上半年宁夏省银行从业风险管理贷款重组注意项目模拟试题.docx

上六个月宁夏省银行从业《风险管理》：贷款重组注意事项模拟试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题备选项中，只有1个事最符合题意）
1、某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元，则该企业速动比率为__。
A．0.33
B．0.67
C．1
D．1.33
2、__报审材料除了常规送审材料外，还需说明牵头行管理情况、借款人向牵头行出具委托书及内容、贷款条件、贷款协议等贷款文件。
A．项目融资
B．银团贷款
C．福费廷
D．卖方信贷
3、依据《商业银行创办代客境外理财业务管理暂行措施》中要求，境外理财资金汇回后，__。
A．商业银行应将投资本金和收益支付给投资者
B．商业银行一律以外汇支付给投资者
C．投资者以外汇投资，商业银行结汇后支付给投资者
D．投资者以外汇投资，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户
4、，小李计划以“商住两用房”名义购置一套价值270万元商用房。则其可取得最大贷款额度为__万元。
A．135
B．148.5
C．189
D．200
5、商业银行内部评级体系应含有相互独立、特点鲜明两个维度，这两个维度分别是__。
A．用户评级必需针对用户违约风险，债项评级必需反应交易本身特定风险要素
B．债项违约损失程度，预期损失
C．每一等级用户违约概率，用户组合违约概率
D．时间维度，空间维度
6、金融市场能够根据__分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。
A．金融市场关键性
B．金融产品期限
C．金融产品交易交割方法
D．金融工具发行和流通特征
7、应包含项目可行性研究汇报批复及其关键内容贷前调查汇报为。
A：商业银行固定资产贷前调查汇报
B：银行流动资金贷前调查汇报
C：担保贷款贷前调查汇报
D：抵押贷款贷前调查汇报
E：著作权
8、以下选项中，不属于次级贷款关键特征是__。
A．借款人支付出现困难，而且难以按市场条件取得新资金
B．借款人内部管理问题未处理，妨碍债务立即足额清偿
C．借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款
D．借款人已资不抵债
9、竞争者对新产品影响较小时，银行能够采取__，吸引对价格不太敏感用户。
A．薄利多销定价策略
B．高额定价策略
C．渗透定价策略
D．关系定价策略
10、证券是各类记载并代表一定权利_________。
A．书面凭证
B．法律凭证
C．收入凭证
D．资本凭证
11、张女士1年前以15.5元每股价格买入股票，1年后，每股分红0.5元，刚分红很快，张女士就将股票以19.5元价格卖出，则张女士该笔投资投资收益率为__。
A．10%
B．25%
C．29%
D．30%
12、中国市场证券投资基金均为()。
A．企业型基金
B．契约型基金
C．开放式基金
D．凭证式国债
13、不属于QD.Ⅱ投资范围是__。
A．中国A股市场
B．美国股票市场
C．美国国债
D．欧洲债券市场
14、以下交易中不属于即期交易是_________。
A．外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。
B．外汇买卖成交后，当日办理收付交割。
C．在成交以后第二个营业日交割外汇交易。
D．在成交以后第三个营业日交割外汇交易。
15、下列相关收入型基金说法错误是__。
A．资产中现金持有量较大
B．投资对象通常为风险较小、资本增值有限金融产品
C．通常按时派息，使投资者有固定收入起源
D．重视基金长久成长，强调为投资者带来常常性收益
16、下列相关基金认购表述中，错误是__。
A．认购期利息自动转为基金份额
B．认购申请一经成功受理，不得撤销
C．基金认购有一定时限
D．是投资者在封闭式基金募集期间申请购置基金份额行为
17、在__业务中，交易双方全部是金融机构。
A．票据发行便利
B．票据贴现
C．票据转贴现
D．票据承兑
18、保险协议是__约定权利和义务关系协议。
A．投保人和保险人
B．投保人和被保险人
C．被保险人和保险人
D．受益人和保险人
19、借款人存货周转率是指用一定时期内( )除以得到比率。
A：平均存货余额，销货收入
B：销货收入，平均存货余额
C：销货成本，平均存货余额
D：平均存货余额，销货成本
E：著作权
20、相关信用贷款，以下说法错误是__。
A．是指凭借款人信誉发放贷款
B．不需要确保和抵押
C．风险较大
D．期限较长
21、以下相关个人/家庭资产负债叙述错误是_________。
A．折旧性资产价值通常伴随其使用年限增加而降低。
B．净资产金额很大，可能意味着用户部分资产并未得到充足利用。
C．对于那些债务关系已经形成，但用户还未收到正式付账通知，不应计入负债项目中。
D．理想净资产持有量应依据用户实际情况而定。
22、销售阶段信贷人员应关键分析内容不包含。
A：目标用户
B：销售渠道
C：收款条件
D：产品促销手段
E：著作权
23、《银行从业人员职业操守》中对从业人员限制性条款，不包含__。
A．严禁从业人员将理财产品看成通常产品进行大众化营销
B．严禁从业人员误导用户购置和其风险认知度和承受能力不相符合理财产品
C．严禁从业人员有意隐瞒或歪曲理财产品关键风险信息
D．严禁从业人员和其银行内部相关同事信息交流
24、下列相关中国对资本充足率要求说法，正确是__。
A．中国对商业银行资本充足率计算依据中国银监会公布《商业银行资本充足率管理措施》实施
B．中国商业银行资本充足率仅需在每个月末保持在监管要求比率之上
C．资本充足率：(资本×扣除项)/信用风险加权资产
D．关键资本充足率：(关键资本×关键资本扣除项)/(信用风险加权资产+8×市场风险资本要求)
25、假如某银行一笔贷款到期不能正常收回，银行能够向仲裁机关申请仲裁，按法律要求，向仲裁机关申请仲裁时效为__年。
A．1
B．2
C．1.5
D．0.5
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题备选项中，有2个或2个以上符合题意，最少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选每个选项得 0.5 分）
1、申请预购商品房预告登记，应该提交哪些材料__。
A．登记申请书
B．申请人身份证实
C．已登记立案商品房预售协议
D．当事人相关预告登记约定
E．其它必需材料
2、下列各项属于生命周期中中年成熟期特征是__。
A．理财策略简单，多使用银行存款
B．投资组合中增加高成长性和高风险投资工具
C．风险厌恶程度提升，追求稳定收益
D．理财投资目标通常是适度增加财富
E．投资策略稳健，多选择高信用等级债券、优先股等
3、相关财务评价基础报表中，下列说法不正确是__。
A．资金起源和利用表属于辅助报表
B．实施了新税制以后，企业在产品成本和销售收入会计核实上实施价税分离制
C．销售税金及附加通常包含营业税、消费税、资源税、城市维护建设税和教育费附加等
D．自有资金现金流量表从债权人角度出发，以投资者出资额为计算基础，用于计算自有资金财务内部收益率、净现值等评价指标
E．自有资金现金流量表是从项目投资者角度分析项目标盈利能力
4、下列相关资产组合期望收益和方差了解，正确有__。
A．资产组合期望收益率等于组合中多种资产期望收益率加权平均
B．一个由n种资产组成投资组合，计算其方差包含项目有n2个
C．资产组合方差等于组合中多种资产方差加权平均
D．当等权重组合中金融资产种类无穷多时，组合收益方差等于各对金融资产平均协方差
E．方差就是协方差
5、对于不可管理风险，商业银行能够采取措施是__。
A．风险分散
B．风险对冲
C．风险转移
D．风险规避
E．风险赔偿
6、衡量商业银行盈利能力财务指标关键有__。
A．资产收益率
B．资本收益率
C．银行利润率、市盈率
D．非利息净收入率
E．一般股每股盈余、一般股每股股利、每股净资产
7、以下指标中属于流动性监管指标是（）。
A．流动性百分比
B．超额备付金比率
C．关键负债百分比
D．以上全部是
8、商业银行为用户提供多种专业化理财服务是一个循序渐进有机整体，下面四种 服务排列次序，正确是__。
A．财务计划财务分析投资提议个人投资产品推介
B．财务计划财务分析个人投资产品推介投资提议
C．财务分析财务计划投资提议个人投资产品推介
D．财务分析投资提议个人投资产品推介财务计划
9、商业银行从事资金业务包含__。
A．短期资金业务
B．债券业务
C．外汇业务
D．衍生品业务
E．代理业务
10、下列是相关市场利率和汇率改变对股票交割影响描述，其中正确是__。
A．市场利率下降，则股票收益率也下降，从而股票下降
B．市场利率上升，发行企业债务负担加重，净利润下降，从而股价下降
C．市场利率上升，投资者集会成本上升，对股票需求增加，股价上升
D．市场利率上升，投资者集会成本上升，对股票需求降低，股价下降
E．市场利率下降，部分投资者资金成本降低，增加对股票需求，股价上涨
11、下列能够抵押有__。
A．抵押人租赁房屋
B．抵押人全部机器设备
C．抵押人全部汽车
D．抵押人依法有权处分建设用地使用权
E．抵押人依法承包荒山土地承包经营权
12、违反从业人员职业操守人员，__。
A．可能受到公众训斥，但尚无法进行实质性约束
B．其所在金融机构应该视情况给对应惩戒
C．情节不严重，不应该受到惩戒
D．情节严重，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业
E．情节严重，将丧失在银行业金融机构工作机会
13、相关质押贷款特点表述不正确是__。
A．银行在放款时占主动权，手续比较复杂
B．质物价值稳定性好
C．银行对质物可控制性强
D．质押易于直接变现处理
14、企业信贷借款人应含有基础条件包含__。
A．生产经营有效益
B．不挪用信贷资金
C．按贷款协议期限归还贷款本息
D．连续三年盈利
E．恪守信用
15、市场环境分析SWOT方法中，T代表__。
A．优势
B．劣势
C．机遇
D．威胁
16、相关行业风险评定工作表说法，下列正确有__。
A．确定行业定义时，如有必需，应将行业划分为细分市场
B．评定人员给出风险等级判定必需是唯一
C．应经过对评定出来七项风险进行平均来评定行业整体风险
D．在最终确定行业整体风险时，应将风险元素关键程度包含在内
E．评定人员在进行其它方面信贷分析时，一旦发觉相关关键信息，应结合之前资料重新评定行业风险
17、下列__属于非正式沟通。
A．选择非正式商谈对象
B．选择非正式商谈时间
C．选择非正式商谈场所
D．选择非正式商谈话题
E．选择非正式商谈方法
18、下列相关银行卡业务说法不正确有__。
A．信用卡含有没有抵押担保性质
B．借记卡要求先存款后消费，不含有透支功效
C．贷记卡能够先消费，后还款
D．借记卡和贷记卡统称信用卡
E．准贷记卡要求交存一定金额备用金，不含有透支功效
19、在同一国家范围内，经济金融活动中一定不存在风险是__。
A．信用风险
B．操作风险
C．国家风险
D．法律风险
20、银行存贷款业务应归__账户。
A．基础
B．银行
C．交易
D．封闭
21、基金份额持有些人享受权利包含__。
A．分享基金财产收益
B．参与分配清算后剩下基金财产
C．依法转让或申请赎回其持有基金份额
D．对基金份额持有些人大会审议事项行使表决权
E．查阅或复制基金企业内部基金信息资料
22、相关市场有效性假说，正确是__。
A．在弱型有效市场中，股价已经反应了全部能从市场交易数据中得到信息，包含历史股价，交易量，空头头寸等
B．证券价格充足反应了全部公开信息，包含企业公布财务报表和历史上价格信息，基础面分析不能为投资者带来超额利润，这么市场是半有效市场
C．证券价格充足反应了全部信息，包含公开信息和内幕信息，任何和股票价值相关信息，实际上全部已经充足表现在价格之中，这么市场是强有效市场
D．在弱型有效市场中分析市场价格趋势是徒劳
E．在半有效型市场中对企业基础面分析是徒劳
23、银行在挑选个人住房贷款合作单位时，应该审查内容关键包含__。
A．税务登记证实
B．国家工商行政管理机关核发企业法人营业执照
C．会计报表
D．企业资信等级
E．开发商债权债务情况
24、下列债权或股权不得作为呆账核销有__。
A．借款人或担保人有经济偿还能力，未按期偿还银行债权
B．违反法律法规要求，以多种形式逃废或悬空银行债权
C．其它不应该核销银行债权或股权
D．银行未向借款人和担保人追偿债权
E．行政干预逃废或悬空银行债权
25、下列相关商业银行战略风险管理表述，正确是__。
A．战略风险识别能够从宏观、中观、微观三个层面入手
B．经济资本配置是战略风险管理基础工具之一
C．战略计划应该从宏观层面开始，深入落实并落实到微观操作层面
D．最有效方法是制订以收益为导向战略计划和实施方案