民间借贷、担保、非法集资案件中疑难问题.ppt

民民间借借贷、担保、非法集、担保、非法集资案案件中疑件中疑难问题绪、常见借贷纠纷的主要类型n n1 1、金融借、金融借贷纠纷n n2 2、非金融借、非金融借贷纠纷n n当事人一方当事人一方为自然人的民自然人的民间借借贷纠纷n n小小额贷款公司、典当行等有款公司、典当行等有贷款款经营资格的非金融机构的借格的非金融机构的借贷纠纷n n一般企一般企业间的借的借贷纠纷n n法律明确禁止法律明确禁止发放放贷款的非款的非银行金融行金融机构、担保公司的借款机构、担保公司的借款纠纷n n法律制度尚未覆盖的互法律制度尚未覆盖的互联网公司的借网公司的借贷纠纷I.I.民民间借借贷纠纷的的法律适用法律适用一、民间借贷的范围n n1 1、自然人之、自然人之间的借的借贷n n2 2、自然人与非金融企、自然人与非金融企业及其他及其他组织之之间的的借借贷n n 关于如何确关于如何确认公民与企公民与企业之之间借借贷行行为效效力力问题的批复的批复(1993.3)(1993.3)“公民与非金融企公民与非金融企业之之间的借的借贷属于民属于民间借借贷”。n n3 3、企、企业间的借的借贷：非金融企：非金融企业及其他及其他组织相相互之互之间的借的借贷n n（1 1）效力：）效力：i.i.无效但按有效无效但按有效处理理;ii.;ii.有效有效;iii.;iii.生生产经营借借贷有效，有效，转贷无效？无效？n n（2 2）转贷的范的范围：从金融机构：从金融机构转贷，内部集，内部集资转贷，非法吸存，非法吸存转贷n n参考：参考：具有下列情形的民具有下列情形的民间借借贷合同，人民合同，人民法院法院应当当认定无效：定无效：n n（一）以从金融机构（一）以从金融机构获取的信取的信贷资金金转贷给他人牟取利益的他人牟取利益的；n n（二）以向其他企（二）以向其他企业借借贷或者向本或者向本单位位职工工集集资取得的取得的资金，金，又又转贷给他人牟取利益的他人牟取利益的；n n5 5、小、小额贷款公司款公司n n（1 1）基本情况）基本情况n n（2 2）经营中的不合中的不合规行行为：集：集资转贷、变相高相高息、息、预扣利息扣利息n n（3 3）主要）主要风险n n6 6、典当公司、典当公司n n（1 1）经营范范围n n（2 2）利息和）利息和费率率n n（3 3）绝当后当后债权的的实现n n典当典当办法法 第三十八条第三十八条 典当典当综合合费用包括各用包括各种服种服务及管理及管理费用。用。动产质押典当的月押典当的月综合合费率不得超率不得超过当当金的金的4242。房地房地产抵押典当的月抵押典当的月综合合费率不得超率不得超过当金的当金的2727。财产权利利质押典当的月押典当的月综合合费率不得超率不得超过当金的当金的2424。当期不足当期不足5 5日的，按日的，按5 5日收取有关日收取有关费用。用。二、民间借贷的诉讼程序n n1 1、受理和管、受理和管辖n n（1 1）案件受理的表面）案件受理的表面证据要求据要求n n（2 2）管）管辖原原则地域管地域管辖：被告住所地、合同履行地（如：被告住所地、合同履行地（如何确定？）何确定？）约定管定管辖n n2 2、当事人、当事人n n（1 1）夫妻共同）夫妻共同债务的的识别与推定与推定诉讼中的当事人中的当事人承担承担实体体责任的共同任的共同财产n n婚姻关系存婚姻关系存续期期间，夫妻一方以个人名，夫妻一方以个人名义向向他人借款，另一方能他人借款，另一方能够证明存在下列情形之明存在下列情形之一的，由借款人本人承担民事一的，由借款人本人承担民事责任：任：n n（一）夫妻（一）夫妻对婚姻关系存婚姻关系存续期期间所得的所得的财产约定定归各自所有且各自所有且债权人知道人知道该约定的；定的；n n（二）（二）债权人与借款人明确人与借款人明确约定定为个人个人债务；n n（三）（三）债权人知道或者人知道或者应当知道所借款当知道所借款项并并非用于家庭共同生活；非用于家庭共同生活；n n（四）借款人与（四）借款人与债权人人恶意串通，意串通，损害另一方害另一方利益。利益。n n婚前个人婚前个人债务债务n n婚姻法解婚姻法解释2 2第二十三条第二十三条债权人就一方婚人就一方婚前所前所负个人个人债务向向债务人的配偶主人的配偶主张权利利的，人民法院不予支持。但的，人民法院不予支持。但债权人能人能够证明明所所负债务用于婚后家庭共同生活的除外。用于婚后家庭共同生活的除外。n n婚姻关系存婚姻关系存续期期间债务离婚或离婚或丧偶后清偶后清偿n n第二十五条当事人的离婚第二十五条当事人的离婚协议或者人民法或者人民法院的判决院的判决书、裁定、裁定书、调解解书已已经对夫妻夫妻财产分割分割问题作出作出处理的，理的，债权人仍有人仍有权就夫就夫妻共同妻共同债务向男女双方主向男女双方主张权利。利。n n第二十六条夫或妻一方死亡的，生存一方第二十六条夫或妻一方死亡的，生存一方应当当对婚姻关系存婚姻关系存续期期间的共同的共同债务承担承担连带清清偿责任。任。n n（2 2）企）企业与法定代表人与法定代表人谁是是债权人人n n一般原一般原则：n n形式形式优先先企企业法定代表人以企法定代表人以企业的名的名义签订合同由合同由企企业承担承担责任任法定代表人以个人名法定代表人以个人名义签订借款合同由个借款合同由个人承担人承担责任任n n名名实不符的不符的处理理虽系企系企业签订合同，但合同，但实际用于法定代表人用于法定代表人个人的个人的法定代表人法定代表人签订的合同，但的合同，但证明所借款明所借款项用用于企于企业的的对个人个人签订的合同，企的合同，企业同意承担同意承担还款款责任任的，由企的，由企业和法定代表人承担和法定代表人承担连带责任；但任；但贷款人与企款人与企业法定代表人法定代表人恶意串通，意串通，损害企害企业合法合法权益除外。益除外。三、民间借贷的利息n n1 1、利息上限、利息上限n n目前目前 关于人民法院关于人民法院审理借理借贷案件的若干意案件的若干意见 民民间借借贷的利率可以适当高于的利率可以适当高于银行行的利率，各地人民法院可根据本地区的的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超情况具体掌握，但最高不得超过银行同行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保的，超出部分的利息不予保护。n n将来，存将来，存贷款利率全面市款利率全面市场化之后，上述化之后，上述标准面准面临重新重新寻找准据的找准据的问题。n n人民人民币贷款利率表款利率表2012-06-082012-06-08n n一、短期一、短期贷款款 n n六个月以内（含六个月）六个月以内（含六个月）5.855.85n n六个月至一年（含一年）六个月至一年（含一年）6.316.31n n二、中二、中长期期贷款款n n一至三年（含三年）一至三年（含三年）6.406.40n n三至五年（含五年）三至五年（含五年）6.656.65n n五年以上五年以上6.806.80n n将来可能的方向将来可能的方向n n不不设上限？上限？n n找一个基准（如以同找一个基准（如以同业拆借利率拆借利率为基准）？基准）？n n直接确定最高上限？直接确定最高上限？n n确定司法保确定司法保护的上限和自然的上限和自然债务的上限？的上限？n n强制保制保护上限：上限：借借贷双方双方约定的利率未超定的利率未超过年利率年利率24%24%，出借人，出借人请求借款人按照求借款人按照约定的定的利率支付利息的，人民法院利率支付利息的，人民法院应予支持。予支持。n n自然自然债务上限：上限：借借贷双方双方约定的利率折算后定的利率折算后超超过年利率年利率36%36%的，超的，超过部分的利息部分的利息约定无定无效。借款人效。借款人请求出借人返求出借人返还超超过年利率年利率36%36%部分利息的，人民法院部分利息的，人民法院应予支持。予支持。n n（4 4）自愿）自愿偿还本金和超本金和超标准利息的准利息的处理理n n没有没有约定利息但借款人自愿支付利息定利息但借款人自愿支付利息n n约定利息超出法律保定利息超出法律保护范范围，债务人自愿全人自愿全部本金和部本金和约定利息，且没有定利息，且没有损害国家、社会害国家、社会公共利益和第三人合法公共利益和第三人合法权益的，借款人嗣后益的，借款人嗣后以不当得利要求以不当得利要求债权人返人返还，通常不予支持。，通常不予支持。n n超出自然超出自然债务保保护上限，上限，债务人人请求返求返还的的应予支持。予支持。n n2 2、逾期、逾期还款利息款利息n n（1 1）当事人有）当事人有约定的，定的，从其从其约定，但定，但不能超出不能超出法律保法律保护的上的上限。限。n n当事人同当事人同时约定由逾期利息和其他定由逾期利息和其他违约责任的，合并任的，合并计算不算不应超出保超出保护的上限。的上限。n n超出保超出保护上限，当事人自愿履行的，原上限，当事人自愿履行的，原则上上不能不能请求求债权人退人退还，但超出自然，但超出自然债务上限上限的除外。的除外。n n（2 2）当事人没有）当事人没有约定逾期利息或逾期定逾期利息或逾期还款款责任的任的n n约定了借期内的利率，未定了借期内的利率，未约定逾期利率的，定逾期利率的，出借人以借期内的利率向借款人主出借人以借期内的利率向借款人主张逾期逾期还款利息的，人民法院款利息的，人民法院应予支持，但以不超予支持，但以不超过年利率年利率24%24%为限；限；n n既未既未约定借期内的利率，也未定借期内的利率，也未约定逾期利定逾期利率的，出借人主率的，出借人主张自借款逾期之日起按照年自借款逾期之日起按照年利率利率6%6%计算算资金占用期金占用期间利息利息损失的，人民失的，人民法院法院应予支持。予支持。n n3 3、复利、复利n n 借借贷双方双方对前期借款本息前期借款本息结算后将利息算后将利息计入后期借款本金，入后期借款本金，重新出具重新出具债权凭凭证，如果，如果前期利息前期利息没有超没有超过四倍上限（四倍上限（年利率年利率24%24%），重新出具的重新出具的债权凭凭证载明的金明的金额可以可以认定定为后期借款本金。后期借款本金。约定的利率超定的利率超过四倍上限四倍上限的，超的，超过部分的利息不能部分的利息不能计入后期借款本金。入后期借款本金。n n4 4、违约金与利息并存金与利息并存四、民间借贷纠纷中的事实认定n n1 1、对债务人人、债权债权人人身份的争身份的争议n n（1 1）对债权人身份的争人身份的争议n n当事人持有的借据、收据、欠条等当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭凭证没有没有载明明债权人，持有人，持有债权凭凭证的当事人提的当事人提起起诉讼的，法院的，法院一般予以一般予以受理。被告受理。被告对原告原告的的债权人人资格提出异格提出异议并提供并提供证据反据反驳，法，法院院审理理认为原告并非真正原告并非真正债权人的，裁定人的，裁定驳回回起起诉。n n（2 2）对债务人身份的争人身份的争议n n债务人如果否人如果否认签署相关文件（借条、欠条、署相关文件（借条、欠条、合同等）合同等）n n债权人持借条（据）、收条（据）、欠条（据）等人持借条（据）、收条（据）、欠条（据）等债权凭凭证起起诉后，后，债务人人对债权凭凭证的真的真实性提出异性提出异议的，双方当事人均可以申的，双方当事人均可以申请司法司法鉴定。定。n n一般原一般原则：疑点：疑点证据由有排除据由有排除义务一方一方举证、作作对不配合一方不利的推定不配合一方不利的推定n n（a a）债务人提供了相人提供了相应证据据证明借条（据）、明借条（据）、收条（据）、欠条（据）等凭收条（据）、欠条（据）等凭证的真的真实性存在疑性存在疑点的，由点的，由债权人申人申请司法司法鉴定，定，债务人人应当当提供笔迹比提供笔迹比对样本；本；债权人不申人不申请司法司法鉴定定的，人民法院不予的，人民法院不予认定定该借条（据）、收条（据）借条（据）、收条（据）、欠条（据）等凭、欠条（据）等凭证的真的真实性。性。n n（b b）债务人人虽对借条（据）、收条（据）、欠条借条（据）、收条（据）、欠条（据）等凭（据）等凭证的真的真实性提出异性提出异议，但未提供反，但未提供反驳证据或者提供的据或者提供的证据不足以据不足以证明借条（据）明借条（据）、收条（据）、欠条（据）等凭、收条（据）、欠条（据）等凭证的真的真实性存在性存在疑点的，由疑点的，由债务人申人申请鉴定并提供笔迹比定并提供笔迹比对样本；本；债务人不申人不申请司法司法鉴定，或者定，或者虽然申然申请司法司法鉴定但拒不提供笔迹定但拒不提供笔迹对比比样本的，可本的，可以以认定定该借条（据）、收条（据）、欠条（据）等借条（据）、收条（据）、欠条（据）等凭凭证的真的真实性。性。n n2 2、对是否存在借是否存在借贷关系的争关系的争议n n（1 1）是否存在合法借）是否存在合法借贷关系的争关系的争议n n债务发生的原因是否合法？是否系因生的原因是否合法？是否系因违法法犯罪行犯罪行为导致的致的负债？是否系因是否系因违背公序背公序良俗良俗导致的致的负债？n n债权凭凭证的取得方式是否合法？的取得方式是否合法？n n（2 2）对债务是否系由其他法律关系引起的争是否系由其他法律关系引起的争议n n为履行其他有金履行其他有金钱给付付义务的合同，的合同，义务人人也可能向也可能向权利人出具欠条或借据（如，利人出具欠条或借据（如，买卖合同合同项下的下的货款；加工承款；加工承揽合同合同项下的下的报酬酬等）等）n n原告以借据、收据、欠条等原告以借据、收据、欠条等债权凭凭证为依据依据提起民提起民间借借贷诉讼，被告，被告对双方基双方基础法律关法律关系的性系的性质提出抗提出抗辩，并提供，并提供证据据证实债权纠纷非民非民间借借贷行行为引起的，人民法院引起的，人民法院应当向当向原告原告释明明变更更诉讼请求，并按照求，并按照实际引引发债权纠纷的民事法律关系的民事法律关系审理。理。n n经释明，原告明，原告坚持不持不变更相更相应诉讼请求、事求、事实和理由的，人民法院和理由的，人民法院应当判决当判决驳回其回其诉讼请求。求。n n3 3、对借款本金交付的争借款本金交付的争议n n合同法第二百一十条自然人之合同法第二百一十条自然人之间的借款合的借款合同，自同，自贷款人提供借款款人提供借款时生效。生效。n n原原则：审理民理民间借借贷案件，案件，应当根据借当根据借贷金金额大小、款大小、款项交付、交付、贷款人的款人的经济能力、当能力、当地或者当事人之地或者当事人之间的交易方式、交易的交易方式、交易习惯等等因素，因素，综合判断借合判断借贷事事实是否是否发生。生。n n5 5、非法、非法证证据排除据排除n n（1 1）采用暴力、）采用暴力、胁迫等非法手段取得的借条迫等非法手段取得的借条（据）、收条（据）、欠条（据）等凭（据）、收条（据）、欠条（据）等凭证，属于非，属于非法法证据据 n n（2 2）如何）如何认定定录音、音、录像像证据？据？n n虚假虚假诉讼的防止的防止（一）出借人明（一）出借人明显不具不具备出出借能力；借能力；n n（二）出借人起（二）出借人起诉所依据的事所依据的事实和理由明和理由明显不符合常理，不能提交不符合常理，不能提交债权凭凭证，或者，或者债权凭凭证存在存在伪造可能；造可能；n n（三）当事人双方在一定期（三）当事人双方在一定期间内多次涉及民内多次涉及民间借借贷诉讼；n n（四）当事人一方或者双方无正当理由不到（四）当事人一方或者双方无正当理由不到庭参加庭参加诉讼，委托代理人，委托代理人对借借贷事事实陈述不述不清或者清或者陈述前后矛盾；述前后矛盾；II、担保机制选择中的疑难问题一、保证（一）（一）成立保证责任的文件形式n n（1 1）单独的保独的保证合同合同n n（2 2）主合同中的保）主合同中的保证条款条款n n（3 3）以保）以保证人身份人身份进行行签章章n n（4 4）单独出具的保函独出具的保函n n（5 5）对担保担保责任的口任的口头承承诺？（二）担保（二）担保合同效力合同效力1、担保人主体不适格n n（1 1）国家机关提供的担保）国家机关提供的担保n n（2 2）公益目的）公益目的单位提供的担保位提供的担保n n（3 3）无效保）无效保证的的赔偿范范围2、企业分支机构、职能部门未经授权提供担保n n（1 1）表）表见代理的判断代理的判断标准准n n（2 2）无效保）无效保证的的赔偿范范围3、公司提供担保时的决议程序存在瑕疵n n（1 1）公司关）公司关联担保的决担保的决议程序程序n n（2 2）公司）公司为普通第三担保的决普通第三担保的决议程序程序（三）保（三）保证人常用人常用的的免免责抗抗辩辩事由事由1、未经保证人同意的主合同变更n n（1 1）债权转让n n（2 2）债务转移移n n（3 3）加重保）加重保证责任的主合同任的主合同变更更2、债权人放弃物的担保n n（1 1）放弃）放弃债务人的物保人的物保n n（2 2）放弃第三人物保）放弃第三人物保3、保证关系中的诈欺n n（1 1）债权人人诈欺保欺保证人人n n（2 2）债务人人诈欺保欺保证人人n n（3 3）债权人、人、债务人通人通谋骗保保4、债务人贷新还旧n n（1 1）贷新新还旧的判断旧的判断标准准n n（2 2）反复多次）反复多次贷新新还旧的旧的审查范范围二、抵押（一）抵押合同与抵押（一）抵押合同与抵押权n n1.1.抵押合同的效力与抵押抵押合同的效力与抵押权的的设立立n n抵押合同的生效抵押合同的生效n n抵押合同无效抵押合同无效n n抵押合同与抵押登抵押合同与抵押登记n n抵押登抵押登记与抵押与抵押权n n不不办理抵押登理抵押登记的救的救济措施措施（二）抵押物（二）抵押物n n1 1、可以抵押的、可以抵押的财产和禁止抵押的和禁止抵押的财产 n n2 2、抵押、抵押财产中的中的难点点问题n n3 3、财产变动对抵押抵押权的影响的影响n n第一百八十条第一百八十条 债务人或者第三人有人或者第三人有权处分分的下列的下列财产可以抵押：可以抵押：n n（一）建筑物和其他土地附着物；（一）建筑物和其他土地附着物；n n（二）建（二）建设用地使用用地使用权；n n（三）以招（三）以招标、拍、拍卖、公开、公开协商等方式取得商等方式取得的荒地等土地承包的荒地等土地承包经营权；n n（四）生（四）生产设备、原材料、半成品、原材料、半成品、产品；品；n n（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；n n（六）交通运（六）交通运输工具；工具；（七）法律、行政法（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他未禁止抵押的其他财产。n n抵押人可以将前款所列抵押人可以将前款所列财产一并抵押。一并抵押。n n第一百八十四条第一百八十四条 下列下列财产不得抵押：不得抵押：n n（一）土地所有（一）土地所有权；n n（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用所有的土地使用权，但法律，但法律规定可以抵押的定可以抵押的除外；除外；n n（三）学校、幼儿园、医院等以公益（三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的目的的事事业单位、社会位、社会团体的教育体的教育设施、医施、医疗卫生生设施和其他社会公益施和其他社会公益设施；施；n n（四）所有（四）所有权、使用、使用权不明或者有争不明或者有争议的的财产；n n（五）依法被（五）依法被查封、扣押、封、扣押、监管的管的财产；n n（六）法律、行政法（六）法律、行政法规规定不得抵押的其他定不得抵押的其他财产。n n第一百九十一条第一百九十一条 抵押期抵押期间，抵押人，抵押人经抵押抵押权人同意人同意转让抵押抵押财产的，的，应当将当将转让所得的所得的价款向抵押价款向抵押权人提前清人提前清偿债务或者提存。或者提存。转让的价款超的价款超过债权数数额的部分的部分归抵押人所抵押人所有，不足部分由有，不足部分由债务人清人清偿。n n抵押期抵押期间，抵押人未，抵押人未经抵押抵押权人同意，不人同意，不得得转让抵押抵押财产，但受，但受让人代人代为清清偿债务消消灭抵押抵押权的除外。的除外。（三）（三）权利冲突利冲突问题n n1 1、抵押、抵押权与留置与留置权n n2 2、抵押、抵押权与与质权n n3 3、抵押、抵押权与租与租赁权n n4 4、抵押、抵押权与抵押与抵押权n n5 5、抵押、抵押权与与优先先权n n6 6、抵押、抵押权与非典型担保与非典型担保（四）抵押（四）抵押权的的实现n n1 1、协商商n n2 2、向法院申、向法院申请拍拍卖、变卖n n3 3、多个抵押、多个抵押权的的协调n n4 4、恶意意实现抵押抵押权的防止的防止三、三、质押押（一）动产质权的设立n n1 1、无、无书面合同的交付行面合同的交付行为？n n2 2、转质n n3 3、善意取得、善意取得（二）几种特殊标的设质的问题n n1 1、金、金钱n n2 2、账户n n3 3、应收收账款款n n4 4、权利利质押押（三）质权的实现方式n n1 1、动产质押押实现中的疑中的疑难问题n n2 2、权利利质押押实现中的疑中的疑难问题III.非法集资案件中的疑难问题（一）民间借贷与非法集资n n关于关于审理非法集理非法集资刑事案件的解刑事案件的解释 n n第一条第一条违反国家金融管理法律反国家金融管理法律规定，向社定，向社会公众吸收会公众吸收资金的行金的行为，同，同时具具备下列四个下列四个条件的，条件的，应当当认定定为非法吸收公众存款或者非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款相吸收公众存款”：n n（一）未（一）未经有关部有关部门依法批准或者借用合法依法批准或者借用合法经营的形式吸收的形式吸收资金；金；n n（二）通（二）通过媒体、推介会、媒体、推介会、传单、手机短信等、手机短信等途径向社会公开宣途径向社会公开宣传；n n（三）承（三）承诺在一定期限内以在一定期限内以货币、实物、股物、股权等方式等方式还本付息或者本付息或者给付回付回报；n n（四）向社会公众即社会不特定（四）向社会公众即社会不特定对象吸收象吸收资金。金。n n未向社会公开宣未向社会公开宣传，在，在亲友或者友或者单位内部位内部针对特定特定对象吸收象吸收资金的，不属于非法吸收或金的，不属于非法吸收或者者变相吸收公众存款。相吸收公众存款。n n非法吸收或者非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于相吸收公众存款，主要用于正常的生正常的生产经营活活动，能，能够及及时清退所吸收清退所吸收资金，可以免予刑事金，可以免予刑事处罚；情；情节显著著轻微的，微的，不作不作为犯罪犯罪处理理 n n第三条第三条 非法吸收或者非法吸收或者变相吸收公众存款，具相吸收公众存款，具有下列情形之一的，有下列情形之一的，应当依法追究刑事当依法追究刑事责任：任：n n（一）个人非法吸收或者（一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，相吸收公众存款，数数额在在2020万元以上的，万元以上的，单位非法吸收或者位非法吸收或者变相吸收公众存款，数相吸收公众存款，数额在在100100万元以上的；万元以上的；n n（二）个人非法吸收或者（二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款相吸收公众存款对象象3030人以上的，人以上的，单位非法吸收或者位非法吸收或者变相吸相吸收公众存款收公众存款对象象150150人以上的；人以上的；n n n n（三）个人非法吸收或者（三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，相吸收公众存款，给存款人造成直接存款人造成直接经济损失数失数额在在1010万元万元以上的，以上的，单位非法吸收或者位非法吸收或者变相吸收公众存相吸收公众存款，款，给存款人造成直接存款人造成直接经济损失数失数额在在5050万万元以上的；元以上的；n n（四）造成（四）造成恶劣社会影响或者其他劣社会影响或者其他严重后果重后果的。的。n n第四条第四条 以非法占有以非法占有为目的，使用目的，使用诈骗方法方法实施本解施本解释第二条第二条规定所列行定所列行为的，的，应当依照当依照刑法第一百九十二条的刑法第一百九十二条的规定，以集定，以集资诈骗罪罪定罪定罪处罚。n n 使用使用诈骗方法非法集方法非法集资，具有下列情形之，具有下列情形之一的，可以一的，可以认定定为“以非法占有以非法占有为目的目的”：n n 1 1、集、集资后不用于生后不用于生产经营活活动或者用于生或者用于生产经营活活动与筹集与筹集资金金规模明模明显不成比例，不成比例，致使集致使集资款不能返款不能返还的；的；n n 2 2、肆意、肆意挥霍集霍集资款，致使集款，致使集资款不能返款不能返还的；的；n nn n33、携、携带集集资款逃匿的；款逃匿的；n n 4 4、将集、将集资款用于款用于违法犯罪活法犯罪活动的；的；n n 5 5、抽逃、抽逃、转移移资金、金、隐匿匿财产，逃避返，逃避返还资金的；金的；n n 6 6、隐匿、匿、销毁账目，或者搞假破目，或者搞假破产、假倒、假倒闭，逃避返逃避返还资金的；金的；n n 7 7、拒不交代、拒不交代资金去向，逃避返金去向，逃避返还资金的；金的；n n 8 8、其他可以、其他可以认定非法占有目的的情形。定非法占有目的的情形。（二）关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见n n 1、关于行政、关于行政认定的定的问题n n行政部行政部门对于非法集于非法集资的性的性质认定定,不是不是非法集非法集资刑事案件刑事案件进入刑事入刑事诉讼程序的必程序的必经程序。行政部程序。行政部门未未对非法集非法集资作出性作出性质认定的定的,不影响非法集不影响非法集资刑事案件的刑事案件的侦查、起、起诉和和审判。判。n n公安机关、人民公安机关、人民检察院、人民法院察院、人民法院应当依当依法法认定案件事定案件事实的性的性质,对于案情复于案情复杂、性、性质认定疑定疑难的案件的案件,可参考有关部可参考有关部门的的认定意定意见,根据案件事根据案件事实和法律和法律规定作出性定作出性质认定。定。n n 2、关于、关于“向社会公开宣向社会公开宣传”的的认定定问题n n 最高人民法院关于最高人民法院关于审理非法集理非法集资刑事案刑事案件具体件具体应用法律若干用法律若干问题的解的解释 第一条第第一条第一款第二一款第二项中的中的“向社会公开宣向社会公开宣传”,包括以包括以各种途径向社会公众各种途径向社会公众传播吸收播吸收资金的信息金的信息,以及明知吸收以及明知吸收资金的信息向社会公众金的信息向社会公众扩散散而予以放任等情形。而予以放任等情形。n3、关于关于“社会公众社会公众”的的认定定问题 n n1、在向在向亲友或者友或者单位内部人位内部人员吸收吸收资金的金的过程中，明知程中，明知亲友或者友或者单位内部人位内部人员向不特定向不特定对象吸收象吸收资金而予以放任的；金而予以放任的；n n2、以吸收以吸收资金金为目的，将社会人目的，将社会人员吸收吸收为单位内部人位内部人员，并向其吸收，并向其吸收资金的。金的。n n4、关于共同犯罪的、关于共同犯罪的处理理问题n n为他人向社会公众非法吸收他人向社会公众非法吸收资金提供帮金提供帮助助,从中收取代理从中收取代理费、好、好处费、返点、返点费、佣金、佣金、提成等提成等费用用,构成非法集构成非法集资共同犯罪的共同犯罪的,应当当依法追究刑事依法追究刑事责任。能任。能够及及时退退缴上述上述费用用的的,可依法从可依法从轻处罚;其中情其中情节轻微的微的,可以免可以免除除处罚;情情节显著著轻微、危害不大的微、危害不大的,不作不作为犯罪犯罪处理。理。5、关于涉案、关于涉案财物的追物的追缴和和处置置问题向社会公众非法吸收的向社会公众非法吸收的资金属于金属于违法所得。法所得。以吸收的以吸收的资金向集金向集资参与人支付的利息、分参与人支付的利息、分红等回等回报,以及向帮助吸收以及向帮助吸收资金人金人员支付的代理支付的代理费、好、好处费、返点、返点费、佣金、提成等、佣金、提成等费用用,应当当依法追依法追缴。集。集资参与人本金尚未参与人本金尚未归还的的,所支所支付的回付的回报可予折抵本金。可予折抵本金。n n将非法吸收的将非法吸收的资金及其金及其转换财物用于清物用于清偿债务或者或者转让给他人他人,有下列情形之一的有下列情形之一的,应当依法追当依法追缴:n n(一一)他人明知是上述他人明知是上述资金及金及财物而收取物而收取的的;n n(二二)他人无他人无偿取得上述取得上述资金及金及财物的物的;n n(三三)他人以明他人以明显低于市低于市场的价格取得上的价格取得上述述资金及金及财物的物的;n n(四四)他人取得上述他人取得上述资金及金及财物系源于非物系源于非法法债务或者或者违法犯罪活法犯罪活动的的;n n(五五)其他依法其他依法应当追当追缴的情形。的情形。n n查封、扣押、封、扣押、冻结的易的易贬值及保管、养及保管、养护成成本本较高的涉案高的涉案财物物,可以在可以在诉讼终结前依照前依照有关有关规定定变卖、拍、拍卖。所得价款由。所得价款由查封、扣封、扣押、押、冻结机关予以保管机关予以保管,待待诉讼终结后一并后一并处置。置。n n查封、扣押、封、扣押、冻结的涉案的涉案财物物,一般一般应在在诉讼终结后后,返返还集集资参与人。涉案参与人。涉案财物不足全物不足全部返部返还的的,按照集按照集资参与人的集参与人的集资额比例返比例返还。n n6、关于、关于证据的收集据的收集问题n n办理非法集理非法集资刑事案件中刑事案件中,确因客确因客观条件条件的限制无法逐一收集集的限制无法逐一收集集资参与人的言参与人的言词证据的据的,可可结合已收集的集合已收集的集资参与人的言参与人的言词证据和依法收集并据和依法收集并查证属属实的的书面合同、面合同、银行行账户交易交易记录、会、会计凭凭证及会及会计账簿、簿、资金金收付凭收付凭证、审计报告、互告、互联网网电子数据等子数据等证据据,综合合认定非法集定非法集资对象人数和吸收象人数和吸收资金金数数额等犯罪事等犯罪事实。n n（四）（四）关于涉及民事案件的关于涉及民事案件的处理理问题 n n对于公安机关、人民于公安机关、人民检察院、人民法院正在察院、人民法院正在侦查、起、起诉、审理的非法集理的非法集资刑事案件，有刑事案件，有关关单位或者个人就同一事位或者个人就同一事实向人民法院提向人民法院提起民事起民事诉讼或者或者申申请执行行涉案涉案财物的，人民物的，人民法院法院应当不予受理，并将有关材料移送公安当不予受理，并将有关材料移送公安机关或者机关或者检察机关。察机关。n n人民法院在人民法院在审理民事案件或者理民事案件或者执行行过程程中，中，发现有非法集有非法集资犯罪嫌疑的，犯罪嫌疑的，应当裁定当裁定驳回起回起诉或者中止或者中止执行，并及行，并及时将有关材料将有关材料移送公安机关或者移送公安机关或者检察机关。察机关。n n公安机关、人民公安机关、人民检察院、人民法院在察院、人民法院在侦查、起起诉、审理非法集理非法集资刑事案件中，刑事案件中，发现与人与人民法院正在民法院正在审理的民事案件属同一事理的民事案件属同一事实，或，或者被申者被申请执行的行的财物属于涉案物属于涉案财物的，物的，应当当及及时通通报相关人民法院。人民法院相关人民法院。人民法院经审查认为确属涉嫌犯罪的，依照前款确属涉嫌犯罪的，依照前款规定定处理。理。（五）刑民交叉对合同效力的影响n n一般原一般原则则n n借款人涉嫌犯罪或者已借款人涉嫌犯罪或者已经生效的判决生效的判决认定定其犯罪，民其犯罪，民间借借贷合同并不当然合同并不当然认定无效；定无效；n n合同法合同法5454条：一方以欺条：一方以欺诈、胁迫的手段或者迫的手段或者乘人之危，使乘人之危，使对方在方在违背真背真实意思的情况下意思的情况下订立的合同，受立的合同，受损害方有害方有权请求人民法院或求人民法院或者仲裁机构者仲裁机构变更或者撤更或者撤销。n n（1 1）法理解析）法理解析n na a、合同效力是否受合同、合同效力是否受合同订立后立后债务人行人行为累累计效效应导致性致性质转换后果的影响后果的影响n nb b、合同法所要求的真、合同法所要求的真实意思表示是否受一意思表示是否受一方当事人暗藏于内心的欺方当事人暗藏于内心的欺诈动机的影响机的影响n n（2 2）两个特殊情形）两个特殊情形n na a、出借人知道或者、出借人知道或者应当知道借款人借款用当知道借款人借款用于犯罪活于犯罪活动仍然提供借款的，仍然提供借款的，应当当认定借定借贷合同无效。合同无效。n nb b、民民间借借贷行行为本身涉嫌犯罪，本身涉嫌犯罪，应当裁定中当裁定中止止诉讼，但即便确，但即便确认借款人系犯罪行借款人系犯罪行为，也，也并不必然并不必然导致合同无效。致合同无效。n n（3 3）借款人涉嫌犯罪或者生效判决借款人涉嫌犯罪或者生效判决认定其有定其有罪，出借人起罪，出借人起诉请求求连带责任保任保证人承担保人承担保证责任的，任的，一般一般应予支持。予支持。（六）是否先刑后民n n1 1、经济损失可以附失可以附带民事民事诉讼亦可另行亦可另行诉讼n n第八条根据第八条根据 中中华人民共和国刑事人民共和国刑事诉讼法法 第第七十七条第一款的七十七条第一款的规定，被害人定，被害人对本本 规定定 第第二条因二条因单位犯罪行位犯罪行为造成造成经济损失的，失的，对第四第四条、第五条第一款、第六条条、第五条第一款、第六条应当承担刑事当承担刑事责任任的被告人未能返的被告人未能返还财物而遭受物而遭受经济损失提起附失提起附带民事民事诉讼的，受理刑事案件的人民法院的，受理刑事案件的人民法院应当当依法一并依法一并审理。被害人因其遭受理。被害人因其遭受经济损失也有失也有权对单位另行提起民事位另行提起民事诉讼。若被害人另行提。若被害人另行提起民事起民事诉讼的，有管的，有管辖权的人民法院的人民法院应当依法当依法受理。受理。n n债权人就刑事人就刑事诉讼中未提出主中未提出主张的的经济损失部分向人民法院提起民事失部分向人民法院提起民事诉讼的，人民法的，人民法院也院也应受理。受理。n n2 2、借款借款纠纷案件是否必案件是否必须须中止？中止？n n民民间借借贷案件的案件的审理必理必须以刑事案件的以刑事案件的审理理结果果为依据的，人民法院依据的，人民法院应当裁定中止当裁定中止审理。理。n n民民诉法第一百三十六条法第一百三十六条【诉讼中止中止】有下列有下列情形之一的，中止情形之一的，中止诉讼：n n（五）本案必（五）本案必须以另一案的以另一案的审理理结果果为依据，依据，而另一案尚未而另一案尚未审结的；的；n n3 3、可能引起群体事件的集、可能引起群体事件的集资案件案件n n通知：二、做好民通知：二、做好民间借借贷纠纷案件的立案件的立案受理工作。当事人就民案受理工作。当事人就民间借借贷纠纷起起诉的，人民法院要依据民事的，人民法院要依据民事诉讼法的有法的有关关规定做好立案受理工作。立案定做好立案受理工作。立案时要要认真真进行行审查，对于涉嫌非法集于涉嫌非法集资等等经济犯罪的案件，依法移送有关部犯罪的案件，依法移送有关部门处理；理；对于可能影响社会于可能影响社会稳定的案件，及定的案件，及时与与政府及有关部政府及有关部门沟通沟通协调，积极配合做极配合做好相关好相关预案工作，切案工作，切实防范可能引防范可能引发的的群体性、突群体性、突发性事件。性事件。谢谢大家！大家！