银行联网核查公民身份信息业务处理操作规程模版.doc

附件：银行联网核查公民身份信息业务处理操作规程联网核查公民身份信息业务说明业务概述联网核查公民身份信息（以下简称联网核查），是指通过联网核查公民身份信息系统（以下简称联网核查系统）核对或查询相关个人的公民身份信息，以验证相关个人的居民身份证所记载的姓名、公民身份号码、照片及签发机关等信息真实性的行为。业务范围我行各营业机构在办理法律、法规、部门规章或我行制度规定需要出示相关个人居民身份证的业务（以下统称为规定业务），应进行联网核查。业务基本要求一、各营业机构在办理规定业务时，需当场为客户办结的，应当场联网核查；不需当场办结的，应在办结相关业务前联网核查。即不论是否实时办理银行业务，必须在业务办结之前进行联网核查。二、各营业机构在办理规定业务时，由经办人员本人- 1 - 对所办理业务涉及的相关个人公民身份信息进行联网核查，并对核查结果负责，不得由他人代为核查；对于批量开立个人结算账户等核查量较大的业务，经办机构营业部经理可安排多名柜员共同核查公民身份信息，但须做好分工记录，柜员对经办的相关个人公民身份信息联网核查结果负责。三、我行可通过接口方式、链接方式和直接登录方式进行联网核查。接口方式是指各营业机构经办人员通过我行核心业务系统或集中作业平台进行公民身份信息的联网核查；直接登录方式是指各营业机构经办人员登录网页式联网核查系统进行的联网核查；链接方式是指各营业机构账户管理人员通过人民币银行结算账户管理系统链接到联网核查系统进行的联网核查。四、同一柜员在办理规定业务时，如当日在为相关个人办理银行业务时已对其公民身份信息进行联网核查且尚未发生变化，可不再进行联网核查；如对先前获得的相关个人的公民身份信息的真实性存在疑义，应当重新进行联网核查。业务操作流程一、业务受理客户提出需要审核客户身份证件的业务时，经办人员须对客户提供的本人身份证件进行联网核查。若客户委托他人- 2 - 办理，还须同时对代理人身份证件进行联网核查。二、业务处理（一）经办人员登陆我行核心业务系统采用单笔核对方式进行联网核查，使用“联网公民单笔核查（PIC001）”交易，操作方式可选择“0 录入证件”或“1 读取证件”，核查方式选择“0 单笔核查”，业务种类根据办理业务性质正确选择（01 银行账户业务、02 信贷及征信业务、03 支付结算业务、04 反洗钱业务、05 其他业务）。柜员手工录入或通过第二代居民身份证阅读机具读取相关个人的姓名和身份号码。经办人员也可登陆我行集中作业平台，通过识别读取二代身份证件相关信息进行联网核查。（二)经办人员若以接口方式联网核查出现系统故障，应登陆人民银行网页式联网核查系统或通过人民币银行结算账户管理系统链接到联网核查系统进行联网核查，具体核查方式同上。三、业务审核经办人员应将核查结果与居民身份证所记载的姓名、公民身份号码、照片、性别、签发机关和住址等信息及客户本人相貌进行核对。（一）核查结果中相关个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关与居民身份证所记载的信息及客户本人相貌- 3 - 核对完全相符，可按照相关规定继续办理业务。（二）核查结果中相关个人身份证号码与姓名一致但未反馈照片的、身份证号码不存在、身份证号码存在但与姓名不匹配或反馈照片不相符时，若通过第二代居民身份证阅读机具读取相关信息后联动进行联网核查的，且身份证件照片与客户本人相符，可按照相关规定继续办理业务；通过手工录入方式进行联网核查的，各营业机构应进一步核实客户身份。1.对于第二代居民身份证，必须使用第二代居民身份证阅读机具进行鉴别，若经鉴别，可回显相关居民身份信息，且回显的姓名、公民身份号码、照片、性别、签发机关和住址等信息与居民身份证及客户本人相貌相符的，应继续办理相关业务，并对公民身份信息进行打印留存；若经鉴别，不回显相关居民身份信息、回显信息与居民身份证或客户本人相貌不相符的，均应暂停为该客户办理相关业务。2.对于临时身份证，若能够确切判断客户出示的证件为虚假证件，各营业机构应拒绝为该客户办理相关业务。若无法确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件，可要求客户出示护照、机动车驾驶证、社会保障卡或户籍证明等其他附有照片的佐证证件。经核对，佐证证件照片等相关信息与联网核查系统中相关信息及客户本人相貌一致的，应继续办理相关业务，并留存相关佐证证件的复印件；佐证证件照片等- 4 - 相关信息与联网核查系统中相关信息仍不一致的，各营业机构应暂停为该客户办理相关业务。（三）针对营业机构暂停为客户办理相关业务时，可采用以下两种方式之一进一步核实客户身份。1.为客户出具联网核查结果证明（见附件），由客户持该证明自行到被核查人户籍所在地公安机关申请核实。客户可持居民身份证和公安机关核实并填写的回执原件再来办理业务，营业机构应留存相关回执复印件。2.各营业机构通过联网核查系统申请核实，特殊情况或需要紧急办理的，各营业机构或客户也可直接向公安部公民身份信息查询服务中心申请核实（公安部查询服务中心客服电话：[phone]），经核实客户身份证件信息真实，继续为客户办理相关业务，并留存相关核实结果。业务提示：1.各营业机构在办理规定业务时，通过接口方式和直接登录均不能正常进行联网核查的，对于第二代居民身份证，应使用第二代居民身份证阅读机具进行鉴别。若经鉴别，可回显相关居民身份信息，且回显的姓名、公民身份号码、照片、性别、签发机关和住址等信息与居民身份证及客户本人相貌相符的，可继续办理相关业务；对于临时身份证，应停止受理相关业务。故障期间办理的规定业务应在银行联网核查公民- 5 - 身份信息系统故障期间业务登记簿中进行登记，并在故障排除后对相关个人的居民身份证信息进行联网核查。如能够确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件或经过进一步核实属虚假证件，应立即停止相关业务，并按有关规定终止与客户的业务关系或采取相应的补救措施。2.各营业机构在进行联网核查或对相关个人居民身份证信息进一步核实发现可疑时，经办人员（含操作柜员和授权柜员）应针对客户的年龄、住址、属相、生日等信息进行口头询问，发现客户以虚假居民身份证或虚假身份骗取开立银行账户或办理其他银行业务的，应及时向公安机关报案并同时向上级机构报告。3.各营业机构应对联网核查获得的公民身份信息进行保密；除法律规定外，不得向任何单位和个人提供。各营业机构不得将联网核查获得的公民身份信息用于办理银行业务之外的其他目的。四、整理、清分凭证及相关资料联网核查公民身份信息后须打印相关核查信息，并与客户身份证复印件、相关佐证证件复印件（如需）及第二代居民身份证鉴别打印信息（如需）一并作为业务凭证附件送监督中心，以备调查、检查与监督管理。- 6 - 附件：联网核查结果证明一、提交核查的公民身份信息姓名：_；公民身份号码：_。二、联网核查结果(一)公民身份号码与姓名一致，与反馈照片核对：1相符；2不符；3未反馈照片。(二)公民身份号码存在，但与姓名不匹配。(三)公民身份号码不存在。核查机构(业务公章)年月日-公安机关核实回执一、提交核查的公民身份信息姓名：_；公民身份号码：_。二、核实结果- 7 - 姓名：_；公民身份号：_。证件照片：_；户籍管理机关：_。备注：_。核实机构(业务公章)年月- 8 - 联网核查公民身份信息客户支行客户提出需审核客户身份信息进行联网核查的业务提供身份证件联网核查系统故障二代身份证否临时身份证是鉴别不通过停止办理业务通过联网核查公民身份信息系统故障期间业务登记簿系统正常，核查成功办理并登记系统正常时补联网核查审核核查结果相符不符二代身份证否临时身份证核实佐证信息不通过是打印核查结果向公安机关申请核实通过鉴别不通过不通过成功停止办理业务办理业务成功通过通过身份证复印件、联网核查信息、佐证复印件等整理清分凭证交客户传票联监督中心身份证件等- 9 - 联网核查公民身份信息风险控制风险环节风险点控制措施文件依据a.联网核查a1.联网核查系统录入信 a1.经办人员应对申请人提供的身份证件信息 基础文件息与申请人提供的身份证 与联网核查系统录入的信息进行核对，确保一 银行储蓄业件信息不一致a2.联网核查业务滞后或 a2.客户身份证信息必须通过联网核查公民身 银办【2011】168号）不进行联网核查业务 份信息系统进行核查；致；务管理办法（相关文件b.审核核查结果 b1.联网核查结果不符，未 b1.经办人员必须审核联网核查结果，并与客 关于印发银行业进一步核实，为客户办理 户提供的身份证件进行核对，核查相符，才能 金融机构联网核查业务；办理相关业务；核查结果不符，应进一步核实； 公民身份信息业务b2.居民第二代身份证联 b2.联网核查结果不符时，对于居民第二代身 处理规定（试行）网核查结果不符，经鉴别 份证，必须鉴别真实有效，且身份证件照片与 和联网核查公民身身份证件无效或与客户本 客户本人相符，方可为客户办理业务；份信息系统操作规程（试行）的通知（银办发【2007】126人不符，仍为客户办理业务；b3.临时身份证联网核查 b3.联网核查结果不符时，对于临时身份证， 号）结果不符，所提供的佐证 必须提供护照、机动车驾驶证、社会保障卡或 关于切实做好联证件无法证实客户身份信 户籍证明等其他附有照片的佐证证件。经核 网核查公民身份信息，仍为客户办理业务； 对，佐证证件照片等相关信息与联网核查系统 息有关工作的通知中相关信息一致的，方可为客户办理业务；（ 银 发 2007345号）c.整理、清分凭证 c1.未打印联网核查结果； c1.联网核查公民身份信息后须打印相关核查 关于进一步做好及相关资料 信息； 联网核查公民身份c2.未留存联网核查结果、 c2.经办人员应将联网核查结果与身份证及相 信息业务处理问题身份证件及相关佐证证件 关佐证证件的复印件、第二代居民身份证鉴别 的通知（并银办发的复印件、第二代居民身 打印信息一并作为业务传票附件。份证鉴别打印信息【2009】123号）- 10 -