村镇银行信贷管理考核办法模版.doc

xxx村镇银行信贷管理考核办法

为有效落实总行全面风险管理要求，促进全行各机构切实履行信贷管理职责，落实总行规章制度，提升信贷管理能力和水平，提高信贷资产质量，实现最佳效益，特制定本考核办法。
一、考核对象
各经营机构。
二、考核内容
信贷管理考核内容包括：信贷管理目标、统计分析目标和信贷队伍建设目标，共三项目标。
三、考核要求
（一）信贷管理目标
1、本指标考核内容分为四个部分：
（1）信贷管理制度执行情况；
（2）管理职责履行情况；
（3）信贷档案管理情况；
（4）信贷电子化管理情况。
2、具体考核内容为：
（1）信贷管理制度执行情况
1）信贷运作机制
严格按照信贷相关制度的要求，建立完善的信贷运作组织架构和规范的信贷运作体系。包括按规定设置信贷前中后台部门和贷审会，以及按规定设置岗位和职责等。
2）客户评级和授信
客户评级和授信必须遵循本行相关规定，统一标准，严格客户准入，授信资料收集齐全完整、上报及时，合理评定客户信用等级，合理确定授信额度。
3）用信管理
按总行要求及时整理或上报用信材料，做到齐全、完整、合法、有效。
4）信贷授权管理
在信贷审批权限内审议、办理信贷业务，落实相关审批条件，并严格按照程序进行运作；对超权限的信贷事项必须及时上报有权单位审批。
5）信贷结构调整
按照总行要求，不断调整调优信贷资产结构。
6）“三个办法一个指引”和“七不准”执行情况
严格按照“三个办法一个指引”制度和“七不准”等监管要求，开展各项信贷业务。
7）信贷三查
按相关规定进行信贷调查、信贷审查和贷后检查。
8）贷款逾期控制情况
严格控制大额信贷（包括贷款展期、逾期和银票垫款）发生展期、逾期。
9）信贷风险预警
按照本行风险预警相关办法的规定与要求及时进行信贷风险预警，及时采取有效措施化解信贷风险。
10）风险分类工作
按相关规定全面正确地做好客户风险分类工作，正确反映信贷资产风险分类。
11）强化各类问题跟踪与整改效果
对当年各项内、外部检查发现的问题必须建立相应的台帐，并落实相关整改意见，及时整改到位。
12）其他信贷制度执行情况
全面贯彻落实其他各项信贷规章制度，严格按规定要求操作各类信贷业务，包括征信管理及信贷业务报备制度等。
（2）管理职责履行情况
1）信贷工作目标与计划
年初按总行要求制定明确的信贷工作计划和目标，按计划将贷款质量指标、不良贷款清收纳入目标经营责任制，分解落实。及时传达总行下发的信贷管理意见、办法，并根据自身实际制定具体的工作要求或实施细则。
2）信贷检查与督导
定期、不定期地对本单位信贷人员的信贷工作及时进行检查或指导，效果明显，并且形成检查报告和指导意见。
3）风险分析报告（或工作总结）执行情况
按季撰写信贷风险分析报告报总行，要求报告内容真实、数据准确、质量较高、报送及时。
（3）信贷档案管理情况
按相关规定进行信贷档案规范化管理，各项信贷业务资料齐全、无法律方面遗缺。
（4）信贷电子化管理情况
确保信贷管理系统运行正常，做到数据准确、及时录入和上报。
（二）统计分析目标
认真做好信贷统计报表报告工作，按时、准确、完整地上报各类信贷统计报表和报告。
（三）信贷队伍建设目标
建立定期业务学习培训和考核制度，加强信贷队伍建设（包括信贷前中后台相关人员），提高信贷人员的整体素质。
四、考核方法
（一）考核方式
1、总行采用现场或非现场形式，包括通过组织信贷检查或抽查等方式，考核和评估各被考核单位的信贷管理水平。
2、总行对各被考核单位采用现场形式进行定期或不定期信贷检查或抽查，每年至少一次，该检查结果将作为本办法的考核依据之一；总行也可根据需要组织专项检查或联合检查，专项检查或联合检查的结果，也将作为本办法的考核依据之一；总行也采用非现场形式，对被考核机构的日常信贷管理水平进行评估，也作为考核的依据之一。
3、检查人员通过信贷检查工作底稿记录检查过程、所检查贷款基本情况、检查中发现的问题等。
4、信贷现场检查或非现场监管中发现的问题，被检查单位在检查当时或检查当天现场整改的，或者在检查结束后整改的，均不得作为减轻或免除其信贷管理责任的理由。
5、现场检查结束时，被检查单位负责人及相关信贷人员应当认真阅读检查人员记录的工作底稿。在确认底稿记载内容与实际情况一致后，被检查单位负责人应当场在检查工作底稿上签字并加盖单位章。被检查单位在签章确认后提交的申辩材料，不得作为减轻或免除其信贷管理责任的理由。
被检查单位认为检查人员工作底稿记载内容与实际不一致的，有权要求检查人员现场更正，但需提供相应书面资料核对确认。
6、总行针对现场信贷检查或抽查、非现场监管中发现的问题，可向相关被考核单位下达整改通知书，被考核单位应当在规定的时间内将整改回执反馈总行。
（二）考核处罚
1、发生未按本办法要求执行，视情节轻重，每项（/次）对各机构给予100-1000元的处罚。
2、本办法采用现场处罚方式，总行使用统一的处罚决定通知书，收缴款上划总行专户管理，不得任意挪用。
五、其他
（一）本办法由总行风险合规部负责解释。
（二）因未按总行要求执行，造成不利影响或信贷资产损失的，除按本办法处罚外，还将按照《xxx村镇银行问责制度（暂行）》追究相关责任。
（三）本办法自公布之日起执行。