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安徽工贸职业技术学院2010～2011学年第二学期期末考试
《个人理财规划》试卷（B卷）参考答案与评分标准
一、名词解释（每题4分，共20分）
1．个人理财规划是指为达到客户终生的财务安全、自主和自由，不断提高生活品质的目的，运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可靠操作性的某方面或综合险的理财方案，并实施和管理协调一致的总体财务规划的过程。
2．营销战略是指理财机构为了实现自己的使命和目标，在充分理解和利用环境的基础上，对理财机构的发展方向、经营范围、资源配置和竞争对策等全局性和根本性的问题进行总体性谋划。
3、市场细分是指理财机构通过市场调研，根据客户的需要与欲望、购买行为和购买习惯等方面明显的差异性，把产品和服务整体划分为若干个客户群的市场分类过程。
4．核心－卫星策略：就是将基金的股票资产分成两个部分，每个部分一般分别由不同的投资组合组成，其中一个部分在整个投资中所占的权重更大些，称为“核心”；另一个部分比例小些，但更加灵活，称为“卫星”。
5．定期定额投资策略：就是没隔一段固定时间以固定的金额投资于同一只共同基金。
二、简答题（每题6分，共30分）
1．答：货币幻觉是指人们只是对货币的名义价值作出反应，而忽视其实际购买力变化的一种心理错觉。其表现形式主要有：只看名义利率，不看实际利率；只讲名义收益，不讲实际收益；只算利率，不算汇率。
2．答：货币时间价值是指当前所持有的一定量的货币比未来的等量货币具有更高的价值。三个要点：一是货币时间价值反映了一定量资金在不同时点上的价值量差额；二是货币的价值增值是在其被当作投资资本的运哟拿过程中实现的；三是货币时间价值量与时间长短同方向变动。
3．保险理财的特点：基础性；长期性；储蓄流动性；节税；保全资产与规避债务；抵御通货膨胀；量体裁衣。
4．答：遗产的法律特征包括：特定性；财产性；专属性；限定性；总体性
5．答：（1）选择适合客户的外汇理财方式；（2）合理组合外汇资产，分散外汇理财风险；（3）根据利率变化选择不同类型的外汇理财产品；（4）设立“止损”目标；（5）权衡利弊得失；（6）转嫁汇率风险。
三、论述题（每题10分，共20分）
1．答：（1）房产投资的风险：流动性风险；市场风险；利率风险；购买力风险；法律风险；意外风险；房地产行业风险；道德风险；交易风险；政策风险。
（2）风险的防范：分散投资风险；合理投资组合；购买保险；选择正确房产投资的时机。
2．答：（1）保险理财风险：选择保险公司不当风险；保险理财产品选择不当风险；保险缴费风险；保障顺序不当风险；保险公司、保险代理人误导风险；购买“地下保单”风险；保险公司经营风险
（2）风险防范：掌握基本保险知识；基本了解各家保险公司情况；谨慎选择保险代理人；明确目标和保障顺序，量入而出，理性投保；明确并核实保险利益与责任；以平和心态运用保险理财；坚决不买“地下保单”。
四、综合规划案例分析题（共30分）
1、 编制客户资产负债表
客户资产负债表
日期： 姓名：
资产
金额
负债
金额
现金
1000
住房贷款
0
银行存款
500000
其他负债
0
现金与现金等价物小计
501000
其他金融资产
500000
个人实物资产
650000
资产总计
1651000
总负债
0
净资产
1651000
2、编制客户现金流量表
客户现金流量表
日期： 姓名
收入
金额
支出
金额
工资薪金
216000
按揭还贷
0
存款利息
8000
日常支出
42000
投资收入
10500
其他支出
30000
其他收入
7000
收入总计
241500
支出总计
72000
结余
169500
3、客户财务状况的比率分析
结余比例：0.702
投资与净资产比率： 0.302
清偿比率：1
负债比率 ： 0
负债收入比率：0
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