中国邮政储蓄银行财富系列之月月升人民币理财产品新版说明书.doc

附件2：
中国邮政储蓄银行财富系列之“月月升”人民币理财产品
说明书
一、 银行销售理财产品和存款存在显著区分，含有一定风险；
二、 本产品适合于【无投资】经验投资者；
三、 关键风险列示：
（一） 信用风险
（二） 市场风险
（三） 流动性风险
注：本理财产品为非保本浮动收益型产品，银行对理财产品本金和收益不提供确保承诺，投资者应基于本身独立判定进行投资决议。
四、 中国邮政储蓄银行（以下简称邮储银行）郑重提醒：本理财计划是高投资风险产品，您本金可能会因市场变动而蒙受损失，您应充足认识以下投资风险，谨慎投资。在购置理财产品前，投资者应确保自己完全明白该项投资性质和所包含风险，具体了解和审慎评定该理财产品资金投资方向、风险类型及预期收益率等基础情况，在慎重考虑后自行决定购置和本身风险承受能力和资产管理需求匹配理财产品。
五、 在购置理财产品后，投资者应随时关注该理财产品信息披露情况，立即获取相关信息。
一、产品概述
产品名称
中国邮政储蓄银行财富系列之“月月升”人民币理财产品
代码：0800099C91
适适用户
经邮储银行风险评定，评定为保守型、稳健型、主动型个人用户
期限
本产品滚动存续，无固定时限
投资及收益币种
人民币
产品类型
非保本浮动收益型理财产品
计划发行量
最低募集金额2亿元（如募集期内未达成最小募集规模，银行有权决定是否成立该产品）
募集期
每个月1日至27日
产品成立
银行有权结束募集并提前成立，产品提前成立时银行将公布公告并调整相关日期，产品最终规模以银行实际募集规模为准。如募集期内认购规模未达成计划发行量，则银行将就募集相关日期和募集金额等调整事宜进行公告。
如产品未达募集规模，银行有权宣告产品不成立，并于2个工作日内将产品本金退还至用户资金账户。
起始日
7月1日
到期日
本产品无固定到期日（实际产品期限受制于银行提前终止条款）
申购/终止投资
1.本产品滚动存续，无固定时限，每个月1日至月底为一个理财周期，产品成立后每个月1日-27日可申购和终止投资，未办理终止投资自动滚动投资，其理财本金和收益滚入下个月理财本金。
2.开放期内投资者可申购本产品，申购资金将于月末日扣款，并于次月1日投入本理财计划。
3.开放期内可终止投资部分或全部理财资金（部分终止投资时剩下额度理财资金不得低于5万元），终止投资资金将在次月月初2个工作日内入账。
4.银行有权依据产品规模决定暂停接收申购和赎回，假如银行行使该权利，将提前2个工作日进行公告。
理财资产托管人
邮储银行
产品保管费（年）
0.08%
预期年化收益率
2.2%
认购起点金额
5万元，以100元递增
提前终止权
用户无权提前终止该产品；银行有权根据项目投资实际情况，提前终止该产品，银行在提前终止日前2个工作日公布信息公告。
工作日
国家法定工作日
收益计算方法
1.每个月按公布上月实际收益率分配收益。
2.计算方法：收益=用户持有理财产品本金×年化收益率×持有实际天数÷当年实际天数
3.若投资者全额或部分终止投资本金，则终止投资部分本金和收益划至用户活期账户。
4.若投资者未提出终止投资申请本金，则结清后本金和收益作为下月理财本金。
税款
理财收益应纳税款由投资者自行申报及缴纳
其它要求
到期日（或提前终止日）至到帐日之间用户资金不计收益，募集期内根据活期存款利息计息，募集期内利息不计入认购本金份额。

二、投资对象
本产品募集资金关键投资方向为国债、金融债、央行票据、企业（企业）债、短期融资券、中期票据、资产支持证券、回购、拆借、同业存款、优质企业信托融资项目、银行理财产品、银行承兑汇票等金融工具。
三、理财产品费用、收益分析和计算
1.理财资金所负担相关费用
（1）免认购费、免赎回费。
（2）在扣除保管费后，用户预期最高年化收益率为r。若扣除上述费用后理财产品实际收益率超出产品预期最高收益率，超出部分邮储银行将作为理财产品销售管理费收取。其中，r为该支产品预期最高年化收益率。
2.用户预期最高年化收益率
本产品预期年化收益率为2.2% (费后)。
银行将于产品成立后每个月初两个工作日内公布上月实际年化收益率和本月预期年化收益率。
3.预期收益计算公式
预期期末收益=投资本金×预期年化收益率×产品实际存续天数/365
4.情景分析
情景：以某用户投资20万元为例，持有时间为91天，扣除相关费用后，理财产品年化收益率达成2.2%,则用户最终年化收益率为2.2%，收益具体金额为：
00×2.2%×91/365=1096.99（元）
最不利投资情形：本理财产品为非保本浮动收益型理财产品，理财产品收益起源于本理财计划项下投资组合回报，轻易受到债券市场价格改变、市场利率改变、投资组合运作情况和投资管理方管理能力影响，在最不利情况下，本理财计划有可能损失本金，理财收益率可能为零甚至为负。
5.理财资金支付
每个月按公布上月实际收益率分配收益。
计算方法：收益=用户持有理财产品本金×年化收益率×持有实际天数÷当年实际天数。
若投资者全额或部分赎回本金，则结清赎回部分本金和收益划至用户活期账户。
投资者未提出赎回申请本金，则结清后本金和收益作为下月理财本金。
6.尤其说明
无
四、风险揭示
投资本理财计划有风险，投资者应充足认识以下投资风险，谨慎投资。
（一） 政策风险。货币政策、财政政策、产业政策和证券市场监管政策等国家政策改变对证券市场产生一定影响，可能造成证券市场投资品种价值和风险发生较大改变，由此可能造成本理财产品遭受损失。
（二） 信用风险。理财计划所投资债券、信托计划、银行理财产品或其它投资品种，可能因基础资产发行人不能准期兑付本息，或回购融资人、信托项目借款人等交易对手发生违约，投资本金及收益可能遭受损失。
（三） 市场风险。本理财产品预期收益率及实际收益率均不会随市场利率改变而发生改变。
（四） 利率风险。受国民经济运行情况和国家宏观政策等原因影响，市场利率含有波动性。因为本期信托产品采取固定利率结构，在期限内，不排除市场利率上升可能，这将影响投资者投资本期产品收益水平。
（五） 流动性风险。投资者无提前终止权，可能造成投资者需要资金时不能随时变现，并可能使投资者丧失其它投资机会,或因物价指数抬升造成预期收益率低于通货膨胀率，造成实际收益率为负风险。
（六） 管理风险。信托企业、托管银行及管理银行受技能及管理水平等原因限制，可能会影响本理财计划投资收益，造成本计划项下理财收益处于较低水平甚至为负。
（七） 不可抗力及意外风险。指因为自然灾难、战争、证券交易所系统性故障等不可抗力原因出现，将严重影响金融市场正常运行，从而造成本投资计划资产收益降低或损失，甚至影响本投资计划受理、投资、偿还等正常进行，进而影响投资计划资产本金和收益安全。
（八） 依据邮储银行内部评级标准，评定本产品风险等级为R2级。
中国邮政储蓄银行产品风险评级表
风险等级
风险收益特征
评级标准
R1
无风险类
本金确保型产品
R2
低风险类
预期收益无法实现概率很低
R3
稳健类
风险适中，预期收益有一定波动性
R4
平衡类
风险较高， 预期收益波动性较高
R5
进取型
风险高， 预期收益波动性很高
（本评级为邮储银行内部评级，仅供参考）

五、信息披露
1.邮储银行将于产品成立满30天后每个月月初2个工作日内公布上月实际年化收益率和本月预期年化收益率，在邮储银行网站（.com）或相关营业网点公布相关信息公告。
2.如理财产品提前终止，邮储银行将于实际终止日前3个工作日内，在邮储银行网站（.com）或相关营业网点公布相关信息公告。
3.邮储银行将根据法律法规及监管规范要求在邮储银行网站（.com）或相关营业网点立即进行信息披露。
六、用户投资经验评定
1.您是否投资过中国邮政储蓄银行财富类理财产品？
□ 是 □ 否
2.您是否对邮储财富类理财产品风险收益特征有全方面了解？
□ 是 □ 否

用户签字： 中国邮政储蓄银行
年 月 日 年 月 日