差距，努力做到实现战术自我创新。(二)、使用网上银行行业市场渗透策略，不断开发新客户对于成功开发的网上银行行业产品，我们将不断提高产品质量，降低产品成本，提高服务质量，采取灵活的定价策略来增加竞争力，从而扩大产品在现有市场的销售，鼓励现有客户购买更多公司产品，同时也吸引竞争对手的客户购买本公司产品，或刺激未使用本公司产品的客户加入购买者行列。(三)、实施网上银行行业市场发展战略，不断开拓各类市场创新源企业要密切关注网上银行行业市场的消费需求趋势，进行市场开拓，不断开拓各种市场创新源。(四)、不断提高产品质量，建立覆盖完善的服务体系树立用户至上观，即从网上银行行业产品的研发、生产、销售环节，尽可能将可预见的用户“不满意”因素从产品周期中剔除。同时，通过服务延伸，完善产品质量跟踪、反馈、调整体系。只有将网上银行行业营销策略延伸到影响客户的价值链，客户才能获得更多利益，也可以增加产品的吸引力和客户忠诚度。(五)、实施线上线下融合，深化网上银行行业国内外市场拓展电子商务市场具有全球化、交易连续性、成本低、资源集约化、信息化和用户量化等优势。不仅可以帮助企业快速的调整发展决策和指导生产计划，还可以帮助传统制造充分挖掘线上线下可用资源，快速接收用户反馈信息，为客户提供快速的产品开发和迭代服务，响应市场需求，保持竞争优势。因此，建议网上银行行业企业在经营管理中大力实施电子商务战略，实施线上线下融合，深度拓展国内外市场。(六)、在市场开发中结合渗透和其他策略渗透战略是安索夫矩阵针对原始市场和原始产品提出的战略措施。也是产品生命周期中成熟市场的营销策略。网上银行公司在现有市场规模较大，具有较强的竞争潜力；同时，产品需求的价格弹性比较大，可以降低价格来增加需求；批量生产可以进一步降低生产成本。渗透战略的有效实施，可以让网上银行企业占据较大的市场份额，增加销售额以获得企业利润，更容易获得销售渠道成员的支持。同时，低廉的价格和低利润对阻止竞争对手的介入有着很大的障碍和影响。对于新市场而言，单一的产品和服务不足以支撑新市场发展战略的实施。因此，有必要进一步加大产品研发力度，开发适应国际市场发展需要的新产品，实施撇脂策略。要实施这一战略，企业必须在新市场中使新产品和服务的卖点优于现有产品的卖点，才能有效吸引目标消费群体，并通过战略的有效实施实现短期利润最大化目标。 ，这有利于网上银行行业公司确定公司的竞争地位。三、网上银行企业战略目标网上银行公司计划在未来5年内继续拓展国内市场，在国内市场打造自有网上银行品牌，进行自主销售，通过进军大型商场、开设线下门店等方式扩大经营。未来计划在所有直辖市开设网上银行直销店、店铺。四、网上银行行业政策背景(一)、政策将会持续利好网上银行行业发展政策是重要的驱动因素。随着统一进程的加速和对精细管理的需求，预计需求将迎来快速释放。同时，互联网+网上银行，大数据和智能应用程序都已进入实质性着陆阶段，创新业务也变得越来越创新。模式的优化和系统复杂性的大幅提高使领先优势更加明显，行业集中度有望加速增长，实力更强的优质公司也将变得更强。随着行业利润率的大幅提高和集中度的不断提高，我们相信网上银行行业的前景广阔。(二)、 网上银行行业政策体系日趋完善近年来，国内网上银行产业发展，产业促进，市场监管等重要环节的宏观政策环境日趋完善。2019年，国务院相继发布了与网上银行密切相关的三项政策文件，为网上银行的发展奠定了重要的政策基础;中国中央网络空间管理局发布了有关网上银行管理的文件，这些文件在网上银行行业中发挥了积极作用，产生了重要影响；针对网上银行业务形式，明确了互联网资源协同服务业务的概念，并相继颁布了相关的市场管理政策；工业和信息化部于2019年发布了网上银行发展三年行动计划（2019-2022），提出了发展网上银行的指导思想，基本原则，发展目标，重点任务和保障措施。(三)、网上银行行业一级市场火热,国内专利不断攀升在市场规模快速增长和政策支持明显增加的背景下，网上银行主要市场的知名度也在不断增加。同时，随着一批明星企业的迅速崛起以及国内在网上银行领域的投资，国内网上银行技术专利的数量也在持续增长。从每年新增的数量来看，2007年的新专利仍然少于100个。它在2015年迎来了爆炸式增长，2015年的新专利数量已达到1,398个，居世界领先地位。从目前累计的专利数量来看，我国的网上银行公共专利已达到4,000多个案例，大大超过了其他国家和地区。技术实力的显着提高也为国内网上银行市场的开放和商业产品的迅速普及奠定了坚实的基础。(四)、宏观经济背景下网上银行行业的定位在产业链的下游，用户需求和服务存在很大差异五、网上银行行业政策环境(一)、政策持续利好网上银行行业发展政策是行业发展的重要驱动因素，在进程加快统一化、管理需求精细化推动下，其行业需求有望快速释放；于此同时，互联网网上银行、大数据与智能化应用均进入实质性落地阶段,业务创新更加清晰；格局优化,系统复杂度显著提高使得龙头优势更加明显,行业中心化有望加速提升,优质公司强者愈强。随着行业边际的大幅优化,中心化不断提升,我们认为网上银行行业前景将会更加辽阔。(二)、行业政策体系日趋完善近年来,国内网上银行产业发展、行业推广、市场监管等重要环节的宏观政策环境已经日趋完善。2019年,国务院依次出台三项与网上银行紧密相关的政策文件,为网上银行发展奠定了关键的政策基础；同时中央网信办发布了关于网上银行管理的文件,在网上银行行业发挥了重要影响；针对网上银行业务形态,明确了互联网资源贯穿辅助服务业务的概念,相关市场管理政策业也相继配套出台；工信部于2019年发布网上银行发展三年行动计划(2019-2022年）,提出了我国关于网上银行发展的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施。(三)、一级市场火热,国内专利不断攀升在市场规模持续高速增长,政策支持力度显著增加的背景下,其一级市场的热度也不断攀升。同时伴随一批具有影响力企业的迅速崛起及国内对网上银行领域的大力投入,国内网上银行技术专利数量也不断创高,从每年新增数量来看,2007年新增专利尚未达到一百例,2015年迎来了爆发,至2015年末全年新增专利已达到1398例,专利数量领先全球。据目前累计专利数量来分析,我国公开网上银行专利已达4000多例,明显领先其他国家和地区。技术实力的显著增强也为后来国内市场开发,商业化产品的迅速普及奠定坚实的基础。(四)、宏观环境下网上银行行业定位产业链下游用户诉求及服务区别较大(五)、“十三五”期间网上银行业绩显著网上银行因其具有物联化、互联化和智能化的特点,所以建设网上银行,重点应关注底层基础设施建设,进而充分发挥网上银行的物联化、互联化和智能化的特点。未来, 运转高效有序、产业经济充满活力、环境绿色节能、生产品质高效、社区生活尽在掌握都将是网上银行的建设可带来的效应。立足网上银行建设构建完善可靠的信息基础设施和保障体系,为丰富的信息化应用奠定扎实的全网基础，使信息资源得到充分有效利用。信息应用将覆盖社会、经济、环境、生活等各个层面,使网上银行的生产、生活方式得到全面普及与转变,人人都将享受到信息化带来的成果与实惠。2018年开始,中央就高度重视营商基础环境建设,围绕产业升级和企业发展的政策持续加码。这些与网上银行发展密切相关的政策文件中,隐藏着未来35年中国经济发展的秘密。在新的市场环境下,不管是厂商还是渠道供应都应该顺应市场发展趋势,同时结合自身特色,制定独特的发展策略。六、网上银行业的外部环境及发展趋势分析(一)、国际政治经济发展对网上银行业的影响近年来，受疫情影响，美国消费者信心疲软，企业丑闻不断；日本未能主办奥运会；欧洲在电信等高科技领域投资过多；它对世界经济产生了巨大的影响。美国、日本和欧洲三大经济体同时陷入衰退。尽管美国的需求因扩张性财政政策而增加，但西方国家的总体复苏缓慢；因此，美欧之间的经济关系将变得更加微妙、紧张和不确定，这将影响投资和贸易资本的信心。上述国家的政治和经济变化对全球政治和经济发展产生了重大影响，但抗击疫情、发展与和平仍是全世界的两大主题。在整个全球经济发展中，网上银行业呈现出经济全球化、产业结构重大调整、全球改革和技术进步的主要趋势。(二)、国内政治经济发展对网上银行业的影响目前，与网上银行业密切相关的中国经济发展的主要优势包括:1.社会政治环境稳定，对外开放程度不断提高，融入国际经济运行规则的进程加快；2.网上银行行业劳动力成本相对较低，优质劳动力资源较多；3. 人民币汇率稳定基础有利于网上银行业的稳定发展。(三)、国内突出经济问题对网上银行业的影响与此同时，国内经济也面临一些突出问题：1.经济结构还不够合理，企业改革中的一些深层次矛盾还没有解决；2.产业结构和消费结构不合理突出；3.受疫情影响，网上银行行业上下游群体下岗失业压力依然很大，由于社会保障和就业问题的压力，大部分城乡居民消费结构升级陷入停滞。后两个因素极大地限制了国内需求的扩大，但政府解决这些重大问题的努力仍在增加。这是中国经济形势持续走强、对网上银行业产生积极影响的根本保证。七、网上银行行业竞争分析目前，我国网上银行领域主要由三大阵营组成，即独角兽为首的创业公司、上市公司和互联网巨头。三方阵营不断加大网上银行相关产业布局，针对不同应用场景推出了网上银行系列产品，涵盖安防、金融、商业等各类行业应用。(一)、网上银行行业国内外对比分析网上银行的国内外目标客户都锁定在早期、特定行业、商业前景，我们致力于为他们提供他们在成长初期缺乏的资源，帮助他们实现快速增长在商业价值上。根据价值链管理理论，商业模式的内涵可以分为价值定位、价值创造、价值实现和价值传递三个维度。虽然国内外对于网上银行这四个维度都有普遍的核心需求，但在制度、经济、文化等方面存在差异，国内外网上银行行业的探索方向和落地形式是不同的。国外网上银行更注重创客文化和高科技投资回报，倾向于以获取法人股或出售法人股获取溢价为主要盈利方式，形成持续的自助业务能力，并通过技术积累和项目展示；国内网上银行紧紧围绕政策引导和产业价值定位，制定预期发展目标，通过产学研开放加速资源交流和聚焦，为企业谋利，不断积累资源和品牌影响力形成滚雪球效应。(二)、中国网上银行行业品牌竞争格局分析在不同的应用领域，网上银行行业的品牌知名度是不同的。根据网上银行技术的应用维度分析，可分为政府、企业和个人消费者。其中，政府部门普遍希望将网上银行技术应用到智能安防领域。应用场景复杂，精度要求高；个人消费 应用场景复杂度低，但对消费体验的要求更高。根据网上银行技术的供给维度分析，网上银行技术能够提供的产品主要分为工程项目、硬件技术和软件技术。随着中国经济增长进入换挡期，网上银行行业的发展步伐与国民经济形势相一致，也将从高速发展转向中低速发展。经过30年的高速发展，中国网上银行正面临转型升级的重要时期。 网上银行行业进入品牌竞争时代。 网上银行市场竞争已经从区域、品类、部分上升为品牌之间的立体较量。加强和加快品牌建设，树立更高层次的品牌内涵，实现更高效、更系统的品牌工程，成为品牌网上银行企业的必经之路。(三)、中国网上银行行业竞争强度分析1、中国网上银行行业现有企业的竞争目前，网上银行行业的公司并不多，而且每个都用在不同的细分领域，相互竞争的压力较小。2、中国网上银行行业上游议价能力分析网上银行行业的主要原材料包括电子元器件、线材、电脑配件、包装材料等，这些产品多为通用和标准化产品，供应商众多，竞争充分。因此，网上银行行业在上游具有很强的议价能力。3、中国网上银行行业下游议价能力分析网上银行行业的下游应用主体包括个人、企业和政府机构。应用领域包括金融、安防、网上银行、交通、社交娱乐、社保等，下游用户众多，网上银行行业对下游用户具有较高强大的的议价能力。4、中国网上银行行业新进入者威胁分析新进入者在为网上银行行业带来新产能和新资源的同时，也希望在被现有企业瓜分的网上银行市场中赢得一席之地。这可能会导致与现有公司在原材料和市场份额方面的竞争。最终，网上银行行业内现有公司的盈利能力将下降。5、中国网上银行行业替代品威胁分析同一行业或不同行业的两家公司可能会因为它们生产的产品相互替代而相互竞争。八、 网上银行产业投资分析(一)、中国网上银行技术投资趋势分析根据近年来我国网上银行技术商业化进程及投资现状,V报告分析认为,2020年网上银行技术的商业化程度将进一步提升,而随着商业化程度的不断提升,我国网上银行技术领域的投资也将从目前的风投为主逐步向企业间的投资兼并过渡,尤其是对于一些希望快速切入网上银行领域的新兴企业来说,通过并购方式切入具有快速布局的优点。同时,伴随网上银行技术的逐步成熟和商业化,行业领先企业的竞争地位将逐步得以巩固,对于一些创业型企业来说,同风投机构寻求融资的门槛也会随之提高。截止2020年底,我国网上银行行业技术领域共有72起投资,总投资额超过330亿人民币。按投资事项所处轮次来看,2020年我国网上银行技术投资事件中,处于天使轮、A轮以及D轮的事项相对较多,均为3起；处于C轮和C+轮的均为2起,处于其他轮次的则为1起。(二)、大项目招商时代已过,精准招商愈发时兴大项目招商时代已经过去,产业链精准招商正在实施,新经济新招商将成为未来发展的新趋势。新经济招商的核心思路主要表现为：平台招商、新业态招商、科技招商等。第一步：围绕网上银行独角兽企业构建产业集群；第二步：建设智能化服务载体,如,专业化众创空间、智慧化园区服务、智能化基础设施等；第三步：搭建网上银行产业创新服务体系,提供基金等金融服务、活动服务、商业模式服务等,构建开放完善的产业生态,以企业高速成长带动网上银行爆炸式发展。(三)、中国网上银行行业投资风险(1)服务更新速度慢网上银行服务更新速度缓慢,不能及时适应用户的需求。(2)服务体验有待提高网上银行服务体验不良,无法获得更多用户的青睐。(3)信息不对称不能为用户提供专业的信息获取与共享服务，不能满足网上银行信息化需求。(4)咨询与管理不够网上银行行业现有的咨询角度不能侧重用户需求与痛点。(四)、中国网上银行行业投资收益从网上银行的投资收益来看,目前国内的网上银行开发在收益模式上主要表现为三种形式,即产品售卖、服务增值、产品和服务结合；对于大型公司则存在网上银行建设与经营管理相结合的经营模式、网上银行建设与经营管理相分离的经营模式。网上银行除产品本身之外,管理和服务才是网上银行项目最大的偏利点。在网上银行管理方面,由于种种服务形势有别于其他资源,因此, 网上银行服务费的收取标准采取高价位标准。其次,除了常规的服务,针对用户的需求, 网上银行服务也包含了定制化服务等。综合分析网上银行行业的市场需求、现状、规模、挑战、竞争情况、政策环境、发展趋势、前景预测等行业调研。根据网上银行行业以往投资回报率,结合行业的近儿年的复合增长率分析,未来几年的网上银行产业行业投资预期客观,预期将会达到120%以上。九、关于未来5-10年网上银行业发展机遇与挑战的建议(一)、2023-2028年网上银行业发展趋势展望“十四五”期间，我国网上银行业的发展将发生许多重要变化：市场需求结构将发生重大变化，下游产业和终端消费占主导的市场份额将显著增加；联网运营比例将开始显著增加；专业化细分、精细化制造将成为网上银行业的新发展趋势，网上银行业企业之间的相互关联或合作将变得越来越重要。为适应“十四五”期间产业发展趋势，促进网上银行业快速健康发展，提出以下措施和建议。(二)、2023-2028年网上银行业宏观政策指导的机遇一是建立健全网上银行业自律管理机制，加强对产业发展的宏观指导，进一步推动建立科学的，按照国家网上银行业“十三五”规划的总体要求和部署，公平完善行业自律管理机制。建立健全行业统计调查制度，深入研究网上银行业发展的规模、结构、布局、市场、需求、效益等问题：引导相关企业进行专业化分工与合作，形成适度集中的格局，基于专业化生产原则、规模经济原则和优胜劣汰的市场机制，大企业主导和协调发展大、中、小企业的网上银行业。(三)、2023-2028年网上银行业产业结构调整的机遇二是大力推动网上银行业产业结构优化升级。随着竞争的加剧，传统网上银行业的利润空间将进一步下降，一些结构性矛盾将更加突出。网上银行业的产业结构亟待优化升级。大力推动网上银行业的发展，拓展新的发展和应用领域；通过自主创新，加快关键技术、共性技术和配套技术的研发，加强推广应用，扩大高端产品在网上银行行业的市场份额，改变低水平恶性竞争局面；通过专业分工与合作，形成配套产品的合作生产能力；通过股份制改革、股份制、上市等形式，组建大型企业集团，成为调整优化网上银行业结构的骨干力量；落实中小企业优惠扶持政策，完善中小企业服务体系，推动网上银行业中小企业向专业化、精细化、专业化、新发展方向发展，提高对大型企业的支持能力。(四)、2023-2028年网上银行业面临的挑战与对策二是大力推动网上银行业产业结构优化升级。随着竞争的加剧，传统网上银行业的利润空间将进一步下降，一些结构性矛盾将更加突出。网上银行业的产业结构亟待优化升级。大力推动网上银行业的发展，拓展新的发展和应用领域；通过自主创新，加快关键技术、共性技术和配套技术的研发，加强推广应用，扩大高端产品在网上银行行业的市场份额，改变低水平恶性竞争局面；通过专业分工与合作，形成配套产品的合作生产能力；通过股份制改革、股份制、上市等形式，组建大型企业集团，成为调整优化网上银行业结构的骨干力量；落实中小企业优惠扶持政策，完善中小企业服务体系，推动网上银行业中小企业向专业化、精细化、专业化、新发展方向发展，提高对大型企业的支持能力。十、“疫情”对网上银行业可持续发展目标的影响及对策目前，减少疫情对网上银行业的影响，逐步实现经济复苏，需要国际组织、商业伙伴、政府机构、金融机构和企业自身的充分合作。根据我们对疫情影响的分析，并参考调查获得的信息报告，我们提出以下建议和对策:(一)、国内有关政府机构对网上银行业的建议建议政府机构整理和分析应对突发事件的相关政策，并建立政策工具包。选择的政策按照期限（短期、中期和长期等）、类型（金融、金融、服务优化等）和政府部门进行分类，形成应对突发公共事件的基本综合政策包。就政策类型而言，接受调查的网上银行行业普遍认为，社会保障救济、恢复工作和生产以及特定行业的政策发挥了重要作用。网上银行行业企业希望加强财政、税收等方面的政策支持；专家学者普遍认为，对于网上银行企业来说，财政救助政策更及时、更有效，财政政策需要精心设计。改善政策执行。报告显示，网上银行行业的许多中小企业表示，现金流支持时间约为一个月，这意味着需要尽快对企业实施援助效果。在已经发布的众多政策中，企业对社会保障政策的反馈有很大的直接帮助。(二)、关于网上银行产业上下游产业合作的建议一是加强网上银行行业上下游交流互信。加强与供应链上下游合作伙伴的沟通，增进理解、互信和支持，共同探讨解决方案。二是突破网上银行行业的价值链瓶颈。通过国际组织、网上银行商协会、行业联盟等载体，我们可以及时了解价值链中的阻塞点，共同采取措施解决原材料供应、物流和运输问题。第三，分散供应链风险。共同探索供应链多元化发展的最佳路径，分散不可抗力风险，尽可能平衡各方的期望和需求；在一定区域内构建完整的网上银行行业供应链流通，提高抗风险能力。(三)、突破网上银行企业疫情的策略一是加强网上银行行业上下游交流互信。加强与供应链上下游合作伙伴的沟通，增进理解、互信和支持，共同探讨解决方案。二是突破网上银行行业的价值链瓶颈。通过国际组织、网上银行商协会、行业联盟等载体，我们可以及时了解价值链中的阻塞点，共同采取措施解决原材料供应、物流和运输问题。第三，分散供应链风险。共同探索供应链多元化发展的最佳路径，分散不可抗力风险，尽可能平衡各方的期望和需求；在一定区域内构建完整的网上银行行业供应链流通，提高抗风险能力。十一、网上银行行业风险控制解析(一)、网上银行行业系统风险分析随着国内网上银行行业市场需求水平的加快和大型、多元化项目的发展，是否具备特定业务领域的高水平大中型项目运营经验，不仅是成功签约的关键因素之一，同时也是保证为具体项目制定高质量工程技术设计方案、高效组织工程建设、保证工程质量的关键因素。(二)、网上银行业第二产业的经营风险企业在进入第二产业、实现多元化发展时，在新的业务领域面临资源和经验不足，甚至相关专业人才短缺，短期内发展压力较大；同时，需要验证与网上银行业务的协同效应。