MPA学位论文-商业保险参与补充社会医疗保障的困境与对策研究—以徐州市医疗保障为例.doc

MPA学位论文商业保险参与补充社会医疗保障的困境与对策研究以徐州市医疗保障为例 The Dilemma and Countermeasures for Supplement of The Social Medical Security in Commercial InsuranceA Case Study of Xuzhou City Medical Security作 者：史丰源 导 师：张长立教授 中国矿业大学二一四年五月学位论文使用授权声明本人完全了解中国矿业大学有关保留、使用学位论文的规定，同意本人所撰写的学位论文的使用授权按照学校的管理规定处理：作为申请学位的条件之一，学位论文著作权拥有者须授权所在学校拥有学位论文的部分使用权，即：学校档案馆和图书馆有权保留学位论文的纸质版和电子版，可以使用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编学位论文；为教学和科研目的，学校档案馆和图书馆可以将公开的学位论文作为资料在档案馆、图书馆等场所或在校园网上供校内师生阅读、浏览。另外，根据有关法规，同意中国国家图书馆保存研究生学位论文。（保密的学位论文在解密后适用本授权书）。作者签名： 导师签名：年 月 日 年 月 日中图分类号 学校代码 10290 UDC 密 级 公开 中国矿业大学MPA学位论文商业保险参与补充社会医疗保障的困境与对策研究以徐州市医疗保障为例 The Dilemma and Countermeasures for Supplement of The Social Medical Security in Commercial InsuranceA Case Study of Xuzhou City Medical Security作 者 史丰源 导 师 张长立 教授 申请学位 公共管理硕士专业学位 培养单位 文学与法政学院 学科专业 公共管理硕士 研究方向 区域经济合作与发展 答辩委员会主席 徐元善 评 阅 人 二一四年五月论文审阅认定书研究生 史丰源 在规定的学习年限内，按照研究生培养方案的要求，完成了研究生课程的学习，成绩合格；在我的指导下完成本学位论文,经审阅，论文中的观点、数据、表述和结构为我所认同，论文撰写格式符合学校的相关规定，同意将本论文作为学位申请论文送专家评审。 导师签字： 年 月 日致谢时光飞逝,转眼间青葱又匆匆的研究生学习生涯即将结束,我不禁感慨万千,更加深刻体会到求学路的短暂而充实。回首三年的研究生时光,在为自己的成长和收获感到喜悦之余,我更加感激支持与帮助过我的老师、同学及家人。首先,我要特别感谢我的导师张长立教授的悉心教诲。张老师不仅学识渊博,治学严谨,而且和蔼可亲、平易近人。他严谨的治学态度给予我在学术研究上很大的帮助,不仅使我逐渐领悟学术的研究方法,而且教导我思考问题、分析问题和解决问题的系统性方法,努力培养我思考问题的逻辑思维,为以后工作实践打下基础。这些都是我一生受用的宝贵财富。在本论文的选题、结构安排、撰写过程中,张老师都给予我细心指导,并提供有利建议。三年的研究生生活不仅丰富了我的理论知识,而且开阔了我的研究视野。感谢所有教导过我的老师,正是他们的辛勤培育,使我的研究生生涯获益匪浅。其次,感谢我的同学与朋友,感谢他们对我的支持,关心和帮助,让我的生活增添色彩。同时也要感谢我的父母在学习期间对我全心的支持及鼓励。最后,我衷心地感谢审阅论文和出席论文答辩的各位教授、专家的指导!史丰源2014年5月摘 要自从2009年政府陆续出台了一系列相关政策，鼓励商业保险积极、充分地参与社会医疗保障，从政策层面深入推动我国的社会医疗保险覆盖的深度与广度，提高社会医疗保障对国民的服务质量和整体医疗保障管理效率，一时间百花争艳、百家争鸣。各地纷纷响应国家政策，因地制宜，取得一定程度的成功也积累了发展中的经验。同时，政府职能转变的需要也为商业保险进一步发挥积极作用提供了可能的空间和基础。这种外在补充力量的融入会碰到各种问题与困境，同时也就诞生了相应磨合的渠道，逐渐衍生出趋于完善的体系模式。深入分析徐州基本医疗保障现状，进而结合国内外其他区域发展经验，总结出商业保险参与社会医疗保险的可行途径，贯彻始终，成为本文的论述脉络。论文首先重点分析了国内外的研究动态与商业保险参与补充社会医疗保障的理论基础，结合国内外部分区域的实际进行分析探究，从理论和实践两个角度来得出商业保险参与补充社会医疗保障提供公共产品或者准公共产品的可行性。综合分析从徐州市医疗保险现状，在现有制度体系框架下的商业保险参与补充存在的信息不对称、筹资渠道单一、缺乏良好进入退出机制及相关补偿机制、缺乏系统规范的互利参与模式等困境。同时就此深入分析，在政府职能转型的大背景下，商业保险多元化地参与社会医疗保障，与之形成良性互动，优化商业保险参与模式的同时促进政府职能转变速度的提升与参与环境的改善，进而互利双赢。徐州在多元化引入商业保险领域将有着长足的发展空间和结构升级的良好契机。该论文有图2幅，参考文献46篇。关键词：社会医疗保障；商业保险；政府；市场AbstractSince 2009 the government has promulgated a series of relevant policies to encourage commercial insurance actively participate in social medical insurance, To promote the breadth and depth of Chinas social medical insurance coverage in policy, It will be improve the social medical security to the national and the overall quality of service of medical security management efficiency. The localities have response national policy to suit ones measures to local conditions which have a certain degree of success also accumulated experience in development. At the same time, the change of government functions needs also provides space for commercial insurance to play a positive role for further. This external force into will encounter various difficulties and problems,but also it gave birth to the corresponding running channel for developed to system perfect. It analyzes the present situation of Xuzhou basic medical insurance, combined with the experience of other regional development, it summarizes the feasible way which the commercial insurance to participate in social medical insurance consistently.Firstly it focuses on the analysis of the dynamic and commercial insurance at home and abroad which participate in theory supplement of the social medical security, combined with the actual conduct of domestic and foreign regional analysis and research, from two aspects of theory and practice about it feasibility for public goods or quasi public product. A comprehensive analysis from Xuzhou City medical insurance status which in the framework of commercial insurance participation complements existing information asymmetry, financing channels, the lack of good entry and exit mechanism and compensation mechanism, the lack of system specification mutual participation model dilemma. Further transformation of government functions in the background, the commercial insurance diversification in social medical insurance form the benign interaction and promote the transformation of government functions with the optimization speed to improve the participation in environmental and commercial insurance participation model as mutually beneficial win-win. Xuzhou in the diversification of the introduction of commercial insurance will be great development space and the upgrading of the structure. The theie has 2 tables and 46 references.Keywords: social medical insurance; commercial insurance; government; market目 录摘 要I目 录III图清单VI1 绪论11.1 选题的背景和意义11.2 国内外研究动态与文献评析41.3 研究路径与方法61.4 研究新意与难点72 商业保险参与补充社会医疗保障的理论分析102.1政府与市场配置理论分析102.2 社会保险与商业保险的协调发展理论分析112.3 公共服务外购理论分析123 商业保险参与补充社会医疗保障问题的相关经验分析133.1 国际上商业保险参与社会医疗保障的实践分析153.2 国内商业保险参与补充社会医疗保障实践分析184 徐州医疗保险现状分析204.1 徐州社会医疗保险概况224.2 徐州商业保险补充社会医疗保障存在的问题分析235 商业保险参与补充徐州社会医疗保障的困境对策分析275.1 积极改进商业保险参与补充社会医疗保障的途径275.2 积极寻求配套的政策环境支撑316 结论35参考文献36作者简历38学位论文原创性声明39学位论文数据集40ContentsABSTRACTICONTENTSIIILIST OF FIGURESVI1 INTRODUCTION11.1 TOPICS OF THE BACKGROUND AND SIGNIFICANCE11.2 ANALYSIS OF DYNAMIC AND LITERATURE RESEARCH AT HOME AND ABROAD41.3 RESEARCH PATHS AND METHODS61.4 NEWNESS AND DIFFICULT72 ANALYSIS OF RELEVANT EXPERIENCE IN COMMERCIAL INSURANCE PARTICIPATION IN SOCIAL SECURITY ISSUES102.1 GOVERNMENT AND MARKET RESOURCE CONFIGURATION THEORY102.2 THE THEORY ANALYSIS OF INTERACTION OF SOCIAL INSURANCE AND COMMERCIAL INSURANCE112.3 THE THEORY ANALYSIS OF PUBLIC SERVICE OUTSOURCING123 ANALYSIS OF RELEVANT EXPERIENCE IN COMMERCIAL INSURANCE PARTICIPATION IN SOCIAL SECURITY ISSUES 133.1 ANALYSIS OF INTERNATIONAL EXPERIENCE IN COMMERCIAL INSURANCE PARTICIPATION IN SOCIAL SECURITY ISSUES153.2 ANALYSIS OF DOMESTIC EXPERIENCE IN COMMERCIAL INSURANCE PARTICIPATION IN SOCIAL SECURITY ISSUES184 DEVELOPMENT AND STATUS OF XUZHOU MEDICAL INSURANCE SYSTEM204.1 INTRODUCTION OF XUZHOU MEDICAL INSURANCE SYSTEM224.2 THE DILEMMA ANALYSIS OF COMMERCIAL INSURANCE SUPPLEMENT OF THE SOCIAL MEDICAL SECURITY IN XUZHOU235 ANALYSIS ON THE STRATEGY TO SOLVE THE DILEMMA OF COMMERCIAL INSURANCE SUPPLEMENT OF THE SOCIAL MEDICAL SECURITY IN XUZHOU275.1 WAY TO IMPROVE THE COMMERCIAL INSURANCE TO PARTICIPATE IN THE SUPPLEMENT OF THE SOCIAL MEDICAL SECURITY275.2 ACTIVELY SEEK MATCHING POLICY ENVIRONMENT SUPPORT316 CONCLUSIONS35REFERENCES36AUTHORS RESUME38DECLARATION OF THESIS ORIGINALITY39THESIS DATA COLLECTION40图清单图序号图名称页码图5-1以再保险合同型模式参与大病医疗补充保险运行机制29Figure 5-1The Operation System of The Reinsurance Model which Participation in the Catastrophic Health Care Supplemental Insurance29图5-2以基金托管型模式参与城乡基本医疗保险运行机制31Figure 5-2The Operation System of the Model which Participate in Rural Basic Medical Insurance with Fund Management Schema31391绪论1 绪论 1 Introduction1.1 选题的背景和意义(Topics of the Background and Significance)1.1.1 选题的背景自工业革命萌芽的社会医疗保障制度已经绵延发展了数百年并建立了充分的社会体系和功用。众所周知，十九世纪以来的旧的社会医疗保障体系已经逐渐过渡到现代社会医疗保障制度，并衍生出了一个重要的产物，即社会保险制度。分布在世界各地的不同国家因生产、生活条件差异，人口、经济水平不同，其社会所面临的问题也具有很强的差异性，故而在社会保险体系中的应用的具体内容也是不一样的。一般来说，大多数国家都在试图建立一个多支柱、多层次的社会保险体系，而不仅仅局限于依赖政府政策实施的国民保险。社会保险体系中关乎民生最重要的一环就是社会医疗保险，而从广义上说，保险又分可细分为社会保险和商业保险;故而，商业保险与社会保险，尤其是社会医疗保险就有着无法割舍的内在天然联系。早在1993年的十四届三中全会就提出了“建设我国的社会医疗保障制度体系建设”问题。关于建立社会主义市场经济体制若干问题的决定中就建设我国社会医疗保障制度体系给出阐述:“我国的社会医疗保障体系包括社会保险、社会救济、社会福利、优抚安置、社会互助和个人储蓄积累。随着1998年劳动和社会医疗保障部的组件，官方文献中“社会医疗保障”的内涵得到了延伸，过去的六个组成部分调整为“要使社会保险制度、下岗职工基本生活保障制度和城市居民最低生活保障制度相互衔接、相互补充，不断完善社会医疗保障体系”。2007年的十七大更进一步指出：“加快建立覆盖城乡居民的社会医疗保障体系，保障人民基本生活。要以社会保险、社会救助、社会福利为基础，以基本养老、基本医疗、最低生活保障制度为重点，以慈善事业、商业保险为补充，加快完善社会医疗保障体系”。期间国务院出台了关于保险业改革发展若干意见的通知明确提出:“加快保险业改革发展有利于完善社会医疗保障体系，满足人民群众多层次的保障需求。”2012年下半年十八大开章明义地表明“我国将迈进社会医疗保障的“普惠时代”，建立健全同经济发展水平相适应的社会医疗保障体系，是社会稳定和国家长治久安的重要保证。坚持社会统筹和个人账户相结合，完善城镇职工基本养老保险制度和基本医疗保险制度。健全失业保险制度和城市居民最低生活保障制度，多渠道筹集和积累社会医疗保障基金”。由此可见，我国的社会医疗保障体系建设要向着以社会保险为基础、以商业保险为补充，多渠道、可持续的方向迈进。商业保险补充社会医疗保险是社会发展的趋势，也是建立健全社会医疗保障体系的必然。世界上绝大多数国家都建立其了社会医疗保险制度，无论其政治制度、社会价值取向，这些国家所采取的社会医疗保险制度大多徘徊于自助自选与保障基本医疗需求之间。我国的社会医疗保险体系从中国国情出发，旨在保障人民群众的基本医疗卫生需求。随着国民经济和社会文化的快速发展，仅仅满足最基本的社会医疗保障已经越来越无法满足人民群众日益提高的社会医疗保障的多元化需求。因此，提高整体社会医疗保险水平这个发展中需要解决的重要课题，已经在摆在我国政府面前。商业保险和社会医疗保险有效结合以提高整体的社会医疗保障水平是一个值得深入研究的课题。作为一名商业保险机构的正式雇员，我大学毕业后在先后在寿险（含健康险）、企业年金相关岗位、补充医疗保险项目及社会医疗保险等政府合作项目方面工作了将近5年。这几年，我对民众基础医疗保障需求补充、政府社会医疗保障体系补充项目等方面进行了持续的思考和学习，并不断利用大学知识对工作实践进行总结和分析。在工作中，我也常常遇到各种各样的问题和困惑。由于各地区客观上存在发展不平衡，社会医疗保险覆盖率及其覆盖的广度和深度不一，实际运行的社会保障的作用发挥与现有制度、政治经济结合的整合存在着各种各样的问题，政府社会医疗保障项目的多渠道补充途径的实际运行存在着各种困难。无论是税收优惠制度、立法保障、实际的可持续商业运行成本、良性的进入退出机制、稳定而持久的制度化法制环境等方面都构成了商业保险公司进入社会医疗保障问题的困难。结合自身工作实际，从公共管理学的角度，利用所学的相关知识进行分析研究。最终，在导师的悉心指导和建议下，我选择了该项研究题目。1.1.2 选题的意义选题的理论意义：商业保险补充社会医疗保险是一种复杂而精密的政府和市场资源配置方式的高度组合。它不单纯是商业保险与社会医疗保险之间简单的合并,而深入到两者之间的互动融合以及政府职能定位在管理社会医疗保险过程中的变化。资源配置是指一个社会体系对相对有限的稀缺资源在各种近乎于无限的不同用途上加以权衡而做出的动态抉择过程。最基本的资源配置方式无非包含政府主持和市场主导两种模式。政府通过制定宏观经济、货币政策和行政法律法规等规则对各种社会资源的流向、配置进行有目的地疏导,从而形成相对有秩序的大环境。市场机制则是像亚当斯密描述的那样，是一只看不见的“手”，通过供求关系、价格杠杆、竞争机制等的相互影响来自发地起作用,实现社会资源的合理流动和优化配置。在市场经济的背景下，经济主体以利润最大化作为市场交易的目标。由于公共产品是私营部门不愿提供或不能仅依靠自己来提供的，但它是社会公共需求的重要来源，因此公共产品应由政府提供或者主导。社会医疗显然是一种公共产品，但由于中国幅员广阔，想同时满足大多数人的基本需求就很难同时保证社会医疗保险的较高水平。连年的财政赤字，仅依靠政府投入，无疑将对政府财政预算提出不可能完成的挑战，政令下发的尺度与实际达成的预期将远远背离人们的期望而仅仅是一堆政府报告上的统计数据;但如果任由社会自发的调节与配置，则人均资源极度稀缺的社会条件下将产生社会医疗保险的极度不平衡以及低下的发展效率，必将在很大程度上变成制约我国可持续发展的障碍。因此,社会医疗保险的提供,不仅需要政府部门的主导,而且需要市场的积极补充完善,通过制定相关政策、制度激励商业保险发挥其专业技术优势,以达到资源的合理配置。1目前,由我国社会医疗保险部门主管的社会基本医疗保险的覆盖面越来越广,但是其保障水平和运行效率依然很低,同时我国商业保险的市场化发展进程依旧十分缓慢,商业保费收入较其他发达国家的保费收入低很多，进而对整体社会医疗保险的补充占比微乎其微，所能发挥的作用也极其有限。利用政府宏观调控和市场自发调节相契合的资源配置机制,引入商业保险参与社会医疗保险的补充与管理会促进社会医疗保险的可持续发展。2政府职能的转变，是在一定时间内根据国家和社会的发展对国家行政机关应该承担的责任、职能、范围、内容进行调节定位的过程。政府职能转变是由许多因素共同决定影响的。从理论上看，政府职能转变，从强制管理趋于服务性管理模式，将对商业保险补充社会医疗保险提供良好的发展空间和命题可行性的制度保障。选题的实践意义：商业保险与社会医疗保险的相互影响实践中，很难将两者完全割裂开，不仅相互影响，也在各自的领域中相融合发展。在商业保险整体充分发展和社会医疗保险市场规模成熟且相对确定的前提下，商业保险和社会医疗保险才会存在一定程度的矛盾。3这种矛盾体现在中低收入人群里尤为突出。这类人群通常仅有着十分有限支付能力，往往只能商保与社会医疗保险二择一。但是用发展的眼光看问题，当全社会重视社会医疗问题,对社会医疗保障的整体预算增加后，就如马斯洛的需求理论中提到的那样，需求的层次会得到提升，当基本的医疗保障问题被全面满足后必将客观上会削弱其保险意识,降低其对保险这一层次的需求。改革开放前的大锅饭现象就是这类情况的病态发展,普遍的低层次风险不大,社会保险都发展迟缓，商业保险也基本停滞。但随着市场经济的发展和群体支付能力的提高,保险的整体需求量会大幅度提升,社会医疗保险和商业保险在很大程度上都会得到较好的发展。社会保险与商业保险存在共同发展的可行性，故而商业保险参与社会医疗保险的困境对策研究就具有现实的必要性：(1)大多数人被强制地参与到社会医疗保险体系内,被动地享受着在可能的风险事故情况下获取各项医疗费用报销、大病补助的医疗服务来维持一定程度的经济生活的稳定和持续,同时这种普众的社会医疗形成一种社会稳定的润滑剂效果，进而维护整个社会秩序的基本平衡。这些被动的客观事实会潜移默化地增加人民的保险意识，保险意识的增强、商业保险的推广,商业保险参与补充社会医疗保险的需求就激发，尤其在保险资源开发不足的地区特别显著。（2）现有医疗保险费用报销以补偿型为主，商业保险的报销赔付通常都在社会医疗保险给付之后，随着社会医疗保险的普及与发展,商业保险的实际给付比例是相对降低的。社会医疗保险服务的普及与提升、公共卫生医疗设施水平的优化,一般的疾病甚至轻度重疾可以在早期发现并及时得到治疗,减少重大疾病的发病和发展,使患病死亡率大幅度降低，减少商业医疗保险提供的成本。（3）商业保险与商业保险机构密不可分，而商业机构间的市场竞争此起彼伏,市场化引起保险新技术变革,改进工作流程,提高服务水平,例如平安保险提出并改进了医保数据交换规范给社会医疗保险在医保数据平台对接、医疗费用赔付时效、解决医保信息不对称等领域提供了新的方向和手段,也有助于减少社会医疗保险本身的运行成本、提高社会医疗保险的经营管理水平。因而，对商业保险参与补充社会医疗保险的困境对策研究，本身就是可持续发展的过程。1.2 国内外研究动态与文献评析(Analysis of dynamic and literature research at home and abroad)1.2.1 国内研究动态国内研究商业保险参与补充社会医疗保险多以实证分析的方式，分析各地各具特色的参与模式，同时实证数据论证、参与模式分析，多着眼于参照国外既定模式结合本地特殊国情进行结合，但多偏向于模式的运行状况及被动的承接政府任务性的项目，也各自分析利弊且始终缺乏一定的系统观点，挑不出目前的框架，职能做到说清楚事却解决不了发展问题。国内涌现的一些经典模式均在当地取得了一定的成功，肯定了商业保险的补充参与有助于社会医疗保险体系化、完善化，也有的学者从商业保险参与社会医疗保险的进一步发展,在发展中解决多方面的问题。本文的目的则是进一步提到商业保险公司参与补充体系的许多细节问题。社会医疗保险的固有缺陷是其运行效率较低，具有纯天然的公共产品属性也就具备相对滞后、缺乏弹性甚至在部分领域失灵的情况,单纯依赖社会医疗保险不利于对全社会医疗服务资源进行更充分、合理配置。4尤其是国内城乡二元结构、中西部发展不均、沿海内陆城市情况存在极大差距,基本的社会医疗保险的效果被许多客观、非客观的因素大大削弱，同时对许多地方政府财政而言是一个沉重的发展负担。引入商业保险有助于提高社会保险的运行效率,所以政府应鼓励商业保险公司参与社会医疗保险的发展。关于商业保险参与补充社会医疗保险的过程中会存在着各种困境的研究存在较大的局限,诸如政府应加强对商业保险参与补充社会医疗保险的政策支持、配套的税收、投资优惠和作为服务对价的项目性资源合作机会,医疗费用支付模式、医疗数据平台对接等问题缺乏项目性的具体深入研究。国内部分学者建议将商业保险参与补充社会医疗保险的成功经验延伸到整个基本医疗保险体系。商业保险参与补充社会医疗保险的全过程严格遵循市场竞争规则,政府购买商业保险或委托外包部分医疗保险服务,从而实现政府职能的转变从“一手抓、一言堂”实现“优势互补、共赢互利”。政府经济学及公共管理领域的国内研究则强调政府职能的定位为公益性质的托管人角色,弥补市场机制的缺陷，将社会医疗保险市场进行市场化分类，区分一级、二级市场，引进类似次级债模式进行运作。诸如将社会医疗保险体系内的优质客户资源项目形式打包给商业保险公司,将商业保险不愿或不能合规纳入的容易因信息不对称、逆选择的低收入、高风险人群作为社会医疗保险的重点覆盖人群，同时起到社会资源再分配的作用，一定程度还降低收入差距对医疗条件上的负面影响，同时不伤害对医疗保险的个性化需求的实现。1.2.2国外研究动态国外相关研究根据不同国家的国民福利政策有着很强的地域性和国际性。大多数国家基于医疗卫生领域的特殊性,私人群体抗风险能力较弱的考虑,主流思想是由政府为主导建立医疗保险制度。医疗保险领域存在极其的信息不对称现象，充斥着道德风险、逆选择。解决信息问题成为政府干预的重要动机。这也是本论文重点参考的观点之一。但也有学者指出,无论是由私人部门还是由公共部门来提供公共产品均无法解决信息不对称问题,都可能导致缺乏效率的保险体系，随着医疗保险体系的运行逐渐增加参与各方的负荷并最终引起后继变革或推翻重来。5收入二次分配也是政府干预社会医疗保险的重要考虑。但有学者的研究却得出了不同的结论,例如有美国学者指出社会医疗保险在改善低收入人群享受医疗服务方面的作用远没有想象中大。由政府主导建立社会医疗保险体系,能够增加全社会人群参与的普及覆盖率,从广度上来体现基本的公平。但是,官僚体制普遍的低效率和体系反馈响应的迟滞却很大程度造成基本公平的失灵,政府提供公共产品失灵也同样广泛体现在社会医疗保险领域。6瑞典学者Araartya Sen在2008年提出的研究观点指出在其整个社会医疗保险体系中存在大量资源浪费并且严重忽视病人个人偏好。主流观点通常认为市场作为一种行之有效的资源配置机制,具有的对信息的经济利用和问题包容性,从而达到依靠政府力量所达不到的帕累托最优状态。国际上采用商业保险理论、方法和技术,在社会医疗保险领域引入市场竞争机制,提供医疗服务和服务质量的模式已是大势所趋。但是不容忽视的是在医疗服务领域,市场失灵同样也是极其普遍的现象。因此美国学者Alain C. Enthoven早在1988年分析美国医疗保险体系滞后就提出有政府管理下的充分市场参与是解决商业保险参与社会医疗保险过程中出现市场失灵现象的思路,同时指出美国社会医疗体系中的最根本问题是商业保险将竞争的焦点放在了风险管理与规避,而非成本控制、提升服务质量等实效领域。他的观点强调了商业保险参与补充社会医疗保险一定在政府的有效管理下协调发展解决过程中的困境和争论。1.2.3文献综述：本论文以商业保险参与补充社会医疗保险存在的困境与对策为研究对象，分别对市场机制在基本医疗制度中发挥作用的可行性及实践中存在的问题进行思考，提出对策建议。以此构思，对国内外关于商业保险参与补充社会医疗保险相关已有文献的梳理:（1）在对国内的相关文献进行梳理主要包括:缺乏规范的针对商业保险应用层面参与补充社会医疗保险的对策归纳，更多的局限于收集整理现有的各个典型参与模式的经验得失；集中于商业保险一定程度参与社会医疗保险的可行性论证或参与过程中各种制约因素理论层面的分析探究；缺乏商业保险参与补充社会医疗保险的配套政策环境研究，如配套的政府优惠投资政策、规范的进入退出机制、优化医疗政策信息对称性研究等实证研究领域。（2）国外的相关文献对商业保险与政府主导的社会医疗保险的关系研究较为深入，具有大量可供参考的理论成果，但是进行研究时也发现缺乏一些可供参考评估商业保险参与补充社会医疗保险的绩效评估模式，缺乏可直接套用的教科书式的现成范例，因此需要结合本国本地的实际情况才能得到合适的可操作的应用对策。国内关于商业保险参与补充社会医疗保险方面的困境对策研究的文献都是从典型区域实际案例的实证分析上归纳探讨,很少有通过总结出商业保险参与社会医疗保险合作模式的适用情况,从而针对具体的情况进行机制设计。过于关注时间层面而忽略制度层面以及相关宏观环境的营造，不免将眼光放在了局限的视角，不能跳出来看问题、解决问题。随着商业保险参与社会医疗保险管的深入,许多遗留问题将影响整个医疗保险体系的运行。因此,系统深入的研究商业保险参与社会医疗保险的运行机制、解决突出的问题、营造良性的可持续发展空间才是保证社会医疗保险体系发挥其经济社会稳定器、润滑剂的可行方向。1.3 研究路径与方法(Research Paths and Methods)1.3.1 研究的路径本文通过提出问题、分析问题、解决问题的一般思路来梳理、组织论述架构,通过论述本文选题立意的背景和实践意义,对国内外相关文献、研究动态进行综述并逐渐展开分析的思路，阐述并结合福利经济学和公共管理学的基础理论观点,基于商业保险和社会保险作为两种不同的资源配置方式的考量,结合新形势下建设服务性政府，转变政府职能的理念,综合分析当前商业保险公司参与社会医疗保险的实际运行模式,辨析出医疗保险管理领域中公共管理部门和商业保险机构之间的动态发展，以此为研究路径作论文的研究骨架进而延生到徐州当地的实际情况，结合徐州医疗保险的现状，分析现有模式存在的问题，探讨可能的发展趋势，具有重要的现实意义。通过对国内外典型的商业保险公司参与社会医疗保险管理服务的模式进行具体分析,综合分析各地区的经典模式,通过制度比较分析寻求出可行的各种模式的共性和差异性，并探讨其制度约束条件，最终梳理、整合出相应的困境对策。1.3.2研究方法本文在研究过程中，比较分析法占有十分重要的作用，结合国内外研究动态以及典型区域的具体结合时间进行分析比较，寻求商业保险参与补充社会医疗保险过程中的客观规律。从中分析比较，取长补短，结合徐州大环境下商业保险涉足社会医疗保障的会碰到的共性与个性问题。 文献研究法是根据既定的论文研究目的和思路，通过收集整理大量的文献来获得基础研究资料，在利用历史研究方向的基础上更快更好地了解所要研究领域的一种方法。文献研究法广泛应用于社会科学、自然科学领域。在论文研究前期能通过大量文献现有的信息了解所研究理论问题的发展现状，并且在研究的过程中起到梳理、锁定研究课题的作用。在研究的论证期间，通过文献中的同质化研究资料能有助于形成关于研究对象的初步印象，为后期针对性应用调查法提供指引。同时文献研究法能够非现场条件下最大限度的了解研究对象的全貌，用于推论出可能的对策研究方向。调查法是论文整理过程前中期最常用的方法之