金融服务整体方案样本.doc

XX大学
金融服务方案

中国农业银行江苏省分行
二○○八年九月

目 录
第一部分 综 述 3
一、中国农业银行介绍 4
二、金融服务关键内容 6
三、金融服务优惠政策 6
四、金融服务保障方法及承诺 7
第二部分 金融服务整体方案 9
一、账户管理和资金结算业务 9
二、代收代付业务 11
三、资金融通业务 12
四、银行卡业务 14
五、个人信贷业务 15
六、保险代理业务 17
七、理财业务 18
八、职业年金服务 18
九、其它服务 18
第三部分 服务渠道和服务保障 209
一、服务渠道 20
1、自助服务设备 20
2、95599用户服务中心 20
3、网上银行 20
4、网点柜台 20
二、服务保障 20
1、成立农行金融服务小组 20
尤其方法：“绿色通道” 21
2、配置高级用户经理负责和贵校业务联络 21
3、账户需求 22
4、融资合作 22
5、校园服务和宣传 22
6、校办企业服务 22

第一部分 综 述

中国农业银行秉承为国家、社会及用户发明价值宗旨，一直致力于加紧发展步伐，网点布局日趋合理，服务功效逐步完善，市场开发力度不停强化，各项业务快速、健康发展；经营管理水平深入提升，机制建设逐步健全；金融产品不停创新，开发并推出了含有中国同业领先水平现金管理平台、网上银行等一批新产品，尤其是新一代综合应用系统、信贷管理决议系统快速推广，为用户提供了愈加安全、快捷、高效金融服务。
基于上述农业银行在城镇网络、资金实力、产品创新、服务功效等方面很多优势，和XX大学多年来作为中国最高学府和国际著名高校良好声誉，农业银行有能力也很愿意和贵校强强联手，开展银校合作。农业银行深切期望能和贵校达成共识，全方面、独家介入贵校各项金融服务，在平等互利、优势互补、资源互用、利益互享标准下，深入加强双方在校园建设、校办企业、银行卡、校园卡、个人金融服务等方面业务合作，支持XX大学办成世界一流综合性大学，促进XX大学教育事业、科技产业发展，主动探索国有商业银行和高等学府长久业务合作新模式、新领域。

一、中国农业银行介绍
（一）农业银行基础情况
中国农业银行作为国有大型商业银行，资金实力雄厚，服务功效齐全，在推进城镇经济发展中含有独特优势。截至末，农行各项资产总值近6万亿元，各项存款52882亿元，各项贷款36531亿元，实现经营利润960亿元。，英国《银行家》1000全球家大银行中，农行排名第60位；美国《财富》500全球强中，排名第377位。雄厚资金实力将给农业银行为贵校项目融资及开展综合金融服务提供强有力保障。
中国农业银行以市场为导向、以用户为中心、以效益为目标，不停完善金融服务，和一大批集团性、系统性用户建立了良好合作关系，含有为各类法人用户提供优质金融服务丰富经验。
1.和国家各大部委建立了稳固合作关系。农行自以来连续五次在代理中央财政收付业务招标中中标，并和最高人民法院、证监会、农业部等大部委建立了代理关系，积累了丰富业务经验。我行可依据贵校需求，提供优质、便捷相关代理财政收付业务。
2、农行和当地财政合作紧密。在江苏省地域，已经有超出30个市、县（区）财政单位和我行建立合作关系；逾50%省级非税执收单位使用非税代理系统；已经有数万名公务人员使用我行公务卡。
3.服务高等院校用户。农行和中国和江苏省内一大批著名高校用户保持着良好业务合作关系，我们用户包含复旦大学、浙江大学、华中科技大学、中国农业大学、中国地质大学、同济大学、中国传媒大学、南京师范大学、南京农业大学、南京工业大学等高等学府。截至现在，农行对教育行业用户发放贷款余额超出500亿元。
（二）江苏分行介绍
中国农业银行江苏分行共有13家市分行，1500余家营业网点，从业人员3万余人。网点布局合理，遍布江苏城镇，含有雄厚群众基础和较强网点渗透能力，完全能够满足相关单位和个人就近办理金融业务需要。农行江苏省分行在江苏区域内金融市场拥有率常年保持第一，每十二个月存、贷款新增均名列前茅。

国农业大学、中国地质大学、同济大学、中国传媒大学等高等学府。截止农行江苏分行建立了广泛服务网络，全国400多个城市农行机构和江苏分行架起了网上服务渠道，我们还依靠现代IT技术，建立起现代化自助银行、呼叫中心、电话银行、网上银行和金融超市。江苏分行正在加紧和国际接轨步伐，坚持以愈加好地为用户服务为宗旨，以科学管理、健全功效、优质服务诚邀各界新老好友精诚合作，共创新辉煌。
二、金融服务关键内容
（一）提供全方面信贷融资产品。我行拟为贵校提供全方面信贷融资产品，包含流动资金贷款、固定资产贷款、可循环使用信用额度、银团贷款等。
（二）提供优质高效账户管理及理财服务。我行将依据贵校资金管理和项目建设需要，在资金结算、代收代付、代理财政收付、现金管理、单位存款、信托理财等方面提供优质高效金融服务。
（三）加强银行卡和校园卡业务合作。我行将以最大诚意，尽最大努力为贵校银行卡需求提供独家服务，并承诺为贵校“校园一卡通”系统升级提供资金支持。
（四）全方面为贵校教职职员提供优质个人金融服务。我行将充足利用丰富个人金融业务品种和高效便捷金融服务工具，优先向贵校及校职员提供个人存贷款、本外币理财、代发工资及其它个人金融服务。
（五）职业年金服务。

（六）量身定做金融新产品。依据贵校及项目建设特点和业务发展需要，开发存贷款业务、公务卡及按需定做结算类产品等各项金融新产品。

三、金融服务优惠政策
（一）为贵校专门开设“绿色通道”，在符合国家信贷政策前提下，依据贵校需求，对贵校在我行业务采取有效处理方法，以最快速度、最高效率办理相关业务；
（二）在国家政策和我行相关制度要求许可范围内，以最优惠条件为贵校提供各项金融服务，包含但不限于贷款利率优惠、金融服务手续费优惠等等。
（三）在担保方法、贷款期限、还款安排等业务条件方面给更灵活政策，方便贵校在我行办理各项业务。

四、金融服务保障方法及承诺
为确保对贵校全方面优质金融服务到位，并得到贵校满意和认同，我行将采取以下保障方法：
（一）省分行牵头成立金融服务小组。为深入提升对贵校金融服务层次，愈加好地为贵校提供全方面优质金融服务，我行将由省分行牵头成立金融服务领导小组和工作小组，指定专属服务机构，并配置专门用户经理，具体负责日常服务和协调工作。
（二）定时向贵校咨询改善金融服务意见，并定时对我行为贵校提供金融服务质量进行检验，发觉问题立即纠正。
同时，对贵校做出以下服务承诺：
（一）在办理贵校金融业务时，提供安全、快捷、优质服务。
（二）热情、周到、优先办理贵校师生个人金融业务。
（三）对贵校反应多种金融服务质量问题，在最短时间内做出实质性回复。
（四）在遵照国家相关政策前提下，依据贵校实际需要量身定做其它金融产品。
我行将凭借专业技术、专业团体和专业服务，充足满足贵校需求，经过农业银行融资便利、综合理财和资金集中管控业务有机结合，我们将尽最大努力、最大程度地提升贵校价值，和贵校携手共进，实现双赢。

第二部分 金融服务整体方案

我行将从贵校内部资金管理、信用融通、支出分配等各步骤入手，以内部电子化网络管理为关键，链接结算汇划、公私融资、投资理财和信息增值等一揽子金融产品，为贵校构建整体金融服务方案。
一、账户管理和资金结算业务
（一）业务概要
1、根据中国人民银行、银行监督管理委员会相关要求及管理措施，为贵校提供优质、快捷、正确、安全结算服务。
2、帮助贵校在农行相关机构设置基础账户、基建账户、财政集中支付零余额账户、非税收入收缴账户和外汇账户，用于办理贷款、存款、支付结算等业务。
3、为贵校财务部门提供资金结算、汇划、网上银行等服务，以实现贵校加强财务管理、提升资金使用效率需要。
（二）产品服务介绍
我行将为贵校提供以下产品及服务：
1、结算业务
⑴支票结算业务。分转账结算和现金结算业务。转账结算可经过在我行开立资金结算账户和用户进行同城资金转账收付结算业务。现金结算业务我行可依据贵校提出现金流量计划，满足您现金存取需求，并提供上门收款等服务。
⑵汇票结算业务。汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人票据。我行能够为贵校办理签发和解付银行汇票业务，保障资金安全性和效益性。银行汇票同时含有背书转让功效。
⑶汇兑业务。汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收款人结算方法。汇兑分为实时汇兑和电子汇兑。
2、单位人民币存款
包含单位活期存款、单位定时存款、单位通知存款等。
单位通知存款是指存款人不约定存期，在支取时需事先通知存款银行一个人民币存款。单位通知存款按存款单位通知期限分为1天通知存款和7天通知存款。
多种存款特点对比以一万元人民币，存期十二个月为例对比以下表：
多种存款对比表
单位：元
存款种类
利息收入/年
优点
缺点
单位活期存款
72
存、取款灵活方便
利息收益少
单位定时存款
414
利息收益高
事先约定时限，如提前支取，将损失利息收益
单位通知存款
117（1天通知存款）
171（7天通知存款）
利息收入较活期存款高，支取方便
取款前要事先通知银行

二、代收代付业务
（一）业务概要
可为贵校提供代收学费、代发工资补助、代理财政收付、其它代收代缴等一系列金融产品服务。
（二）产品服务介绍
我行已经或能够为贵校提供以下产品及服务：
1、代收学费。学校代收学费系统是农行专门为高校开发代收学生学费应用系统。代收学费分单笔代收和批量代收。利用该系统，学生能够经过异地通存、银行卡异地存款及代扣、现金等形式在异地或同城将学费存入学校结算账户，款项实时到账。学校、缴款人姓名、生源地、学级、缴费金额等用户信息以学费缴款明细单形式传输给学校。我行还可依据学校提供生源名单提供查对和查询服务。
2、代发工资补助。该业务是指农业银行受贵校或其它单位组织委托，经过转账方法，将教职职员薪金收入或在校学生奖金补助在约定时间划转到个人在农业银行开立银行卡或活期储蓄存折账户一项中间业务。
3、代理财政授权支付业务。该业务是指预算单位根据财政单位授权，向我行签发支付指令，我行依据支付指令，在财政单位同意用款额度内，经过国库单一账户体系将资金支付到收款人账户业务。该项业务满足了预算单位根据财政单位授权，在财政单位同意用款额度内，经过国库单一账户体系将资金支付到收款人账户需要。
4、代理财政非税收入收缴业务。该业务是由执收单位依据国家相关要求，向缴款人开具收据和缴款凭证合一《非税收入缴款书》，由缴款人持《非税收入缴款书》到财政部指定代理银行缴款，将应缴款项直接缴入财政专户或财政汇缴专户业务。
5、其它代收代缴业务。其它代收代缴是指农业银行接收收款单位和付款人（用户）委托，将付款人在银行账户（单位为结算账户，个人为银行卡或活期储蓄存折账户）资金按当期付款人应缴纳金额在约定时间划付给收费单位账户资金结算产品。

三、资金融通业务
（一）业务概要
农业银行资金实力雄厚，融资服务内容广泛, 信贷政策灵活。我行依据市场需要，为用户设计了多个融资产品，完全能够满足贵校个性化融资需求。
鉴于XX大学良好声誉，和双方长久合作伙伴关系，我行愿意在现行信贷政策制度框架下，为贵校提供最高授信额度和最优惠授信条件。
（二）产品服务介绍
我行将为贵校提供以下产品及服务：
1、统一授信。统一授信是农业银行在对单一法人用户或企业集团用户风险和财务情况进行综合评价基础上，就核定最高综合授信额度，和用户签定授信协议，使用户在一定时期和核定额度内，能够便捷使用农业银行信用。
我行向甲方提供总额为人民币 亿元意向性综适用信额度，具体用信品种额度分配可深入协商。
2、固定资产贷款。固定资产贷款是指农业银行为借款人新建、扩建、改造、购置等固定资产投资项目（或用户）提供本外币融资。鉴于贵校现实状况和发展计划，我行可在固定资产贷款项下，一是提供基础建设贷款，用于贵校教学、科研、后勤住房及配套基础设施等基础建设资金需要；二是提供其它固定资产贷款，用于购置办公设施、仪器设备、图书等固定资产资金需要。
3、流动资金贷款。流动资金贷款是指借款人向农业银行申请用于处理因生产经营过程中临时性、季节性资金需求，或发放用于处理生产经营过程中长久平均占用流动资金需求本外币贷款。按贷款期限可分为短期流动资金贷款（1年以内）和中期流动资金贷款（1-3年）。
4、可循环使用信用额度。可循环使用信用额度是指农业银行在统一授信额度内，确定一个最低可撤消信用额度，并就此额度和用户签署协议，以利于用户在核定额度内便捷循环使用银行信用具种。
5、银团贷款。银团贷款是指由一家或几家银行牵头，联合多家银行或非金融机构，采取同一贷款协议，按约定相同期限和利率等条件向同一借款人提供贷款。银团贷款数额较大，由提供贷款几家银行共同负担风险，贷款收益也由几家银行共同分享。
（三）优惠安排
1、用信方法：我行可向贵校提供信用贷款，无需担保抵押。贵校可从提升资金使用效率角度出发，依据资金需求随时向我行提出流动资金用信要求，随借随还、循环使用，提升资金运行效率，降低校方财务成本。固定资产贷款应根据乙方相关要求逐笔审批；具体用信协议另订，以具体用信协议为准。XX大学校办企业用信根据企业贷款方法办理。
2、用信价格：我行对向贵校提供贷款实施优惠利率；票据贴现按银行间市场指导价利率基础上协商加点实施。假如利率政策市场化，则在乙方权利范围内给甲方深入优惠。

四、银行卡业务
（一）业务概要
农行将以最大诚意，尽最大努力为贵校银行卡需求提供独家服务，并承诺为贵校“校园一卡通”系统升级提供资金支持。具体优惠内容包含：
1、双方共同努力实施XX大学金穗校园卡各项功效，实现“一卡在手，方便无忧”服务功效，支持学校信息化、规范化管理进程；
2、无偿对新进校师生提供银行卡。
3、派驻足够银行工作人员会同校方校园卡管理中心管理校园卡日常工作。
4、维护好在贵校校区内安装电子设备，以方便教职职员取现、查询等。
5、优先为贵校师生办理金穗贷记卡等卡产品。
（二）产品服务介绍
我行可为贵校提供以下银行卡产品和服务：
1、金穗校园借记卡。该卡含有转账结算、存取现金、购物结算和理财服务功效。其最大特点是联线作业、实时入账、立存立取，但不许可透支。
2、金穗贷记卡。中国农业银行贷记卡是指我行发行，给持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款信用支付工具。
3、公务卡。该卡指贵校工作人员持有，关键用于日常公务支出和财务报销业务信用卡。可分为预算单位公务卡和一般公务卡。

五、个人信贷业务
（一）适适用于教职职员
贵校院士、教授或行政等级达成一定水平教职职员均可享受我行最优惠待遇。
1、个人综合消费贷款。是指我行向个人用户发放有指定消费用途人民币贷款业务，用途关键包含房屋装修、购置车位、购置各类大额耐用消费品、医疗保健等消费性个人贷款。
2、个人住房贷款。分为一手房贷款、二手房贷款。一手房贷款是指用于购置一手房（售房人为开发商）、以所购住房为抵押、开发商提供阶段性担保贷款；二手房是指用于购置二手房贷款。
3、个人创业贷款（适适用于贵校教职职员科技创业等方面）。为支持科教产业，立即将科研结果转化为生产力，我行将立即向XX大学专业人才发放个人科研创业贷款。
4、个人汽车贷款。是指授权创办汽车贷款业务农业银行经办机构向个人借款人发放购置汽车（含二手车）贷款业务，包含个人自用车贷款和个人商用车贷款。
5、个人质押贷款。指借款人以权利凭证作质押，从我行取得一定金额人民币贷款业务，并按期归还贷款本息个人贷款业务。权利凭证包含整存整取、存本取息、大额可转让存单（记名）等人民币定时储蓄存单、外币定时储蓄存单、凭证式国债、保险单及依法可质押其它种类权利凭证。
（二）适适用于学生个人
1、通常助学贷款。是指对高等学校在校学生和新录用学生和在职深造、再就业培训、出国留学人员发放商业性人民币贷款。
2、生源地国家助学贷款。是在学生入学前在户籍所在地办理，学生和家长（或其它法定监护人）为共同借款人，共同负担还款责任国家助学贷款。

六、保险代理业务
（一）业务概要
1、优先为贵校教职职员及学生代办多种保险业务。
2、条件许可情况下可代理贵校固定资产保险业务。
3、代理贵校需要办理相关保险业务。
我行是保监会同意正当保险代理机构，代理业务在同业名列前茅，在财、寿险业务方面和中国保险市场全部著名保险企业全部有合作，经过保险业务能够以最小投资为贵校减轻因意外事故支付大额赔偿所承受经济负担，同时为贵校带来综合经济效益。
（二）产品服务介绍
我行为贵校提供保险代理产品及服务以下：
1、财产险业务。包含办理房屋、教学仪器、电子设备、车辆、教职职员家庭财产等财产保险业务。
2、人寿保险业务。包含为贵校教职职员办理人身意外、团体意外伤害、大病医疗、投资分红等人寿保险业务。

七、理财业务
（一）对公理财
我行可为贵校基金会制订理财计划和投资方案，为实现基金会收益最大化提供支持；同时，我行也可为贵校基金会广泛联络和推介理财用户。
（二）对私理财
1、我行可立即为贵校职员办理国债买卖、开放式基金申购、本利丰等人民币业务。
2、我行可为贵校职员办理证券三方存管、银期转账等综合理财服务业务。
3、我行可为贵校职员办理汇利丰、外汇宝等外汇理财业务。

八、职业年金

九、其它合作
1、对学校有技术发展前景、市场潜力大项目，优先提供战略咨询、财务顾问、基金管理、风险投资、企业管理、风险控制等方面服务。
2、改善农行XX大学配套分理处条件，扩展其服务功效，深入为甲方提供全方位金融服务；
3、贵校作为省内著名学府，能够为农行广大职员和用户，提供人才培训、学术交流、理论研讨等服务。
4、伴随银校双方合作深入和发展，合作领域将由校本部、校企，逐步扩大到校属医院、跨国项目等全方位领域。
5、根据相关政策为学校提供所需要其它金融服务。
第三部分 服务渠道和服务保障

一、服务渠道
1、自助服务设备
我行能够在贵校校园、医院、食堂、住宅区等地为贵校提供自动存取款机、多媒体查询机、自助销售终端等自助服务设备，提供二十四小时不间断安全、快捷、高效自助式服务。
2、95599用户服务中心
农业银行95599用户服务中心（电话银行）能够提供账户余额和交易明细查询、电话委托交付等服务。
3、网上银行
农业银行网上银行能够提供账户查询和交易明细查询、内部和对外转账、代理缴费、网上汇款、网上支付、网上质押贷款、网上账户管理等业务功效。
4、网点柜台
农业银行网点柜台可提供多个金融产品服务。

二、服务保障
1、成立农行金融服务小组
农业银行为贵校各项金融服务专门成立金融服务小组，立即为贵校提供具体服务方案设计、反馈跟踪、理财顾问、风险管理提议等个性化服务。
尤其方法：“绿色通道”
为贵校专门开设“绿色通道”，在符合国家信贷政策前提下，依据贵校需求，对贵校在我行业务采取有效处理方法，以最快速度、最高效率处理相关业务。
金融服务小组组员以下：
金融服务小组名单

单 位
姓 名
领导层
中国农业银行江苏省分行行副行长
龚建生
管理层
中国农业银行江苏省XX市分行副行长

中国农业银行江苏省分行机构业务部总经理
葛志强

中国农业银行江苏省分行机构业务部副总经理
蒋国民
实施层

中国农业银行江苏省分行机构业务部机关科科长
陈景东

中国农业银行江苏省分行机构业务部托管科科长
戴耀辉

中国农业银行江苏省分行机构业务部
余岸奇
2、配置高级用户经理负责和贵校业务联络
一旦贵校需求发生变更，高级用户经理将在第一时间内向甲方提供快捷、优质、全方位金融服务，确保合作顺利实施，实时为校方服务。
3、账户需求
为确保我行金融服务顺利实施和全方面合作有序开展，需贵校在我行经营行开立基础账户、基建账户和外汇账户。
4、融资合作
贵校应立即并真实地向我行提供相关业务资料（法律要求不能提供除外），配合我行信贷业务调查、审查、检验和贷后管理等工作，并接收我行对使用信贷资金情况和财务活动等相关情况必需监督，确保贵校根据借款协议用途使用资金，并根据协议约定时限立即清偿贷款本金和利息。
5、校园服务和宣传
贵校应配合我行在校园内或学校其它位置安装自助服务设备，并配合我行相关宣传活动。
6、校办企业服务
贵校应协调校办企业和其它相关单位优先选择和我行合作。

附：实施层下设用户服务小组：
组长：
办公室电话： 手机：
邮箱：
副组长：陈景东 中国农业银行江苏省分行机构业务部
办公室电话：手机：
邮箱：
组员：
办公室电话： 手机：
邮箱：
余岸奇 中国农业银行江苏省分行机构业务部
办公室电话：手机：
邮箱：