银行项目贷款调查报告企业法人.doc

附件3

项目贷款调查报告
（公司法人）

申请人名称：
项目名称：
申报贷款金额：
业务发起行名称：

年 月 日

声 明 与 保 证

我们在此声明与保证：此报告是根据授信申请人提供的和本人收集的资料，经我们审慎调查、核算、分析和整理后完毕的。报告全面反映了申请人、项目及业务最重要、最基本的信息，我们对报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性负责。

业务发起行调查人（A角）（机打+签字）：

业务发起行调查人（B角）（机打+签字）：

年 月 日

业务发起行审查人签字（机打+签字）：
年 月 日

业务发起行负责人签字（机打+签字）：
年 月 日

目 录
一、授信申请情况
二、申请人评价
（一）申请人概况
（二）经营情况分析
（三）财务情况分析
（四）钞票流量分析
（五）信用状况分析
三、项目概况分析
四、产品及市场分析
五、投资估算与融资方案评估
六、项目财务效益及偿还能力评估
七、风险与效益分析
八、总体评价与意见

一、 授信申请情况

金 额
期 限
利 率
用 途
担 保
上次批复授信
固定资产贷款

其 他

本次申请授信
固定资产贷款

其 他

合 计

二、申请人评价

（一）基本情况介绍
1、申请人基本概况
申请人名称

成立时间

经营期限

法定代表人姓名

联系电话

申请人注册地址

申请人经营实体所在地址

邮政编码

电话（传真）

法人营业执照号码

是否提供上年度公示报告

法人代码证号码

年检情况

税务登记证号码

有效期限

贷款卡（证）号码

年审情况

特殊行业经营证书名称
（如涉及）

特殊行业经营证书号码
（如涉及）

有效期限

基本账户开户行

账号

本行账号

本行开户时间

主营业务

兼营业务

注册资本

实收资本

申请人所有制类别
□国有 □集体 □民营 □中外合作 □中外合资 □外商独资
申请人组织类别
□有限责任公司 □国有独资公司 □股份有限公司（上市）
□股份有限公司（未上市） □合作 □股份合作
申请人与政府关系类别
□具有行业管理职能的公司 □与政府机关有关的服务公司 □无关系
主管部门或归属集团

公司部客户准入分类
□支持类 □维持类 □压缩类 □退出类
认定机构

申请人信用评级

风险限额

2、申请人从属关系或控制关系情况
单位：万元
重要股东情况表
重要股东名称
出资金额
出资比例（%）
出资方式

其他

申请人下属分公司、全资和控股子公司情况表
公司名称
注册资本
占股比例
主营业务
销售收入
总资产
本年净利润

申请人重要参股公司情况表
公司名称
注册资本
占股比例
主营业务
销售收入
总资产
本年净利润

申请人重要关联公司情况表
公司名称
注册资本
主营业务
销售收入
总资产
本年净利润

注：申请人重要关联公司涉及申请人法定代表人关联单位和重要关系人关联单位
申请人大股东背景：□有无外资 □有无国有股份 □有无公开上市 □有无集团背景 □有无家族背景 □有无参股背景 □是否本行股东
申请人从属关系或控制关系补充说明（是否存在并表关系和重大关联易等）：

3、法定代表人从业经历：

4、股东情况介绍：
(1)重要股东简介：
(2)实际控制人情况分析（具体应分析实际控制人与申请人之间的关系；实际控制人重要资产、经营状况及从事与申请人主业相关的同业经验；实际控制人与法定代表人为同一人的可略）：

(3)财务管理体制（资金管理模式:是总分子公司分开独立管理还是资金集中归集;融资模式:是总公司统一对外融资还是分别独立对外融资;财务管理人员是总公司统一管理还是由各成员单位独立管理）：

5、组织结构：

（二）经营情况分析
1、经营重要因素分析
（1）按类别对构成主营业务收入（或投资收益）来源的产品（或项目）进行分类和分析：
单位：万元
公司重要
产品
N-3年
N-2
N-1年
收入
毛利
毛利率
收入
毛利
毛利率
收入
毛利
毛利率

其 他

合 计

分析结论：

（2）重要产品成本构成分析（合用于生产制造型公司）：
产品（占销售收入30%以上）1：
原材料成本
单位：元/XXXX

制导致本
单位：元/XXXX

燃料动力成本
单位：元/XXXX

产品（占销售收入30%以上）2：
原材料成本
单位：元/XXXX

制导致本
单位：元/XXXX

燃料动力成本
单位：元/XXXX

……
(3)重要采购和销售商情况
年前五大供应商采购情况表 单位：万元
供应商名称
合作起始时间
年采购量
占总采购量的比例
结算方式及赊销时间
采购的优惠条件

合计

年前五大销售商销售情况表 单位：万元
销售商名称
合作起始
时间
年销售量
占总销售量的比例
销售的返利条件
结算方式及赊销时间

合计

①上述数据是否验证?(如通过查阅原始单据、向供应商或销售商函证、银行流水等交叉验证上述数据的合理性或真实性):

②如已实行必要的验证，请简要说明验证方法、过程和结论:

③如没有实行验证，请说明因素？

（4）申请人的市场拓展能力分析（重点分析申请人的营销体系、销售网络和渠道情况，申请人的产品运作模式、销售政策等）：

2、行业因素分析
（1）重要竞争对手与优劣势分析（在价格、品牌、产品升级换代、服务等方面的优势、劣势）：

（2）行业管制情况 （涉及行业壁垒，涉及资金壁垒、技术壁垒、资源壁垒、政策壁垒等）：

3、其他影响经营因素分析
（1）申请人的生产能力及产能运用情况（制造业合用）：

（2）申请人的质量管理水平（从质量管理措施、质量认证情况和公司质量管理体系是否存在不完善等方面进行分析）：

（3）重要事件提醒（涉及近3年是否出现较大的经营或投资失误，重大建设项目项目资金的贯彻情况，体制改革、法律诉讼、或有项目、对外担保责任风险、人事调整、事故和补偿等因素对未来发展经营的影响等方面）：

（三）财务情况分析
1、财务报表分析
（1）财务报表类型：
□事务所审计过 □报送税务机关 □调整过 □未调整
审计部门： ，审计报告结论时间
审计意见类型：□无保存 □保存 □否认 □拒绝发表意见
主管部门审批意见：
（2）资产负债表重要财务数据
填报日期： 年 月 日 单位：万元（小数点后不保存小数）
项目
N-3年
N-2年
N-1年
本年 月
本年 月会计科目余额较大或与上年比变化大于30%的明细及因素（注：内容文字较多的，可备注说明）
货币资金

交易性金融资产

应收票据

应收账款

其他应收款

预付款项

存货

其他流动资产

流动资产合计

可供出售金融资产

长期股权投资

固定资产净值

无形资产

在建工程

其他非流动资产

非流动资产合计

资产总计

短期借款

应付票据

应付账款

预收款项

其他应付款

其他流动负债

流动负债合计

长期借款

长期应付款

其他非流动负债

非流动负债合计

负债合计

实收资本（或股本）

资本公积

盈余公积

未分派利润

所有者权益合计

(说明：此表中项目可根据申请人资产负债表中会计科目灵活调整。)
3、备注说明（科目余额较大及与上年相比变动30%以上的财务数据明细及因素，特别要关注对外投资、应收账款、其他应收款、预收预付账款及存货）：

4、补充资料
（1）应收帐款
应收账款前五大明细及较上年增减变化情况： （本年 月）
单位名称
应收账款金额（万元）
较上年末增减额

合计

应收款项质量分析及其对公司的影响：

坏帐准备金的提取和使用情况：
（2）其他应收款 （本年 月）
其他应收款前五大明细及较上年增减变化情况： （本年 月）
单位名称
其他应收款金额（万元）
较上年末增减额

合计

应收款项质量分析及其对公司的影响：

（3）预付账款： （本年 月）
单位名称
预付帐款金额（万元）
款项性质
款项相应的项目名称

合计

（4）存货 （本年 月）
项目
金额（万元）
比例（%）
备注
原材料

在产品

产成品

其他

合计

存货跌价准备金的提取和使用情况：

（5）重要非流动资产 （本年 月）
截止日期： 年 月 日 单位：万元
项目
期末余额
占比
累计折旧（摊销）
备注（抵押）
房屋建筑物

机器设备

运送设备

在建工程

土地使用权

其他

合计

重要非流动资产增减情况及折旧和摊销提取情况：

在建工程（多个项目）（按项目：计划投资、实际投入资金、资金来源构成等）

（6）申请人对银行负债情况（本年 月 日）
单位：万元
（一）贷 款
行 名
金 额
到期日
保证人或抵质押物
利率（竞争性客户不作硬性规定）

本 行

合 计

（二）银行承兑汇票
行 名
敞口金额
保证金比例
到期日
保证人或抵质押物
敞口风险管理费（竞争性客户不作硬性规定）

本 行

合 计

（三）其 它 融 资
行 名
贴钞票额
国际贸易融资金额
其它金额

本 行

（7）非银行融资情况（本年 月 日）
（一）股 东 借 款
股东名
金 额
到 期 日
利 率

（二）非股东其他借款
贷款人
金 额
到 期 日
担保方式
利 率

借款人涉及民间借贷情况调查结论（如涉及请按明细在“非股东其他借款”中填写，如未涉及请填写调查结论）：

（8）关联公司在本行授信情况（涉及公司、小公司、个人在本行授信情况） （本年 月 日）
借款人
贷款行
金额
到 期 日
担保方式
利 率

注：负债情况应逐笔填写，并分行别进行小计
（9）对外或有负债分析
截止日： 年 月 日 单位：万元

笔数
对象
余额
到期
公司垫款的也许性
对外担保

承兑商业汇票

被担保/承兑公司简况(市场地位，经营状况，资金实力，资信情况，前景等)：

申请人银行融资、或有负债与征信报告数据是否一致，如存在差异，请具体说明因素：

5、资产负债表结构及趋势分析（分析其资产负债的结构特点，变化因素及发展趋势，判断资产负债结构的合理性以及对银行融资的依赖限度等）：

6、近三年经营成果比较分析和总体走势预测
①利润表重要财务数据
填报日期： 年 月 日 单位：万元（小数点后不保存小数）
项目
N-3年
N-2年
N-1年
本年 月
营业收入

减：营业成本

营业税金及附加

销售费用

管理费用

财务费用

资产减值损失

加：公允价值变动收益

投资收益

营业利润

加：营业外收入

减：营业外支出

利润总额

减：所得税费用

净利润

说明：此表中项目可根据申请人损益表（利润表）中会计科目灵活调整。
②利润表分析（分析申请人近三年营业收入和利润的结构分布、变化趋势及其因素，对异常变动的费用、支出及因素要重点予以说明，判断申请人收入稳定性，预测未来发展趋势）：

7、财务指标分析
类别
指标
N-3年
N-2年
N-1年
本年 月
行业参照值
长期偿债
能力指标
资产负债率

短期偿债
能力指标
流动比率

速动比率

营运能力
指标
流动资产周转率

应收帐款周转率

赚钱能力
指标
销售净利率

净资产收益率

成长能力
指标
销售收入增长率

净利润增长率

说明：上述财务指标分析可根据实际需要增长部分指标。
申请人财务指标综合分析与评价（重要从发展趋势，变化因素，行业比较，与竞争对手比较等方面分析指标值高或低的因素，并进行评论、预测）：
（1）长期偿债能力分析：
（2）短期偿债能力分析：
（3）营运能力分析：
（4）赚钱能力分析：
（5）成长能力分析：
（6）总体评价和分析：
8、财务交叉分析验证（仅限于民营非上市公司）
1、制造类公司
①分析上年度和本年以来的销售回款结构和银行流水情况（回款结构是钞票还是银承，是否根据纳税汇缴表和银行账户流水和票据验证销售收入的真实性，验证是否存在差异，因素是什么等）：

②上年度和本年以来的水费和电费缴纳情况（根据公司每月交纳相关费用的发票、转款凭证及银行支付验证是否真实，与行业平均单位能耗水平相比是否正常）：

2、贸易类
分析上年度及本年以来的采购运送费、销售运送费和增值税支付情况（是否根据采购销售运送费用单据（发票及缴款凭证等）、银行流水、增值税缴纳验证）：

（四）钞票流量分析
1、钞票流量表重要财务数据
填报日期： 年 月 日 单位：万元
项目
N-3年
N-2年
N-1年
本年 月（如有）
经营活动钞票流入

经营活动钞票流出

经营活动钞票流量净额

投资活动钞票流入

投资活动钞票流出

投资活动钞票流量净额

筹资活动钞票流入

筹资活动钞票流出

筹资活动钞票流量净额

钞票及钞票等价物增长额

2、钞票流量表总量分析（重点关注经营活动发明钞票的充足性和稳定性并分析钞票流量变化的重要因素，及时发现钞票流的非正常动向）：

3、钞票流量指标分析
钞票债务总额比＝经营性钞票净流入／负债总额＝
销售钞票比率＝经营性钞票流入／销售额＝
经营钞票流动负债比率=经营性钞票净流入／流动负债＝
（五）申请人信用状况分析
1、申请人在本行的履约记录（应反映申请人以往年度在本行授信状况及履约状况，在本行有无借新还旧情况、最长逾期时间，本行上一年度审批意见的执行情况、授信项下各项业务办理情况、是否按规定用途使用授信、是否履行分期还款计划、授信额度使用是否充足等情况，现有授信余额及业务品种情况，申请人是否准时提供财务报表并配合事后检查工作）：

2、申请人在他行的履约记录（应反映申请人在他行的授信状况及履约状况、授信业务的逾期状况及风险分类情况、是否存在展期或转贷情形）：

3、违法、违约记录（涉及但不限于在工商、税务、海关、法院等部门信用记录情况，应反映申请人是否拖欠税款、是否存在偷税漏税情形，是否存在诉讼、纠纷、案件，是否存在拖欠职工工资及相关费用情形）：

4、申请人重要负责人或实际控制人、重要股东的信用记录情况（应反映申请人重要负责人或实际控制人个人征信系统的授信状况及履约状况、违约因素等情形）：

三、项目概况分析

(一)项目基本情况
1、项目背景：
2、项目建设是否符合国家产业政策、行业发展规划和区域经济发展规划等政策规定，项目是否享受或也许享受国家或地方给予的优惠或扶持政策，分析项目受政策变化影响的限度和潜在的政策风险：

3、项目建设的必要性和合理性，项目是否达成经济规模：

4、与同类项目相比较：
竞争优势：

竞争劣势：

5、项目建设是否符合本行信贷政策规定：

（二）项目建设进度评估：
1、项目经有权机构审批情况（涉及项目立项的过程、依据等）:

2、项目建设工期、进度、资金投入计划:

3、项目建设计划的实行和执行情况（已开工项目，要分析项目形象进度、投资完毕及各项资金到位情况）：

（三）建设及生产条件评估（分析评估项目建设及生产所需用地、原材料、燃料、动力来源的可靠性，交通、运送、通讯和生活保障措施及投资区域环境等条件与项目需要的适应性）：