银行空头支票管理办法模版.doc

*银行空头支票管理办法第一章总则第一条 为严肃结算纪律,维护正常的支付结算秩序,依据有关支付结算办法票据管理实施办法空头支票罚款缴库关于问题的通知中国人民银行关于对签发空头支票行为实施行政处罚关于问题的通知等规章制度，拟定本办法。第二条本办法适用于在我行开立人民币结算账户、使用支票作为支付结算方式的客户（包括对公客户和对私客户)。第三条空头支票，是指支票持有人请求付款时，出票人在付款人处实有的存款不足以支付票据金额的支票。出票人签发与其预留的签章不符的支票纳入空头支票范围，依照本办法管理。第四条 各分行运营管理部门应在本办法指引下,依据有关本地中国人民银行(以下简称“人民银行”)的要求和各分行实际情形制订实施细则，并报总行运营管理部备案。实施细则中应包含（但不限于）以下内容：空头支票的报告内容，报告格式，报告时间和报告方式;空头支票退票费是否收取,申请减免流程,收取方式和收取时间；空头支票管理责任人员(岗位）的安排界定；分支机构责任人员的违规处罚实施细则等。第二章 工作要求第五条 各分支机构应高度重视空头支票的管理工作,并采取有力措施制止和打击本行客户签发空头支票行为,净化支票使用环境。第六条 各分支机构为客户办理账户开户时,应将账户管理协议中关于空头支票的条款向客户做出重点提示,并在客户日常办理结算业务的过程中，通过各种方式做好关于空头支票的宣传教育工作。第七条 各分支机构对空头支票或印鉴不符的支票不得以“其他”原因进行退票。第八条 各分支机构应通过合理安排业务处理次序等措施，尽量避免因柜员操作不合理造成客户账户日间暂且余额不足引致空头支票的情形。第九条 对签发空头支票行为的客户,各分支机构应做好有关情形的通报工作,告知出票人需承担的后果，并做好有关制度的说明工作。对于屡次签发空头支票的客户，各分支机构有权停止为其办理支票或所有支付结算业务。收取空头支票退票费的分支机构，应准确选择收费代码,并向客户做好说明工作,避免客户将其与人民银行空头支票的罚款相混淆。第十条 各分支机构为人民银行办理代收空头支票罚款而取得的代收手续费收入、协助执行手续费收入，均纳入相应的手续费收入科目核算。第十一条依据有关客户的实际情形,各分支机构可协助提供客户报送人民银行关于空头支票的申诉资料文件资料。各支行网点协助提供的资料文件资料需报分行运营管理部门审批同意。第十二条 各分支机构应积极协助配合人民银行在空头支票行政处罚各个阶段的调查、取证工作，并能完整、及时提供必要的补充信息及材料。第三章 信息上报与传达第十三条 各分支机构发现我行客户有签发空头支票行为的,应依照本地人民银行规定时间及时将有关情形报送本地人民银行支付结算管理部门。第十四条 各分支机构应将本地人民银行定时通报的空头支票“黑名单”及时进行传达通报,并及时报送本地人行要求上报的关于空头支票的有关报表等材料。第四章 内外部处罚第十五条 各分支机构积极协助配合将人民银行作出的拟处罚决定和告知书在规定时间内送达出票人,并将送达情形按要求时间报告人民银行。人民银行在规定时间内未收到出票人陈述或申辩的书面材料的，或在对当事人提出的陈述或申辩建议或意见复核后不予采纳的，将通过上报行或邮寄方式向空头支票出票人下达中国人民银行行政处罚决定书（以下简称“决定书”），属上报行传达的，应将送达情形按规定时间报告人民银行。第十六条 按票据管理实施办法第三十一条规定，“签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票,不以骗取财物为目的的，由中国人民银行处以票面金额%但不低于00元的罚款”。中国人民银行及其分支机构依据上述规定对空头支票的出票人予以处罚。第十七条人民银行对出票人签发空头支票的罚款，由其在规定时限内到指定的罚款代收机构主动支付;逾期不支付罚款的,人民银行及其分支机构将采取下列措施:(一）到期不支付罚款的，每天按罚款数额的3%加处罚款；(二）要求出票人开户银行停止为其签发支票;（三）申请人民法院强制执行。第十八条各分支机构必须如实向人民银行上报空头支票情形,对于不报、漏报或迟报出票人签发空头支票情形的,必须及时更正纠正；逾期不改正、情节严重的,对出票人开户银行的管理人员及直接责任人将依照*银行职工或员工违规违纪行为亮牌问责处罚办法等制度追究责任并予以处罚。第五章附则第十九条本办法由总行运营管理部负责说明、修订。第二十条 本办法自印发之日起施行，*银行空头支票管理办法（0版,*年)同时废止。