银行国内订单融资管理办法模版.doc

银行国内订单融资业务管理办法为了加强我行国内订单融资业务管理，规范国内订单融资业务，根据监管部门要求，经合我行实际情况，特制定本办法。一、基本概念、原则及规定（一）基本概念订单融资是指购销双方采用非信用证结算方式并已签署订单后，我行以订单项下的预期销货款作为主要还款来源，为满足销货方在货物发运前因支付原材料采购款、组织生产、货物运输等资金需求而向其提供的短期融资。本办法所称订单是指销货方将所生产货物的所有权转移至购货方，购货方向其支付价款的买卖合同。（二）原则：办理订单融资应遵循“订单真实有效、锁定融资用途、业务全程监控、结构融资覆盖”的原则。（三）相关规定1.订单融资须纳入统一授信管理，并占用销货方授信额度。订单融资与其项下叙做的国内保理或国内发票融资业务按照所对应融资风险值孰高原则占用同一授信额度。 2.订单融资业务由各分支行营销部对借款人经营情况、信誉情况及贷款担保情况进行审查并形成申报材料上报总行。总行公司业务部在分支行报送材料的基础上依据相关管理规定对申请材料出具审查意见、法律事务部审核相应的法律要件并出具法律风险意见、风险管理部对其进行合规性审查，依据国家产业政策、行业规则及发展状况，对业务风险进行评审，提出风险提示，出具评审意见后报审贷会审定。二、办理条件（一）可办理订单融资业务的订单范围：1.企业法人采购商品形成的订单。2.学校、医院等事业法人采购商品形成的订单。3.地市级（含）以上政府的采购部门统一组织的政府采购行为形成的订单。政府采购行为是指各级国家机关、事业单位和团体组织根据中华人民共和国政府采购法，使用财政性资金采购依法制定的集中采购目录以内的或者采购限额标准以上的货物的行为。4.军队军级(含)以上单位的采购部门统一组织的军队采购行为形成的订单。军队采购行为是指中国人民解放军、中国人民武装警察部队及其所属专业部队根据军队物资采购管理规定，使用国防专项资金采购集中采购目录以内的或者采购限额标准以上的货物的行为。5.总行认定的其他可以办理订单融资业务的订单。（二）订单须符合以下条件：1.订单合法、有效，贸易背景真实。2.订单符合中华人民共和国合同法（以下简称合同法）的要求，订单内容至少须包括合同法规定的基本要素，并符合商业惯例、行业规范。3.订单约定的结算方式为非信用证结算方式。4.订单项下的商品是销货方的主营产品，且为购货方正常生产经营或运营所需的原材料或产成品。5.订单项下的商品供求状况稳定，市场价格波动较小。6.我行要求的其他条件。（三）销货方须同时符合以下条件：1.在我行开立基本结算账户或一般结算账户。2.信用等级在A级（含）以上。3.依法合规、经营正常，具备购货方认可的供货能力。4.与购货方有两年以上稳定的供销关系，合作期间的覆约交货记录及销售回款情况良好。5.产品和服务质量良好，符合国家及行业标准，与同类产品相比市场竞争力较强，以往没有发生产品或服务质量问题涉及投讼或贸易纠纷的情况。6.在银行的融资无逾期、欠息或垫款，且无其他不良信用记录。7.我行要求的其他条件。（四）购货方须同时符合以下条件：1.在我行开立基本结算账户或一般结算账户。2.信用等级AA（含）以上，或符合办法“第二章业务办理条件”（一）中3、4条款规定条件。3.生产经营正常，经营管理规范，财务状况良好，偿债能力较强，具有到期足额支付采购货款的现金流。4.以往与销货方签订订单的撤单率较低，无拖欠销货方货款及其他不良记录，未发生重大贸易纠纷。5.我行要求的其他条件。（五）对销货方符合我行信用贷款条件或购货方不在我行开户，但符合下列条件的企业，可不受上述关于购货方信用等级的限制。1.同时符合下列条件的外资企业：（1）注册资本金不低于3000万美元；（2）在中国（不含香港、澳门和台湾地区）持续经营时间不短于三年；（3）控股股东（控股比例在50%以上）为财富杂志最新评出的世界500强企业或穆迪、标准普尔长期信用评级在A以上（含穆迪A1、A2、A3和标准普尔A+、A、A-）的企业；控股股东在中国（不含香港、澳门和台湾地区）投资企业的注册资本总额超过1亿美元。2.财富杂志最新评出的世界500强国内企业或穆迪、标准普尔长期信用评级在A以上（含穆迪A1、A2、A3和标准普尔A+、A、A-）的国内企业。3.经总行认定的其他企业。（六）销货方申请办理订单融资须落实合法、足值、有效的担保，并追加以订单项下的预期销货款为我行设定质押。（七）满足下列条件之一的，除须以订单项下的预期销货款为我行设定质押外，可不要求销货方另行提供担保：1.销货方符合我行信用贷款条件。2.购货方为我行认定的核心企业，且能够出具到期付款确认书，向我行承诺在订单约定的到期付款日无条件支付货款。（八）对能够提供担保风险系数为0的全额担保的销货方办理订单融资可不受购销双方准入条件的限制，并可适当简化贷款调查、审查及贷后管理内容。三、本办法由银行指定，并于下发之日起执行。 银行