村镇银行抵押品管理制度模版.doc

xxx村镇银行抵质押物品管理办法(试行)第一章 总 则第一条 为进一步规范xxx村镇银行押品管理，提高押品风险管理水平，保证会计档案安全完整。根据商业银行法、担保法以及会计档案管理办法等有关规定，并结合我行实际，特制定本暂行办法。第二条 本办法所称的押品权证是指根据国家有关法律、法律，由借款人或第三人为担保银行债权实现而抵押或质押给xxx村镇银行的财产或权利。第三条 按照国家的法律、法规和我行的相关制度规定，抵、质押物品管理以“抵、质押物保管入库、专人保管、分列台帐，逐笔登记、定期核对”为指导原则。第二章 抵、质押物品的保管第四条 抵、质押品权证应存集中存放于总行营业部营业厅。营业部应指定专人负责保管，抵、质押物品保管人员调动应办理交接手续，按照移交清册填列，一式三份，由移交人、接收人、监交人签章确认后各执一份，监交人应由计财运营部指派，称交清册作永久档案保管。第五条 总行营业部应设置专用的抵、质押品保险柜，指定专人负责，抵、质押品保管地点应具备防盗、防火、防潮、防尘、防有害生物等条件，切实防止污损、散失、泄密等不安全因素的产生，保证其完整无缺。同时应及时改善保管设施，采用先进技术，实现押品管理现代化。第六条 营业部应建立专门的“抵、质押有价物品保管登记簿”，凡入库保管的抵、质押物品应严格执行归档、保管、查阅、移交的安全和保密制度，做到按内容和形成时间分类索引妥善保管，存放有序、查找方便。第七条 营业部会计主管应定期（按月）对押品的结存数量、余额进行拍打核对，并在抵、质押有价物品保管登记簿上进行登记核对结果，视同查库。第三章 抵、质押物品的移交第八条 抵、质押物品的入库1、抵、质押合同签订后，经办行信贷业务部门应指定专人陪同客户至有权登记部门办理抵押登记手续，经办抵、质押贷款的信贷业务部门应建立“抵、质押物登记簿”登记抵、质押物的有关事项。2、登记、收取客户抵质押物品等各项手续均需实行双线管理原则；抵、质押物入库保管时应和信贷业务部门建立交接登记簿，双向签收，柜员根据相关手续进行账务处理（账实同步处理）。3、在贷款发放之前，由贷款经办人员负责保管客户抵、质押物权证，贷款发放时交由营业部主出纳专人保管，主出纳需及时登记抵、质押物权证入库台帐。4、支行凭证库管员将当日系统打出的抵质押物品入库单与抵、质押物品实物入专本库包并由经办客户经理移交至总行营业部。1、是每天都要送吗？2、什么是专本库包？3、是否需要双人上锁，锁的对应钥匙是否分别保存于总行主出纳和支行库管员处各一份，参照调配现金和重空？4、支行不需要客户经理提供的入库单吗？营业部押品保管员收到抵质押物品入库单与押品实物后，与支行客户经理办理相应的押品移交，并登记“抵、质押有价物品保管登记簿”，及时办理抵押物入库手续。第九条 抵、质押物出库管理押品所担保的xxx村镇银行授信全部清偿完毕后，客户方可办理押品的出库手续，借款人需携带本人身份证、还款证明单等相关证明材料至柜面，具体流程如下：1、各支行、部柜面人员接到客户经理的抵押物出账通知书后，确认贷款已全部清偿，在核心系统做出库相关操作，主出纳登记“抵、质押有价物品登记簿”。2、客户经理携带抵质押有价物品出库申请单、还款证明单、抵押物出库通知书复印件到营业部押品保管员处，经押品保管员审核后，让客户经理在“抵、质押有价物品出库交接登记簿”接收人处签字确认，同时登记“抵质押有价物品保管登记簿”。3、双方在抵押物出账通知书复印件上移交人及接收人处签字，并将出库通知书复印件我们留的应该是原件一份，复印件不是交给总行了吗？移交各支行主出纳处统一保管以前操作的方法是，出库后将原入库单与出库单一起放入当天传票，此处是否改为专夹保管？，已确认抵押物双方已进行移交。4、客户经理收到押品实物后再与客户进行交接，若用他人房产抵押，必须由财产所有权人领取。第十条 抵、质押物保管部门出入库保管时应遵循双人办理、相互复核的原则。第十一条 各支行、部抵、质押业务办理时，抵、质押物品统一在营业部入库保管，经办行自行登记抵、质押品台账，同时营业部抵、质押品保管人员应登记抵、质押台账，确保账账相符。第四章 押品的调阅第十二条 押品是确保xxx村镇银行实现抵（质）押权利的重要凭证，原则上不允许借阅。第十三条 因司法机关执行公务、外部监管机构或上级行实施审计或检查等原因确需借阅的，需填制档案调阅单，经有权人批准后方可办理借阅手续，必要时应安排专人陪同。借阅归还时，相关人员应一同参与核对，核对无误后及时办理交接、登记、入库等手续。第十四条 因其他原因需办理押品调阅的均参考xxx村镇银行会计档案管理办法中的会计档案调阅相关管理规定。第五章 附 则第十五条 本制度由xxx村镇银行制定、解释和修订。第十六条 本制度自下发之日起施行。附件：1.抵、质押物出库审批表2.抵、质押物品管理流程3.抵、质押物品信息登记本；抵、质押物品交接登记本。附件1：抵、质押物出库审批表：抵押物出账通知书此联作为外科目传票附件机构码处理编号抵押物名称他项权证号码借款人客户码借款人客户名称抵押人客户码抵押人客户名称交易类型抵押标志币种责任人交易日期抵押物移交人（签字）： 复核人（签字）:抵押物接受人（签字）： 日期：抵押物出库审批表该笔贷款已结清，同意抵押物出库。信贷经办人员（签章）：该笔贷款已结清，同意抵押物出库。信贷主管（签章）：注：审批表中内容由信贷经办人员、信贷主管手填。附件2：抵、质押物品管理流程示例图：1、抵、质押物品入库流程示例图：客户贷款申请审批签约填写抵质押收据发放贷款抵押登记填写抵押登记本系统打印出账单交至会计部门出纳确认查收抵押物柜员同步账务处理回单至信贷部门入库完成2、抵、质押物品出库流程示例图：客户归还贷款款信贷经办人员确认还款打印抵押物出库单复制客户还款凭证等信贷部门分级审批转至会计部门出纳核对出库信息柜员同步账务处理出库完成附件3:信贷部门抵、质押物品登记本、抵、质押物移交登记本1、抵、质押物品登记台帐示例：xx村镇银行抵质押物台帐时间客户名称类型抵押物地址产权证号码他项号码评估值登记人2、抵押登记移交本示例：xx村镇银行信贷部门抵质押物移交登记本交接时间交接内容移交人接受人名称数量他项权证号码备注- 7 -