级财大赤道银行项目策划书.doc

项
目
策
划
书

目录
一、综合实验（模拟商业银行）的简介及团队特色…………………………………………………………2～7
二、岗位设立、岗位职责………………………………………………………………………………………8～10
三、重要业务及办理流程……………………………………………………………………………………11～15
四、营销方案…………………………………………………………………………………………………16～23
五、绩效考核方案……………………………………………………………………………………………24～25
六、业务所需凭证、表格的设………………………………………………………………………………26～36

财大赤道银行项目策划书
银行名称
赤道银行

团队成员
姓名（行长）

学号

姓名

学号

（一）、综合实验（模拟商业银行）的简介及团队特色：

一、公司组织的意义：
我行本着以人为本的原则，以深化改革催生经营动力，以业务创新提高竞争能力，凭借灵活的经营机制，坚持服务地方的理念，为商家、客户提供短、中、长期贷存取款、转账、票据业务、中间业务等金融服务；重点支持创新型高科技产业以及创业者，为他们提供优惠贷款；跟优秀电子商务公司积极合作，推动公司间，公司与制造商之间的紧密合作。树立良好的信誉，在保证本行健康的发展同时，也为促进本地工商业的发展、经济的稳定增长做出奉献。我行将为本地经济社会的跨越发展发挥重大作用，成为本地金融主力军，服务本地工商业发展的助力银行和城乡建设的重要力量。

二、团队特色：
1.专业的领导人队伍，团队中有着各专业成绩优异的同学负责统筹规划，以他们扎实的理论基础作为依据，配合每位成员的独特思维，稳步前进。
2.丰富的系统资源，多样的宣传发展途径、沟通、管理技巧。让每位成员都能随时发挥自己的专长，尽快的适应工作状态，并在工作中寻找到乐趣。
3.在模拟期间，争取全职运作，随时为客户提供帮助，依靠团队的配合，使每一位客户真正体验到我们团队的真诚。对于工作时间不富余的成员，团队会配合他们的时间，分派好各项工作，尽最大努力完毕工作，不发生资源的浪费。
4.团队拥有一套专业的答疑解惑系统，由学业优秀的成员为客户解答办理业务中所碰到的问题，第一时间解决客户的疑惑，为客户节约时间。互帮互助，不让一个成员掉队，更不让一位客户损失对我们的信心，是我们团队自始的宗旨！大家发展，团队才干发展；客户满意，团队才干发展。平台只是载体，团队才是成功的灵魂。

三、具体业务：
1．单位活期存款
　　产品定义：
　　单位活期存款是单位客户在我行开立结算帐户，存入人民币时不约定存期，随时转帐、存取使用的一种存款。
　　单位活期存款按结息日中国人民银行挂牌公告的活期存款利率按季计息，遇利率调整不分段计息。我行对单位活期存款实行帐户管理。人民币单位活期存款可分为基本结算帐户活期存款、一般户活期存款、临时户活期存款和专用户活期存款四类。
　　产品特点
　 （1）存取灵活方便；
（2）合用于企事业单位平常收支和存放暂时闲置的资金需要，并获得利息收入。
　　合用对象
　　机关、团队、部队、公司、事业单位以及其他组织。

　　合用范围
　　合用于所有对公客户的流动性资金，可作为给客户综合理财的资产组合的资金安排方式之一。

　操作流程
　　 （1）客户向银行提供开户所需资料；
　　 （2）我行按照有关规定，审核开户资料；
　　 （3）审核完毕后，为客户开户，客户把款项存入活期帐户中。
办理办理单位活期存款条件
    1. 单位开立结算账户应填制开户申请书，提供规定的证明文献（营业执照正文、批文、登记证书、组织机构代码证等）；法人或单位负责人有效身份证件，如非法人代表或单位负责人办理须提供代理人身份证；印鉴卡（涉及单位财务专用章、单位法定代表人印章和财务人员印章等）。
    2. 单位申请开立一般存款账户，应在基本存款账户开立银行以外的银行营业机构开立。

2．单位定期存款
　　产品定义：
　　单位定期存款是指客户在存款时约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的一种存款。
　　单位定期存款起存金额1万元，多存不限，存期有三个月、半年、一年、二年、三年、五年六个档次。

　　产品特点
　 （1）约定存期，到期一次支取本息，如提前支取，按活期计息；
（2）利率按存入日挂牌公告利率计息，可为存款单位带来较高的计息收入。

　　合用对象
　　机关、团队、部队、公司、事业单位、其他组织和个体工商户。

　　合用范围
　　合用于所有对公客户的流动性资金，可作为给客户综合理财的资产组合的资金安排方式之一。
办理定期存款需提交以下资料：
　　1.营业执照正本及复印件；
　　2.法人身份证件原件及复印件，如代办还需授权委托书、代办人身份证件原件及复印件；
　　3.基本存款账户开户许可证；
　　4.填写一式三联《开立单位银行结算账户申请书》，并加盖公章、预留印鉴。
备注：单位定期存款可所有或部分提前支取，但只能部分提前支取一次，支取时只能以转账方式将存款转入其基本存款账户，不得将定期存款用于结算或从定期存款账户中提取钞票。

3.储蓄存款
　居民个人积蓄货币资产和获取利息而设定的一种存款。储蓄存款分为活期和定期两种。活期储蓄存款虽然可以随时支取,但取款凭证-存折不能流通转让，也不能透支。传统的定期储蓄存款的对象一般仅限于个人和非营利性组织,且若要提取,必须提前七天事先告知银行，同时存折不能流通和贴现。

4．公司贷款

贷款申请人需提供以下资料：

（一）借款人经年检的公司法人营业执照、公司法人代码证、公司法人代表证、或政府有关批文，初次贷款和公司发生变更的借款人还需提供公司章程和验资报告，股份公司还需提供董事会关于借款的决议书、授权书；

（二）借款人经财政部门或会计（审计）事务所核准的上年度会计报表、审计报告及申请贷款时上一个月的会计报表（资产负债表、损益表、钞票流量表）；

（三）借款人在本行及其他金融机构的贷款情况、担保情况及公司之间的借贷情况；

（四）借款人抵押物、质押物清单和有处分权人批准抵押、质押的证明及保证人批准保证的有关证明；

（五）借款人对自身经营状况、资金回笼情况进行综合分析后制定的还款计划及还款承诺书；

（六）本行认为需要的其他文献、证明等。

公司信用等级评估

　　指我行对公司经营和资信状况按照统一指标和标准进行综合评价、定级。它是公司在我行取得贷款的前提条件。

公司信用等级评估对象的基本条件:

1-具有法人资格；
2-生产经营期一年以上；
3-生产经营正常，财务制度完备。
我行公司金融业务重要有：固定资产贷款、流动资金贷款、银团贷款、房地产开发贷款、委托贷款、贷款承诺函、银行承兑汇票、保函业务等。

办理公司金融业务的基本条件：

1-借款人为经工商行政管理部门(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、并在工商或相关部门办理年检手续；
2-公司经营项目和资金投向符合国家政策规定；
3-有健全的财务制度，能提供真实可信的财务资料；
4-在我行开立结算账户；
5-有到期还本付息的经济实力；
6-有合法财产抵质押或第三人保证；
7-具有有效贷款卡；
8-银行规定满足的其他条件。

办理贷款业务的程序：
贷款申请→对借款人的信用等级评估→贷款调查→贷款审批→签订协议→贷款发放－贷后检查→贷款归还

贷款方式：
我行接受的贷款方式有信用、保证、抵押、质押。

注：我行的信用贷款只针对在我行公司信用等级评估为AAA级公司。

5、票据业务指南

银行承兑汇票的基本概念：

1-银行承兑汇票的承兑、贴现、转贴现、再贴现等票据活动，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。
2-银行承兑汇票单笔承兑、贴现、再贴现额最高不得超过1000万元。
3-银行承兑汇票的承兑、贴现的期限最长不超过半年，再贴现期限最长不超过四个月。
4-银行承兑汇票再贴现的利率按人民银行规定的再贴现利率执行，贴现利率按在再贴现利率基础上不超过同期贷款利率（含浮动）加点执行，转贴现利率由交易双方自行商定。
5-银行承兑汇票的承兑、贴现、转贴现、再贴现必须以真实合法的商品（劳务）交易为基础。

·经人民银行严格审查、批准，我行获准2023年6月1日起正式自行签发银行承兑汇票。为加强金融服务，拓展业务空间，积极稳妥地推动我行票据业务全面健康地发展，丰富票据种类，灵活调整信贷资产结构，切实防范金融风险，我行设立了一个专门开展票据业务的票据经营机构—票据中心，统一由其负责管理、办理全行银行承兑汇票承兑、贴现、转贴现和再贴现业务。

·尊敬的客户，假如您需要我的帮助，请您及时与我中心联系，我中心将以最热忱的服务、最简捷的工作方式为您解决问题。

银行承兑汇票承兑的操作流程：

·承兑申请人向我行经办行申请办理银行承兑汇票承兑业务时，应一方面向经办行公司业务部提供真实、有效、合法的承兑申请人、保证人的公司法人营业执照副本（经年审）、税务登记证、公司法人代码证、贷款卡(经年审)

6、金融理财
贵财经实合作银行法人理财业务是借助贵财经实合作银行的投资渠道和技术平台，通过向客户提供标准化银行理财、债券以及基金等产品，协助法人客户实现灵活的流动性管理、减少资金成本、避险以及资金稳健增值等各类需求的综合化金融服务。
“共赢理财”超短期类：可实时申赎的无固定期限超短期产品、7天、两周及四周滚动型超短期产品；
　　“共赢理财”固定收益类：“债市通”、票据型、信托型产品等；
　　“共赢理财”资本市场类：新股申购型、类基金型产品等；
　　“共赢理财”国际市场类：QDII、珠联币合等产品。
(二)岗位设立、岗位职责：
一、岗位设立： 行长 1人
会计 1人
报表管理、办税员 1人
系统维护员 1人
柜员 2人
联行柜员 1人
库管员 1人

二、岗位职责：
行长：1、向本行员工传达并贯彻满足顾客和法律法规在质量管理体系中的规定；
2、主持制定本行质量方针、质量目的、颁发本行《质量手册》，对本行质量管理体系的建立、实行、完善和保护负决策责任；
3、主持管理评审，保持质量方针和质量目的连续的适宜性、充足性和有效性，促进质量管理体系连续改善，达成顾客满意；
4、领导本行质量管理工作，决策与质量管理有关的重大问题，对产品和服务质量负责；
5、任命管理者代表，决定本行各级人员的职责、权限；
6、保证对实现质量目的所需的资源加以辨认和策划，配备所需资源。

会计：1、负责平常管理工作，督促柜员认真贯彻执行金融政策和会计、出纳、联行、结算、财务等制度，严格按照操作规程办理业务，保证账款安全。
2、实时监督各柜员的业务解决过程及执行制度的情况，定期对各项工作进行会计辅导。
3、负责与清算中心、各单位之间的账务核对工作。
4、负责会计档案的整理、装订、保管及调查阅工作。
5、负责按月编制会计报表并及时上报。
6、负责营业部大额支付业务超权限并做好登记。
7、负责冲账、抹账等特殊业务的授权审批工作。
8、负责每月一次的查库工作，保证账款相符。负责柜员之间的交接监督工作。
9、负责钞票计划申报工作。
10、负责营业部行政公章等印章的保管登记工作。
11、妥善保管操作密码，并不定期更改，同一密码使用期最长不得超过一个月；离岗时必须退出操作系统。
12、负责完毕领导安排的其他工作任务。

报表管理员办税员：
1、 负责汇总、上报、整理、装订、管理各类会计报表。
2、 每季度根据营业收入计算营业税金及附加税、所得税、“四小税”等税种，列入“应交税金”，填列“纳税申报表”；
3、 负责准时向税务部门申报、缴纳各种税金；
4、 负责做好各种报表的审核、上报工作并编制有关的报表说明书；
5、 完毕领导交办的其他工作任务。

系统维护员：
1、 负责保障本部门前台交易和后台结算系统软、硬件的正常运转；
2、 负责保障本部门交易、结算系统与有关交易中心、交易所、登记结算公司、网络的网络连接畅通；
3、 负责根据有关交易中心、交易所、登记结算公司的规定和指导对本部门应用的交易、结算系统的软、硬件进行升级；
4、 负责在并本部门软、硬件、网络连接出现故障时向有关领导好有关科技部门报告；
5、 负责在科技部门的指导下保障资金营运部的计算机安全。

柜员：1、严格执行各项规章制度，在业务范围和操作权限内，认真办理各项业务。
2、按规定管理钞票、印章及重要空白凭证。
3、认真审查原始凭证、对的选择相应交易、准确录入各项要素、内部帐户应录入传票记载的摘要内容、仔细核对账务信息、对的收取各项费用，每笔业务做到真实、完整、准确、高效。
4、办理业务要及时加盖收付讫章和个人名章。
5、收款必须先核对帐款金额，手工鉴别票币真伪，并借助点钞机鉴别和清点。对外付款时必须做到见票付款。
6、认真做好人民币残损币、大小票币的兑换和整点工作，票币整点要达成规定规定。
7、严格库存钞票限额管理。
8、认真做好对公存款帐户的开、销户工作。
9、严格保管操作密码，并不定期更改，同一密码使用期最长不得超过一个月；离岗时必须退出操作系统。
10、授权或换人监督的特殊业务必须经授权或换人监督后方可办理；根据实际情况柜员需要办理抹帐、冲帐业务的应经会计主管或授权人批准后按规定办理，并登记好相关登记簿。
11、负责营业终了将所有钞票、印章、重要空白凭证等扫数入库保管；柜员休息必须当面交清钞票、重要空白凭证、印章、钥匙等所经管的业务重要物品。
12、认真建立、使用和保管各种登记簿。
13、认真履行各项制度所赋予的各岗位的其它职责和授权应做好的工作。

联行柜员：
1、认真贯彻执行金融政策和会计、联行、结算等制度，严格按照操作程序办理业务，保证账款相符。
2、负责电子联行业务的收发、录入、查询查复、转汇登记、备份以及所有联行资料的打印工作；负责系统结算业务的来账接受、互换转入及信用社内部划转的往账录入工作，负责结算业务的查询查复以及所有有关结算业务的打印工作。
3、负责内部资金的汇划工作，及时核对内部账务。如有不符及时查明因素，按规定更正错账并做好相关记载。
4、妥善保管操作密码，并不定期更改，同一密码使用期最长不得超过一个月；离岗时必须退出操作系统。
5、认真完毕领导交办的其他工作任务，切实履行本岗位工作职责。

库管员：
1、负责坚持双人管库，同进同出，保险柜、金库钥匙不得随意丢弃或由别人代管和启动。
2、负责按核定的库存限额合理保存钞票库存，局限性或超过限额应及时报告。
3、负责与押运人员做好钞票调入调出交接，使其手续合规、要素齐全。
4、负责按规定认真碰库，据实登记票面，保证账款相符。
5、负责营业部重要空白凭证的微机调拨记账工作，做到手续合规、账实相符。
6、负责营业部残损币的收集、整理、上存工作。
7、妥善保管操作密码，并不定期更改，同一密码使用期最长不得超过一个月；离岗时必须退出操作系统。
8、认真履行各项制度所赋予的各岗位的其它职责和授权应做好的工作。

理财产品信息查询与购买
理财产品持有份额查询/赎回/终止
理财交易当天明细查询
理财交易历史明细查询
理财交易账户开户
理财产品交易账户销户
理财交易撤单
理财交易指令查询
理财交易指令批复

（三）重要业务及办理流程：
一、商行的重要业务
涉及负债业务，资产业务，中间业务三类。负债业务涉及存款（人民币存款、外币存款），商业银行长短期借款；资产业务涉及钞票资产，贷款业务，证券投资业务；中间业务涉及交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务及电子银行业务
二、办理流程
1、贷款的办理流程：
    ①受理。经办人员向客户介绍贷款的申请条件、期限、利率、担保、还款方式、办理程序、违约解决及需要借款人承担的各项费用等情况，对借款人的借款条件、资格和申请材料进行初审。
    ②调查。调查人员根据有关规定，采用合理的手段对客户提交材料的内容真实性进行调查，评价申请人的还款能力和还款意愿。
    ③审批。由有权审批人根据客户的信用等级、抵押情况、质押情况和保证情况，最终审批拟定客户的综合授信额度和额度有效期。
    ④发放。在贯彻了放款条件后。客户根据用款需求，随时向银行申请支用额度。
    ⑤贷后管理。贷款行应按照贷款管理的有关规定对借款人及保证人的收入状况、贷款的使用情况、抵（质）押物价值变化及性能状况等进行监督检查，检查结果要有书面记录，并归档保存。实行保证或信用方式的应对保证人或借款人的信用和代偿能力进行监督，并规定借款人和保证人提供协助。
    ⑥贷款回收。贷款行根据借贷双方在协议约定的还款计划、还款日期，从约定的还款账户中扣收。借款人也可以到贷款行营业网点偿还贷款。

2、存款义务操作流程
（1）客户向我行提交开立存款帐户所需资料；
　　（2）审核无误后，我行给存款单位开出“单位存款开户证实书”，证实书仅对存款单位开户证实，不得作为质押的权利凭证；
（3）如要质押，客户可委托贷款行向存款行申请开具单位存单，作为质押的权利凭证；
（4）单位存款支取时，客户须出具证实书并提供预留印鉴。

3、票据业务指南
法定代表人证明书、法定代表人授权委托书（有董事会机构的应随报董事会决议）等文献复印件，同时提供真实、合法、有效的商品购销协议。经经办行审查批准后，由承兑申请人填制《银行承兑申请书》和《银行承兑协议》及《贵阳银行银行承兑汇票承兑担保协议》或《贵阳银行银行承兑汇票承兑抵（质）押协议》，然后我行按行内制定的审批权限逐级审批，最后承兑申请人持印鉴章汇同经办行人员一起前往贵阳银行票据中心办理出票手续。
4、“共赢理财”办理流程
贵财经实合作银行法人理财业务是借助贵财经实合作银行的投资渠道和技术平台，通过向客户提供标准化银行理财、债券以及基金等产品，协助法人客户实现灵活的流动性管理、减少资金成本、避险以及资金稳健增值等各类需求的综合化金融服务。
①、重要产品线：
　　“共赢理财”超短期类：可实时申赎的无固定期限超短期产品、7天、两周及四周滚动型超短期产品；
　　“共赢理财”固定收益类：“债市通”、票据型、信托型产品等；
　　“共赢理财”资本市场类：新股申购型、类基金型产品等；
　　“共赢理财”国际市场类：QDII、珠联币合等产品。

②、开通流程：
　　1. 柜面渠道——开立理财交易账户并下挂对公客户卡->选择理财产品并签署认购协议->柜面交易完毕购买；
　　2. 网上银行渠道——开通网银渠道服务->网银自助开立理财账户->选择理财产品并阅读贵财经实合作银行法人理财产品可通过网点柜面及电子银行两类渠道进行交易。
　　其中，无固定期限超短期法人理财产品（代码：0701CDQB，实时申赎，T+0到账）柜面及网上银行渠道的交易时间为国家法定工作日上午9:00至下午15：30。
　　其他类型产品的交易时间为国家法定工作日9:00至17:00
③、操作指南：
　　1. 柜面交易
以上流程只需客户进入我行综合网点或对公营业网点，由营业柜员指引或代替客户进行操作即可完毕，简朴便捷。

（四）、营销方案
一、市场计划
我银行的产品“共赢理财“的市场总计划是以下列因素为基础的：
本公司将综合考虑直销、电话销售、建立分销渠道等方式来促进销售。与此同时，我们将致力于建立全球化的销售网络。
二、销售策略
1、实时销售方法
我银行针对我们的理财产品合用如下的销售方案:
①柜面直销
即在银行的柜面摆设好本银行的”共赢理财“的宣传册。
②电话销售
即针对公司进行对本银行理财产品销售，了解其需求，介绍本产品的具体情况及好处，是公司融资的一个好渠道，当公司对本产品有需要时邀请其到银行柜面进行对其进行具体的介绍，最后给予办理。
③广告宣传
为了扩大本银行产品的宣传力度，本银行可以赞助一些活动，以本银行的理财产品为标语，从而让更多的公司了解知晓，从而扩大销售力度。
④电视
通过电视，以贵财经实合作银行的标志，以“贵财经实合作银行，让你轻松融资，让我们共赢理财”为广告语。
2、产品定位
①贵财经实合作银行法人理财业务是借助贵财经实合作银行的投资渠道和技术平台，通过向客户提供标准化银行理财、债券以及基金等产品，协助法人客户实现灵活的流动性管理、减少资金成本、避险以及资金稳健增值等各类需求的综合化金融服务。

②、重要产品线：
　　“共赢理财”超短期类：可实时申赎的无固定期限超短期产品、7天、两周及四周滚动型超短期产品；
　　“共赢理财”固定收益类：“债市通”、票据型、信托型产品等；
　　“共赢理财”资本市场类：新股申购型、类基金型产品等；
　　“共赢理财”国际市场类：QDII、珠联币合等产品。
③、交易方式：
　　客户可通过网点柜面及网上银行渠道完毕认购、赎回理财产品的交易，方便快捷。
④、合用对象：
　　符合监管规定，且在我行开立单位银行结算账户的企、事业单位及机关团队，均可在我行申请办理法人理财业务。
⑤、特色优势：
　　1. 无固定期限超短期产品特色优势
　　流动性强：实时交易，实时到账，具有与活期存款媲美的流动性；
　　收益水平高：收益率达成活期存款的3倍以上；
　　交易便利：网上银行和柜面渠道均可办理，客户还可选择自动购买，通过账户余额扫描的方式申购赎回，提高客户资金管理的效率和灵活度。
　　2. 滚动型超短期产品特色优势
　　可投资期限丰富：以一周、两周或四周为一个投资周期，客户可根据公司资金运用的周期，自由选择。
　　投资方式灵活：各款滚动型产品均可通过网银和柜面渠道购买，通过自主设定“自动再投”交易选择滚动期次。
　　3. 固定收益产品特色优势
　　安全性高：产品投资于国债、央行票据、公司短期融资券及部分中长期公司债等高信用等级债券、票据及优质信托资产，风险低，安全性好。
　　收益稳定：收益水平明显高于同期限定期存款，是贵财经实合作银行银行最为成熟的产品线之一。

　⑥、开办条件：
　　已在我行开立单位结算账户
三、销售周期
此产品永久销售
四、定价策略
贵财经实合作银行法人理财对客户不采用前端扣费的方式，客户认购我行法人理财产品无需交纳任何费用
五、开通流程：
　　1. 柜面渠道——开立理财交易账户并下挂对公客户卡->选择理财产品并签署认购协议->柜面交易完毕购买；
　　2. 网上银行渠道——开通网银渠道服务->网银自助开立理财账户->选择理财产品并阅读
贵财经实合作银行法人理财产品可通过网点柜面及电子银行两类渠道进行交易。
　　其中，无固定期限超短期法人理财产品（代码：0701CDQB，实时申赎，T+0到账）柜面及网上银行渠道的交易时间为国家法定工作日上午9:00至下午15：30。
　　其他类型产品的交易时间为国家法定工作日9:00至17:00。
六、注意事项
　　1. 无固定期限超短期法人理财产品存在10%的巨额赎回上限，即若某日全国范围内赎回产品份额达成或超过当天产品存量总份额的10%时，产品即暂停赎回。因此存在一定的流动性风险。
　　2. 滚动型超短期法人理财产品需要客户明确是否设定“自动再投”，如客户不做表达，系统将默认自动再投，即本金在一期投资结束时继续滚动。
　　若客户本金已连续滚动N期，且第N+1期已起息，客户希望在N+1期结束后不再继续滚动，则只需在第N+1期运作期间通过网银或柜面渠道将“自动再投标志”设为“否”，即可在N+1期结束时获得所有本金及当期收益，设定操作只须不晚于本期产品到期日的前一个工作日完毕。
七、常见问题
　　Q1：以前没有买过本行的法人理财产品，现在要买的话开通过程复杂么？
　　A1：假如您在我行已经开立单位结算账户，只需到对公营业网点开立一个相应的理财交易账户并下挂对公客户卡，之后即可开始交易。柜员可协助您完毕所有操作，非常便利。
　　假如您已使用我行公司网银，开通理财服务可在网银界面自助完毕，操作简朴。
　　Q2：购买本行的法人理财产品能不能保本保收益？
　　A2：目前我行所有的法人理财产品均为非保本浮动收益型，按照监管部门规定，我行无法向客户承诺保本和保证收益。但从我行产品运作情况看，所有产品到期后均能足额支付本金，并依照协议中的最高预期收益率支付客户收益。
　　Q3：购买本行的法人理财产品有没有额度限制？
　　A3：我行目前发行的法人理财产品认购起点均为5万元起，以1万元的整数倍递增，购买上限一般以各款产品的募集总规模为限（具体额度限制规定请以产品说明书和协议书为准）。
Q4：理财产品存续期间能否提前支取本金
　　A4：客户在理财产品存续期间是否可以提前支取本金，需按照协议约定执行。为保证客户投资收益最大化，目前我行大部分法人理财产品均不接受提前终止。

　　八、风险提醒：
　　理财计划有投资风险，客户应充足结识投资风险，谨慎投资。客户投资理财产品也许面临以下风险：
　　1. 市场风险：贵财经实合作银行法人理财产品为非本金保证类理财产品，由于金融市场存在波动性，客户购买产品将面临一定的市场风险。产品存续期间若人民银行提高相应存款利率，则客户将承担银行存款配置的机会成本。
　　2. 信用风险：由于理财产品投资组合涉及公司债、信托融资项目等信用产品，客户也许面临公司债发债公司不能如期兑付的风险，信托融资项目借款人信用违约风险等情况。若出现上述情况，投资本金及收益也许遭受损失。
　　3. 流动性风险：部分理财产品在存续期内无法提前赎回或终止，假如客户在此期间产生流动性需求，也许面临理财产品持有期与资金需求日不匹配的流动性风险。
　　4. 不可抗力及意外事件风险：自然灾害、金融市场危机、战争或国家政策变化等不能预见、不能避免、不能克服的不可抗力事件发生，也许对理财产品的成立、投资运作、资金返还、信息披露、公告告知导致影响，甚至也许导致理财产品收益减少乃至本金损失。对于由于不可抗力及意外事件风险导致的任何损失，客户须自行承担，银行对此不承担任何责任。
注：本页面提供信息仅供参考，具体业务以本地网点的公告与规定为准，最终解释权属贵财经实合作银行银行。

九、市场联络
为了扩大“共赢理财”产品的销售面，本行决定办一此展销会：
方案报告思绪:
核心信息 视觉系统 运营系统
1、 核心信息
①、重要工作：a、会场搭建及布置
b、物料设计及制作
c、礼品、纪念品
d、活动管理
②信息梳理：a、中小公司的发展得到中央政府高度重视，银监会多次发布文献，规定银行支持公司的发展
b、本次展销会名称为“公司节”,顾名思义，会议主体为公司，直接服务公司。
c、作为主体参会方的公司代表我们更希望从展会获得支持的信息。
d、参会参展银行业正想通过这一渠道，想公司展示品牌形象，传播产品信息。
e、贵财经实合作银行业服务公司领域成就辉煌，更需要在本届公司节中想政府展示服务公司的决心与态度，在广大公司中树立形象。
f、贵财经实本次参展主体传递服务公司的宗旨，与公司共同发明辉煌。
③ 参赞目的
a、 让政府看到合作银行的实力与态度
b、 让社会看到合作银行的行动与责任
c、 让公司看到希望与未来
d、让同行看到合作银行的气势与发展
④参展理念
a、 展示现代化合作银行的大行形象与崭新姿态
b、 展现拥有强烈责任感与使命感的心胸与气势
c、 传递具有亲和力与信赖感的公司形象
d、实实在在的向公司传播合作银行的服务理念，同时向他们展示为他们量身打造的金融产品 “共赢理财”
2、视觉系统
①参展主题
携手杨帆，共臻高远
②参赞表现策略
a、 核心表现：“携手杨帆，共臻高远“
b、 主题表现：贵财经实合作银行品牌，“共赢理财”产品等理财产品。
c、基础表现：贵财经实合作银行公司形象展示

③展示内容
a、“共赢理财”等理财产品的展示墙、平面广告、宣传片
b、公司金融服务品牌的展示墙、品牌简介、宣传片
c、贵财经实合作银行公司形象的标记、广告语、宣传片
④会场规划
迎宾区- --展示区---签到区---会场区
展示方案：
本展台以简洁通透、明亮的设计风格为基础，造型方面选用稳健、硬朗的结构，搭配小角度的弧线设计，旨在体现本行机智、灵活的特点。全方位展示本行在业内扎实的根基与特有的风格。
3、运营系统
①、人员管理
展位现场服务人员建议
功能区域
贵财经实合作银行
接待区
2
展示区
2
洽谈区
1
工作间
2
合计
7

① 参观接待：a、礼品发放（旋转门u盘、心型暖手袋）
b、vip接待（接待区礼仪热情迎宾、专业讲解人员讲解、领导赠送礼品、）、c、媒体及嘉宾接待（接待区礼仪接待发放礼品及资料、解答媒体及嘉宾提出的问题、引领感爱好的嘉宾至洽谈区具体了解产品信息）
③观众组织
a、 免费赠送小礼品，吸引观众参观
b、 展位设立互动媒体
c、 展位与会场同步
d、 资料派发
e、 展位周边发放“供应理财”等理财产品的宣传册

② 后撤展 （根据统一规定，安全有序撤展）
十二、社会认证
通过进行问卷调查和与公司负责人进行洽谈，了解他们对我们理财产品的见解，并认真借鉴他们的意见来提高产品的销售。从而真正满足公司的需要，使我们“供应理财”。
预算表
最初的产品宣传（柜面直销、电话销售、广告等的费用）
100000
展销会（展会费用涉及物料、礼品、人工费等）
50000
合计
150000

（五）、绩效考核方案：
一、指导原则 坚持按劳分派，实行多劳多得的分派原则
二、考核对象  行内所有员工
三、考核内容
实行本绩效工资考核以体现工作业绩为主，分工作业绩奖励和职工平常行为处罚二个部分。工作业绩奖励指按该所柜日均存款较年初净增额的0.3%所计提的奖励工资。职工平常行为处罚实行积分制考核，处罚积分每分按20元按月挂钩绩效工资。
四、考核方式
行内部成立考核领导小组。考核小组负责对考核内容进行检查和核算，每月根据检查、核算结果进行绩效工资的分派。
五、考核小组按员工所在单位设立处罚积分档案，扣分标准如下：
1、上班时间不穿行服，员工不打领带，不按规定佩戴员工标记牌的扣1分
2、配戴饰物不得体或涂有色指甲扣1分
3、窗口女员工长发未扎起或漂染异色头发扣1分；男员工剃光头扣3分；
4、在办公椅靠背上挂衣物、在操作台上堆放非办公用杂物，扣1分
5、办理业务用机具、赁条、文献、报表资料、安全防卫器具、纸篓等摆放不整齐、办公区域地面不洁，扣1分；
6、营业时间坐姿不端、行为不雅，扣1分；
7、服务时不使用十字文明用语或使用不规范、服务态度不端正，扣1分；
8、员工接听电话时不说‘你好’扣1分；
9、柜员为客户办理业务过程中，原则上不允许半途接听电话或解决其他事情，不允许与其他员工闲聊；如必须接听电话，一定要告知客户，请客户稍等。凡在办理为业务中接听电话超过2分钟，扣2分；
10、营业室内有客户时，员工间不允许闲聊，违者扣1分；
11、办理业务效率低下使客户极不满意的，扣1分；
12、除午餐时间外，临柜员工离开操作台时间超过15分钟，扣1分；
13、违反消防安全管理规定的办公区域吸烟，扣5分；柜台内发现有烟头，每根扣5分；超过三根，扣8分；
14、营业网点员工工作时间饮酒，扣10分；
15、上班时间未经请假私自外出，扣10分；迟到、早退扣2分；
16、储蓄网点员工无端离岗扣10分；
17、工作时间看报纸、吃零食、打瞌睡扣1分；工作时间打牌、下棋、干私活，扣10分；
18、环境很差，柜台内外桌椅物品不干净整齐，客户随地乱扔的烟头、纸屑不及时打扫或在营业场合堆放摩托车、自行车及其他杂物，扣1分；
19、不熟悉安全常识或违反安全制度规定，营业时开封包、调缴款不在监控下双人办理，下班时不关闭计算机、打印机电源的或不按规定进行安全撤设防，扣1分；
20、柜员名章、柜员卡、重要单证等不按规定保管的，扣5分；
21、业务检查时发现缺少业务凭条，扣2分；凭证上漏章的，扣1分；
22、未经批准不参与社内各种培训及会议的员工扣1分；
23、网点未按规定使用监控设备或监控设备出现故障未按规定及时报修的扣5分；
24、因管理不善导致设备、用品丢失、损坏，扣2分；
25、因服务态度不好或不保证营业时间被客户投诉到上级行，调查属实的，扣5分；
26、因服务质量问题被新闻媒体曝光，严重影响银行声誉的重大客户投诉事件，经调查情况属实的，扣25分

第一联：银行盖章后退交款人
（六）、业务所需、表格的设计：

1、银行钞票交款单
账别： 年 月 日
交款单位

收款单位

款项来源

账 号

开户银行

大写
金额
（币种）
十
亿
千
百
十
万
千
百
十
元
角
分

券
别

合计金额

收款银行盖章
年 月 日
整
把
券

零
张
券

复核 经办
第二联：贷方凭证

2钞票支票

××银行钞票支票
××银行钞票支票存根
支票号码
科目
对方科目
出票日期 年 月 日

本支票付款期限十天

（行徽） ××银行钞票支票 支票号码：