金融科技创新助力绿色金融发展思路探索_金敏燕.pdf

老字号品牌营销经济观察522023 年 4 月（下）金敏燕金融科技创新助力绿色金融发展思路探索金敏燕/湛江科技学院（湛江 524094）摘要：在绿色金融发展领域中需要以金融科技创新为主的发展模式，进一步提高金融科技水平，促进绿色金融的发展，将绿色发展理念融入不同的金融业务环境中，重新构建对应的发展体系，使绿色金融发展水平能够得到全面的提高，凸显金融科技创新的助力作用。关键词：金融科技；绿色金融；创新研究在我国“十四五”规划中明确提出大力发展绿色金融的重要战略任务，金融科技领域近几年来发展迅速，在创新金融产品、改善和优化经营模式中的作用非常突出，为了符合我国“十四五”规划的高质量发展要求，促进绿色金融的稳定发展，需要以金融创新为主助力绿色金融的高质量发展，逐渐地解决在以往发展过程中存在的滞后性问题，从而提高绿色金融行业的发展水平。一、绿色金融概述进入 21 世纪以来，迅速发展的世界经济伴随着资源短缺和环境问题的不断发生，在经济和金融上的矛盾逐渐激化，为了解决这一矛盾，需要将可持续发展理念落实到不同的发展环节中，实现经济转型和金融机构的有效创新，以环境保护为核心理念，将可持续发展目标落实到不同的环节中，逐渐地解决在以往发展过程中存在的问题。我国相继提出了关于构建绿色金融体系的指导意见，这表明我国相关部门要明确自身工作职责，加强对绿色金融助推作用的充分发挥，并且需要实现发展模式的成功转型，以此来促进绿色金融行业的稳定发展。绿色金融也称为环境金融和气候金融，是随着社会经济以及环境变化而产生的新型模式，绿色金融是基于环境保护目标寻求经济发展的最新力作，将绿色金融定义为金融学和绿色经济交叉体系下重点研究的项目，并且要和可持续发展目标相互匹配，充分利用金融工具和衍生产品实现最优组合，解决当前的环境问题。大多数学者将绿色金融视为特殊的金融活动，并且强调其所产生的最终绿色效应，绿色金融发展要求金融机构的投融资活动提高对环境污染防治的重视程度，同时还需要考虑经济利益和生态环境之间的相互制衡作用。绿色金融主要是为了在环境和金融机构之间寻求协同发展的方式从事的经济活动，金融机构在发展过程中需要以低碳发展为主要的目标，提供相应的金融服务，从而增强自身的发展实力，确定不同的绿色产业发展模式，提供有效的服务支持，并且利用各种金融工具实现低碳节能和协调经济的稳定发展，从环境效益的角度来提高绿色金融的发展水平。加强金融行业和环保之间的联系，可为我国社会经济的健康稳定发展奠定坚实的基础。二、金融科技助力绿色金融发展存在的问题（一）科技应用范围有限，方向不确定在利用金融科技创新助力绿色金融发展的过程中，需要认真地分析在以往科技创新中所产生的问题，结合绿色金融的发展现状提出更加科学的应对方案，使绿色金融发展水平能够得到全面的提高。在当前国内金融创新中主要是为了获取更多的市场份额，实现利润最大化的目标，但是从我国金融科技发展现状来看，存在技术不成熟的问题，导致整体效益获取速度较慢，这也是导致绿色金融创新动力不足的原因。例如，在金融科技投入方面存在力度较小的问题，各种科技使用也缺乏一定的前瞻性和预测性，无法充分地发挥科技创新本身的优势。虽然在各地进行了试点，但是由于技术方案的不成熟和经验的不完善，并没有在区域内部进行广泛的推广。相关地区也并没有认识到利用科技来创新绿色金融发展的必要性，没有按照实际情况加大对科技研发的投入。在提升金融科技含量的同时存在诸多不足，无法充分地发挥金融科技本身的作用，对绿色金融发展造成了较为严重的影响。（二）管理制度不完善在利用金融科技提高绿色金融发展水平时需要完善当前的管理制度，从而使绿色金融的发展能够具备较强的规范性，提高整体的发展水平，但是从现实情况来看，还存在管理制度不健全的问题。在金融科技创新发展过程中所包含的部门较多，其中不仅包含不同的职能，还存在不同的分工，在实际管理过程中，各个部门之间并没有形成良好的沟通机制，无法实现科技资源的科学配置。由于管理制度不健全，在绿色金融领域中也没有成立专业性较强的监督管理机构完成科技信息的共享，使得绿色金融发展中的不足之处仍然存在，无法为开展实际工作起到良好的引导作用。同时，在绿色金融管理制度建立方面也没有制定出针对每个环节的具体步骤来保障各个项目的顺利推进，无法从根本上解决绿色金融发展中所存在的问题。由于科技创新助力绿色金融发展老字号品牌营销经济观察532023 年 4 月（下）在我国实施时间较短，各个部门缺乏经验，也没有按照实际情况来创建绿色金融的管理体系，仍然采取传统的绿色金融发展方案，无法找到科技创新的切入点，限制了绿色金融在新时期下的稳步发展。（三）信息安全风险较多在绿色金融中融入先进科技手段时，其中包含的信息量逐渐增加，但是在绿色金融发展过程中并没有提高对信息安全管理的重视程度，导致信息安全风险逐渐扩大，出现了绿色金融信息丢失和泄露的问题，对我国绿色金融的发展造成了较为严重的干扰。在科技创新的过程中，并没有按照不同的风险模式采取更加科学的应对方案，同时也缺乏一定的法律法规和规章制度。再加上在互联网金融中存在诸多网络诈骗行为，无法为绿色金融发展提供重要的支持。另外，在人才和经费方面并没有进行有效的投入，不符合绿色金融协同运作的要求，对各项活动的实施造成了较为严重的影响。三、金融科技创新助力绿色金融发展的思路（一）明确绿色金融发展的主要方向在将金融科技创新融入绿色金融发展的过程中，需要明确绿色金融的发展方向，持续更新现有的工作方案，避免对绿色金融的发展造成较为严重的影响。在将科技和绿色金融行业进行融合的过程中，需要将重点放在数字化和信息化改革上，落实与时俱进的工作思路，提高整体的发展水平。例如，在金融科技创新中要整理大量的信息，要根据绿色金融的发展现状考虑区域性绿色金融发展的差异性，以此来明确主要的切入点，增强金融科技创新的效果。由于各个地区的绿色金融发展水平存在一定的差异，在实际管理的过程中需要以数字化为主要切入点，指引各项改革工作的有序进行，发挥金融科技创新的价值，从而使整体应用范围能够得到有效的扩展，在实际管理过程中需要遵循绿色金融发展的基本理念，使整个行业能够走向智慧化，并且落实层次性的工作原则，循序渐进地推动绿色金融行业的稳定发展，避免对科技创新产生较为严重的影响。首先，在实际管理的过程中要先进行智慧体验的优化，要为客户带来更加优质的绿色金融服务体验，同时还需要利用先进的科技手段进行客户需求的全方位分析与整合，之后再配合新技术深入地理解客户的各项需求，制定完善的绿色金融发展模式，融入客户的日常生活中，体现科技创新的优势。其次，在后续工作中要进行的是绿色金融发展的智慧决策，要通过智能化技术建立对应的风险防控体系，并且配合人工智能技术和大数据技术提高绿色金融行业的风险管控能力，更加主动地应对其中产生的风险。之后再建立全场景和全产品的风险防控机制，从而保证各项管理工作能够具备较强的全面性，减少对绿色金融发展所产生的影响，同时也可以为绿色金融科技创新创造良好的条件。最后，在实际工作中还需要搭建完善的绿色金融框架结构，实现全方位的数字化运营，不断地扩大技术的适用范围，之后再融入新型的技术方案，搭建更加稳定的技术架构体系，在探索过程中形成更加成熟的管理模式，从而推动绿色金融行业的稳步发展。从中可以看出，在绿色金融发展过程中，需要以科技创新为主要切入点，使其融入整体战略规划中，更好地落实当前的管理细则，建立层次性的管理模式，减少对绿色金融发展所产生的影响。以科技创新为主要的助力，建立长效的创新机制，提高绿色金融的发展水平。（二）健全规章制度在健全规章制度的过程中，需要以线上线下管理渠道为主，确定主要的建设思路，实施有效的建设措施。在绿色金融发展过程中还需要借鉴发达国家先进的工作经验，再结合我国绿色金融行业的发展现状提出有效的应对方案，在探索中总结丰富的工作经验，制定更加成熟的绿色金融发展模式，引领绿色金融行业朝着新的方向不断发展。随着我国互联网技术的不断发展和智能设备的普及，各个商业银行陆续升级自身的互联网银行系统和手机银行，推出了电商平台和通信平台，进一步体现绿色金融行业的开放性特点，在线下渠道搭建了智慧网点，其中包括家庭银行和智能终端服务等不同的创新产品，真正地搭建了和客户之间的双向互动机制。因此，在各项模式实施的过程中，需要配合完善的管理制度，约束不同的工作行为，突出绿色金融发展的规范性优势，从而使绿色金融的发展水平能够得到全面提高。在实际管理过程中需要以线上线下协同机制为主要基础优化当前的管理制度，同时还需要加快法律法规的建设步伐，对绿色金融发展发挥重要的引领作用。在各项制度实施的过程中需要做好业务过程的全面监督，及时地发现在业务活动实施中所存在的问题，之后按照绿色金融的发展方向，以科技创新为主要基础，健全对应的管理机制，并且做好绿色金融发展过程的全面跟踪与监控。做好发展信息的汇总，为绿色金融发展提供重要的助力。（三）加强对绿色金融信息的安全管理由于在以往绿色金融发展过程中，存在信息安全管理不到位和信息泄露的问题，因此在新时期背景下，需要以科技创新为主，做好对绿色金融信息的安全管理，从而提高整体的发展水平。相关人员在日常工作中需要老字号品牌营销经济观察542023 年 4 月（下）调取相关的信息，为实际管理工作提供重要的依据，但是各种信息安全问题时有发生，信息权限的混乱，影响了网络本身的安全系数。因此，在实际工作中需要做好操作权限的科学分级，减少各种突发问题的发生，从而为系统运行提供重要的保障。在权限分级方面可以通过操作权限分级配置好不同的权限之后再设置不同的密码，在信息输入多次错误之后会马上锁定系统，保证系统运行的安全稳定。另外，在信息传输过程中还可以根据通信传输的特点来完成数据信息的有效分类，并且需要根据端口本身的特性进行端口控制，避免数据出现恶意篡改的问题。在实际工作中可以融入远程访问技术来做好全线的科学限制，防止出现不相关服务端口的接入，同时还可以通过远程操控了解设备运行的特点，提出更加科学的应对方案，为系统的稳定运行奠定坚实的基础。（四）健全金融科技赋能绿色发展的工具体系要积极整合绿色金融的科技需求，建立和完善成果应用体系，体现金融科技创新助力绿色金融发展的重要作用。金融科技企业要制定绿色技术和产品的需求目录，使绿色技术研发的成果能够积极应用。要按照金融机构的绿色业务流程，探索金融科技流程环节的需求，不断完善关键环节的设计。例如，绿色信贷，就要分类细化业务流程的各个环节，形成流程体系，也就是从客户的绿色识别到业务的绿色识别，从环境的效益测算到环境的监测预警，从监管统计的报送到各个存量业务的录入都要统一到流程体系中。要积极运用大数据、物联网和人工智能等信息技术手段，更好地梳理数据的来源，提高信息录入的质量和效率。要依据产业指导目录来分析识别的逻辑和建立识别体系。要构建综合性数据服务系统，建立和完善技术服务的体系。金融科技创新助力绿色金融发展，要打造数据资产的产业链，完善从资产管理到交易服务的数据产业生态。要开展金融大数据的共享，实现绿色发展的服务保障。不断探索数据资产价值的评估方法和手段，创新数据信托和数据中介的服务形态，构建数据资产化运用的新模式。要努力发展和壮大第三方大数据的服务产业，在行业头部企业和数字平台企业的运作下成立资产管理运营公司。要不断提高数据安全的系统能力和运营能力，壮大和繁荣数据安全服务业。要依托当前我国政策的优势，践行高质量发展理念，组建大数据金融交易中心，并积极融入世界金融科技发展的环境中，打破信息孤岛，汇集和利用各种数据资源。要不断扩大科技赋能的领域，更好地完善金融科技成功转化的体系，促进数据、算法等共享协同的大 发展。结语综上所述，绿色金融已经和现代化科技进行了深度的融合，伴随着互联网技术和大数据的科学进步为绿色金融发展指明了方向，因此，在实际工作中需要充分把握科技创新的重点，有效地应对在绿色金融发展中所存在的问题，完善和建立对应的管理模式和发展机制，健全金融科技赋能绿色发展的工具体系，从而促进绿色金融的发展。参考文献：1 易金平，江春.新常态下我国绿色金融发展路径研究 J.生产力研究，2017（2）：1-4.2 李欣柯.绿色金融发展路径的探索研究 J.福建质量管理，2020（1）：144-145.3 梁晨贝.我国绿色金融发展问题研究 J.时代金融，2017（12）：46.4刘闯，付梦飞.我国绿色金融发展问题研究J.西部皮革，2017（10）：97.5 姚名睿.金融科技跨界生态监管思路探索 J.清华金融评论，2021（2）：85.6 张晓燕，党莹莹，姬家豪.金融科技与金融监管的动态匹配对金融效率的影响 J.南开管理评论，2021（8）：101.7 周泽炯，陈洪梅.金融科技对地区经济高质量发展的空间溢出效应分析 J.福建农林大学学报（哲学社会科学版），2022（6）：58.基金项目：本文系 2021 年度第六批湛江市非资助科技攻关计划项目：金融科技创新助力绿色金融发展思路探索（项目编号：2021B01495）；2021 年度第五批湛江市非资助科技攻关计划项目：国内大循环背景下粤西商业银行经营风险及防控：以Y银行为例（项目编号：2021B01447）；广东海洋大学寸金学院 2020 年度校级教育教学研究改革项目：应用型本科审计学专业校企协同育人机制研究与实践（项目编号：JYJX2020027）的研究成果。作者简介：金敏燕，女，汉族，1990 年 9 月生，浙江天台人，研究生，讲师，研究方向：财会、审计、税务。