银行同城票据集中提入处理业务操作规程模版.doc

xx银行同城票据集中提入处理业务操作规程第一章 总则第一条 为加强xx银行（以下简称本行） 票据处理中心对提入票据集中处理业务的管理，规范同城票据交换业务操作，防范资金风险，提高资金清算速度，根据中华人民共和国票据法、支付结算办法、zx东省票据交换管理办法及xx区域票据交换业务实施细则，特制定本规程。第二条 同城票据集中提入处理业务主要包括：提入借方票据处理、提入贷方票据处理、提出退票和提入退票处理、交换资金清算、核对印鉴、实物票据交接及保管等。第三条 本规程适用于zx东省内同城提入人民币票据集中处理业务。第二章 提入借方票据处理程序第四条 提入借方票据根据处理方式不同，分为支票（不带信封）和信封票据两类。第五条 支票（不带信封）处理流程(一)票据综合处理系统（以下简称系统）自动处理部分系统在每场场终处理完毕后自动发起下一场票据的场初处理，等待接收下一场交换票据的电子数据。xx银行电子结算中心(以下简称结算中心)按场次将本行提入票据的电子数据通过网络专线传输至我行服务器。我行服务器收到数据后自动进行批量验印，完成支票验印程序，形成批量验印结果。(二)人工处理部分1、由管理员检查二次清分图像的传输以及批量验印是否成功，如出现以下情况应做出相应处理。（1）传输不成功的，即与结算中心和我行系统管理部联系，争取短时间内修复系统，同时报告部门领导。若结算中心和系统管理部在短时间内不能修复系统的，必须立即报经部门领导同意启动应急方案。（2）传输成功但无法验印的，即启动备用验印系统并与鑫万佳公司联系，争取短时间内修复，同时报告部门领导。若鑫万佳公司和系统管理部、科技研发部在短时间内不能修复系统的，必须立即报经部门领导同意启动应急方案。2、检查系统状态在每场票据处理之前，由管理员检查日期、场次、状态和数据的完整性，核对电子数据的笔数、金额是否与清算行差额报告表一致。检查无误后，通知各操作员进行当场票据的各项处理。3、录入操作完成导入和状态检查后，操作员登录系统进行票据录入处理。具体操作为：打开录入界面后，系统自动按照金额从大至小的录入顺序弹出票据图像，操作员根据屏幕上的图像进行票面信息录入和修改，录入要素包括：八位票据号码、客户账号和票面金额。初录完成后，系统自动与结算中心提供的清分数据进行核对：（1）对核对通过且验印成功的票据，系统自动向我行综合业务系统发起记账指令。综合业务系统接到扣账信息后，记账成功的即形成借方挂账记录并反馈成功记账信息；记账不成功的即反馈不成功原因信息，对余额不足、零余额无支付令或零余额额度不足的支票，综合业务系统将自动形成信息公告发布到相应开户支行。（2）对与磁码数据核对不符或虽核对相符但需要复核的部分数据，系统将自动转入复核程序。（3）数据图像为信封的票据，由操作员转入信封票据处理，具体过程参照本办法第五条。（4）业务组长检查记账失败的票据，如发现因录入不符（如凭证号非法、无此账户等）而记账失败的，应要求原录入员立即修改录入内容重新发起记账，直至没有因录入不符而记账失败的票据为止。4、复核操作（1）以下票据必须经过复核程序：1大额票据；2与磁码检验不符的票据；3零余额账户票据；4旧支票号的票据（票据号以“00”和“01”开头）。（2）待复核票据按以下复核权限分别处理：1大额票据分为3个复核区间，分别为：大额复核1（20万以上、200万（含）以下）、大额复核2（200万以上、1000万（含）以下）、大额复核3（1000万以上）。复核额度可按需要进行调整。2零余额账户、与磁码不符和旧支票号的支票，换人复核。3金额在大额复核1范围的支票，换人复核。4金额在大额复核2范围的支票，由业务组长复核。5金额在大额复核3范围的支票，由业务主管（经理）复核。（3）复核员登录系统，对已录入信息进行复核，复核成功的将以票面录入信息为准生成记账数据，复核不成功的退回录入员重新修改其录入信息。（4）复核成功并且验印成功的票据，系统自动向综合业务系统发起记账指令。记账过程同录入操作。（5）对经录入员修改后仍不能通过复核的支票转入退票程序。5、验印操作批量验印未通过的支票，由操作员进行手工干预方式验印：（1）单笔图像验印：操作员登录系统，调用验印窗口，对需要人工干预验印的票据调用印鉴图像进行验印。1验印成功的票据登记为验印成功通过，系统自动向综合业务系统发起记账指令，记账过程同录入操作；2印鉴不符、缺少印鉴、重印、印鉴残缺的票据，登记为不成功转入退票程序；3印鉴图像不清或未建库的票据，验印员抽取实物票进行平台验印。（2）平台验印：对单笔图像验印不通过的票据需抽取实物票进行平台验印。操作员登录验印系统，录入票据上的账号、日期、金额和票据号，与系统调出的印鉴进行核对验印。1验印成功的在“票据处理系统手工验印确认”画面登记为手工验印通过；2验印不成功的在“票据处理系统手工验印确认”画面登记为验印不通过，票据转入退票程序。6、审核操作所有支票均需经过审核程序。审核时，操作员登录系统票面审核画面，根据票据图像信息完成票面要素的审核。（1）根据票据法、票据管理实施办法、支付结算办法及人民银行的有关文件规定进行审核。1检查支票是否为本行印刷的支票；票据有无水侵、污损、残缺等严重毁损。2出票日期是否超过或未到提示付款期限。3支票的大小写金额是否一致、字迹有无涂改。4支票必须记载的事项是否齐全；出票日期、金额、收款人名称是否涂改；其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明。5背书转让的支票是否按规定转让；背书是否连续、签章是否符合规定；背书使用粘单的是否按规定在粘接处签章，签章是否真实有效。6收款人是否在支票的背面按规定作委托收款背书；收款人名称与背书人名称是否一致。7提入票据上是否加盖提出行交换章；交换章日期是否符合规定。8其他规定要求。（2）操作员登录系统，根据审核画面的图像进行票面审核。（3）审核成功的支票选择审核通过，经业务组长在报表系统提交记账后，综合业务系统自动将录入时形成的借方挂账记录确定为成功记账流水。（4）审核不成功的支票选择不通过理由后，系统发起删除指令并转入退票程序。综合业务系统接到删除指令后，自动删除借方挂账记录。7、二次记账操作在当场交换退票时间到后，操作员将对余额不足、零余额无支付令或零余额额度不足的票据发起二次记账，二次记账后仍记账不成功的票据转入退票程序。8、退票操作经录入、复核、验印和审核后转入退票程序的票据，由退票员对票据进行再次审核。（1）审核提入票据有下列情形之一的，在系统登记为退票成功，打印退票通知书；1非本银行票据；2 出票人签章与预留银行签章不符；3 票据应记载的事项不全；4 远期支票或已逾提示付款期；5 出票人已销户；6收款人名称更改或漏填；7 可更改事项未按规定更改；8 背书无效或背书不连续；9出票人记载“不得转让”而又转让的票据；10 已经办理挂失止付手续或法院通知止付；11伪造或变造票据；12 出票人账号、户名不符；13 账户余额不足；14 银行有效印章不全或有误；15 使用粘单的票据，未按规定加盖骑缝章；16 出票日期及票面金额涂改或大、小写金额不符；17 支票持票人未作委托收款背书；18 因票面污损导致必须记载事项无法辨认；19 书写不符合规定；20 其他应予退票的情形。（2）确认不退票的在系统登记为退回处理，由原操作员重新录入、复核、验印和审核操作。9、轧账操作待所有票据完成记账后，业务组长在轧账画面录入退票及信封票据的笔数和金额，系统自动核对录入的数据是否正确。（1）核对无误，轧账成功；（2）核对不符，轧账不平，系统提示不符信息，操作员找出原因改正错误后重新轧账。10、场终操作（1）场终处理当场交换票据全部处理完毕，并在综合业务系统完成提出下场交换和交换行清算后，业务主管登录系统进行场终处理。（2）备份数据当天业务结束后，业务主管将当天两场交换电子数据进行数据备份处理。（3）打印报表完成备份操作后，操作员打印流水清单及有关报表。第六条 信封票据处理流程（一）提入信封票据为支票或其他借方票据1、操作员在综合业务系统初录支票，初录成功的即形成借方挂账记录；余额不足、零余额无支付令或零余额额度不足的票据综合业务系统将自动形成信息公告发布到相应开户行；2、初录后的支票进行平台验印，验印成功的转入审核程序，验印不成功的转入退票程序；3、验印成功的支票进行票面审核，审核要求参照本办法第五条第二点中（六），审核通过的转入复核程序，不通过的转入退票程序；4、审核通过的支票，操作员在综合业务系统复核支票，综合业务系统自动将初录时形成的借方挂账记录确定记账成功流水；5、需要退票的票据，操作员在综合业务系统作提入借方退票记账，并打印退票通知书。（二）提入信封票据为提出退票或其他提出票据1、操作员审核实物票面（1）提入的退票通知书或其他票据上是否加盖提出行交换章；交换章日期是否符合规定； （2）提出退票是否有退票通知书；（3）退票通知书上记载的金额是否与支票金额相符。2、审核通过的提出退票，操作员在综合业务系统作提出借方退票记账，在退票通知书背面打印退票信息，综合业务系统同时向票据所属支行发出公告。3、审核不通过的提出退票，操作员在综合业务系统作提入借方退票记账，同时通知支行不作单笔入账处理，待对方行重新提入该票时，再在综合业务系统作提出借方退票记账。（三）提入信封票据为银行汇票1、根据票据法、票据管理实施办法、支付结算办法及人民银行的有关文件规定审核汇票，若发现问题须及时向签发行查询。（1）汇票、解讫通知联是否齐全，号码和记载的内容是否一致。（2）汇票必须记载的事项是否齐全；出票金额、实际结算金额、出票日期、收款人名称是否更改；不可转让的汇票不得转让。（3）汇票出票行是否参加城市商业银行资金清算系统，汇票冠以的商业银行名称与汇票专用章中的行号是否匹配；汇款标识、暗记、水印等防伪标志与票样是否一致。（4）汇票是否超过提示付款期限。（5）出票金额大小写是否一致；实际结算金额大小写是否一致，是否在出票金额内；多余金额结计是否正确。全额进帐的必须在汇票和解讫通知联的实际结算金额栏内填入出票金额，多余金额栏处填写“-0-”；（6）汇票专用章是否与印模相符；（7）持票人是否在汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章。（8）汇票背书是否连续，使用粘单背书的，是否粘附于汇票规定的粘接处并签章。2、审核通过后在综合业务系统发出兑付请求。3、收到兑付款项后，在综合业务系统录入和复核提入借方票据。4、审核不通过或在退票时间后仍未收到兑付款项的，在综合业务系统作提入借方退票记账，并打印退票通知书。第七条 提入借方票据会计分录（一）提入借方借：2011 吸收存款、224106待销账等科目贷：300101 同城交换清算提入付单（二）提入借方退票借：300101 同城交换清算提入票据退票贷：300101 同城交换清算提入付单借：300101 同城交换清算提出付单贷：300101 同城交换清算提入票据退票（三）提出借方退票借：22410301 待抵用票据款贷：300101 同城交换清算提出票据退票借：300101 同城交换清算提出票据退票贷：300101 同城交换清算提入付单第三章 提入贷方票据处理程序第八条 提入贷方票据主要分为进账单和提出贷方退票。第九条 提入贷方票据应审核票面要素：（一）凭证日期、金额、收款人名称是否更改，大小写金额是否一致；（二）账号、户名是否相符；（三）提入票据上是否加盖提出行业务公章（或业务专用章）和交换章，交换章日期是否符合规定；（四）提出退票是否有退票通知书；（五）退票通知书上记载的金额是否与进账单金额相符。第十条 审核通过后，根据进账单在综合业务系统作初录和复核提入贷方票据处理；根据提出贷方退票在综合业务系统作提出贷方退票处理，并在退票通知书背面打印退票信息，综合业务系统同时向票据所属支行发出公告，对应再次提出交换的提出贷方退票，由支行重新作提出交换处理。第十一条 对审核不通过以及在录入过程中发现账号与户名不符的提入贷方票据，在综合业务系统作提入贷方退票处理，并打印退票通知书。第十二条 提入贷方票据会计分录（一）提入贷方借：300101 同城交换清算提入收单贷：2011 吸收存款、224106待销账等科目（二）提入贷方退票借：300101 同城交换清算提入收单贷：300101 同城交换清算提入票据退票借：300101 同城交换清算提入票据退票贷：300101 同城交换清算提出收单（三）提出贷方退票借：300101 同城交换清算提入收单贷：300101 同城交换清算提出票据退票借：300101 同城交换清算提出票据退票贷：2011 吸收存款等科目第四章 退票处理及交换清算第十三条 退票处理包括提出票据退票和提入票据退票。第十四条 提出票据退票处理程序（一）登录综合业务系统“提出借方退票”、“提出贷方退票”界面作记账处理。（二）抽出回单联和退票实物，在回单联上加盖转讫章。（三）所有退票账务处理后，发布系统公告通知各支行可以将待抵用票据款作入账处理。第十五条 提入票据退票处理程序所有不能通过票据审核、未能成功记账、验印不成功的提入票据，均需作退票处理。（一）通过系统处理退票1、登录票据处理系统的退票画面进行退票处理，并打印退票通知书。2、根据票据背书中的顺序号抽出实物票，连同退票通知书交业务主管审核签章。3、以余额不足或印不符为由退票的，复印退票通知书与支票按空头支票报送流程报人民银行备案。4、打印退票信封磁码，加盖交换章后将退票装入信封集中提出交换。5、符合网上退票要求的票据，登录票据处理系统的网上退票界面，将退票图像进行网上退票打包，做网上退票处理。（二）其他提入票据退票处理1、抽出实物票据，在综合业务系统作提入票据退票记账处理，打印和手工填写退票通知书。2、把退票通知书交业务主管审核签章。3、因余额不足退票的，需复印退票通知书与支票，按空头支票报送流程报人民银行备案。4、打印退票信封磁码，加盖交换章后将退票装入信封集中提出交换。5、符合网上退票要求的票据，进行网上退票处理。第十六条 提出交换操作员按xx和穗深区域打印完退票信封、批控卡和提出总数卡后，登录综合业务系统的提出交换画面，按提出清单录入提入退票笔数和金额，由主管授权并确认无误后提交处理，同时将实物票据交票递公司接收。第十七条 交换资金清算（一）票据中心交换行资金清算所有提入票据处理完毕后，操作员登录综合业务系统的交换行资金清算画面，录入票据中心当场交换的提出提入借贷方笔数和金额，由业务主管确认无误授权后提交处理。（二）全行交换资金清算完成票据中心交换行资金清算后，操作员登录综合业务系统的总行资金清算画面，录入全行当场交换的提出提入借贷方金额和交换行轧差，由业务主管确认无误授权后提交处理。第五章 权限管理第十八条 业务主管的权限01用户管理操作权限02用户组管理操作权限03日志管理操作权限04系统参数设置操作权限17票据域属性设置操作权限1B财政零余额账号维护操作权限14交换行（本行）管理1A交换行（他行）管理操作权限1C岗组信息管理操作权限98系统还原操作权限58授权确认操作权限第十九条 场次管理组的权限00场初处理操作权限99场终处理操作权限A0轧账处理操作权限12场次管理操作权限第二十条 系统维护组的权限11币种管理操作权限13交易码管理操作权限15特殊账号维护操作权限16票据返回码维护操作权限18退票理由对照关系设置操作权限第二十一条 系统管理组的权限51CD/流带导入操作权限52验印接口操作权限53记账接口操作权限54记账进程操作权限56网上退票接口操作权限第二十二条 资料管理组的权限57图像导出操作权限80备份与恢复操作权限第二十三条 录入组的权限20票面录入操作权限第二十四条 复核组的权限复核组一31票面复核操作权限（小额）复核组二32票面复核操作权限（额度1）33票面复核操作权限（额度2）复核组三34票面复核操作权限（额度3）35特殊类类票据确认操作权限第二十五条 票面审核组的权限40票面审核操作权限第二十六条 查询组的权限61票据明细信息查询操作权限62票据统计信息查询操作权限63特殊账号票据查询操作权限64交换行信息查询操作权限第二十七条 打印组的权限71成功清单打印操作权限72不成功清单打印操作权限73未处理清单打印操作权限74已复核清单打印操作权限75对账单打印操作权限77退票通知书打印操作权限第六章 资料交接程序第二十八条 与票递公司的实物票据交接（一）票递公司将提入票据送达票据中心。票据中心操作员检查票据封包是否上锁，封包数量是否齐全后与票递公司办理交接手续。（二）操作员交接后，应及时打开票据封包并按以下步骤进行实物票据核对，如发现问题即与结算中心联系。1、审查提入票据是否为本行票据，如遇非本行票据即与结算中心联系，由结算中心负责解决。2、核对清分专用信封内的票据内容与清分专用信封上打印的磁码内容是否一致。3、将提入票据的实物数量与提入交换清单进行核对，保证实物票据的完整。4、核对过程中，发现金额磁码打错、交易码反方向的票据作退票处理；发现汇总金额有误、未收到应提入的票据等情况，应及时通知结算中心和原提出行，经结算中心核实后，按要求办理。5、核对后，操作员应将实物票据按结算中心的清分顺序号重新排列，并按场次放置。6、将提入票据、提入明细清单按日装订移交事后监督。（三）提出票据交票递公司时，应将票据封包上锁，与票递公司交换员办理交接手续。第二十九条 与支行的实物票据交接（一）票据中心传递给支行的实物主要有提出借贷方退票、记账凭证回单与空头退票复印件等回单资料。（二）提出借贷方退票与记账凭证回单必须加盖票据中心业务办讫章方可发放支行；正常情况下，所有当天记账的回单必须当天传递。（三）票据中心对传递给支行的资料按支行进行清分并分装信封，按支行填写 “交换信封签收单”（一式两联），填写的数量必须与信封内实物数量一致。（四）回单专管员在报表系统打印 “票据集中处理回单签收总表”（一式两联），将总表上统计的提出借贷方退票笔数、提入贷方记账的笔数与“交换信封签收单”记载的回单实物数量核对，保证传递给支行的回单实物数量与当天记账的数量一致。（五）票递公司交换员清点信封总个数无误后在“票据集中处理回单签收总表”签收。总表第一联随同信封轧好与提出票据一并交票递公司交换员，第二联由回单专管员专夹保管，保管时间为一年。（六）支行收到票递公司交予的回单信封时，必须先核对回单数量是否与“交换信封签收单”填写的数量相符，再进行签收交接，签收单一联返还票递公司，一联返还票据中心。签收单由回单专管员保管，保管时间为一个月。（七）支行与票递公司交接后，应将回单与报表系统下列界面进行核对，核对不一致的，及时与票据中心联系。1、提入贷方回单与 “票据集中提回”菜单下的“提入贷方票据清单”进行勾对；2、提出退票回单与“票据集中提回”菜单下的“提出退票清单”进行勾对；3、同城交换空头支票复印件与“票据集中提回”菜单下的“提入退票清单”中退票理由为“余额不足”或“印不符”的数据进行勾对。（八）支行派人到票据处理中心领取回单的，必须提供有营业部经理签字、并加盖支行业务公章的介绍信，在票据处理中心回单专管员核对领取人工作证后，方可签收领取。介绍信与回单交接簿专夹保管。第七章 日常系统监控第三十条 系统管理部值班人员每天晚上（12时后）和中午（13时45分后）监控人行结算中心向我行系统服务器主机传输当场交换票据的图像和数据。第三十一条 服务器主机接收完毕，系统管理部值班人员检查系统是否自动导入接收到的数据及自动启动批量验印进程。第三十二条 检查无误后，系统管理部值班人员检查转换成功的票据量是否出现大幅上浮现象。第三十三条 当系统出现异常故障，无法完成上述程序，并确认在短时间内不能修复时；或某场提入票据出现大幅上浮，超过预警线时，系统管理部值班人员应立即告知票据集中提入业务主管和部门负责人。第八章 应急处理程序第三十四条 系统出现异常故障，不能在短时间内恢复正常运行时，经营运作业部负责人批准，即启动应急处理程序。（一）建立应急机构1、设立应急支援行原东山区和现天河区行政区域所属各支行编为集中提入业务应急支援行，应急处理程序启动时，即派交换员到票据中心领回本支行提入票据，在本支行综合业务系统上按票据集中提入处理上线前的方式处理交换票据。票据中心将根据我行系统上线安排、业务量变动及机构改革等情况设定或调整支援行名单。2、成立应急处理中心临时成立由营运作业部负责人任主任，业务主管和各业务组长任成员的应急处理中心，按职能分为交换实物、设备支援、录入审核、验印复核等小组。3、抽借后备支援人员应急处理中心可临时抽调营运作业部、营业管理部及支行后备支援人员，协助票据中心处理提入票据业务。（二）启动应急处理程序1、应急处理程序启动时，应急处理中心即发通知，进入应急状态。通知传递分工为：主任通知各成员；各组长负责通知各组员工；各组员工分别负责通知各支援行营业部经理及交换员。所有相关人员须在规定时间内到岗待命。2、交换实物组立即向票递公司联系，要求其按我行规定时间送票；必要时，实物交换组派人直接到结算中心领票。3、设备支援组立即向系统管理部借用支援设备和人员。同时将用于票据综合处理系统的设备更改登录用户和IP地址，使设备转入登录综合业务系统处理状态，并加装验印设备平台。4、收到提入票据后，实物交换组按支援行清分提入票据和提出提入清单，由各支援行交换员凭工作证领回处理。5、余下票据由票据中心和支援人员共同处理。交换实物组将余下票据按支行清分，捆好并编制标签。主任可按具体情况选择以下两种方案处理业务。方案1将审票组细分为若干独立小组处理票据，每小组配有记账、验印、审票各1人，其中1人为业务骨干，从交换实物组领取已按支行清分的票据，进入综合业务系统按提入票据的所有业务流程进行操作。如有退票则交退票组处理。方案2将审票组细分为录入复核、验印、审票3个小组，各自从交换实物组领取已按支行清分的票据进行处理。每组按分工进入综合业务系统，依次完成提入票据的所有业务流程。如有退票则交退票组处理。6、应急处理程序启动时，在确保资金安全和防范资金风险的前提下，全行相关机构和人员应相互配合，加快整体票据处理速度，保证我行提入票据按时完成，提入退票按时提出。第九章 附则第三十五条 本办法由xx银行营运作业部负责解释、修订。第三十六条 本办法自发文之日起实行。21