理财专业策划专项方案.docx

理财策划方案【篇一：理财策划方案】 大 学 生 理 财 策 划 案 学院：信息工程学院 班级：软件工程（一）班 策划参与人：李杨、谢军、 徐宜权、杨权、薄文正、宫西宁理财寄语 提前预算不立危墙 理财即意味着善于使用钱财，成功理财计划能改善家庭或个人生活，并拥有宽裕经济能力，使个人和家庭经济财务处于最好运行状态，从而提升生活质量和品位，贮备美好明天。但它不只针对富裕财富，合理地安排自己开销也是理财一部分内容。所以理财不是有钱人、上了年纪人专利，大学生也需要合理地安排自己开销。 目录 一序言 二理财目标 三理财计划 四理财新主张 五理财观念六理财计划总结 七结言 （一） 序言 金九银十，莘莘学子也迎来了又一个新学期。对于刚刚离开父母，独自远行求学青年学子们来说，崭新大学校园生活翻开了人生独立新篇章，尤其是日常生活和个人开支上，全部要开始独自面对。张爱玲说：“出名要趁早！”一样，作为一项要伴随一个人一生基础生活技能，理财能力培养，也要趁早。大学生理财，需要从哪里着手？大学生理财，又有哪些方面需要注意？本期策划，让我们一起关注大学生理财话题。说到大学生理财，一部分人首先就会认为“大学生哪有什么财可理”？其实“无财可理”是一个误区。理财是一个习惯，也是一个生活方法。诚然大学生没有收入，但一样能够将自己生活费节余或勤工俭学、打工收入做一个合理计划，短期内能够实现初步理财目标，长久来看还能培养自己理财习惯，积累投资经验，为未来步入社会打下良好基础。 个人理财是经过对财务资源合适管理来实现个人生活目标一个过程，是一个为实现整体理财目标设计统一相互协调计划。这个计划很长，有三个关键意思。“第一桶金”时候，也是独立生活、独立理财起步阶段。大学生仍然是社会上高知识群体，在拥有“知识财富”同时，也要有市场意识，在实际生活中逐步学会“理财”，学会把知识变成财富和管理财富技能。大学阶段是学习理财黄金时期，假如能在这段时间里养成部分好理财习惯，掌握部分必备理财常识，是能够终生受益。 （二） 理财目标 理财目标1：安排生活费一部分满足正常生活、学习需要，自由愉快地享受多姿多彩大学生活。 理财目标2：为自己梦想提前计划，用开支结余为实现梦想而储蓄。（三） 理财计划 1、记账越勤，理财越行 “现在大学校园中月光族、半月清越来越多。”我认为，对付乱花钱最有效措施就是记账。月初计划好当月开支，比如伙食标准、日常见具等。细心部分同学能够天天临睡前花几分钟记一下当日全部开支。30天下来，就很清楚哪些钱花得不应该。 假如你认为把钱全部放在钱包总会手痒，那就能够办一张银行卡，每七天分批定量取钱。“不要认为这是浪费时间，假如你连最基础理性消费全部做不到，就别提理财。 2、关注对账单 慎用信用卡 在理财行业内，信用卡使用问题其实颇受争议，对于大学生来说更是如此。信用卡问题在于其轻易助长大家消费，甚至是不良消费习惯。受还款能力所限，信用卡债务一旦无法偿还，对学习生活一定会有所影响，甚至会造成学生家长财务压力。 在此，提议使用信用卡大学生养成良好理财习惯，具体做法可从关注对账单开始。只要开始关注自己对账单，就能够有所发觉。对账单应集中管理，方便于分析，有时间话应动手列出汇总表格。首先能够观察自己消费行为，是否合理，能否改善；其次可【篇二：理财策划书】 理财策划书 投资金额（909+892+895+905）*1000=3601000 项目：江西省长青花店 一、 项目背景 千姿百态花儿述说着千言万语，每一句全部述说着美好,尤其是现在。伴随大家生活水平不停地进步，生活质量不停地提升和对生活追求。鲜花已经是大家生活不可缺乏点缀！花卉消费近些年来呈越来越旺趋势，除了花卉本身所具俏丽姿容，让大家赏心悦目，美化家居等功效外，它还能够开发大家想象力，使大家在相互交流时更含蓄，更有品位。 这么我们创办网上校园花店以鲜花专递为市场切入点，兼顾网站长久市场拥有率和短期资金回报率以抢占市场，以满足个性消费为专题，以鲜花为试点带动其它产品，最终能形成含有江西省长青花店品牌优势市场。是十分可行。 二、企业项目策化 1. 提供鲜明，企业使命 有效，通畅销售渠道，提供产品服务为根本，促进鲜花市场大发展。我们“长青”将成为一个可爱信使，把祝福和幸福送到千家万户。为人类发明最好生活环境。 2.企业目标 立足地大，服务南昌，辐射江西。创建网上花店一流企业（长青网）。 本企业将用十二个月时间在江西消费者中建立起一定著名度，并努力实现收支平衡。 在投入期仅选择网站总站所在江西科技师范大学作为试点市场，该区市场容量在1000人以上，较有代表性，试点时间为一个半月。当模式成功后， 以asp形式在分站推广。经过3到6个月运行后再扩张到其它市场。 三、经营环境和用户分析 1.行业分析 江西省长青花店网站是由在校大学生推出面向50万在校大学生垂直网站，所以目标消费者定位为在校大学生。该网站除江西科技师范大学等学校总站外，在南昌其它各高校设有分站，所以，暂定目标消费群以南昌各高校大学生为关键，未来逐步扩大市场，以江西科技师范大学学校为例，各类在校生近50000人，则投入5校共有近10万目标消费者，而最新统计表明，全国在校大学生有650万左右，这么市场规模是相当庞大，而且考虑到未来在校生毕业后仍将成为网站忠诚用户这一现实，目标市场容量将是相当可观。 2.调查结果分析本企业对南昌各高校大学生为关键进行用户分析，关键采取问卷调查（问卷调查表见附录一）和部分访谈方法。此次我们共发出问卷50份，收回37份。因为时间有限，问卷数量不多，但还是从一定程度上反应了广大消费好友消费心理和需求。 有显著好奇心理，在创新方面有趋同性，听同学或好友介绍产生购置行为 购置行为基础上是感性，但因为受本身经济收入影响其购置行为又带有理性色彩，通常选择价位较低但浪漫色彩较浓品种 在校大学生没有固定购置模式，购置行为往往随心所欲 接收和吸收新事物能力强，追求时尚，崇尚个性 影响产品购置原因依次为：价格，品种，包装，服务等 购置行为节日性很强，通常集中在老师节，情人节，圣诞节及好友生日前后 3.目标用户分析 在校大学生购置通常不问价格，但从网上定单来看侧重于中等价位。在定单数量上倾向于能表示心声，如大多数订购1支（你是我唯一）,3支（我爱你）,19支（爱情路上久久长久）,21支（最爱）等等，在老师节这一天往往以班级人数为单位订购鲜花。包装通常倾向于要求高级化，有向个性化方向发展趋势，对鲜花质量要求比较苛刻，如不许可有打蔫现象等。 四、经营策略 1.小组组员 陈汗格（组长）关键负责网站制作和维护 邱宝昌关键负责开发计划 岑敬星 关键负责经营策略和项目计划 徐祥浪 关键负责市场调查和结果分析 2.营销策略分析 2.1 品牌策略 网站建设初始，我们便很重视品牌。 在品牌包装上，由专业人员依据具体市场调查和大胆估计，采取动态和静态页面相结合设计方案，从视觉形象和文字字体全部经过精心计划，努力争取含有独特创新。 2.2 价格策略 青鸟网上花店在原料，包装，服务等方面努力争取尽善尽美，努力给用户最大程度享受和心理满足。既走价格路线，又走质量路线，满足不一样层次消费者需求2.3 促销策略。 宣传策略 利用学校广播站，报栏，宣传栏无偿宣传另外利用网站本身信息流优势宣传和突出形象，并和各大报社，地方电台和电视台建立良好关系，采取互惠互利双赢战略模式。服务方面 网上花店服务必需是一流，对于配送队员而言，只要有定单，就必需根据定单要求按时按地送到，而且是微笑服务。 在售后服务方面，由用户服务部负责采取以下多个方法： 打感谢电话或发e-mail进行友谊提醒服务，并在用户重大节日时发电子贺卡 无条件接收用户退货，集中受理用户投诉 设置消费者调查表，附赠礼品，掌握消费者需求第一手资料 第一次订购用户将收到随花赠予花瓶，并享受价格优惠，成为会员后享受会员价格 不定时在网上或离线召开会员沙龙，交流信息，沟通感情，并解答用户最感爱好问题建立用户数据库档案，用户反复订购时只要输入名字，用户其它信息便自动调入系统 2.4 渠道建设 就现在来看，网上花店关键是和一级批发商建立业务关系。选择批发商时，通常考察其经营业绩，信誉，合作态度，供货是否立即等方面，要求此批发商在同一城市有在不一样区域几家营销网点，方便于各高校配送组员就地取花。通常和批发商签署合作协议，就价格和产品质量等问题达成一致意见 3.网上花店策略实施。 1.市场范围选择 在投入期仅选择网站总站所在江西科技师范大学作为试点市场，该区市场容量在5000人以上，较有代表性，试点时间为一个半月。该模式成功后，以asp形式在分站推广。先在已经建成另外7个分站试运行，经过3到6个月运行后再扩张到其它市场。 2.关键宣传用户，宣传对象以在校学生为主，她们对流行感爱好，往往轻易领导时尚，而对于逻辑思维较强学生，我们利用先期受众进行传输达成宣传效果。 3.现场促销选择每十二个月9月8日和9月9日两天为关键宣传日期，在此之前，将宣传单分发至学生宿舍。 宣传内容包含： 悬挂统一彩色横幅，在校园主干道上，数量为5-10条，以长青花店网址和校园花店盛大推出为题搭配悬挂。 在校园人流量较高位置如宿舍门口和食堂周围搭一宣传台，摆放3-5台微机，能够上网查询并订购；放置一宣传板具体介绍花店内容，并摆放实物鲜花，在宣传当日将配送礼品现场送出。 请学校广播站播发长青花店宣传部门确定宣传材料，连续数日。 为营造气氛，安排两名小姐佩带写有长青花店网址绶带，进行讲解，并组织抽奖活动，中奖者能够现场订购20元以下鲜花，由网站付款。 五，营销效果估计和分析 1.营业额收入 据调查分析，我们能够估计在关键节假日，天天销售额在5000元以上 2.支付方法依据相关材料网上在线支付将会达成20%,我们主动和招商银行等金融单位联络建立业务合作关系，促进在线支付 3.订货方法 e-mail定单，直接进入长青花店网站校园花店订购，电话订购。另外，我们关键推出倍受学生喜爱短信订购 4.用户特点 年轻化，100%为青年人，以男性学生为主；她们信誉高，文化素质高，无坏帐现象 5.消费特点 60元以下鲜花最受欢迎 六、经营成本预估 1.标准 把每一分钱用在刀刃上，充足发挥每一分钱价值。 2.早期投资 这一时期，资金关键用于外购整体网络服务（虚拟主机）,产品采购，系统开发和维护，前期宣传，物流配送等方面上。估计需要人民币100万元左右。从网站建立到网站正常运作起来大约需要30天时间。 3.第二期投资 这一阶段我们服务将辐射南昌各大高校和前湖小区。服务内容会有很大扩展，服务质量也将有深入提升。其资金起源关键是企业前期盈利积累和外来资金引入，如银行信贷。 二期投资金额100万！ 七、系统开发计划 1.系统开发计划 依据企业创建早期资金缺乏情况和我们开发小组实际情况，我们决定选择虚拟主机方法来建立我们企业网站。当然伴随业务扩大，资金充裕，我们会考虑建立企业自己网站。在系统初具雏形后，企业将依据预定系统功效要求来逐步进行实时测试。系统完备无疑是一个测试，完善，再测试，再完善过程，直至系统功效达成企业预期要求。 系统投资50万！ 2.系统逻辑方案 系统逻辑方案是实现电子商城经营目标，策略和方法总体框架。下面结合本企业实际情况做出图讲解明六大模块：系统商务活动步骤，系统总体逻辑结构，系统数据分布，信息处理模块和安全控制模块。 八、项目小结 1.关键工作完成情况调查了解到广大大学生好友真实需求，而且企业从实现目标，运行机制，项目策略等方面全部进行了总体计划。另外，在系统开发计划方面，企业也结合中国实际情况，参阅了大量相关网站服务方面文件，也结合了课堂上所学电子知识，做出了适合企业网站运作步骤和设计步骤，和适合我们企业系统逻辑方案。 最关键是，针对现在鲜花市场上适合大学生好友特殊要求情况，我们自行设计了一系列服务产品，如短信订购鲜花，附带祝福卡片，电话传情等而且制订了合理价位。和此同时，我们还设置了论坛，不仅满足了广大青年学生等切实需要，也能够满足社会不一样年纪层次消费者需求。 判定意见： 判定老师：年月日【篇三：理财计划方案6】 “江西十佳理财之星”参选方案 理 财 规 划 方 案 （案例一） 六号 二七年八月 目 录 第一部份 案例介绍 第二部份 第三部份 第四部份 第五部份 第六部份 第七部分 第八部分 第九部分 理财目标 合理假设 家庭资产分析 家庭财务诊疗 理财目标初步确立及资金供求分析理财计划提议 风险揭示 后续服务 第一部分 案例介绍 刘先生，现年45岁，某上市企业高层管理人员，妻子方女士，现年41岁，政府机关干部。刘先生夫妇双方父母均健在，每个月均需刘先生夫妇支付1000元生活费。刘先生夫妇膝下一子，在复旦大学读大学十二个月级。刘家现有住房两套，一套在南昌市市中心，约130平米，30万全额付清，现约50万元。另一套在市郊某在建楼盘，约270平米，购置，12月交房，总价165万元，首付50万，分按揭。最近新购18万轿车一辆。刘先生年收入25万元，方女士年收入3.5万元。家中现有流动资产30万元，其中12月，以每股4元价格买入中国银行2万股，3年期定时存款10万元（10月到期），其它为活期存款。刘家购车前每个月日常生活开支（包含儿子日常费用）5000元。现在刘先生在理财方面有以下思索，一是想为家庭组员（包含双方父母）保险作些安排，二是夫妻退休后不期望因工作改变而降低消费水平，三是对投资作些计划，能有超出10年收益就好。理财计划师若有其它适宜提议也可考虑，刘先生风险偏好中等。请为刘先生家里制订一份理财计划方案。 第二部份 理财目标 1、为家庭组员（包含双方父母）保险作些安排； 2、夫妻退休后不期望因工作改变而降低消费水平； 3、对投资作些计划，能有超出10%年收益就可。 4、委托人风险偏好：中等 第三部份 合理假设1、假设刘先生夫妻收入均为税后收入。 2、房屋按揭款贷款基础情况：公积金贷款30万元，期限，商业贷款85万元，期限。按当年公积金和商业贷款利率，按月等额本息还款法计算住房公积金贷款和个人住房商业性贷款还款情况。公积金贷款每十二个月还款约28375元，商业贷款每十二个月约还款87581元，累计约115956元。 3、因为刘先生夫妇双方父母每个月均需刘先生夫妇支付1000元生活费，合理假设刘先生夫妇双方父母没有医保、社保，有独立住房。 4、因为刘先生系某上市企业高层管理人员、妻子方女士系政府机关干部，该家庭关键组员应含有医保、社保。 5、退休后确保原生活水平为每个月4000元（扣除儿子生活费1000元）。 6、基础数据假设 收入增加率3% 投资酬劳率10% 通货膨胀率生活支出增加率=3% 目前大学学费水平为1万元/年/人 大学学费近三年不增加 退休年纪均为60岁，退休后生活25年，养老金收入800元/ 月/人 第四部份 家庭资产分析 1、资产负债情况 “江西十佳理财之星”参选方案 江信国际2、家庭年收支情况表 第五部份 家庭财务诊疗 1、资产负债情况诊疗 从该家庭资产负债表能够看出，该家庭金融资产为银行存款和股票，没有其它投资资产，即使8万元（投资时价格）股票收益性现阶段较高，但风险也高于其它金融资产；22万元银行存款显著较多，即使银行存款安全性较高，但也造成收益水平偏低，考虑到通货膨胀原因，资产不仅不能增值，反而可能会缩水。目前负债115万，即使存在一定压力，但对家庭负担影响不大。 2、收支情况诊疗 从家庭收支情况来看，家庭收入起源结构通常，关键集中在刘先生身上。整个家庭收入起源是工资性薪金收入（主动性收入），理