银行减免保证金进口开证管理办法模版.doc

银行减免保证金进口开证管理办法为了加强我行减免保证金进口开证管理，规范减免保证金进口开证业务，根据监管部门要求，经合我行实际情况，特制定本办法。一、基本概念减免保证金进口开证是指我行应进口商申请，为进口商减收或免收保证金开出信用证的一种贸易融资业务。二、保证金（一）在我行办理进口开证业务的客户原则上应按照信用证金额存入足额的保证金。客户在我行贸易融资授信额度内的进口开证，原则上可按照信用证金额的30-50%向客户收取保证金，我行的优质客户保证金可下浮到10-20%，符合信用贷款条件的客户可免保证金开证，差额部分使用贸易融资综合授信额度。（二）信用证如有溢短装条款，应按溢装上限确定开证金额上限，根据开证金额上限执行上述保证金比例和担保的相关规定。（三）保证金可以本币和外币两种方式存入。以本币存入的，客户开户所在行必须按规定为客户开立保证金专户。以外币存入的由国际业务部为其在同信支行开立外币保证金户。每笔保证金只能用于支付相应信用证项下的款项，不得提前支取或挪用，保证专款专用。二、业务流程（一）客户申请减免保证金开证业务时，需向我行提供以下资料：1.开立不可撤销跟单信用证申请书/开证申请人承诺书（以下简称开证申请书）；2.进口贸易合同（复印件）；3.有关进口批件（复印件）（如需）；4.代理协议（复印件）（如需）；5.货物贸易外汇业务登记表（外汇监管C类企业）；6.我行要求提交的其他材料。7.如首次开证，需提交：营业执照复印件、企业代码证复印件、税务登记证、进出口经营权批件、企业贷款卡及法人身份证复印件，同时与我行签订开立不可撤销跟单信用证总协议（每年签订一次）。（二）客户申请开证，我行对其资质重点审核以下内容：1.开证申请人资格。开证申请人必须是经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记、在境内注册且具有进出口经营权的生产企业、外贸企业等。2.开证申请人资信状况。对申请人基本情况、财务、生产经营、融资及信用状况和行业市场环境进行审查。开证申请人在我行是否有足额的贸易融资授信额度，是否按规定办理了相应的抵押担保和按规定比例缴存保证金。如客户缴纳的保证金非信用证开证币种，应提醒客户采取必要的汇率风险防范措施。， 3.贸易背景。申请开立的信用证是否具有真实的贸易背景，进口货物国内外市场价格是否稳定，进口货物的销售周期、运输在途时间及生产周期与信用证付款期限是否匹配，进口货物价格与市场价格是否有较大出入。4.征信系统查询。登录人民银行征信系统查询企业的基本信用信息报告，并打印查询结果。5.进口开证的技术审核如下：（1）开证申请人提交的开证申请书、开立信用证协议（总协议）、进口合同等有关材料表面一致；（2）开证申请书（纸质或电子形式）要按我行统一格式填写，内容必须完整、清楚、合理，并符合国际惯例和我行要求； （3）开证申请人在申请书上必须加盖公章或预留印鉴，分页打印的申请书，应要求开证申请人加盖骑缝章。（4）开证申请人应列入外汇局公布的对外付汇进口单位名录，否则应到外汇局办理外汇登记。三、受理与审批（一）符合低风险条件对外开立的信用证，由国际业务部直接受理，审核无误后，对外签发信用证。（二）减免保证金占用贸易融资最高综合授信额度的进口开证，参照银行国际贸易融资业务管理规定办理。四、信用证修改业务流程（一）客户申请。信用证的修改应由开证申请人向我行提交信用证修改申请书/信用证修改申请人承诺书。（二）我行对开证申请人提交的材料进行审核，了解客户修改信用证的原因以及修改可能对进口贸易产生的影响，根据修改内容做如下处理：1.对信用证金额的增加、信用证付款期限的延长（如即期信用证修改为远期信用证）、信用证有效期延长至一年以上、进口商品的改变、运输单据由物权单据修改为非物权单据、信用证有效期过后的修改等可能增加我行责任和风险的，按照进口开证的审批程序进行审批。对增额修改应按规定相应增收保证金，。2.对信用证的减额修改，对开证时收取100%保证金的，减额部分保证金可于信用证执行完毕或在收到通知行发来的受益人接受修改的通知后退还开证申请人。（三）对于需按进口开证程序审批的信用证修改，按进口开证程序审批后，由国际业务部在国际业务系统中完成信用证修改。五、本办法由银行指定，并于下发之日起执行。 银行