移动小额支付完成版.doc

移动小额支付（中国）市场

班级： 通0906-16
姓名： 张轶威
所在院系：邮政系
指导老师：靳伟
联系方式：15233620858
完成时间：2011年11月21日

石家庄邮电职业技术学院
毕业设计任务书

姓 名
张轶威
学号
30901061827
专 业
市场营销
班 级
通0906-18
毕业设计题目

指导教师姓名
靳伟
职称或职务

工作单位
石家庄邮电职业技术学院
毕业设计内容、基本要求、重点研究问题、主要设计方法（或步骤）：
毕业设计内容：
1 移动小额支付的产生
2 小额支付的主要支付方式
3 小额支付在中国的发展
4 针对市场需求如何推进移动小额支付
基本要求：研究的企业要与中国邮政在产品、渠道或经营性质上有一定的相似性；题目立意清楚，内容围绕题目展开；层次清楚、格式规范、达到学院规定的各种要求；要有搜集资料分析资料的能力。
重点研究内容：美的小家电渠道现状及发展策略
主要参考文献、资料：
王建强.手机支付探讨[J].商场现代化.2008(2).87-88
徐玉 《国内移动支付业务现状与前景》 人民邮电报 2004.3.5
申敏 《基于RFID技术的小额支付系统的设计》 世界电信 2006年04期
张婷，赵成林 《基于RFID技术的GPRS移动支付系统》 电子产品世界 2007年03期
中国电信 《中国电信第三代移动通信移动支付业务系统设备规范》
计划进度
20101年11月20日，拟订研究题目和研究提纲
2010年12月5日-26日，修改完善设计内容，定稿
2010年12月26日，打印
指导教师签字： 年 月 日
注：本表由指导教师填写，一式两份，一份交系留存，一份发给学生。

石家庄邮电职业技术学院
毕业设计（论文）评定书
姓 名
张轶威
学 号
30901061827
专 业
市场营销
班 级
通0906-18
毕业设计（论文）题目

指导教师评语：

指导教师建议成绩（60％）

指导教师签字： 年 月 日
答辩小组建议成绩（40％）

组长签字： 年 月 日
答辩委员会最后审定成绩

主任签字： 年 月 日
备注
摘 要
信息技术已经渗透到经济生活中的各个角落，在经济社会中发挥着越来越重要的作用。伴随着移动电子商务的发展，支付领域正在进行着一场变革。移动支付不断普及，其中得到最广泛应用的是小额支付。然而，随着移动商务经济的繁荣，欺诈、交易纠纷等影响移动商务发展的行为频频发生，交易的公平性、安全性受到交易各方的质疑，已成为移动商务发展的瓶颈。
围绕移动支付服务，近期中国电信动作频频，打出一套组合拳，彰显了其布局取势的意愿。本计划通过分析国内支付方式市场的外部环境、竞争环境、国内人群的消费环境、中国电信移动小额支付内部环境等因素的基础上，完成寻找市场机会的目的，为了达成设定的营销目标，对营销策略进行了系统化设计，并制定了行动计划和评估指标、方法等。
关键词：移动小额支付 中国移动 市场 营销

目 录
1 导论 6
1.1 什么是小额支付 6
1.2 产生的背景 6
1.3 小额支付的发展以及成功案例 6
2 移动小额支付的特点和分析 7
2.1 移动小额支付（中国）的现状 7
2.2 移动小额支付的特点 7
2.3 移动小额支付系统的最重要的几种实现方式 8
2.3.1 电话（IVR） 8
2.3.2 WEB 8
2.3.3 SMS 9
2.3.4 WAP 9
2.3.5 RFID 9
3 小额支付在中国的发展形式 10
3.1 大环境 10
3.2 中国移动支付业务发展环境 10
3.3 发展形式 11
4 战略描述 11
4.1 主要竞争者和他们的优势/劣势 12
4.1.1 支付宝 12
4.1.2 网上银行 12
4.1.3 现金 12
4.1.4 信用卡 12
4.2 SWOT分析 13
4.3 对于市场的选择 13
5 营销组合描述 13
5.1 产品和服务 13
5.2 分销 14
5.3 定价 14
5.4 促销 14
6 活动计划 14
6.1 活动简述 14
6.2 活动内容： 15
6.2.1 童话 15

1 导论
1.1 什么是小额支付
小额支付是指在一定时间内对多笔支付业务进行轧差处理，净额清算资金。建设小额批量支付系统的目的，是为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务，支撑各种支付业务的使用，满足社会各种经济活动的需要。
1.2 产生的背景
随着无线通信技术和智能移动终端的飞速发展，人们不再满足于传统局限在有限空间的电子商务模式，而希望能随时随地进行交易，甚至在移动的过程中获得服务，于是，一种全新的商务交易模式随之产生并得到广泛应用，这就是移动电子商务。而移动支付构成了移动电子商务的核心环节如果没有移动支付，整个移动商务过程就无法完成。
1.3 小额支付的发展以及成功案例
移动小额支付起源于美国，已有超过30个国家地区开展了小额支付业务，全球移动支付规模从2004年起实现成倍增长，移动支付用户数由2003年的0.949亿增加到2008年的16亿多人，移动支付规模也由2003年的68.6亿美元剧增到2008年的 5500多亿美元
瑞典Paybox公司已在德国、瑞典、奥地利、英国和西班牙等几个国家相继推出了可应用于支付停车费用等业务的小额支付服务。
法国2007年6大银行和4大移动运营商联合发起手机“无接触”付费试用活动，其业务范围包括几乎所有小额支付交易，在三年内有望推广到法国全境。
英国O2公司于2008年5月完成的手机钱包试验，采用非接触式的NFC技术，内置Oyster交通卡和内置VISA信用卡，主要应用于购买报纸、地铁票等公共交通以及其它小额支付业务，试验表明，78%的参与者希望使用。
美国PayPal协议大获成功，该协议提供的移动支付业务通过短信的方式不仅能购买数字产品，还能购买真实的商品，并且提供货到付款服务
小额支付在日韩最为成功，东亚地区也被视为全球移动小额支付业务增长最快的区域，日本和韩国是当前全球领先的移动支付发展国家。
日本NTT DoCoMo、KDDI、软银分别于2004年7月、2005年7月、2005年12月相继推出了移动支付业务，均采用了索尼公司的FeliCa技术，定位于小额支付市场，如便利店、自动售货机、电影票等，截止到2007年底，已有超过3000万人使用移动小额支付业务，安装非接触式芯片读卡器的零售商累计达到5万多家。
韩国的移动支付业务实现方式主要采用的是红外技术，韩国三大移动运营商SKT、KTF、LGT分别于2004年3月、2004年8月、2003年9月联合金融结构开通采用红外技术的移动支付业务。主要应用于商场、餐厅、自动售货机、支付地铁等交通费用，韩国目前70%的电子支付是由手机支付完成的。
2 移动小额支付的特点和分析
2.1 移动小额支付（中国）的现状
我国的手机支付业务开展于1999年，中国移动与中国银行、中国工商银行、招商银行合作，在北京等17个省市开通手机支付业务，小额支付业务在我国开始兴起。
移动小额支付业务就是将移动网络与金融系统相结合，为用户提供通过移动终端作为业务接入手段方便地进行商品交易、缴费等金融服务的在线支付业务，是移动商务的重要内容之一。从业务种类看，大致可以分为小商品交易、服务付费、电子产品支付等几类。
从2002年开始，移动小额支付就已经成为移动增值业务中的一个亮点。在电信运营商（中国移动、中国联通）、金融机构（银联、各商业银行）和服务提供商（CP/SP）多方的参与和努力下，不断推出各种移动小额支付业务，诸如超市小商品消费、停车、洗车、铃声下载、彩票投注、手机钱包等。
2.2 移动小额支付的特点
作为移动网络和金融网络相结合的产物，小额支付系统一般具有如下特点：
（1）交易额：小额支付的每笔交易额非常小，每一笔交易在几元到几十元之间。
（2）安全性：由于小额支付每一笔的交易额小，即使被截取或窃取，交易方的损失也不大。所以，小额支付很少或不采用公钥加密，而采用对称加密或hash运算，其安全性在很大程度上是通过审计或管理策略来保证的。
（3）效率：由于小额支付交易频繁，要求有较高的处理效率，如存储尽量少的信息、处理速度尽量快和通信量尽可能少等，实际应用中，可在安全性和效率之间寻找平衡点。
（4）应用：由于小额支付的特点，其应用也具有特殊性，如信息产品支付、移动计费和认证等。
2.3 移动小额支付系统的最重要的几种实现方式
综合考虑技术的发展以及用户的使用习惯，目前业界存在的移动小额支付系统主要有以下几种实现方式。
本节主要分别分析各种实现方式的业务流程及其优缺点，下一节再阐述各种实现方式之间的对比。
2.3.1 电话（IVR）
Interactive Voice Response，即互动式语音应答，主要是指电话语音业务增值服务，和目前大家熟知的固定电话声讯服务类似。手机用户通过拨打指定支付热线，收听语音提示，输入相应的信息，参与互动式的服务，最后完成交易。
其优点是使用简单、操作方便、快捷、安全，有明确的语音提示完成整个交易过程；用户基础极其广泛，手机普及率越来越高
但是电话小额支付在交易过程中会产生额外的通信费用，由于小额支付系统每一笔交易发生的金额都比较低，所以如果通信成本过高，就会阻碍电话小额支付的推广和应用。另外一个问题是，支付热线的语音提示需要合理设计，做到简单、明了，过于繁复的语音提示操作不仅会增加用户的通信成本，同时也会降低用户的消费热情，阻碍移动小额支付系统的推广和应用。
2.3.2 WEB
由移动小额支付平台提供统一的门户网站，用户使用手机注册后，登录网站购买商品，选择合适的付款方式完成交易过程。
其优点用户基础广泛（据CNNIC统计，截至2006年底，我国网民总数已达1.37亿人），随着互联网的飞速发展，网站购物正逐渐成为人们日常消费的一个组成部分，网上支付也被越来越多的用户所接受。
但是网上支付存在很大的安全隐患，各种病毒、木马程序盗取用户账户，导致用户利益受损，并且时至今日尚无完美的解决方案；另外网上支付限制了地点，通常只能在办公室或家中完成交易。
2.3.3 SMS
短信已经成为除传统的语音外，手机用户最重要的沟通方式。同时它也是电信运营商、服务提供商（SP）收入来源的重要支柱。
使用短信来实现小额支付系统，用户需按照服务提供商（SP）公布的规则输入固定格式的信息，发送短信到短信中心（SMSC），经短信中心和小额支付平台在后台处理完毕后，再给用户发送确认短信，用户成功确认后，交易完成。典型的应用如通过短信下载铃声或点播歌曲等。
其优点是使用简单、方便，诸如铃声下载这样的短信小额支付业务已发展成为手机用户的日常消费；交易成本低，短信通信费在支付交易中所占的比重几乎可以忽略不计。
但是短信方式存在着时延问题，由于短信固有的技术实现机制——存储转发，因此不可避免的会出现时延，特别是节假日高峰期，甚至可能出现短信丢失的情况。
2.3.4 WAP
几年前，WAP手机还是比较罕见的产品，而随着通信业的快速发展，WAP已经成为手机必备的基本功能了，WAP上网也逐渐被用户所接受和使用。通过手机访问WAP购物网站，其流程类似于Web方式，但它具有显著的优势：其便捷的移动性为满足用户随时随地购物提供了可能，使用户网上支付不再受到地域的限制；相对于Web网站病毒泛滥的局面，WAP是更加安全可靠的方式。
但是WAP交易过程中会产生额外的通信成本，无论是按流量计费，还是包月收费，WAP支付都需要付出一定的交易成本。
2.3.5 RFID
RFID（射频识别）技术是最近几年才发展起来的，其基本原理是利用射频信号和空间耦合传输特性，实现对目标物体的自动识别。RFID技术被认为是非常有发展前途的重要产业和应用技术其发展前景非常广阔。基于RFID技术的小额支付系统目前还处于起步阶段，由于个人隐私和安全等问题的困扰，还得不到广泛的应用，但是随着安全认证和加密技术的发展，这些困扰最终都将得到很好的解决，基于RFID技术的小额支付系统将得到大力的推广和应用。

3 小额支付在中国的发展形式
3.1 大环境
从全球范围看，移动支付目前尚处于初级发展阶段。移动支付业务在亚太地区发展最为蓬勃。2008年亚太区用户达到2800万，占全球的85%，2008年，全球移动支付市场收入仅为2.3亿美元，预计2009年约为4亿美元预计未来几年内将突破发展瓶颈呈高速发展，到2013年达到50亿美元。
3.2 中国移动支付业务发展环境
现金支付习惯短期内很难改变，约有近50%的人们更加信任现金交易（见图1）而且完备的个人信用体系尚未建立，银行卡和网上支付存在欺诈行为，而消费者对小额移动支付的接受度较高（见图2），所以进行小额支付是更加迫切需要的。

图1

图2
3.3 发展形式
除了个别市场（日本和韩国）外，移动支付（包括手机钱包、手机银行等服务）仍处于非常初级的用户培育阶段。以独立账户的小额支付购买虚拟服务产品为主要应用。
移动支付的技术路线基本得到认可，非接触式的近场支付（NFC为核心和代表）是发展方向。统一标准、芯片、方案、终端等各环节基本具备了规模商用条件。
移动支付的运营模式逐渐清晰，运营商产业链控制力强，以运营商为主导模式从业务丰富程度、支付额度、信用安全性、互联互通、业务推广速度综合评价最高，但成功的前提是 必须得到金融机构的精力合作和金融政策上的支持。
移动支付市场未来走向：市场培育、形成规模用户市场、借记卡捆绑、手机信用卡。
4 战略描述
国内支付市场发展迅速，已经形成由支付宝、网上银行等几大巨头占据半壁江山的局面。
在日益激烈的竞争里，电信运营商将加强与终端厂商、商场超市、银联等金融机构、公交等交通机构的联系与合作，呈现多种合作发展模式。于此同时，还将着力发展合作伙伴、联盟商户，拓展外部消费市场，为用户提供手机刷银行POS、大小商超等移动支付服务、调产业链各方，发掘更为丰富多彩的移动商务，进而促进手机支付的大规模商用。
4.1 主要竞争者和他们的优势/劣势
目前市场上存在多种支付方式，如支付宝、网上银行、现金、信用卡等。现对以上四种支付方式进行分析：
4.1.1 支付宝
优势：a.货款先由支付宝保管，收货中意后再支付给卖家，安全放心。
b.网上付款，方便简单。
c.付款成功后，卖家立即发货，高效快速。
d.经济实惠。
劣势：a.无法很好地打击利用支付宝行骗的群体。
b.对虚拟物品纠纷缺乏评判标准，如网站、域名等。
c.遇到黑客，资金安全无法保障。
4.1.2 网上银行
优势：a.低成本有价格优势。
b.互动性和持续性服务。
c.服务个性化、标准化。
d.业务全球化。
劣势：a.风险大，受信用风险、市场风险、流动性风险影响严重。
b.需要投入计算机及网络，适用对象范围局限。
4.1.3 现金
优势：a.交付方便，适用对象广。
b.传统支付方式，市场广。
c.无需投入介质。
劣势：a.不便携带。
b.易发生丢失或被盗。
c.易磨损。
d.市场发展可能性小。
4.1.4 信用卡
优势：a.方便携带。
b.服务种类多。
劣势：a.丢失后，重新办理手续较不方便。
b.存在拒付风险。
4.2 SWOT分析
优势 技术先进，交易成本低 交易效率高，交易效率高。
劣势 进军市场较晚，资历尚浅 支付的范围局限，支付金额较小。
机会 市场潜力大，人们对于新鲜事物的兴趣增加。
威胁 人们对于支付宝、网上银行、现金、信用卡的依赖程度高，不利于抢占市场。
4.3 对于市场的选择
国内作为试点及已应用该支付方式的北京、福建、上海、广州等二十多个省市。这些城市都为经济较发达地区，文化冲击较大，对新事物的接受能力强并且生活质量高，有较多的时间参与活动，或了解新事物。伴随着移动小额支付方便快捷，发展空间大，3G时代来临。中国移动支付发展迅速、产业链活跃，还与银联等金融机构、上游终端厂商、下游商场超市等应用场所开展合作，呈现出多种合作发展模式。
5 营销组合描述
5.1 产品和服务
活动：圣诞节系列活动，如：“铃儿响叮当”。
活动创意：采取COSLAY的方式，用最经典的形象，及圣诞树等象征，直白地将宣传融入节日氛围，制造出不同的浪漫与惊喜。
电信支付创意：可用Q币等虚拟货币进行交易。
金融机构：运营商跟银行之间是合作关系，双方有很强的互补性，银行解决金融方面的问题。
商场超市：有了新型支付方式，必然要有能使用的平台，商场超市是日常所需。
娱乐设施：游乐园等相对便宜的娱乐设施作为移动支付的平台也颇为合适。
手机厂商：3G手机品牌化，华为、中兴等品牌为电信移动支付创造了高质的媒介。
5.2 分销
强化深度分销，针对不同的人群，选择不一样的分销渠道，公司采取扁平化策略，从各大试点省市向附近其他县市进行分成促销，扩展市场影响力。
5.3 定价
作为电信手机的附属功能，办理移动支付业务每月只需花费5元，年缴可享有优惠价40元。
5.4 促销
促销方式以营销推广和终端销售为主，以统一的诉求为主题，直接作用于消费者的促销方式，配合适当的广告宣传，提升电信手机新型支付方式的知名度，增加销售。具体如下：
终端人员推销：在各营业网点设置2名专门的促销人员，一男一女，统一着装，负责告知消费者当日的促销活动内容与参与方法，并不断重复移动支付的特点，突出中国电信的诉求主题，且散发DM单页，并指引消费者进入产品活动区域参加活动，进而使其产生需求欲望。
终端销售：以活动与晚会的方式促进人们对公司新型支付方式的理解，打开人们传统的支付思想，接受新的理念。
6 活动计划
“铃儿响叮当”大型圣诞节系列活动计划
6.1 活动简述
主办单位：中国移动公司
承办单位：淘宝网 沃尔玛超市 华为、中兴等手机品牌制造商
活动时间：2011年12月24日—2011年12月25日
活动地点：参照下方
参加对象：（1）通过推广宣传后，主动参加的消费者。
（2）受彩车吸引，自愿参加及了解的消费者。
（3）已使用该支付方式的电信用户。
（4）未使用但对该支付方式有兴趣的电信用户。
活动目的：本公司特此举办圣诞节专题的大型活动，为广大消费者创造一个节日的气氛，意在给大家一个难忘的平安夜及圣诞节，并由此将公司新的附属功能—移动小额支付推广出去，创造新的市场，建立公司良好形象，促使消费者更好地了解本公司，增进彼此信任，期待将来有更多的合作。
活动主题：铃儿响叮当
效果分析：本次活动以是否已经使用移动小额支付为区分点，能够较好地针对使用者及未使用者的心理特点，满足其需求。通过本次活动的内容及视觉冲击，相信能给用户一个不一样的圣诞节，从而体现公司优势，给客户留下良好印象。根据此次活动增加市场占有率，把市场份额提高3%。
活动提示：希望有兴趣的观众可以投入到活动当中。自带物品及垃圾请自觉带走。活动结束后秩序退场。未能及时了解情况或参与活动的消费者请咨询客服热线10086。
6.2 活动内容：
“铃儿响叮当”之“童话”。
“铃儿响叮当”之“舞夜”。
活动流程：
6.2.1 童话
活动对象：对电信推出的移动小额支付功能感兴趣的所有用户。
活动时间：2011年12月25日晚7点
活动方式：
7:00 开场白
7:10 开场表演（以“铃儿响叮当”的旋律为主，编排舞蹈）
7:15 你来问我来答（参加队伍控制在5队之内，每队人数不超过10人，采取轮流作答的方式，选出3组胜出的队伍分别给予奖励，并获得参与第二轮的资格。第一轮问答内容以“圣诞”为主，第二轮问答内容以“移动小额支付”为主，最终轮则是常规的“电信”相关问答，每轮之间都会有足够的时间以供选手准备。每参加一轮都能得到“一元换大礼”的机会，但只能用移动小额支付的方式与公司进行交易。）
7:40 自由舞动时间（人工降雪，会场播放圣诞主题音乐，COS圣诞老人的工作人员在场地中心领舞，COS麋鹿的工作人员则鼓动观众加入进来，舞蹈动作尽量简单美观。）
8:00 圣诞老人大不同（形形色色的圣诞老人COS中，都是戴着一顶红色的帽子，穿着红色的衣裤，背着个大包，然而为了顺应时代潮流，圣诞装也逐渐流行并趋于个性化，这个游戏跟“大家来找茬”是一个道理，通过5组圣诞老人的展示，需要观众独具慧眼，发现他们不同的3个地方。答对的观众将获得淘宝网三次抵邮费的资格，同样需要以移动小额支付的形式进行交易。）
8:40 你来问我来答（第二轮，选出2组队伍进入最终轮，奖励参照上方。）
9:00 雪花替你说（入场的观众可在工作人员手中索要一片泡沫雪花，在上面写上自己的祝福或是真心话，在这个环节，工作人员将会把周围的圣诞树按事先排好的阵形推到场地中，让观众置身于森林之中，并将手中的心愿和祝福挂到圣诞树上。持有带验证码的雪花者，可办理移动支付业务之后，将验证码输入，可抵10次公交乘坐费用。环节结束后，由工作人员将圣诞树推回原位。）
9:30 代理圣诞老人（公司在举办此活动前会先发布消息，关注到此消息的用户可事先与本公司取得联系，租用圣诞老人或麋鹿的COS服装，利用雪花替你说的环节可到更衣室换衣，以代理圣诞老人的形象将精心准备的礼物送给身边最重要的人。此时，公司的工作人员也将随机送出由华为、中兴等手机制造商提供的价值不等的手机一百部，手机内都可免费试用移动支付功能一个月。用户送出的礼物若打算购买与电信联盟的各品牌，可享受打八折的优惠。）
9:50 你来问我来答（规则及奖励参考上方。）
10:10 主持人谢幕（工作人员利用以上几个环节的时间将祝福雪花取下绑在气球上，在谢幕的同时放飞。）
10:15 安排参加者有序退场
10:25 结束晚会
舞会结束后由本公司人员留下，进行现场的清理，及物品回收。
场地布置：舞台四周用小圣诞树及小挂饰装饰，挂上彩灯。场地四周用较大的圣诞树将活动范围圈起来。树上挂彩灯及装饰物。
礼品赠送：除以上活动中所提到的奖品外，本公司与联盟商家仍准备了大量优惠及礼物，均在首次使用移动支付功能之后，系统自动给予礼物名称，用户凭
该短信于15日内到就近沃尔玛超市领取。
礼品赞助方：淘宝网 易趣网 拍拍网 携程网 公交局 沃尔玛超市 华为、中兴等手机制造商
宣传方式：网络宣传，由公司网站贴出相关宣传资料。或由公司职员用QQ进行状态转发。媒体宣传，联系当地媒体，有效利用电视，广播等。 宣传单，由公司制作1000张宣传单页进行分发。宣传板，在显眼的地方立上宣传板。或宣传标语。DM，与邮政企业联盟，发送DM广告。活动，通过平安夜活动造势宣传圣诞节夜晚的重头戏。
效果评估：DM广告、媒体宣传、活动造势深入人心。
商家回报：
（1） 协办单位冠名权（名称出现点：所有海报，传单，晚会等）。
（2） 在醒目位置张贴晚会海报（海报上标有赞助公司信息）。
（3） 宣传横幅上将为主要赞助公司留下一个醒目位置。
（4） 在开幕词中赞助商和主办方齐名，并由主持人特殊介绍。
（5） 晚会现场可用印有赞助商特色的道具进行布置
（6） 在晚会举办期间将为赞助公司发放宣传彩页（由赞助公司提供）。
（7） 充分利用学校网络平台优势做强势网络宣传。
（8） 赞助商可在活动中穿插节目获游戏促进观众互动，提升企业形象。
（9） 晚会后将颁发印有赞助公司标志的纪念品。
（10） 如赞助商有其它宣传方案可另行协商。
活动预算：
宣传单1000份 500元
宣传海报100张 500元
宣传横幅20个 500元
媒体宣传 10000元
宣传板20个 200元
媒体 10000元
包装 5000元
场地布置 8000元
灯光音响 10000元
气球 2000元
泡沫雪花 1000元
圣诞树 30000元
装饰物等其他费用由赞助商提供。
总计：777000元
职能：
负责人：各省市移动总局局长
童话活动执行人：移动市场部业务人员
舞夜活动执行人：移动业务人员 赞助厂商业务人员
效果评估：预计在10个月内能够增加30000个客户，及2000000元纯收入。
利用媒体的宣传力度，扩大30%的使用率。

参考文献
王建强.手机支付探讨[J].商场现代化.2008(2).87-88
徐玉 《国内移动支付业务现状与前景》 人民邮电报 2004.3.5
申敏 《基于RFID技术的小额支付系统的设计》 世界电信 2006年04期
张婷，赵成林 《基于RFID技术的GPRS移动支付系统》 电子产品世界 2007年03期
中国电信 《中国电信第三代移动通信移动支付业务系统设备规范》