2023年广东省银行从业法规与综合能力工商银行考试试题.docx

2023年广东省银行从业《法规与综合能力》：工商银行考试试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、在税收规划中属于纯经济行为的是__。
A．避税规划
B．转嫁规划
C．集中规划
D．节税规划
2、客户为获得低融资成本、增长短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机是__。
A．理性动机
B．感性动机
C．投机动机
D．谨慎动机
3、__，中国人民银行实行了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》。
A．2023年6月6日
B．2023年6月16日
C．2023年10月1日
D．2023年10月11日
4、下列关于保险代理人和保险经纪人的说法，错误的是__。
A．保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人
B．保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险协议提供中介服务，并依法收取佣金的单位
C．保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任
D．因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人导致损失的，由保险经纪人承担补偿责任
5、下列可以被用作抵押物的是__。
A．国有土地所有权
B．正在建造的建筑物
C．所有权、使用权有争议的财产
D．幼儿园的教育设施
6、下面()业务不属于衍生型外汇交易业务。
A．外汇期权交易
B．外汇期货交易
C．外汇掉期交易
D．择期交易
7、商业银行的代理业务不涉及（）。
A．代发工资
B．代理财政性存款
C．代理财政投资
D．代销开放式基金
8、银行业从业人员应当具有岗位所需的专业知识、资格与能力属于__。
A．诚实信用
B．勤勉尽职
C．专业胜任
D．公平竞争
9、下列各项中，不是国别风险的特点的是__。
A．国内信贷不属于国别风险分析的主体内容
B．国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽
C．国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系
D．在国别风险之中，也许是信用风险、市场风险或流动性风险的加总
10、根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为6.00%，第一年的边际死亡率为2.50%，则隐含的次年边际死亡率为__。
A．3.50%
B．3.59%
C．3.69%
D．6.00%
11、授权的有效期限一般为__年。
A．1
B．2
C．3
D．5
12、商业银行的“三性”经营原则中不涉及__。
A．安全性
B．效益性
C．流动性
D．风险性
13、下列关于信用风险监测的说法，对的的是__。
A．信用风险监测是一个静态的过程
B．信用风险监测不涉及对已发生风险产生的遗留风险的辨认、分析
C．当风险产生后进行事后解决，比在贷后管理过程中监测到风险并进行补救对减少风险损失的奉献高
D．信用风险监测要跟踪已辨认风险在整个授信周期内的发展变化情况
14、根据波特五力模型，一个行业的__时，该行业风险较小。
A．现有竞争者的竞争能力强
B．进入壁垒低
C．替代品威胁小
D．买卖方议价能力强
15、借款人生产经营的一个循环过程与贷款期限的衔接，一般而言，临时贷款的期限不应超过__个月。
A．1
B．3
C．6
D．12
16、__是资产负债表中的流动负债。
A．应付票据
B．应收票据
C．存货
D．待摊费用
17、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中__直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。
A．Credit Metrics模型
B．Credit Portfolio View模型
C．Credit Risk+模型
D．Credit Monitor模型
18、二级文献(押品)的管理不涉及。
A：保管
B：交接
C：借阅
D：结清、退还
E：著作权
19、公司A与公司B签订协议，为其提供某项工程的建设施工。公司B若紧张公司A不能如期竣工而给自己经营导致损失，可以规定公司A向银行申请__。
A．项目贷款承诺
B．开立信贷证明
C．履约保函
D．借款保函
20、__是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。
A．承兑
B．担保
C．信用证
D．信贷承诺
21、__是指准时足额缴存住房公积金贷款的职工在购买、建造或者大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。
A．个人住房组合贷款
B．自营性个人住房贷款
C．个人再交易住房贷款
D．个人住房转让贷款
22、在信用风险资本计量的内部评级法初级法下，银行采用合格净额结算缓释信用风险时，应在__的基础上监测和控制榴关的风险暴露。
A．多头头寸
B．空头头寸
C．净头寸
D．总头寸
23、巴林银行事件促使银行风险管理朝__方向发展。
A．信贷风险管理
B．全面风险管理
C．市场风险管理
D．流动风险管理
24、下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的说法中，不对的的是__。
A．继续依托邮政网络经营
B．为城市社区居民提供基础金融服务
C．以批发业务和中间业务为主
D．支持社会主义新农村建设
25、根据《贷款风险分类指引》，下列关于贷款分类的说法，错误的是__。
A．不良贷款中涉及次级类贷款
B．同一笔贷款应根据比例拆分进行五级分类
C．贷款分类的实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的也许性
D．贷款分类是商业银行按照风险限度将贷款划分为不同档次的过程
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、银行业从业人员的下列行为，对的的是__。
A．与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况
B．保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息
C．从银行离职后与朋友交流以前客户的交易信息
D．在有关国家机关依法调查时，透露有关客户信息
E．在有关国家机关依法调查时，仍然不透露有关客户信息
2、按贷款用途划分，公司信贷的种类不涉及__。
A．自营贷款
B．流动资金贷款
C．技术改造贷款
D．基本建设贷款
3、以下不属于审议表决的原则的是__。
A．集体审查审议
B．明确发表意见
C．绝对多数原则
D．相对多数原则
4、某银行最近推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀率调整一次，则该贷款属于__品种。
A．固定利率
B．行业公定利率
C．市场利率
D．浮动利率
5、在抵押期间，不管抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，由__来收取。
A．抵押人
B．质权人
C．银行
D．抵押权人
6、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构对从事反洗钱工作的人员有下列哪些行为应依法给予行政处分__。
A．违反规定进行检查、调查的
B．泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的
C．违反规定对有关机构和人员实行行政处罚的
D．违反规定采用临时冻结措施的
E．其他不依法履行职责的行为
7、__实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定期间内按买卖双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的权利。
A．金融远期
B．金融期权
C．金融期货
D．金融互换
8、信托投资公司集合管理、运用、处分信托资金时，接受委托人的资金信托协议不得超过200份（含200份），每份协议金额不得低于人民币（）。
A．2万元(含2万元)
B．3万元(含3万元)
C．4万元(含4万元)
D．5万元(含5万元)
9、下列方法中，__被应用于违约风险区分能力的验证。
A．CAP曲线与AR值
B．ROC曲线与A值
C．KS检查
D．二项分布检查
E．扩展的交通灯检查
10、（）是假设资产组合未来收益变化与过去是一致的，运用各组成资产收益率的历史数据计算现有组合收益率的也许分布，直接按照VaR的定义来计算风险价值。
A．历史模拟法
B．方差—协方差法
C．蒙特卡罗模拟法
D．标准法
11、可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是_________。
A．传统寿险
B．分红寿险
C．投资连结寿险
D．万能寿险
12、外汇挂钩保本理财产品的风险涉及__。
A．流动性风险
B．集中投资风险
C．汇率风险
D．提前终止的风险
E．到期时收取保证投资金额的风险
13、市场组合是__。
A．市场上大部分金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合
B．市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合
C．市场上大部分金融资产按照账面价照加权平均计算所得的组合
D．市场上所有金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合
14、根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法中，对的的是（）。
A．外汇储蓄账户不能提供转账服务
B．区分现钞和现汇账户管理
C．不再区分境内个人账户和境外个人账户
D．现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算
15、下列公司治理信息中，__属于商业银行应披露的。
A．监事会的构成及其工作情况
B．独立董事的工作情况
C．年度内贷款结构分布及风险控制情况
D．高级管理层成员的构成及其基本情况
E．银行部门与分支机构设立情况
16、关于期货市场的功能，下列说法对的的是__。
A．期货具有规避市场风险的能力
B．期货交易者可以通过在期货市场上“套期保值”交易达成减少价格风险的目的
C．期货交易有助于发现公平价格
D．期货合约是最常用的规避汇率风险，固定外汇成本的方法
E．人们可以运用期货合约的交易价格信息来进行生产、经营和消费决策
17、下列条件下，可以采用渗透定价策略的是__。
A．新产品的需求价格弹性非常大
B．规模化的优势可以大幅度节约生产或分销成本
C．该产品需要采用很低的初始价格打开销路
D．产品没有预期市场，不存在潜在客户乐意支付高价购买该产品
18、市场风险计量是市场风险计量中的核心内容，以下与他有关的说法，对的的是__。
A．久期分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法
B．久期分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法
C．缺口分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法
D．敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化也许会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响
E．缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法
19、商业银行为公司提供全面的钞票管理服务，可以将__等产品进行有机组合。
A．账户管理
B．投资
C．融资
D．信息服务
E．客户收、付款
20、目前，在银行代理的保险险种中，占据主流的是__。
A．房贷险
B．家庭财产险
C．分红险
D．万能险
E．投连险
21、从长期来看，商业银行资本分派于抵补操作风险的比例大约为__。
A．40%
B．30%
C．20%
D．10%
22、商业银行应按（）准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或规定商业银行向其提供上述信息。
A．月
B．季度
C．半年
D．年
23、保理业务是一项集__于一体的综合性金融服务。
A．贸易融资
B．商业资信调查
C．应收账款管理
D．信用风险担保
E．应付账款管理
24、死亡率模型是根据贷款或债券的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的贷款或债券的违约概率，即死亡率，通常分为边际死亡率和累计死亡率。根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%、0.60%、0.60%，则3年的累计死亡率为__。
A．0.17%
B．0.77%
C．1.36%
D．2.32%
25、下列关于市场准入的说法不对的的是__。
A．市场准入是指监管部门采用行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制
B．机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立
C．业务准入是指按照营利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种
D．高级管理人员的准入，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可