银行电子商业汇票业务管理办法模版.doc

银行电子商业汇票业务管理办法第一章 总 则第一条 为规范我行电子商业汇票业务管理，保障电子商业汇票活动中当事人的合法权益，促进电子商业汇票业务发展，依据中华人民共和国票据法、中华人民共和国电子签名法、电子商业汇票业务管理办法（中国人民银行令2009第2号发布）等有关法律法规，制定本办法。第二条 本办法所称“电子商业汇票”是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。第三条 本办法所称“电子商业汇票系统”是指由中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务，并提供纸质商业汇票登记查询服务和商业汇票公开报价服务的综合性业务处理平台。第四条 我行各营业机构及通过我行电子商业汇票系统办理电子商业汇票业务的客户，适用本办法。第二章 基本规定第五条 我行电子商业汇票根据承兑主体的不同分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。电子银行承兑汇票由银行股份有限公司或者银行股份有限公司分支营业机构承兑，电子商业承兑汇票由客户承兑。承兑人为电子商业汇票的付款人。第六条 电子商业汇票的登记、流转、结清和追索等环节必须通过电子商业汇票系统办理。第七条 电子商业汇票为定日付款票据。电子商业汇票的付款期限自出票日起至到期日止，最长不得超过1年。第八条 电子商业汇票以人民币为计价单位，单张票据金额不得超过10亿元。第九条 电子商业汇票以数据电文形式签发、流转，并以电子签名取代实体签章。票据当事人在电子商业汇票上的签章，为该当事人可靠的电子签名。第十条 电子商业汇票业务活动中，票据当事人所使用的数据电文和电子签名应符合中华人民共和国电子签名法的有关规定。第十一条 收款人、被背书人、质权人或出质人等票据行为接收方应对票据当事人的交付行为进行签收或驳回处理。第十二条 本办法所称“交付”是指票据当事人将电子商业汇票发送给受让人，受让人签收的行为。本办法所称“签收”是指票据当事人同意接受其他票据当事人的行为申请，签章并发送电子指令予以确认的行为。本办法所称“驳回”是指票据当事人拒绝接受其他票据当事人的行为申请，签章并发送电子指令予以确认的行为。本办法所称“提示付款”是指持票人通过电子商业汇票系统向承兑人请求付款的行为。本办法所称“票款对付”是指票据交付和资金交割同时完成并互为条件的一种交易方式。本办法所称“票据行为”是指票据当事人以发生、变更、消灭票据关系为目的进行操作的行为。第十三条 票据当事人通过电子商业汇票系统作出行为申请，票据行为接收方未处理前，票据当事人可撤销该行为申请。电子商业汇票系统为行为接收方的，票据当事人不得撤销。第十四条 出票人应在提示付款期前将票据交付收款人。出票人在电子商业汇票交付收款人前，可办理票据的未用退回。票据在提示付款期后，不得进行转让背书。第十五条 出票人或背书人在电子商业汇票上记载了“不得转让”事项的，电子商业汇票不得继续背书转让。第十六条 电子商业汇票贴现、转贴现、到期付款可选择票款线上清算方式和线下清算方式清算资金。再贴现必须选择线下清算方式清算资金。第十七条 付款人和收款人如皆属于我行机构或客户的，采用线下清算，通过行内系统支付资金；电子商业汇票付款人和收款人如有一方不属于我行机构或客户的，由发起方选择资金清算方式。线上清算是指票据交付（即签收）和资金交割同时完成并且互为条件的一种交易方式。线下清算是指票据交付（即签收）不与资金交割同时完成，以其他方式进行资金清算。第十八条 电子商业汇票不能转换为纸质商业汇票，纸质商业汇票也不能转换为电子商业汇票。第十九条 电子商业汇票的收款人、被背书人如为银行客户，必须与我行签订电子商业汇票服务协议，并开通我行企业网上银行方可办理电子商业汇票的签收、贴现等业务。第二十条 我行目前只提供电子银行承兑汇票业务，暂不提供电子商业承兑汇票业务。第二十一条 电子商业汇票责任解除前，电子商业汇票的付款人不得撤销原在银行各营业机构开户办理电子商业汇票业务的结算账户。第二十二条 我行办理电子商业汇票的营业网点终止提供电子商业汇票服务时，应按规定由其他营业网点承接其电子商业汇票业务服务。第二十三条 我行各营业机构提供电子商业汇票服务时，应对客户基本信息的真实性负审核责任。客户基本信息包括客户名称、账号、组织机构代码、业务主体类别等信息。客户提供的相关证件必须真实有效。第二十四条 我行相关系统保存的电子商业汇票最终信息如与人民银行电子商业汇票信息不符时，以人民银行电子商业汇票系统信息为准。第二十五条 电子商业汇票出票人、背书人、出质人或质权人等票据当事人在出票、背书、质押或解除质押后，应将其交付给收款人、被背书人、质权人或出质人等票据行为接收方。只有已承兑的电子商业汇票才能交付收款人。第二十六条 电子商业汇票的出票日是指出票人记载在电子商业汇票上的出票日期。电子商业汇票的提示付款日是指提示付款申请的指令到达电子商业汇票系统的日期。电子商业汇票的拒绝付款日是指驳回提示付款申请的指令到达电子商业汇票系统的日期。电子商业汇票追索行为的发生日是指追索通知的指令到达电子商业汇票系统的日期。承兑、背书、保证、质押解除、付款、追索清偿等行为的发生日是指相应的签收指令到达电子商业汇票系统的日期。第三章 办理条件及流程第二十七条 客户通过我行网上银行办理电子商业汇票业务时，应符合下列条件：（一）应为企业法人及其他组织，并具备组织机构代码证；（二）在我行开立人民币银行结算账户；（三）与我行签署银行电子商业汇票服务协议；（四）开通我行企业网上银行服务、具有数字证书，能够出具电子签名；（五）企业客户具有良好的信用记录。（六）办理电子银行承兑汇票、贴现等业务时，需符合我行信贷业务手册相关授信业务受理条件。第二十八条 电子商业汇票业务环节电子商业汇票业务环节包括签订服务协议、开通网上银行功能、票据承兑、业务审核、提示付款、到期解付、贴现/转贴现等环节，各部门、各条线要严格遵循电子商业汇票业务流程，相互配合，确保电子商业汇票业务的顺利开展。第二十九条 签订电子商业汇票服务协议（一）对作为我行电子商业汇票业务客户的企业或机构，均需与我行各分支机构签订银行电子商业汇票业务服务协议，并提供相应企业资质文件的复印件；（二）金融市场部电子商业汇票客户经理根据已签署生效的服务协议，在电子商业汇票系统中增加该客户信息，并根据实际情况实时更新；（三）协议及文本均需使用我行标准格式，对有特殊条款要求的客户，需按照我行合同文本调整的规定和流程操作。第三十条 网上银行功能（一）网上银行是客户使用我行电子商业汇票服务的唯一渠道，网上银行的对公签约客户均具有电子商业汇票功能，但在使用该项功能前，需先与我行签订服务协议；（二）为保障票据行为的规范性和合法性，电子商业汇票业务的各票据行为参与者（客户）必须为我行网上银行签约客户，具有有效的电子签名认证信息；（三）客户账号下仍有未终结的电子商业汇票时，不得注销该账号。第三十一条 票据承兑电子商业汇票业务支持签发电子商业承兑汇票和电子银行承兑汇票。（一）电子商业承兑汇票1、电子商业承兑汇票的出票人、承兑人作为我行电子商业汇票业务的客户，需要在进行出票、承兑等票据行为前与我行签订银行电子商业汇票服务协议，我行需审查申请企业的资质和保证其认证资格的有效性；2、银行系统将出票人在网上银行将承兑申请转发至承兑人处，承兑人登录网上银行对待承兑票据做接受或拒绝操作； （二）电子银行承兑汇票1、电子银行承兑汇票除票面要素由出票人在网上银行录入、提交承兑外，出票人提交的跟单资料、需满足的授信政策和放款审核流程均与实物票据承兑要求一致；2、电子银行承兑汇票的出票人需与承兑机构签订电子银行承兑汇票承兑协议，协议项下电子银行承兑汇票明细清单，需为出票人在网上银行或在对公信贷系统下载的拟申请承兑的签发票据文件，按照指定格式打印后并加盖公章和企业法人名章后，作为承兑协议的附件提交；3、出票人在网上银行录入时需要调用电子银行承兑汇票在对公信贷系统的出账信息外，电票系统记账时为系统联机记账、不需柜台人员复核外，银承签发涉及的授信流程、批复类型、额度串用规则、跟单资料、审核材料和审核流程均与纸质银行承兑汇票一致。第三十二条 票据交付/背书转让（一）票据交付是指出票人将经承兑人承兑完成的商业汇票交付给票面收款人的票据行为，这一行为由出票人在网上银行操作完成；（二）出票人可在票面到期日T10日前对承兑完成的商业汇票进行交付操作；超过上述期限仍有出票人持有的票据仅能做未用退回；（三）背书转让是指持票人将持有的商业汇票转让给被背书人的票据行为； （四）持票人可在票面到期日T10日前对持有的商业汇票作背书转让，超过上述期限仅能做逾期托收。第三十三条 提示付款（一）持票人在票面到期时将持有的商业汇票向承兑人提示付款的操作，持票人分为对公企业和贴入行；（二）票面到期日T10日内的托收称为提示付款，超过上述期限的称为逾期提示付款；（三）票面到期日T2年后，持票人持有的商业汇票不能做提示付款操作；（四）我行作为贴入行发出提示付款请求时，调用核心托收交易记表外账，可在综合业务系统中对发出托收的电子商业汇票托收和回款情况进行查询。第三十四条 到期解付（一）电子银行承兑汇票1、对于我行承兑的电子银行承兑汇票，在票面到期日及之后收到持票人的提示付款后，在验证无误后实时联机解付；但对于在票面到期日前收到的提示付款均进行拒付处理，被拒付的提示付款票据可以在票据到期后再次提示付款； 2、我行在收到持票人的提示付款时，若验证无误则联机调用核心系统的银行承兑汇票解付交易，解付款项实时从出票人账户进行划转，不需柜台人员进行手工操作（线下清算除外）；3、若持票人为对公企业，则解付款项直接划入其托收账户；若持票人为贴入行，则解付款项直接划入该机构账户，由柜台人员做收款操作；4、若在解付时出票人未备足款项，则会产生银行承兑汇票垫款借据，该垫款借据的结清与纸质商业汇票操作一致；（二）电子商业承兑汇票1、对使用我行电子商业汇票业务的商业承兑汇票承兑人，我行实时转发持票人的提示付款请求，承兑人在到期日后收到提示付款请求的，需在收到提示付款请求的3日内确认解付或拒付，拒付时必须填写拒付理由；2、电子商业承兑汇票的承兑人未在3日内做出回复的，承兑人开户行在第4日代承兑人做出拒付回复；3、承兑人做同意解付的，解付款项实时从承兑人承兑账户划出，若持票人为对公企业，则解付款项直接划入其托收账户；若持票人为贴入行，则解付款项直接划入该机构账户，由柜台人员做收款操作。第三十五条 托收回款我行贴入的电子商业汇票提示付款后收到托收回款后，与纸质贴现的商业汇票相同，均需柜台人员在核心系统做贴现归还交易，商业汇票综合管理系统在收到核心贴现归还处理信息后，实时释放贴入票据占用的对公和同业客户授信额度，并销记贴入借据。第三十六条 贴现/转贴现（一）贴现1、贴现申请人将持有的电子商业汇票通过网上银行向我行提出贴现申请，贴现利率由贴现申请人和贴入行协商确认后在提交申请时填写，贴入行无修改权力，仅能够接受或拒绝；2、电子商业汇票贴现的业务品种均属于买断式贴现，包括：直贴（标准）、商承包买、商票保贴、代理贴现等；3、电子商业汇票的贴现申请人需与贴入机构签订电子商业汇票贴现协议，协议项下电子商业汇票明细清单，需为出票人在网上银行下载的拟申请贴现的商业汇票文件，按照指定格式打印后并加盖公章和有权人名章后，作为贴现协议的附件提交，其他业务办理所需授信品种、跟单资料和审核材料，以及审核流程均与纸质商业汇票贴现要求一致；4、电子商业汇票贴现业务不需进行实物存入/取出交易和查询查复；（二）转贴现1、电子商业汇票转贴现业务指系统内转贴现业务、系统外转贴现业务，其中系统内转贴现指双方均为我行系统内各经营机构；系统外转贴现指转贴现的转入和转出两方中其中有一方是其他商业银行；2、转贴现买入、卖出机构在商业汇票综合管理系统进行业务流程、触发核心账务交易的操作；3、电子商业汇票转贴现的业务品种包括但不限于：卖断式转贴现、回购式转贴现；4、转贴现的额度扣减、到期释放和账务处理与纸质商业汇票相同。第四章 职责分工第三十七条 总行相关部门职责：（一）运营管理部。电子商业汇票业务的主管部门，负责牵头制定、完善电子商业汇票业务管理办法；负责制定电子商业汇票业务处理流程；牵头对产品功能进行完善和升级，组织电子商业汇票业务培训；制定网上银行电子商业汇票业务操作手册；负责电子商业汇票业务所涉及的电子银行渠道建设、电子银行产品设计、推广和培训等工作；（二）授信审批部。负责通过信贷管理系统审批客户通过网上银行签发电子商业汇票的申请工作；负责按照银行电子商业汇票业务流转审批表登录电子商业汇票系统，各客户经理进行承兑业务“承兑申请”的业务操作；配合运营管理部完善业务管理办法和相关业务操作流程；参与产品开发、测试、管理工作。组织开展电子票据产品包装整合和市场营销推广；及时跟踪、了解客户使用情况；根据客户电子票据结算及相关现金管理功能应用情况提出产品开发及优化需求，配合制定和完善相关管理规定；参与产品开发、测试、管理等工作；（三）金融市场部。负责全行电子票据贴现、转贴现业务运行的组织管理及电子票据贴现承兑银行额度管控和价格管理；（四）信息科技部。组织电子商业汇票系统产品功能的维护，配合业务部门进行电子商业汇票测试等；（五）计划财务部。负责制定和调整电子票据业务服务基准价格（含利率和费率等）、浮动幅度和授权方案，并根据授权进行价格审批；（六）合规部。负责审定电子商业汇票业务服务协议、合同文本及相关制度的合法、合规性；给予分支机构在业务开办中需要的相关法律支持；（七）各分支机构。负责电子商业汇票业务客户关系营销、负责客户关系的维护和日常管理工作；作为电子商业汇票系统的使用部门，对电子商业汇票业务进行初级操作；及时收集和反映客户需求，对业务办理中遇到的问题及时提交各相关部门。第三十八条 分行相关部门职责：（一）计划财务部。负责配合其他部门做好电子商业汇票日常业务管理，做好电子商业汇票业务的会计核算工作；（二）授信审批部。负责对电子商业汇票组织营销推广，并对产品应用情况进行分析，收集和反馈客户需求等；（三）风险管理部。负责通过信贷管理系统审批客户通过网上银行签发电子商业汇票的申请工作；配合分行各部门完成电子商业汇票的出票工作。第五章 票据行为第三十九条 电子商业汇票的出票，是指出票人签发电子商业汇票并交付收款人的票据行为。第四十条 电子商业汇票出票必须记载以下事项：（一）表明“电子银行承兑汇票”或“电子商业承兑汇票”的字样；（二）无条件支付的委托；（三）确定的金额；（四）出票人名称；（五）付款人名称；（六）收款人名称；（七）出票日期；（八）票据到期日；（九）出票人签章。第四十一条 出票人可在电子商业汇票上记载包括评级机构、信用等级、评级到期日等内容的自身评级信息，但该记载事项不具有票据上的效力。第四十二条 出票人记载了自身评级信息的，出票人应对记载信息的真实性负责。第四十三条 电子银行承兑汇票的出票人、收款人不得为同一人。第四十四条 成功的出票包括出票人成功登记票据信息、承兑人成功承兑、收款人成功签收三个必要流程。第四十五条 电子商业汇票的承兑，是指付款人承诺在票据到期日支付电子商业汇票金额的票据行为。第四十六条 电子银行承兑汇票由出票人签发，交由我行承兑行进行承兑。商业承兑汇票由客户签发并承兑。第四十七条 承兑人承兑电子商业汇票，必须记载下列事项：（一）表明“承兑”的字样；（二）承兑日期；（三）承兑人签章。第四十八条 承兑人可在电子商业汇票上记载包括评级机构、信用等级、评级到期日等内容自身评级信息，但该记载事项不具有票据上的效力。第四十九条 承兑人记载了自身评级信息的，承兑人应对记载信息的真实性负责。第五十条 电子银行承兑汇票承兑时，出票人应向我行提交真实、有效的用以证实真实交易关系或债权债务关系的交易合同或其他证明材料，并在电子商业汇票上作相应记录，我行各电子商业汇票受理机构应负责审核办理承兑的相关资料。第五十一条 转让背书是指持票人将电子商业汇票权利依法转让给他人的票据行为。第五十二条 转让背书应当基于真实、合法的交易关系和债权债务关系，或以税收、继承、捐赠、股利分配等合法行为为基础。第五十三条 转让背书必须记载下列事项：（一）背书人名称；（二）被背书人名称；（三）背书日期；（四）背书人签章。第五十四条 背书人背书时不得附有条件。背书附有条件的，所附条件无效。第五十五条 出票人在票据正面记载“不得转让”字样的，票据不得转让。票据前一手背书人在背书时记载了“不得转让”事项的，票据不得继续背书转让。第五十六条 贴现是指持票人在票据到期日前将票据权利背书转让给我行，我行扣除一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。转贴现是指我行在票据到期日前将票据权利背书转让给其他银行、财务公司，由其扣除一定利息后，将约定金额支付给我行的票据行为。再贴现是我行在票据到期日前将票据权利背书转让给中国人民银行，由其扣除一定利息后，将约定金额支付给我行的票据行为。第五十七条 贴现、转贴现、再贴现按照交易方式，分为买断式和回购式。买断式是指贴出人将票据权利转让给贴入人，不约定日后赎回的票据行为方式。回购式是指贴出人将票据权利转让给贴入人，约定日后赎回的票据行为方式。电子商业汇票贴现、转贴现、再贴现业务中转让票据权利的票据当事人为贴出人，受让票据权利的票据当事人为贴入人。第五十八条 银行只办理买断式贴现、买断式转贴现、买断式再贴现、回购式转贴现业务等。第五十九条 在办理回购式转贴现业务时，应明确回购式转贴现赎回开放日、赎回截止日。赎回开放日是指办理回购式转贴现赎回业务的起始日期。赎回截止日是指办理回购式转贴现赎回业务的截止日期，该日期应先于票据到期日。自赎回开放日起至赎回截止日止为赎回开放期。第六十条 在赎回开放日前，原贴出人、原贴入人不得作出除追索外的其他票据行为。回购式转贴现业务的原贴出人、原贴入人应按照协议约定在赎回开放期赎回票据。在赎回开放期未赎回票据，原贴入人在赎回截止日后只可将票据背书给第三人或行使票据权利，但双方的权利义务关系由协议约定。第六十一条 持票人申请贴现时，应向我行提供用以证明其与直接前手间真实交易关系或债权债务关系的合同、发票等其他材料，并在电子商业汇票上做相应记录，我行票据部门应负责审查。第六十二条 电子商业汇票贴现、转贴现、再贴现必须记载下列事项：（一）贴出人名称；（二）贴入人名称；（三）贴现、转贴现、再贴现日期；（四）贴现、转贴现、再贴现类型；（五）贴现、转贴现、再贴现利率； （六）实付金额；（七）贴出人签章。第六十三条 贴现应记载贴出人贴现资金入账信息；回购式转贴现应记载赎回开放日和赎回截止日；实付金额为贴入人实际支付给贴出人的金额。第六十四条 电子商业汇票、回购式转贴现、赎回应作成背书，并记载下列事项：（一）原贴出人名称；（二）原贴入人名称；（三）赎回日期；（四）赎回利率； （五）赎回金额；（六）原贴入人签章。第六十五条 贴现和转贴现利率、期限、利息和利息支付方式由贴出人与贴入人协商确定。再贴现利率由中国人民银行制定并发布。第六十六条 电子商业汇票的质押，是指电子商业汇票持票人为了给债权提供担保，在票据到期日前将票据交付债权人的行为。第六十七条 主债务到期日先于票据到期日，且主债务已经履行完毕的，质权人应按约定解除质押。主债务到期日先于票据到期日，且主债务到期未履行的，质权人可行使票据权利，但不得继续背书。票据到期日先于主债务到期日的，质权人可在票据到期后行使票据权利，并与出质人协议将兑现的票款用于提前清偿所担保的债权或继续作为债权的担保。第六十八条 电子商业汇票质押，必须记载下列事项：（一）出质人名称；（二）质权人名称；（三）质押日期；（四）表明“质押”的字样；（五）出质人签章。第六十九条 电子商业汇票质押解除，必须记载下列事项：（一）表明“质押解除”的字样；（二）质押解除日期；（三）质权人签章。第七十条 电子商业汇票的保证，是指电子商业汇票上记载的债务人以外的他人保证该票据获得付款的票据行为。第七十一条 电子商业汇票获得承兑前，保证人作出保证行为的，被保证人为出票人。电子商业汇票获得承兑后、出票人将电子商业汇票交付收款人前，保证人作出保证行为的，被保证人为承兑人。出票人将电子商业汇票交付收款人后，保证人作出保证行为的，被保证人为背书人。第七十二条 电子商业汇票保证，必须记载下列事项：（一）表明“保证”的字样；（二）保证人名称；（三）保证人住所；（四）被保证人名称；（五）保证日期；（六）保证人签章。第七十三条 持票人应在提示付款期内向承兑人提示付款。提示付款期自票据到期日起10日，最后一日遇法定节假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延。第七十四条 持票人在票据到期日前提示付款的，承兑人可付款或拒绝付款，或于到期日付款。承兑人拒绝付款或未予应答的，持票人可待票据到期后再次提示付款。持票人超过提示付款期提示付款的，我行不得拒绝受理。持票人在作出合理说明后，承兑人仍应当承担付款责任，并在上款规定的期限内付款或拒绝付款。第七十五条 电子商业汇票提示付款，必须记载下列事项：（一）提示付款日期；（二）提示付款人签章。第七十六条 承兑人付款或拒绝付款，必须记载下列事项：（一）承兑人名称；（二）付款日期或拒绝付款日期；（三）承兑人签章。承兑人拒绝付款的，还应注明拒付理由。第七十七条 追索分为拒付追索和非拒付追索。拒付追索是指电子商业汇票到期后被拒绝付款，持票人请求前手付款的行为。非拒付追索是指存在下列情形之一，持票人请求前手付款的行为：（一）承兑人被依法宣告破产的；（二）承兑人因违法被责令终止业务活动的。第七十八条 持票人在票据到期日前被拒付的，不得拒付追索。持票人在提示付款期内被拒付的，可向所有前手拒付追索。持票人超过提示付款期提示付款被拒付的，若持票人在提示付款期内曾发出过提示付款，则可向所有前手拒付追索；若未在提示付款期内发出过提示付款，则只可向出票人、承兑人拒付追索。第七十九条 追索时，追索人应当提供拒付证明。拒付追索时，拒付证明为票据信息和拒付理由。非拒付追索时，拒付证明为票据信息和相关法律文件。第八十条 持票人因电子商业汇票到期后被拒绝付款或法律法规规定其他原因，拥有的向票据债务人追索的权利，在下列期间内不行使而消灭：（一）持票人对出票人、承兑人追索和再追索权利时效，自票据到期日起2年，且不短于持票人对其他前手的追索和再追索权利时效。（二）持票人对其他前手的追索权利时效，自被拒绝付款之日起6个月；持票人对其他前手的再追索权利时效，自清偿日或被提起诉讼之日起3个月。第八十一条 持票人发出追索通知，必须记载下列事项：（一）追索人名称；（二）被追索人名称；（三）电子票据号码；（四）票据金额；（五）追索通知日期；（六）追索类型；（七）追索金额；（八）追索人签章。第八十二条 电子商业汇票清偿，必须记载下列事项：（一）追索人名称；（二）清偿人名称；（三）同意清偿金额；（四）清偿日期；（五）清偿人签章。第六章 信息查询第八十三条 票据当事人可通过我行网上银行系统查询与其相关的电子商业汇票票据信息。网上银行系统根据人行规定将相关票据信息向客户展示。票据信息包括票面信息和行为信息。票面信息是指出票人将票据交付收款人后、其他行为发生前，记载在票据上的所有信息。行为信息是指票据行为的必须记载事项。第八十四条 出票人可查询电子商业汇票票面信息。承兑人在收到提示付款申请前，可查询电子商业汇票票面信息；收到提示付款申请后，可查询该票据的所有票据信息。收款人、被背书人和保证人可查询自身作出的行为信息及之前的票据信息。持票人可查询所有票据信息。在追索阶段，被追索人可查询所有票据信息。第八十五条 电子商业汇票所有票据行为中，处于待签收状态的接收方可查询该票据承兑人和行为发起方的电子商业汇票支付信用信息。第八十六条 票据当事人对票据信息有异议的，应通过我行向人民银行提出书面申请。第七章 故障排除机制第八十七条 业务支持和故障排除机制（一）分行需指定一名客户经理专门负责电子商业汇票业务的营销支持工作，包括向对公客户经理、客户进行系统操作培训和现场支持；同时负责跟踪、解决和汇报本机构该业务出现的问题；分行科技部需指定一名技术人员专门负责解决或跟踪处理业务中出现的技术故障；（二）在电子商业汇票业务操作中若遇到系统报错信息或业务问题时，首先由分行电子票据客户经理处理和解答；客户经理不能解决的向发生问题系统的总行主管部门报告；总行各系统主管部门将与客户经理单线跟踪、解决问题；（三）对因系统交互产生的状态不一致或数据错误等问题，客户经理分别向总行各相关系统主管部门报告后，总行各系统主管部门的电子商业汇票业务负责人进行协调解决；（四）各分行的电子商业汇票客户经理确认后，需向总行运营管理部报备，若发生人员调整，需及时报告。第八章 法律责任第八十八条 承兑人应及时足额支付电子商业汇票票款。承兑人故意压票、拖延支付，给持票人造成损失的，承兑人应支付延期付款滞纳金。滞纳金根据票据金额和同档期流动资金贷款利率计算。第八十九条 我行机构无理拒付或拖延支付的，人民银行将按照中华人民共和国商业银行法第七十三条规定对该机构进行处罚。第九十条 电子银行承兑汇票的出票人于票据到期日未能足额交存票款时，我行除向持票人无条件付款外，对出票人尚未支付的汇票金额转入逾期贷款处理，并按照每天万分之五计收罚息。第九十一条 电子商业汇票当事人应当妥善保管电子签名制作数据，严防泄露。因保管不善造成资金损失的，有关责任方应当依法承担赔偿责任。第九十二条 因不可抗力造成电子商业汇票系统或我行内部系统无法正常运行的，相关当事人负有及时排除障碍和采取补救措施的义务，但不承担资金赔付责任。第九章 附 则第九十三条 电子商业汇票的数据电文格式和票据显示样式由中国人民银行统一规定。第九十四条 本办法未尽事宜，遵照中国人民银行电子商业汇票系统业务管理办法、中华人民共和国票据法、票据管理实施办法等法律法规执行。第九十五条 本办法由银行制定，由总行运营管理部负责解释、修订和维护。第九十六条 本办法自我行电子商业汇票系统正式运营之日起施行。附件：1、银行电子商业汇票业务服务协议2、银行电子商业汇票业务信息表附件1： 银行电子商业汇票业务服务协议重要提示请甲方认真阅读本协议全文，如有疑义，请及时提请乙方予以说明。甲方： 法定代表人（或授权经办人）： 通讯地址： 乙 方：银行股份有限公司 分（支）行法定代表人（或授权经办人）： 通讯地址： 鉴于乙方作为ECDS的接入行，利用ECDS及乙方内部系统为客户提供电子商业汇票业务服务；甲方为实现便捷、高效的支付结算目的，向乙方申请办理电子商业汇票业务。为明确双方权利义务，依据中华人民共和国票据法、中华人民共和国电子签名法、票据管理实施办法、电子商业汇票系统业务管理办法、电子商业汇票系统管理办法、电子商业汇票业务处理手续以及中国人民银行有关电子商业汇票的规范性文件（以上法律、法规、规章和规范性文件统称“电子商业汇票制度”）， 遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则，经协商一致，达成如下协议：第一章 总 则第一条 甲乙双方均遵循电子商业汇票制度。第二条 定义（一）本协议中对电子商业汇票、电子商业汇票系统（以下简称“ECDS”）、系统参与者、业务参与者、签章和各类业务的定义依照电子商业汇票制度的规定。（二）内部系统的定义。（三）本协议中电子商业汇票业务是指甲方根据国家有关法律法规和甲方相关业务规定，通过乙方内部系统处理电子商业汇票相关业务。第三条 甲方开展电子商业汇票业务应遵循如下基本原则：（一）电子商业汇票的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则；（二）电子商业汇票的签发、取得和转让，应当具有真实的交易关系或债权债务关系；（三）电子商业汇票的取得，必须给付对价。但因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。第四条 电子商业汇票业务信息的保管电子商业汇票业务信息存放于ECDS，并以ECDS中记录为准。甲方可按规定通过乙方内部系统查询有关电子商业汇票业务信息。第 二 章 基本规定第五条 甲方应在乙方开立人民币银行结算账户，并向乙方提交银行电子商业汇票业务申请表（以下称申请表），并提交真实、合法、有效的营业执照、事业法人登记证、组织机构代码证等材料，申请开办本协议项下的电子商业汇票业务。甲方应在申请表中指定其在电子商业汇票业务中的收付款账户。乙方应按照甲方在申请表中填写的内容，经审查后在内部系统中设置相关的信息，自 年 月 日起为甲方开通电子商业汇票业务功能。第六条 甲方需变更申请表中相关内容的，应重新提交申请表。乙方自 年 月 日起按变更后的内容办理。第七条 电子商业汇票上的签章甲方在电子商业汇票上的签章，为甲方的电子签名。甲方开展电子商业汇票活动，其签章所依赖的电子签名制作数据和电子签名认证证书，应向乙方指定的电子认证服务提供者的注册审批机构申请。甲乙双方同意在电子商业汇票业务中使用该数字证书作为甲方的电子签名。甲方应对其电子签名的真实性负责。甲方应妥善保管电子签名制作数据，严防泄密。因保管不善造成损失的，由甲方承担责任。第八条 乙方对甲方电子商业汇票业务操作的认定（一）电子商业汇票的出票、承兑、背书、保证、付款等业务必须通过乙方内部系统接入ECDS办理。（二）甲方向乙方申请开通电子商业汇票业务前，须明确甲方的操作人员和操作权限。该操作权限须在乙方内部系统中设置。甲方可向乙方书面申请由乙方代其设置或在乙方内部系统中自行设置。（三）甲方操作人员按上述设置的处理权限在乙方内部系统中完成电子商业汇票业务操作后，乙方视同甲方已完成相关操作。该操作为甲方的真实意思表示。（四）甲方通过乙方内部系统发送电子商业汇票操作指令，必须两人或两人以上确认并使用电子签名。电子签名是乙方判断电子商业汇票操作指令由甲方发送的唯一依据，也是甲方办理电子商业汇票业务的唯一身份确认标识。（五）乙方对甲方操作时间的认定以乙方收到甲方的操作指令为准。甲方操作完成时间不属于ECDS开放时间的，乙方应于下一个ECDS开放时间转发甲方信息。（六）乙方负责及时将甲方操作指令转发到ECDS，并将从ECDS接收到的相关信息及时转发甲方。（七）乙方应及时将持票人的提示付款请求通知电子商业承兑汇票的承兑人。通知方式为 。（八）甲方若为电子商业承兑汇票承兑人的1、持票人在票据到期日前提示付款的，甲方可拒付或付款，或于到期日付款。持票人在提示付款期内提示付款的，甲方应在收到提示付款请求之日起日内（最后一日遇法定节假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）付款或拒绝付款。持票人超过提示付款期提示付款的，在作出合理说明后，仍可向甲方提示付款，甲方应在收到提示付款请求之日起日内（最后一日遇法定节假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）付款或拒绝付款。2、甲方在票据到期后未按第1点规定作出应答的，乙方应进行如下处理： （1）甲方账户余额在第1点规定的最迟付款日电子商业汇票系统营业截止时足够支付票款的，则视同甲方同意付款，乙方应扣划甲方账户资金支付票款，并在最迟付款日次日（遇法定节假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）电子商业汇票系统营业开始时代甲方作出付款应答并代理签章；（2）甲方账户余额在第1点规定的最迟付款日电子商业汇票系统营业截止时不足以支付票款的，则视同甲方拒绝付款，乙方应在最迟付款日次日（遇法定节假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）电子商业汇票系统营业开始时代甲方作出拒付应答并代理签章。第九条 甲方作为电子商业汇票承兑人的，在电子商业汇票责任解除前，不得撤销办理电子商业汇票业务的账户。甲方申请撤销的，乙方应拒绝受理。第十条 甲方授权乙方代为处理以下业务并代理签章（由甲乙双方自行约定，可选其中的一项、两项、三项或不选） :（一）提示收票申请的回复； （二）背书转让申请的回复;（三）提示付款、逾期提示付款的申请。第十一条 票据信息查询甲方可通过乙方查询与其相关的电子商业汇票信息。甲方对票据信息有异议的，应通过乙方向中国人民银行提出书面申请，中国人民银行按照查询权限办理相关查询业务。乙方仅负责转发ECDS提供的信息，转发信息应与ECDS的记录相符。第十二条 支付信用信息查询电子商业汇票所有票据行为中，处于待签收状态的接收方可向电子商业汇票系统查询该票据承兑人和行为发起方的电子商业汇票支付信用信息。甲方同意符合上述规定的电子商业汇票相关当事人查询甲方的支付信用信息。第十三条 费用。暂时免费，上级部门收费时将另行通知。甲方应向乙方支付电子商业汇票业务服务管理费，费率为：人民币