银行总行信用审批委员会工作制度模版.docx

xx银行总行信用审批委员会工作制度第一章 总 则第一条 为加强对全行信用审批的专业化管理，总行设信用审批委员会(以下简称总行信审会)，作为xx银行总行信用审批的决策机构，审议本行重要的信贷经营战略和管理制度,讨论决定全行重大的授信项目。第二章 总行信审会及委员职责第二条 总行信审会主要履行以下职责：根据国家法律法规、货币政策及总行风险偏好、信贷政策，分析信贷业务发展和风险管理状况,审议重要的信用风险事项，审批权限内的各类授信业务。总行信审会实行“专业审查、集体审议和独立表决”的审议决策方式，不受外部干扰和干预。第三条 总行信审委委员履行以下职责：（一）出席信审会会议；（二）审阅会议材料，充分发表意见，投票表决议案；（三）掌握风险管理政策，关注银行风险状况，提出有关全行信用风险管理的议题；（四）执行会议决议，完成会议交办的各项工作。第三章 总行信审会人员组成和资格第四条 总行信审会由专职委员和兼职委员组成，专职委员包括：（一）总行分管风险行领导；（二）总行授信审批部、风险管理部、信贷管理部、法律保全部负责人；（三）总行专职审批人；（四）总行授信审批部二级部门负责人；（五）专职法律岗位委员。兼职委员一般由其他相关业务管理部门的负责人或业务骨干担任，信审会可根据会议议题或授信项目情况邀请兼职委员出席。第五条 总行信审委委员应符合以下条件：（一）银行工作经验丰富，风险意识强；（二）熟悉授信业务，具有较强的项目评估、财务分析和风险判断能力；（三）以往工作中没有发生明显工作失误，表现突出，客观公正。第六条 总行信审委主任由总行分管风险行领导担任，副主任由授信审批部负责人担任，助理主任若干名，由授信审批部相关负责人或委派风险总监担任。第七条 总行信审会秘书处设在总行授信审批部，负责准备会议材料；组织会议筹备和记录；起草会议纪要和相关决议；督促、检查会议决议的落实情况以及负责其他日常工作。第四章 总行信审会分级第八条 根据授信金额、业务品种和风险大小，总行信审会分为一级信审会、二级信审会、三级信审会。第九条 根据风险控制及管理需要，二级及以下信审会的主持人有权决定将本级信审会审议的授信项目提交上级信审会审议。第十条 总行一级信审会由总行信审委主任主持，如主任委员因出差、紧急事宜等原因无法出席信审会，可委托副主任委员主持，主任委员仍需对会议审议的项目进行书面表决。一般议题5名委员（含主持人）参会，重大或疑难议题可视情况由7名或9名委员参会，由总行行长或总行行长授权风险总监行使一票否决权。第十一条 总行二级信审会由总行信审委副主任主持,如副主任委员因出差、紧急事宜等原因无法出席信审会，可委托助理主任委员主持，副主任委员仍需对会议审议的项目进行书面表决。一般议题5名委员（含主持人）参会，重大或疑难议题可视情况由7名或9名委员参会，由总行行长授权风险总监行使一票否决权。第十二条 总行三级信审会由总行信审委助理主任主持，一般议题3名委员（含主持人）参会，重大或疑难议题可视情况由5名委员参会，由总行行长授权风险总监行使一票否决权。专业信审会为三级信审会派驻机构，负责审批汽车金融、地产金融、大额个人授信等总行直属机构的相关业务。第五章 总行信审会信用风险议题审议规则第十三条 总行信审会审议信用风险议题以会议方式进行，时间由总行授信审批部根据情况安排。第十四条 总行信审委主任确定会议方式，审定需提交的议题和议案；主持会议讨论，签署会议纪要和决议,提名信审会委员；向总行风险与内控委员会汇报工作情况。总行信审委副主任协助主任开展工作，负责完成信审委主任委托、交办的信用风险管理事项。第十五条 秘书处原则上应在会议前2个工作日，将会议议题及相关材料送达各位参会委员。第十六条 总行信审会会议根据议题需要，可邀请其他有关人员列席会议。根据审议议题，信审会可外聘若干行业专家提供行业咨询意见。行业专家可列席会议，提出行业咨询意见。行业专家没有投票表决权，所提行业咨询意见作为总行信审会决策的参考依据。第十七条 委员因故不能出席会议的，应提前向主任请假。由秘书处再安排其他委员出席会议。第十八条 总行信审会召开会议，根据议题需要，也可邀请兼职委员出席；会议表决方案须经参会委员的三分之二以上同意（有条件同意）方为通过。第十九条 会议讨论通过的决议，经总行信审委主任批准并签署后生效，主任具有一票否决权。第六章 总行信审会授信项目审批规则第二十条 总行信审会召开授信项目审批会议时，应同时满足以下条件：（一）由主任、副主任、助理主任召集；（二）参会委员人数符合各级信审会要求。第二十一条 总行信审会秘书应在会议召开前2个工作日将拟审议项目的审查报告和授信调查报告等材料分发给每位参会委员，供委员审阅。第二十二条 总行信审会项目审议程序包括以下三个环节：（一）项目陈述。一般由项目经营主责任人作主汇报，如总行授信审批部风险经理认为经营单位无需参会，由风险经理主汇报，重点汇报项目的基本情况、具体授信方案、主要风险点、风险缓释措施等。（二）集体讨论。委员对项目进行充分讨论，提出问题，阐明自己的观点。对委员提出的问题，由主汇报人回答，若经营单位参会，由经营单位补充。（三）独立表决。各委员在项目陈述和集体讨论结束后，根据自身的分析和判断，背对背独立签署明确的表决意见。第二十三条 总行信审会形成决议应遵循以下规则：（一）每个委员拥有一票表决权，不得弃权；（二）信审会的综合决策意见分为同意（含有条件同意）、否决、暂缓。三分之二以上（含）表决委员同意的表决意见，为总行信审会的综合决策意见；（三）总行行长拥有一票否决权，且可授权总行信审委主任在一定权限内行使一票否决权。第二十四条 对与本人存在以下关联关系的授信项目，总行信审委委员应主动申请回避。关联关系包括但不限于：（一）项目由本人所在机构上报，或本人参与了授信调查工作；（二）本人或近亲属与拟授信对象之间存在股权关系；（三）本人或近亲属与拟授信对象之间存在可能影响评审客观性的其他利害关系。（四）其他可能影响客观评审的情形。第二十五条 总行信审会审议结束后，由总行授信审批部风险经理负责整理汇总表决意见，并将具体项目综合决策意见报总行授信审批部相关负责人审核，由总行信审委主任或副主任签批后，报总行行长或信审委主任行使一票否决权。第二十六条 审批通知书经授信审批部负责人复核后，由风险总监签发。总行授信审批部将项目批复意见发送上报单位执行。第二十七条 参会委员及其他相关人员应对信审会上个人发表的意见严格保密，严禁向分支行、客户及相关人员透露。第二十八条 对总行信审会审批通过的项目，如需变更授信方案、条件的，按有关要求报有权审批机构审批。第二十九条 原批复为否决的项目原则上六个月内不允许申请复议，如企业经营有显著改善或授信方案较原方案明显优化的，经营机构可按相关要求向原终审机构申请复议。复议项目经营主责任人上调一级，由总行一级信审会审议。原批复为暂缓的项目原则上三个月内不允许申请复议，若满足相关复议条件申请复议，经营主责任人上调一级，由总行一级信审会审议。对原批复为同意（含有条件同意）的项目进行复议，经营单位应充分说明复议的理由，项目经营主责任人和总行信审会审议层级按照相关规定确定。经总行信审会审议的项目原则上只能进行一次复议，复议结果仍为否决/暂缓的项目自批复生效之日起一年内不得重新发起授信。第七章 附 则 第三十条 如遇法律、法规或监管政策调整，应以合规要求为准并及时修订该制度；如因市场变化、同业竞争等因素须对制度中相关规定有所突破，须经有权审批机构审批同意。第三十一条 本制度由xx银行总行解释、修订。第三十二条 本制度自下发之日起施行，原xx银行总行信用审批委员会工作制度（xxx号）同时废止。 6