融资担保公司的岗位调查报告.doc

银裕融资担保公司的岗位调查报告一.担保公司的有关政策：根据融资性担保公司管理暂行办法的规定，融资性担保公司注册资本的最低限额由各省、自治区、直辖市监管部门根据当地实际情况确定，但不得低于人民币500万元。就是说，各省、自治区、直辖市设立融资性担保公司的最低注册资本根据当地的经济、社会发展情况和发展融资性担保业的实际需要，由当地监管部门来决定，但任何地区设立融资性担保公司，注册资本都不得低于人民币500万元。 上海依据办法的规定，结合本市的经济发展实际，规定在本市设立的融资性担保公司，注册资本最低限额为人民币1亿元。注册资本为实缴货币资本。区县政府主导设立、主要为本辖区内中小企业提供融资担保服务的融资性担保公司，可适当降低注册资本要求。由单个企业法人作为主发起人发起组建的，持股比例原则上不低于30；由2个企业法人作为主发起人发起组建的，持股比例原则上各不低于20；自然人作为主发起人发起组建的，应当持有适当比例的股权。一般发起人应当具有一定的行业背景、持续的出资能力以及风险承受能力，原则上出资额不低于500万元。赞同二.投资担保公司的现状据统计，截止2009年底，全国中小企业信用担保机构已达5547户，共筹集担保资金3389亿元，当年为37万户中小企业提供担保贷款额已达10796亿元（首次突破万亿大关），占全国中小企业贷款余额的7.5%；新增担保贷款7240亿元，占中小企业新增贷款总额的21.4%。5547户担保机构当年实现收入180亿元，纳税16.4亿元，实现利润44.5亿元。2009年在保中小企业27.5万户，在保责任余额7289亿元，中小企业贷款担保额已累计2.5万亿元，累计担保企业112万户，信用担保已成为助推中小企业获取融资的重要渠道。我国中小企业信用担保实践起步于1992年，商业性担保公司的出现距今已有十年时间。在各种担保活动中，以商业担保业务运作的市场化和商业化程度最高，但就整体而言，担保公司仍然处于微利和发展状态，并没有找到一致认同的良好模式。 主要原因是担保公司单一的担保收入收益太低：按规定，担保机构收取的担保费用，不得超过同期银行贷款利率的50。以年息5.31，放大倍数5倍计算，担保公司每年的担保收入仅有资本金的13.3，注册资金5000万的担保公司每年保费收入仅有665万，再扣除掉运营成本、税费等开支，也就所剩无几了。考虑到风险因素，诸多笔款项中有一项出现风险，本年度也就基本颗粒无收了。因此，以担保费作为主要收入来源的担保公司，基本注定了难以得到长足发展，而必须与银行、投资公司、风险投资公司和会计事务所合作，建立战略联盟关系，放大其投资担保收益。担保公司在国内尚属起步阶段，运营思路、经营手法、人才储备等各方面都在摸索前进。国家经贸委规定的放大倍数为510倍，但实际运营中，这个倍数弹性会很大。尽快形成行业研究核心优势、经营业绩良好的担保公司资金可以交叉放大，倍数可能会达到数十倍。但在实践中，如果经营状况较差、无业绩记录的担保公司有可能根本无法获得银行授信，只能以自有资金运营，无法发挥担保公司应有的作用，这是一些比较小的、缺乏战略思维的一些担保公司的现状，完全没有政府财政背景和银行背景的担保公司目前举步艰难也就不足为奇了。由于投资公司和担保公司是“孪生兄弟”，所以许多投资公司的职能和要求会在担保公司中体现，也就是说担保公司会按投资公司的方式运行。1、山东省担保公司发展状况截至2008年10月底，全省具有一定规模的信用担保机构359家，家注册资金132亿元，累计担保企业8.13万家，累计担保金额1083亿元。其中政府参股的担保机构36家，政府出资总额17.9亿元。2008年1-10月全省担保机构共担保贷款375亿元，其中，单笔800万元以下的贷款担保金额194亿元，占全年担保总额的52%。到2009年6月底，我省中小企业信用担保机构达到459家，注册资金192亿元，分别占全省担保机构登记总数和注册资金总额的28%、36%。已累计为8.2万户中小企业担保贷款1779亿元，其中上半年为1.7万户中小企业担保贷款328亿元，担保机构实现营业收入8.8亿元，上交税金0.73亿元，为应对危机保增长发挥了重要的作用。2.济南市担保企业发展状况在2011年4月14日的中小企业融资项目对接会上，市工信委主任陈俐民引见说，我市中小企业融资难的呈现和长期存在，遭到企业本身和外部环境的双重影响，今年我市将从经过搭建政银担企平台、鼎力推进担保体系建立等方面多措并举破解中小企业融资瓶颈。（1）.双重缘由招致融资难在外部环境方面，据有关部门统计，在国度稳健货币政策影响下，截至今年2月底，全市金融机构钱贷款余额6661.59亿元，同比少增46.5亿元，增速较去年同期回落15.92个百分点，票据融资余额251.65亿元，较年初降落31.07亿元。随着信贷融资本钱增加、风险控制增强等问题的显现，中小企业融资愈加艰难。而在本身缘由方面，中小企业大多管理根底单薄，普遍缺乏良好的公司管理机制，关联买卖复杂、资信度不高、有效资产少、贷款抵押条件差等直接影响了银行的信誉评级与贷款。同时，中小企业融资难还遭到全市信誉担保机构范围小、数量少、机制不健全的限制。2010年，我市中小企业信誉担保到达52亿元范围，而同年广州达400亿元、成都372亿元；获担保中小企业989户，仅占全市10万户中小企业百分之一。由于共担机制和补偿机制尚未构成，担保机构必需单独承当担保贷款风险，在一定水平上也影响了企业融资。此外，由于多数中小企业人才匮乏、中心技术较少、管理和运营问题堆叠，上市直接融资的渠道仍显狭窄。目前我市境内上市企业仅有27家，其中在中小板和创业板挂牌上市仅7家。（2）年内新增担保金额20亿元陈俐民表示，今年我市将创新思绪、多措并举，破解中小企业融资难题。政府部门将首先发挥好银企间桥梁纽带作用，定期不定期地组织召开各种方式的政、银、担、企洽谈对接会，加快融资平台建立步伐，并树立鼓励奖励机制，鼓舞金融机构扩展对中小企业的信贷投放。担保机构建立方面，力争全年新增担保公司10户，总数到达60户；新增担保金额20亿元，担保总额到达70亿元；新增担保企业200户，使担保企业总户数到达1200户。我市还将力推“助保金”贷款尝试，创新融资风险分担形式，调动各方处理中小企业融资的积极性。此外，市工信委今年将进一步加大对拟上市企业扶持力度，协助家族式、作坊式企业完善公司法人管理构造和内部控制度，对已完成股份制改造、有上市方案且契合相关规范的中小企业，给予不低于30万元的项目扶持资金，推进其直接上市融资。三.担保公司岗位的基本资料：投资总经理岗位职责 1、 负责对投资项目进行投资分析以及资本运作；2、 负责策划推进业务运营推广战略、实现公司的运营目标；3、 负责组织协调公司重大运营计划、进行市场发展跟踪和策略调整；4、 负责修订及执行公司战略规划及与日常营运作相关的制度体系、业务流程；5、 负责开拓、维护并管理相关业务资源、媒体资源，进行有效的资源整合； 6、 负责建立敏捷的市场检测体系，对新产品、品牌、业务进行整体规划、实施；7、 负责进行经济项目的分析、调查，构建清晰的商业模型；8、 负责进行经济战略合作者的谈判、接洽，搭建有利的项目发展平台。 任职资格 1、 本科及以上学历，财政、经济、管理类等相关专业；2、 具有5年以上大型企业投资运营管理工作经验，3年以上高层管理经验3、 具有金融证券及投资理财专业知识，精通财务分析、资本运营工作；4、 具有独立项目管理操作的成功经验，熟知国家相关产业政策；5、 社会经验丰富，有公关能力，有和政府部门交往经验； 6、 具有优秀的领导能力，良好的组织、沟通和协调能力；7、 具有一定的开拓能力及统筹、分析、归纳能力。岗位职责 1、 负责对投资项目进行投资分析以及资本运作；2、 负责策划推进业务运营推广战略、实现公司的运营目标；3、 负责组织协调公司重大运营计划、进行市场发展跟踪和策略调整；4、 负责修订及执行公司战略规划及与日常营运作相关的制度体系、业务流程；5、 负责开拓、维护并管理相关业务资源、媒体资源，进行有效的资源整合； 6、 负责建立敏捷的市场检测体系，对新产品、品牌、业务进行整体规划、实施；7、 负责进行经济项目的分析、调查，构建清晰的商业模型；8、 负责进行经济战略合作者的谈判、接洽，搭建有利的项目发展平台。风险控制经理职位职责1.制度和流程建设： （1）组织制订和完善操作风险和信息安全管理制度和政策，完善风险控制流程； （2）制定授信策略，完善风险管理办法及合理优化工作流程； （3）全面诊断公司信贷业务流程及运作的风险现状，设计并不断完善总体风险控制框架，制定公司风险控制准则； 2.风险控制： （1）筹建和管理所辖区域的信用风险控制工作； （2）组织辖内完成合同签署及相关检查工作、抵（质）押物登记（交付）及权属证书移交保管工作； （3）按照总行指令协助组织完成贷后检查、风险分类、风险预警等； 3.风险评估： （1）对申请担保企业和项目的报审资料重点从法律的角度加以审核； （2）组织辖内完成担保公司整体风险影响的评估； （3）组织辖内办理反担保抵押手续，审核确定相关合同及法律文件； （4）对风险参数进行合理性评估，并不断修正评审标准； 4.授信管理： （1）组织辖内授信额度建立先决条件及项下提款条件的审查工作； （2）组织辖内完成授信档案管理工作； （3）组织研究分析当地经济形势和行业发展趋势，提出辖内授信业务投向建议； 5部门管理： （1）合理安排部门人力资源，制订岗位职责、工作界面、工作流程和目标考核方案； （2）对部门员工进行培训、指导和考核，建立和培养高绩效的部门员工团队，提高员工业务素质。任职条件1.教育背景：经济、金融、财会等相关专业大学本科以上学历。 2.工作经验：具有五年以上国内或国际商业银行、保险、证券业风险控制工作经验，其中两年以上管理经验。 3.知识/技能： （1）熟悉银行内控制度、信贷决策体系及投资担保体系，精通投资、担保、财务、金融及企业管理相关的法律法规政策； （2）精通项目稽核和风险评估、控制理论和实践操作； （3）熟练使用日常办公软件。 4.素质要求： （1）人际理解与沟通能力：能够正确理解别人的感受和想法，善于倾听和把握别人的态度、观点、行为方式，并能理解他人思想行为背后的深层原因； （2）规范导向：监控自己、他人或项目的进展、质量状况，确保各项工作按照计划进行，并能及时发现并纠正问题； （3）组织意识：了解组织中正式的权力结构、运转方式、主要人物的职权范围，掌握组织中非正式的结构及组织的氛围和文化，能够了解组织中真正的关键角色及组织中的运作和决策模式。风险经理 职位职责1.制定和实施风险控制体系： （1）根据公司经营目标和风险管理部部门职责制定部门工作计划，并组织实施； （2）评估和监督管理系统以确保董事会和管理层做出的决策和建立的制度能够顺利履行； （3）运用风险监控系统平台，针对投资及交易过程实施监控。并进行有关证券市场和投资工具的分析，研究并检测新的风险控制手段 （4）负责公司交易业务和管理风险的风险控制，开展对风控理论、风控模型的研究； （5）负责公司风险控制体系的建立与具体运行，风险预防措施的制订、实施与监督； （6）定期为部门经理提供有关风险评估、测算、日常风险点检查、风险控制措施等方面的报告 （7）负责管理风险监控，积极主动发现公司对外合同等经营管理方面的风险，并出具防范与监管报告； 2.市场风险的管理： （1）建设市场风险之管理架构：政策、程序及限制； （2）监督银行对市场风险的监控； （3）量化统计投资组合的风险价值（VaR）、回溯测试和压力测试检验的结果； （4）处理及更新与市场风险测算和分析相关的数据库； （5）协助风险管理部进行资产负债管理； （6）市场风险管理的相关政策、程序、限制的年度审查； 3.客户审核风险管理： （1）负责较大授信客户的独立授信审核、客户层面的贷后风险管理，履行支持并保障信贷业务健康发展，维护良好信贷质量的职责； （2）对较大金额及复杂性的授信业务进行风险分析，履行必要的尽职审查，提出审核建议，协助主管人员作出审核决定； （3）反映授信审核过程中所发现的问题，对政策、制度、执行情况，提出改善建议，参与改进工作； （4）按权限核定客户及贷款评级或提供评级建议； 4.对分行风险的监控与管理： （1）对分行的信用风险和操作风险实施监控，及时报告； （2）对分行的风险管理体系运转情况、信贷资产质量、风险预警工作等进行监控，及时报告； （3）重点负责对分行贷后管理工作进行监督检查； （4）跟进监督检查结果，督促分行整改； 5. 管理客户信息： （1）管理客户的信息和交易数据库； （2）制作法律合同文件 ，负责放款和抵押品及信用额度的管理。同时进行文档和信贷台帐的管理； （3）监督客户信用状况的变化 ，维护信用风险管理系； （4）运用各种手段清收不良资产（包括法律手段 ）； （5）对未付款和未遵守合约的客户进行跟踪和催收。任职条件1.教育背景：经济、金融、财务、工商管理或相关专业本科毕业或以上学历。 2.工作经验：三年以上金融行业工作经验，至少有一年是与风险管理相关的工作。 3.知识/技能： （1）熟悉金融、证券、会计、法律、信贷实务，熟悉国家金融政策，熟悉国内期货业务和期货公司内部控制及交易风险控制、管理风险控制等； （2）较强的数据和流程分析能力、归纳总结能力、组织协调能力及良好洞察力； （3）具有较强的衍生产品估值建模能力、文字及口头表达能力，较强的对复杂产品进行结构性分析能力。 4.素质要求： （1）团队合作：帮助团队成员解决所遇到的问题，无保留地将自己所掌握的技能传授给其他成员； （2）成就导向：在仔细权衡代价和收益的基础上作出某种决策，为了使公司获得较大利益而愿意承担风险； （3）客户服务：关注客户，与客户保持沟通按照相应规定或规范，友好地为客户提供服务； （4）规范导向：监控项目进度，检查工作质量，及时发现并纠正错误；通过监控、纠错、革新，从整体增进现有系统的秩序性或新建系统来提高业务品质财务总监岗位说明书一、职位基础资料1职位名称财务总监2直接上级董事长3所属部门财务部4职位级别高层5辖员人数16定员人数 17备注二、职位职责职责说明1. 负责建立健全担保和投资业务的各项财务制度，编制财务计划和各种资金报表、会计报表、统计报表;2. 负责担保和投资业务的会计核算，财务分析与考核工作，实施财务管理3. 负责编制资金计划并负责实施4. 负责协调各协议银行及其他金融机构的资金往来，承办对外融资，对内高度工作5. 负责实施对协议银行贷款发放的额度、进度的监管6. 负责审核代偿方案，拨付代偿资金7. 负责对担保总额、代偿额、信用放大倍数等统计评价工作8. 协助评审稽核部对重大的担保项目、再担保项目、分保项目和代偿后追偿项目进行稽核审计工作联系1上向联系：董事长2横向联系：总裁、业务总裁、行政总裁、经营总裁3下向联系： 工作设备轿车、电话、电脑、打印机、传真机等办公日用品职位资格1年龄/性别/身体状况： 30-55岁/不限/健康2教育程度：本科以上3职位经历： 行业： 投资、担保、金融、银行 年限： 5年以上 专业： 经济管理、金融 职位： 金融投资担保行业财务经理、副经理 银裕融资担保公司的岗位调查报告小组成员：陈旭斌 麦嘉豪 李新雷 梁哲鸿 肖文威 班 级： 10市场营销一班