银行银银平台个人柜面互通业务操作规程模版.doc

银银平台个人柜面互通业务操作规程第一章 基本规定一、定义银银平台柜面互通业务，是指兴业银行应用中间业务平台开发的与银行机构开展“联网合作、互为代理”的业务平台。兴业银行对外提供规范、统一的标准接口，实现与众多金融机构的联网，在联网的基础上，实现各成员行之间的互为代理开展银行卡（存折）存取款、转账及查询业务等。成员行是指参加银银平台个人柜面互通合作的银行类金融机构，具体包括政策性银行、国有银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、外资银行、邮政储汇局及农村（城市）信用社等。银银平台个人柜面互通合作遵循“诚实守信、资源共享、互惠互利”的原则。二、业务范围个人柜面互通为个人客户办理柜面互通业务的具体范围包括：1、银行卡存款；2、银行卡取款；3、活期储蓄存折存款；4、活期储蓄存折取款；5、成员行间银行卡（或存折）间转账业务；6、银行卡和活期储蓄存折账户余额查询；7、信用卡代还款；8、其它柜面互通相关业务。上述业务范围将随着业务合作需要进行扩展。三、交易限制1、柜面互通业务支持从柜面银行终端发起的无卡（折）存款交易，除此之外的其他交易均需客户持卡(折)办理；2、村镇银行现有的存取款及转账交易凭条同时作为柜面互通业务交易凭证使用。对于无卡（折）存款，客户必须填写村镇银行无折（卡）续存凭条，转账业务填写个人结算账户转账凭条，其余交易均可免填凭条，由客户签字确认即可；3、对客户当日存款笔数、单笔存款金额、存款累计金额不限；当日取款笔数不限，单笔取款最高限额为 10 万元（含），当日取款累计金额最高 50 万元（含）；当日转账笔数不限，单笔转账最高限额为 50 万元（含），当日转账累计金额最高 200 万元（含）；各机构在办理柜面存取款业务时应按当地人民银行人民币额度管理规定进行登记和报备，并遵守反洗钱相关法规；遇人民银行调整上述相关规定的，按调整后的规定执行。第二章业务受理一、余额查询余额查询业务指客户持联网行银行卡（折）可在村镇银行营业网点柜面查询人民币活期储蓄账户余额和可用余额。1、柜员使用（5101银银平台个人柜面互通余额查询）交易，按屏幕提示要求输入联网行编号、操作种类、客户账号，提示持卡人输入账户密码，确认无误后提交系统。2、输入项说明（1）联网行编号：可直接输入联网行编号或通过下拉菜单方式选择；（2）操作种类：0刷卡，1刷折，2-手工输入卡号，3-手工输入存折号，可直接输入操作种类代号或通过下拉菜单方式选择；（3）客户账号：联网行客户的卡号或存折号；（4）账户密码：卡（折）的账户密码。3、交易成功后，屏幕输出客户账号、客户名称、账户余额和可用余额。柜员审核确认回单内容和客户提交的银行卡（折）号一致后，按提示打印个人客户回单，并将银行卡（折）和打印的客户回单交与客户。4、注意事项（1）不支持挂失卡（折）等非正常账户状态下的查询交易；（2）余额查询交易需输入卡（折）的账户密码；（3）个人客户回单和凭证使用村镇银行柜面现有的凭条，增加的要素将在空白处打印。二、存款 存款业务指客户持联网行银行卡（折）在村镇银行营业网点将现金存入该银行卡（折）的人民币活期账户；或者客户在村镇银行营业网点将现金存入其指定的联网行银行卡（折）人民币活期账户。1、客户需持联网行银行卡（折）到村镇银行柜面办理有卡（折）存款业务。柜员收到客户递交的卡（折）、现金时，应详细询问存款金额并清点现金。2、柜员使用（5102银银平台个人柜面互通有卡（折）存款）交易，按屏幕提示依次输入联网行编号、操作种类、客户账号、交易金额，确认无误后提交系统。3、输入项说明（1）联网行编号：可直接输入联网行编号或通过下拉菜单方式选择；（2）操作种类：0刷卡，1刷折，2-手工输入卡号，3-手工输入存折号，可直接输入操作种类代号或通过下拉菜单方式选择；（3）客户账号：联网行客户的卡号或存折号；（4）交易成功后，屏幕输出客户账号、客户名称、系统跟踪号。柜员审核确认回单内容和客户的存款金额、银行卡（折）号一致后，按提示打印存款凭证； （5）柜员将存款凭证交客户签字确认后，把银行卡（折）、存款回单交与客户。存款凭证作该笔交易流水传票。4、注意事项（1）该交易仅支持刷卡方式输入卡（折）号；（2）该交易无需输入卡（折）的账户密码；（3）存款交易为受理行先记账、账户行后记账，以受理行记账为准；（4）存款交易只支持人民币活期存款；存款笔数、单笔存款金额、当日存款累计金额不限；单笔存款金额大于或等于 50 万元，需要 2 级以上（含）授权柜员授权；（5）可支持挂失卡、冻结卡存款；（6）个人客户回单和凭证使用村镇银行柜面现有的凭条，增加的要素将在空白处打印。5、会计分录借：库存现金（即经办柜员尾箱) 贷：存放兴业银行备付三、取款 取款业务指客户持联网行银行卡（折）可在村镇银行营业网点柜面取现。1、客户需持联网行银行卡（折）到村镇银行柜面办理取款业务。柜员收到客户递交的银行卡（折）时，应询问取款金额。2、柜员使用（5103银银平台个人柜面互通取款）交易，按屏幕提示依次输入联网行编号、操作种类，刷卡/折输入银行卡/折号，提示客户输入取款密码，输入取款金额，确认无误后提交系统。3、输入项说明（1）联网行编号：可直接输入联网行编号或通过下拉菜单方式选择；（2）操作种类：0刷卡，1刷折，可直接输入操作种类代号或通过下拉菜单方式选择；（3）客户账号：联网行客户的卡号或存折号。4、交易成功后，屏幕输出客户账号、客户名称、账户余额、系统跟踪号。柜员审核确认回单内容和客户的取款金额、银行卡（折）号一致后，按提示打印取款凭证。5、柜员将取款凭证交客户签字确认后，把银行卡（折）、取款回单交与客户，取款凭证作该笔交易流水传票。6、注意事项（1）取款交易为账户行先记账，受理行后记账，以账户行记账为准；（2）该交易只支持人民币活期取款；（3）不支持挂失、冻结等非正常状态下的银行卡（折）取款；（4）取款交易需输入卡（折）的账户密码；（5）当日取款笔数不限，系统对单笔取款金额和当日取款累计金额进行限制，一般情况下，单笔取款最高限额为 10 万元（含），当日取款累计金额不超过 50 万元（含）；当日累计取款金额大于 5 万元，需要 2 级以上（含）授权柜员授权；（6）个人客户回单和凭证使用村镇银行柜面现有的凭条，增加的要素将在空白处打印。7、会计分录借：存放兴业银行备付 贷：库存现金四、转账转账业务指客户持银行卡（折）可在村镇银行营业网点进行联网行银行卡（折）与另一联网行银行卡（折）账户之间的资金划转业务。1、联网行客户持银行卡（折）到村镇银行柜面填写转账凭条，柜员收到客户递交的银行卡（折）和转账凭条时，应详细询问转账金额。2、柜员使用（5104银银平台个人柜面互通转账）交易，按屏幕提示依次输入转出行行内编号、操作种类、转出账号、账户密码、交易金额、转入行行内编号、转入账号、转入账号类型，确认无误后提交系统。3、输入项说明（1）转出行行内编号：即转出卡开户行所对应的联网行编号，可直接输入联网行编号或通过下拉菜单方式选择；（2）操作种类：0刷卡，1刷折，可直接输入操作种类代号或通过下拉菜单方式选择；（3）转出账号：需转出资金的联网行客户卡号或存折号；（4）账户密码：转出账号的账户密码；（5）交易金额：即转账金额；（6）转入行行内编号：即转入卡开户行所对应的联网行编号，可直接输入联网行编号或通过下拉菜单方式选择；（7）转入账号：需转入资金的联网行客户的卡号或存折号；（8）转入账号类型：0卡，1折。可直接输入类型代号或通过下拉菜单方式选择。4、交易成功后，屏幕输出转出账号、账户余额、转入账号、交易金额、转出客户名称、转入客户名称、系统跟踪号。柜员审核确认回单内容和客户的转账金额、银行卡（折）号是否一致，按提示打印转账凭证、个人客户回单。5、柜员将个人客户回单交客户，将转账凭证作该笔交易流水传票。6、注意事项（1）柜面互通转账交易不仅仅支持村镇银行转联网行或联网行转村镇银行，还支持已开通互通的联网行之间的转账；（2）转账交易为转出行先记账、转入行后记账，以转出行记账为准；（3）不支持挂失卡（折）等非正常状态下的转账交易；（4）当日转账笔数不限，系统对单笔转账金额和当日转账累计金额进行限制，一般情况下，单笔转账最高限额为 50 万元（含），当日转账累计金额不超过 200 万元（含）；当日转账累计金额 10 万元（含）以上，需要 2 级以上（含）授权柜员授权。7、会计分录联网行卡/折在村镇银行网点转账转出，转入村镇银行卡/折账户：借：存放兴业银行备付贷：活期储蓄存款村镇银行卡/折在村镇银行网点转账时，转入账户为联网行卡/折账户借：活期储蓄存款 （或有）其它手续费支出 贷：存放兴业银行备付五、交易复查交易复查指柜员凭系统跟踪号对当日发生的交易进行查询，确认其交易状态。交易复查常用于已做交易未在限定时间内收到交易应答的情况，也可在交易成功情况下进行确认。1、柜员办理存款、取款、转账及冲正交易，在限定的时间内收不到交易请求报文应答时，应进行交易复查，确认其交易状态。2、柜员使用（5107银银平台个人柜面互通交易查询）交易，按屏幕提示依次输入联网行编号、操作种类、系统跟踪号，确认无误后提交系统。3、输入项说明（1）联网行编号：可直接输入联网行编号或通过下拉菜单方式选择；（2）操作种类：0查询最后一笔交易，1根据系统跟踪号查询；（4）系统跟踪号：即需复查交易的系统跟踪号，在操作种类为（0查询最后一笔交易）时，可跳过，无需输入；（5）交易成功后，屏幕输出原交易代码、联网行编号、原柜员流水号、联网行账号、交易金额、原系统跟踪号、交易状态； （6）柜员根据交易复查结果，确定是否需重做交易或补账。六、存款确认存款确认交易指受理行根据交易查询结果，对存款交易为受理行记账成功，账户行记账不成功的，发起的通知类交易。账户行收到存款确认通知后对交易指定的原存款交易进行实时联机补记账，并将记账结果返回受理行。1、柜员使用（5107银银平台个人柜面互通交易查询）交易复查，确认该笔存款的交易状态为受理行记账成功，但账户行记账不成功。2、柜员使用（5106银银平台个人柜面互通存款确认）交易，按屏幕提示依次输入联网行编号、操作种类、系统跟踪号、客户账号及交易金额，确认无误后提交系统。3、输入项说明（1）联网行编号：可直接输入联网行编号或通过下拉菜单方式选择；（2）操作种类：0刷卡，1刷折，2手工输入卡号，3手工输入存折号，可直接输入操作种类代号或通过下拉菜单方式选择；（3）客户账号：即原交易的卡号或存折号；（4）交易金额：即原交易的交易金额；（5）系统跟踪号：即原交易的系统跟踪号； 4、交易成功后，屏幕输出原交易状态、系统跟踪号和备注。5、注意事项（1）本交易不打印存款确认交易凭证；（2）存款确认交易需 2 级以上（含）授权柜员授权；（3）仅支持当日的存款确认交易，不支持隔日的存款确认交易（隔日发现的账务差错应按照差错处理的有关规定，通过调账交易处理）；（4）对已成功的存款交易不允许重复办理存款确认交易；（5）受理行发起存款确认交易成功后，受理行柜员按存款交易成功办理。七、冲正 冲正交易指柜员在操作有误的情况下，根据错账的系统跟踪号对已成功的错误交易进行冲正（同向红字）。1、柜员使用（3237）（5105银银平台个人柜面互通当日冲正）交易，按屏幕提示依次输入联网行编号、系统跟踪号（对于失败的交易，可通过 3238 5105交易，选择操作标志“2”查询）、交易金额及冲正原因，确认无误后提交系统。2、输入项说明（1）联网行编号：可直接输入联网行编号或通过下拉菜单方式选择；（2）系统跟踪号：即原错账交易的系统跟踪号；（3）交易金额：即原错账交易的交易金额；（4）冲正原因：请手工输入冲正原因。3、交易成功后，屏幕输出系统跟踪号、备注（冲正结果）。4、注意事项（1）仅对已成功的错误存款、取款交易进行冲正，暂不支持转账冲正(转账交易发生差错应通过手工调账方式处理)；（2）冲正交易必须与原交易发生在同一个结算日，系统不支持隔日冲正（隔日发现的账务差错应按照差错处理的有关规定，通过调账交易处理）；（3）冲正交易必须经 2 级以上（含）授权柜员授权；（4）冲正交易不成功的，可通过手工调账进行处理。八、联网行基本信息下载/查询本交易用于下载联网行基本信息或查询联网行开通的业务。1、柜员使用（5100-中间业务参数表下载）交易，按屏幕依次输入业务类型、参数名称。2、输入项说明（1）业务类型，选择 04-银银平台；（2）参数名称，选择 002-银银平台机构表。3、交易成功后，按任意键显示结果：参数下载成功。九、报表打印柜员可使用（5110银银平台报表打印）交易下载报表，按屏幕依次输入业务种类、报表类型、交易日期。业务种类选择 01-柜面互通，报表类型可以提供01-交易流水、02-对账清单、03-对账不平明细三类报表。第三章 收 费一、收费规则只对成功的代理存款、取款、转账业务收取手续费，余额查询暂不收费；存取款账户行和转账转出行可视客户等情况，自行确定由客户承担或账户行和转出行承担；取款、转账等有交易限额的业务对应的收费标准为该项业务的手续费上限。二、清算费用兴业银行按笔在代理手续费中固定扣收清算费用0.5元/笔。三、收费标准表1是具体的代理手续费标准：存取款和转账业务收费标准统一，以下收费标准皆含每笔0.5元的清算费用：表1：柜面互通业务代理手续费标准交易金额收费标准1万元以内（含）3元/笔1-5万元（含）5元/笔5-10万元（含）10元/笔10-50万元（含）15元/笔50-100万元（含）20元/笔100万元以上交易金额的万分之0.2（最高50元/笔）说明：按兴业银行要求目前各村镇银行对客户不收取手续费，由银行代垫。第四章 差错处理一、处理原则1、差错处理必须据实、准确和及时。 2、以传真作为基本处理手段。3、差错处理采取兴业银行主办分行总协调，账户行与受理行配合的办法。 4、成员行必须支持自原始交易日起360日以内的差错处理，对超过360日提交的差错交易可拒绝处理。 5、上述时限为最长时限，各成员行应及时发现并进行差错处理。二、差错处理类型1、冲正及补账：只支持当日冲正。2、查询查复：是指账户行与受理行之间出现不平交易或解决个人客户确认原始交易的需要而由一方发起查询通知，另一方查复；3、调账：是指经查询查复确认差错后，由一方发出调账通知，并由另一方按照柜面记账原则进行手工调账。三、差错处理流程日间差错处理包括当日冲正及补账。日终差错处理包括查询查复和调账两个流程。1、查询查复：在日终出现不平交易，或个人客户需确认原始交易的，可由查询方向另一方发起，受理方查复；2、调账：日终对账不平的，系统自动生成并可打印对账不平明细表，次日查询方填写“查询查复书”，经双方核对确认后，通过“柜面互通业务交易异常调账通知单”，按柜面互通记账原则，由对方进行手工调账。四、差错处理各方的权利和义务1、权利 （1）账户行权利 对有异议的交易，账户行有向受理行索取交易凭证及其他证明材料的权利。（2） 受理行权利 对交易短款，受理行有向账户行提出协商处理的权利。2、义务（1） 遵守时限的义务各成员行应严格遵守差错处理时限要求，对超过时限提交的差错交易，其他机构有权拒绝处理，由此造成的损失由超时责任方承担。 （2）主动发现和及时处理差错的义务1） 各成员行应遵守对账要求，发现不平交易，应及时进行差错处理； 2） 账户行在收到调账资金后，应及时完成对客户账户的入账工作； 3） 账户行应遵守对账要求，对发现的单边账，应及时完成客户账务恢复工作。 （3）主动退款的责任 各成员行在完成交易资金划拨后，对确定的长款有主动提出退款的责任。 （4）及时查复和提供真实交易资料的责任 对账户行有疑问需要受理方确认的，受理方应在规定时限内予以查复。各成员行均有责任提供真实的证明资料。 第五章 反洗钱报送一、银银平台个人柜面互通所有交易，由账户行履行大额交易和可疑支付交易的识别和报送义务。二、遇监管层需要对可疑交易进行调查核实时，账户行、受理行须配合提供客户账户信息、交易记录和其他相关资料。 第六章 附则本规程自下发之日起执行，由村镇银行运营管理部负责解释。