2023年厦门广播电视大学个人理财作业.doc

个人理财形成性考核作业

学校名称：
教 学 点：
专 业：
姓 名：
学 号：

第一次成绩
第二次成绩
第三次成绩
第四次成绩
平均分

厦门广播电视大学
个人理财第一次作业
一、名词解释。
１、个人理财：

2、莫迪利亚尼生命周期理论：

3. 马科维茨的资产组合理论：

4、夏普的资本资产定价理论：

二、判断题。
１、理财就是生财，就是投资赚钱。　（　 　　）
2、理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（ 　）
3、理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。（ 　）
4、个人理财重要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资（ 　）
5、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。 （ 　）
6、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（ 　）
7、个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模同样（ 　）
三、选择题
1.为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（ 　 ）
A.个人理财服务 B.投资规划 C.综合理财服务 D.私人银行业务
2.投资组合决策的基本原则是（ 　）
A.收益率最大化 B.风险最小化
C.盼望收益最大化 D.给定盼望收益条件下最小化投资风险
3.下列理财目的中属于短期目的的是（ 　）
A.子女教育储蓄 B.按揭买房 C.退休 D.休假
4、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（ 　）
A、教育投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划
5、标准的个人理财规划的流程涉及以下几个环节：I、收集客户数据及决定目的和盼望 II、整合财务策划策略并提出财务策划计划 III、与客户建立关系 IV、分析客户现行财务状况 V、执行财务策划计划 VI、监控理财计划。对的的顺序应为（ 　）
A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II
C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI
6、单利和复利的区别在于（ 　）
A、单利的计息期总是一年，而复利则有也许为季度、月或日
B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
7、以下国内机构中无法提供理财服务的是（ 　）
A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所
8. 制订个人理财目的的基本原则之一是，将（ 　）作为必须实现的理财目的。
A、个人风险管理 B、长期投资目的 C、预留钞票储备 D、短期投资目的
四.计算：假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别用单利和复利方式计算存款到期时你可以取多少钱?

五.分析题：个人理财计划
每个人对金钱和理财都有自己的见解。一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。其别人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划、储蓄和投资的需要。
建立个人理财计划后，下一步应当是有效的资金管理。只有拟定了目的，人们才干建立短期和长期目的。目的明确还能防止各种理财规划陷阱。
也许你已经意识到不同年龄的人合用的理财规划活动是不同的。30岁左右的人也许需要支付许多费用，并且必须要为长期的理财安全服务。50岁开外的人需要对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。
1.请你谈谈个人理财的重要内容和原则。

2. 理财只是有钱人的事，这种观点对的吗？请说明理由。

3.目的确立如何可以帮助人们达成长期理财安全, 很数年轻人认为理财是中年人的事，到了老年再理财也不迟，这种观点对的吗？试用莫迪利亚尼生命周期理论说明理由。

4、为了减少投资风险，有人说不要将鸡蛋放在一个篮子里，你认为这话对吗？试用马科维茨的资产组合理论说明理由。

5.为你自己画一张家庭资产负债表和家庭钞票流量表（格式可参见教材P246），并据此制定一份简朴的个人理财计划。

个人理财第二次作业
一、名词解释。
1、股票：

2、开放式基金：

3、封闭式基金：

4、政府债券：

5、分红保险：

二、判断题。
１、一种投资工具，安全性越高获利也越高。　　（　 　）
2. 债券是一种由股东向公司出具的，在约定期间承担还本付息义务的书面凭证。（ ）
3 .股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以取得股息和红利的一种有价证券。（ ）
4、股票和债券同样，具有可偿还性。（ ）
5、债券与股票都是由政府发行的。（ 　）
6、因其信用度高，国债又被称为“金边债券”。（ 　 ）
7、最大诚信原则只是对投保方的规定，对保险人无约束力。（ 　）
8、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（ 　）
9、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。（ 　）
10、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。（ ）
三、单项选择题
1. 资本市场的特性是（ ）。
A.风险性高，收益也高 B.收益高，安全性也高
C.流动性低，风险性也低 D.风险性低，安全性也低
2. 基金份额总额不固定，基金份额可以在基金协议约定的时间和场合申购或者赎回的基金是（ ）。
A.契约型基金 B.公司型基金 C.封闭式基金 D.开放式基金
3. 关于债券的特性，以下说法错误的是（ ）。
A.债券是比较稳定的投资理财产品 B.金融债券的风险总是低于国债的风险
C.债券投资风险低，收益相对固定 D.相对于钞票存款，债券的收益一般更高
4.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（ ）。
A.市场风险 B.系统风险 C.经营风险 D.违约风险
5. 关于基金投资的风险，以下说法错误的是（ ）。
A.基金的风险是指购买基金遭受损失的也许性
B.基金的风险取决于基金资产的运作
C.基金的非系统性风险为零
D.基金的资产运作无法消灭风险
6. 下列哪一项理财产品不能用来保本的（ ）。
A.国债 B.股票市场基金 C.货币市场基金 D.央行票据
7. 下列四种投资工具中，风险最低的是（ ）。
A..有担保的公司债券 B.国库券
C. 期货 D.平衡性基金
8、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（ 　）
A、银行存款 B、普通股 C、公司债券 D、优先股
9、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ 　）标准进行的分类。
A、按投资基金的组织形式 B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象 D、按投资基金的风险大小
10、以追求资产的长期增值和赚钱为基本目的的基金是（ 　）
A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成长型基金 D、以上都不是
11、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（ 　）
A、资产所有权 B、资金使用权 C、财产支配权 D、债权
12、下列哪项不属于国债投资的特性？（ 　）
A、安全性高 B、免税待遇 C、流动性强 D、收益率高
13、以下关于债券和股票说法错误的是（ 　）
A、收益率互相影响 B、都属于有价证券
C、都是筹资手段 D、都有规定的偿还期限
14、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_（ 　）关系。
A、债权关系 B、所有权关系 C、综合权利关系 D、委托代理关系
15、关于定期定额投资基金，说法对的的是（ 　）
A、定期定额投资基金是基金的一种
B、定期定额投资基金半途不可以解约
C、定期定额投资基金不是一种基金，而是一种投资方式
D、以上都不对的
四、多项选择题。
１、根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为（ ）。
A. 股票基金 B. 债券基金 C. 货币市场基金
D. 收入型基金 E、平衡型基金 F、成长型基金
2、相对股票投资而言，债券投资的优点有（ 　 ）
A、投资收益高 B、本金安全性高
C、投资风险小 D、市场流动性好
3、作为一种投资工具，基金所具有的明显特点是（ 　 ）
A、规模效应 B、收益很高 C、分散风险
D、专家管理 E、不需要任何费用
4、普通股票股东享有的权利重要是（ 　）
A、公司重大决策的参与权 B、公司盈余和剩余资产分派权
C、选择管理者 D、股息支付固定
5、债券按发行主体的不同，可分为（ 　）
A、政府债券 B、国库券 C金融债券 D、公司债券
五、计算:
已知商业银行的原始存款5000元，其中存款准备金率10%。提现率5%，超额准备金率5%。分别求出存款扩张倍数、总存款数、派生存款数。

六、综合案例分析：王先生的经历值得很多人引认为戒
王先生今年32岁，大学毕业后在家乡一国企上班，每月收入1200元，虽不高但非常稳定。1994年，他放弃了“铁饭碗”来到上海，在一家贸易公司做业务。由于工作关系，他第一次接触到了期货投资 。在父母资助了5万元本金后，王先生短短半年内就靠炒期货赚了60万元。这一期间，他娶妻生子，孩子出生后，资产达成80万元。他对自己越来越有信心，打算做到200万元歇手，投资实业。
无奈天不遂人愿，一次行情暴跌，王先生的资产，不仅2个月内蒸发了60万元，3个月后，本金更是所有亏损，还欠下10多万元的债务。王先生只得罢手，咬牙攒钱还债。刚刚还清债务，经济承担又加重了。妻子去年考上了研究生，一年学费2万元左右，孩子已上小学，一年费用万元左右。
现在王先生到上海求职，月收入8000元。妻子除了学校每月的300元津贴以外，平时做一些兼职，月收入有1500元～2023元左右。他们现在没有存款，每月房租1200元，吃饭、交通以及购物等消费大约在1500元左右。王先生的户口还在老家，只参与了基本的社保。
他们每月可节余5000元左右，除了存活期存款，没有其他投资。王先生现在对股票、期货提不起爱好。他真希望当年有钱的时候，有人能给他一些理财建议，不至于到现在还没车、没房、没户口，几乎一事无成。他最大的希望是2年半后妻子毕业时，在上海买上一套房子，安顿下来。
（1）请你为王先生分析他以前理财失误之处

（2）请你为王先生此后的生活目的作一理财规划。

（3）请你归纳个人银行理财产品、个人证券理财产品、个人保险理财产品各有何优缺陷，对我们的理财策划有何启示？

个人理财第三次作业
一、名词解释。
１、税收筹划：

二、判断题。
１、避税是收到税单后不去交税。（ ）
2、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前
在法律允许的范围之内，对纳税承担的低位选择。（ 　）
3、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（ 　）
三、单选题
1.我国《个人所得税法》规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用（ 　）后的余额，为应纳税所得额。
A.800元 B.2023元 C.3000元 D.3500元
2.我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，合用比例税率，税率为（ 　 ） A.20% B.30% C.40% D.45%
3、我国个人所得税中工资、薪金所得的合用税率范围是（ 　）
A、5%~50% B、5%~45% C、5%~40% D、3%~45%
4、我国个人所得税中稿酬所得合用（ 　）
A、九级超额累进税率 B、合用5~35%的五级超额累进税率
C、20%的比例税率 D、合用20%~40%的三级超额累进税率
5、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（ 　）
A、发表论文取得的报酬
B、提供著作的版权而取得的报酬
C、将国外的作品翻译出版取得的报酬
D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬
6、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（ 　）
A、超额累进税率 B、全额累进税率 C、超率累进税率 D、超倍累进税率
7、王某取得稿酬20230元，讲课费4000元，已知稿酬所得合用个人所得税税率为20%，并按应纳税额减征30%，劳务报酬所得合用个人所得税税率为20%。王某应纳个人所得税额为（ 　）元。
A、2688 B、2880 C、3840 D、4800
8、对以下（ 　）征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。
A、偶尔所得 B、个体工商户生产、经营所得
C、稿酬所得 D、财产转让所得
9. 税收筹划的内容不涉及（ ）
A. 避税 B. 节税 C. 税负转嫁 D. 逃税
10. 张某为某公司职工，通过业余自学考试获得了注册会计师资格，和某会计师事务所商定每年年终到该事务所兼职，由于会计业务的特殊性，到年终会计业务特别多，平时则很少。年终也许会得到12023元劳务报酬。 下列关于年终奖的税收筹划说法错误的是（ ）
A. 假如是一次性收入，按照规定，劳务报酬所得按收入减除20%费用后的余额为应纳税所得额，合用20%的比例税率
B. 假如张某和该事务所按实际工作期限签约，则张某应纳税额为1920
C. 假如张某和该会计师事务所商定，年终的劳务费分半年支付，每月支付2023元，则总计应纳税额为1440元
D. 以上计算均不对
四、多选题
１、税务筹划的特点涉及（ 　）
A、风险性 B、隐藏性 C、合法性 D、专业性
六、计算
王某一次取得劳务报酬收入1万元，计算其应缴纳的个人所得税；若王某一次取得劳务报酬收入4万元，其应缴纳的个人所得税应为多少？

七、案例分析题：
80后新婚小夫妻，丈夫郑先生，28岁，某软件公司部门经理，月薪8000元左右，年末有年终奖2万元。妻子：邹女士，25岁，某小学老师，月薪3000元左右，双方单位均有三险一金，因此没有办理其他商业保险。家庭尚有定期存款3万元，活期存款3万元。目前居住的房子两室一厅，85平方左右，市价约60万,有按揭，贷款余额25万元，月还款扣除公积金外还需1000元左右，每月支出7000元（含按揭）。和很多80后的年轻人同样，小郑夫妇喜欢旅游，每年会安排一到两次出游，两人费用高达1万元左右。
　　理财目的：
　　1、 二年内打算要个小孩，同时购置一部家庭用车（价值10万元左右）。
　　2、 小孩出生后，准备把在老家的父母接来照顾小孩，家庭成员增长，现住房有点紧张，打算换一套三房两厅的房子。在选择换房时机上比较困惑。
试用所学理论为这一家进行简朴的理财规划

个人理财第四次作业
一、名词解释。
个人理财营销：

二、判断题。
１、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平（ 　）
2、理财客户经理在与客户沟通时需了解多方信息（ 　）
3、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。（ 　）
4、投资目的的拟定就是拟定投资的收益率（ ）
5、投资规划是理财规划的一部分（ ）
三、单选题
1. 理财规划师在为客户进行投资规划时的合理环节是（ 　 ）
A. 客户分析----资产配置------证券选择------投资评估
B. 客户分析----证券选择------资产配置------投资评估
C. 客户分析----投资评估------资产配置------证券选择
D. 客户分析----投资评估------证券选择------资产配置
2 .以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（ 　）
A.定期存款 B.房地产 C.股票 D.债券
3.描述过去一段时间内个人的钞票收入和支出情况的财务报表是（ 　）
A.资产负债表 B.损益表　 C.钞票流量表 D.成本明细表
4 .收集客户个人信息的方法，不涉及（ 　）
A.填写登记表 B.与客户交谈 C.向第三人打听 D.使专心理测试问卷.
5.对客户拒绝的理解不恰当的是（ 　 ）
A.拒绝是客户的习惯性动作
B.客户之所以拒绝，有也许是心理有顾虑
C.客户的拒绝行为也能为从业人员提供故意义的提醒
D.客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地
6、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（ 　）
A、资产负债表 B、损益表 C、钞票流量表 D、利润分派表
7 . “基金定投”是一种（　　　）。
A 悲观投资策略 B 积极投资策略 C 多元化投资策略 D 平衡投资策略
8、个人理财客户最基本的需求是（ 　）
A、服务需求 B、体验需求 C、关系需求 D、产品需求
9、以下不属于个人/家庭资产项目的是（ 　）
A、收藏品 B、接受别人的礼品 C、按揭房产 D、租借的房屋
10、个人资产负债表中的资产价值是按（ 　）计算的。
A、购置价 B、当前市场价格
C、平均购置价和当前市场价格所得 D、视情况而定
11、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？（ 　）
A、汽车贷款 B、教育贷款 C、住房抵押贷款 D、信用卡贷款
12、作为钞票及其等价物，必须要具有良好的流动性，因此（）不能作为钞票等价物。
A 活期储蓄 B 货币市场基金 C 各类银行存款 D 股票
13、预期未来经济增长较快、处在景气周期，相应的理财措施是( )
A. 增长储蓄产品的配置 B. 增长债券产品的配置
C. 增长股票产品的配置 D. 适当减少房产的配置
14、在个人生命周期中的退休期，投资组合应以（ ）为主。
　　A.期权 B.外汇 C.固定收益投资工具 D.股票
15、在预测客户未来支出的时候，理财规划人员一方面应当考虑客户所在地区的（ ）的高低。
　　A.就业率 B.经济增长率 C.通货膨胀率 D.货币升值空间
四、多选题
１、关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，对的的有（ 　 ）A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C 当经济处在景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动导致损失
E.当经济衰退时，公司亏损，股票的收益和价值显著下降，也许引发熊市
2.处在中年稳健期的理财客户的特性是（ 　 ）
A.理财理念是增长消费、减少负债
B.风险厌恶限度提高、追求稳定收益
C.适度增长财富是其理财目的
D.在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等
E.尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险
3、下列哪些选项也许增长家庭的净资产？（ 　）
A、 投资实现资产增值 B、增长消费
C、将投资收益进行再投资 D、运用自动转账偿还信用卡透支
4获得良好的第一印象的重要方法有（ 　）
A.微笑、开朗的表情 B.诚恳的态度
C.干净利落的动作 D.周到细致的服务建议书
5关于投诉解决，以下说法对的的是（ 　）
A.积极面对，对投诉的客户怀有感恩的心
B.满足所有投诉客户的所有需求
C.积极与客户展开辩论，维护公司产品的形象
D.制定个人理财业务应急计划
E.及时解决客户投诉
6、理财规划师要对客户现行财务状况进行分析，其分析的重要内容涉及（ ）。
A 客户家庭资产负债表分析 B 客户家庭钞票流量表分析
C 客户投资冒险心理分析 D 客户婚姻状况分析
E 对客户子女的身体状况进行分析
7、客户资产通常可分为三类：( )
A钞票及钞票等价物 B其他金融资产C个人资产 D 股票 E. 家具
8、理财规划师应当帮助客户纠正的错误观念有（ ）。
A 把结余所有放在银行 B 把存款视为最佳的投资
C追涨杀跌 D投资某个领域，不再考虑其他投资工具
五、问答题。
1、学完《个人理财》这门课程，你有何感受？谈谈你对个人理财的理解。

2、理财规划师在进行个人理财策划时，必须考虑哪些因素?

六、案例分析题：
现年28岁的路先生在某进出口贸易公司担任高级职工，每月税前收入为9,000元。路先生的妻子黄女士今年27岁，在一家外资公司担任文员，每月税前收入为5,500元。他们有一个宝贝女儿，今年3岁，正在上幼儿园。路先生夫妇刚刚购买了一套价值60万的住房，贷款总额为40万元，贷款利率5.5%,2023还清，他们采用的是等额本息还款方式，刚刚还款一个月。路先生目前在银行的存款有10万元，其中涉及银行利息约1,200元（税后）。由于路先生认为投资股票的风险比较高，所以路先生除银行存款外只有总值5万元的债券基金，涉及全年取得的收益2,100元。路先生并无其他投资。
为应付平常开支需要，路先生家里常备有3,000元的钞票。除了每月需要偿还的房贷以外，路先生一家每月的生活开支保持在3,500元左右。去年，陆先生一家除全家外出旅游一次花销6,000元外，并无其它额外支出。由于路先生夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障，因此他们尚未对购买商业保险形成足够的结识。考虑到以后子女教育是一项重要的支出，路先生决定从现在开始就采用定期定额的方式为孩子储备教育金。
1、客户资产负债表编制的直接基础通常是（　　　）。
（A）客户陈述与会谈纪录 （B）客户登记表
（C）客户钞票流量表 （D）客户数据调查表
2、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（　　　）的基本情况。
（A）某一时期 （B）上一年度
（C）上一年末 （D）某一时点
3、路先生家庭的资产负债表中“钞票与钞票等价物小计”一栏的数值应为（　　　）。
（A）103,000 （B）153,000
（C）100,000 （D）3,000
4、路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为（　　　）。
（A）150,000 （B）50,000
（C）100,000 （D）500,000
5、路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为（　　　）。
（A）380000 （B）310000
（C）350000 （D）330000
6、黄女士的年税后工资收入总额应为（　　　）。
（A）52,334元 （B）50,392元 （C）61,200元 （D）64,860元
7、（　　　）作为金融工具，最适于子女教育金储备。
（A）原油期货 （B）活期存款
（C）平衡型基金 （D）成长型股票
8、关于路先生家庭保险规划的错误说法是（　　　）。
（A）路先生的保额应当最大 （B）应当优先给孩子买保险
（C）路先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等
（D）不能由于参与社会保障就忽视商业保险