保险经纪业务基础标准化操作综合流程.doc

保险经纪业务标准化操作步骤

一、市场拓展阶段
1、初步建立用户关系
1.1搜集目标用户信息，并对目标用户进行造访（现场和非现场造访）
1.2向用户出示《用户通知书》，并取得回执(灵活操作，但必不可少)
2、用户保险信息调查
2.1掌握用户保险情况及需求
2.2寻求业务突破点
3、制作保险经纪服务推介书/原有保单分析汇报
3.1宣传企业及保险经纪人优势
3.2提出可保风险转嫁方法
4、和用户签署委托协议
4.1包含《授权委托书》和《保险经纪服务委托协议书》
4.2必需在业务正式操作前取得
4.3不得接收用户全权委托
4.4文件签署要符合企业要求审批程序
二、 服务实施阶段（含保险安排和期内服务）
1、项目立项
1.1建立用户档案
1.2成立项目服务团体
1.3制订服务计划，确定《工作时间表》
2、制作保险招标/询价方案
2.1依据用户风险情况及保险需求信息制作
2.2 根据招标/询价方案内容向保险企业进行预询价，保险企业需对预报价单进行签章确定
2.3提交用户前，根据企业要求签发步骤实施
3、招标/询价
3.1组织招标/询价前须取到用户对《招标/询价文件》书面确定函
3.2招标/询价文件发售前，须根据企业要求签发步骤实施
3.3根据法律要求程序组织开标/询价仪式，并签署相关文件材料
4、评标/报价分析，确定中标/中选保险企业
4.1应取得保险企业对项目标《佣金百分比确定书》
4.2制作评标/报价分析汇报，向用户提交前须根据企业要求签发步骤实施
4.3发出中标/中选通知书，须根据企业要求签发步骤实施
5、签署三方保险合作协议书
5.1帮助起草、定稿《保险协议书》，打印装订后，由三方签字盖章
5.2如有必需，举行签约仪式，并留影立案
6、确定投保步骤
6.1必需取得用户对最终投保方案签章确定
6.2帮助用户办理投保手续
7、出单安排
7.1向保险企业签发《出单指示》，明确出单要求
7.2审核保单及保费发票
7.3保单及发票提交用户后收取《关键文件收据》
7.4提醒用户推行按时交纳保费义务
8、业务结算
8.1向保险企业出具《业务结算表》，双方确定
8.2向保险企业开具经纪费发票，收取佣金
9、日常服务
9.1用户保险培训——培训会、服务手册、培训总结、培训调查问卷
9.2用户保险咨询——电话/上门答疑
9.3帮助索赔——帮助报案、现场查勘、材料准备、沟通协调等
9.4风险提醒——气候改变、政策影响等
9.5保险行业信息交流——保险知识、行业发展、企业内参等
9.6帮助办理保单信息批改手续等保单维护服务
9.7定时进行投保、理赔数据汇总、分析及业务分析汇报书写
9.8帮助用户建立保险企业服务质量评价机制，监督、考评保险企业服务质量
9.9定时用户回访及高层联席会议
9.10其它专题服务

10、项目资料存档立案
10.1每个阶段各个步骤书面资料须根据企业要求存档立案
10.2如有遗漏或错误资料，须立即进行补充、修正立案
三、 续转处理阶段
1、续保提醒
1.1制作发送《续保提醒函》
2、年度保险经纪服务总结
2.1期内事故类型、损失情况、结案率、赔付率等统计核实
2.2分析以上问题并提出新保险提议
2.3保险经纪服务工作汇报
3、续签委托协议书
3.1严格实施企业业务操纵步骤
4、制作续保方案
4.1依据上年度保险运行情况，对保险方案进行补充完善

支付保费
保费支付通知
审核保单

出单指示
确定中标方案/投保
报价/评标
分析汇报
出单

期内服务
支付佣金
续保
续保改善
配合续保
推行保险
人义务
业务结算
推行被保险
人义务
保险企业
询价/招标
询价确定
保险方案
报价及佣金百分比确定
授权委托书
保险经纪服务委托协议
用户通知书
用户
经纪企业
保险经纪业务操作标准化步骤图（红框为必备文件）