1、-精品word文档 值得下载 值得拥有-安徽工贸职业技术学院20102011学年第二学期期末考试个人理财规划试卷（B卷）参考答案与评分标准一、名词解释（每题4分，共20分）1个人理财规划是指为达到客户终生的财务安全、自主和自由，不断提高生活品质的目的，运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可靠操作性的某方面或综合险的理财方案，并实施和管理协调一致的总体财务规划的过程。2营销战略是指理财机构为了实现自己的使命和目标，在充分理解和利用环境的基础上，对理财机构的发展方向、经营范围、资源配置和竞争对策等全局性和根本性的问题进行总体性谋划。3、市场细分是指理财机构通过市场调研，根据客户的需要
2、与欲望、购买行为和购买习惯等方面明显的差异性，把产品和服务整体划分为若干个客户群的市场分类过程。4核心卫星策略：就是将基金的股票资产分成两个部分，每个部分一般分别由不同的投资组合组成，其中一个部分在整个投资中所占的权重更大些，称为“核心”；另一个部分比例小些，但更加灵活，称为“卫星”。5定期定额投资策略：就是没隔一段固定时间以固定的金额投资于同一只共同基金。二、简答题（每题6分，共30分）1答：货币幻觉是指人们只是对货币的名义价值作出反应，而忽视其实际购买力变化的一种心理错觉。其表现形式主要有：只看名义利率，不看实际利率；只讲名义收益，不讲实际收益；只算利率，不算汇率。2答：货币时间价值是指当
3、前所持有的一定量的货币比未来的等量货币具有更高的价值。三个要点：一是货币时间价值反映了一定量资金在不同时点上的价值量差额；二是货币的价值增值是在其被当作投资资本的运哟拿过程中实现的；三是货币时间价值量与时间长短同方向变动。3保险理财的特点：基础性；长期性；储蓄流动性；节税；保全资产与规避债务；抵御通货膨胀；量体裁衣。4答：遗产的法律特征包括：特定性；财产性；专属性；限定性；总体性5答：（1）选择适合客户的外汇理财方式；（2）合理组合外汇资产，分散外汇理财风险；（3）根据利率变化选择不同类型的外汇理财产品；（4）设立“止损”目标；（5）权衡利弊得失；（6）转嫁汇率风险。 三、论述题（每题10分，
4、共20分）1答：（1）房产投资的风险：流动性风险；市场风险；利率风险；购买力风险；法律风险；意外风险；房地产行业风险；道德风险；交易风险；政策风险。（2）风险的防范：分散投资风险；合理投资组合；购买保险；选择正确房产投资的时机。2答：（1）保险理财风险：选择保险公司不当风险；保险理财产品选择不当风险；保险缴费风险；保障顺序不当风险；保险公司、保险代理人误导风险；购买“地下保单”风险；保险公司经营风险（2）风险防范：掌握基本保险知识；基本了解各家保险公司情况；谨慎选择保险代理人；明确目标和保障顺序，量入而出，理性投保；明确并核实保险利益与责任；以平和心态运用保险理财；坚决不买“地下保单”。四、综
5、合规划案例分析题（共30分）1、 编制客户资产负债表客户资产负债表日期： 姓名：资产金额负债金额现金1000住房贷款0银行存款500000其他负债0现金与现金等价物小计501000其他金融资产500000个人实物资产650000资产总计1651000总负债0净资产16510002、编制客户现金流量表客户现金流量表日期： 姓名收入金额支出金额工资薪金216000按揭还贷0存款利息8000日常支出42000投资收入10500其他支出30000其他收入7000收入总计241500支出总计72000结余1695003、客户财务状况的比率分析 结余比例：0.702投资与净资产比率：0.302清偿比率：1负债比率：0负债收入比率：0-精品word文档 值得下载 值得拥有-
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