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幸福富利人生两全保险（分红型）
销售手册

目 录

第一章 产品开发背景
一、 内部背景
(一) 产品结构丰富和调整
返还型分红寿险既能使钱保值增值，又让用户拥有灵活应对改变自由，是资产配置不可缺乏一个层次。
富利人生在产品体系中定位

富利人生和双喜盈门用户定位

二者有共同特点，就是定时返钱、分红。但也有不一样侧关键，双喜侧重是保障，在保障同时兼顾返钱，而富利人生侧重是返还本金，长久返钱。更重视投资理财作用。富利人生和双喜盈门形成强有力互补作用。

(二) 企业投资优势
投资理财型产品最为关键是：企业投资运作能力。
我们企业投资优势是什么？
1、企业控股股东改制变身，财政部100%持有股权，同时注册资本金增加至251亿。企业股东实力变得更为强大。
2、企业现在属于信达金融集团，集团化运作。信达本身就是资产管理企业，在投资运作方面含有先天优势。
3、在、两年时间里，投资收益方面取得骄人成绩。国家政策支持，企业实力承载，成绩已经证实！
注：
n 该收益率反应企业过去整体投资收益回报情况，不代表企业红利分配情况，也不代表对企业未来经营业绩预期。
n 依据《人身保险新型产品信息披露管理措施》第三十一条要求，营销员在展业过程中不得使用分红率、投资回报率等比率性指标描述分红保险红利分配情况。
(三) 新市场新开拓，老市场再开发
富利人生目标市场在哪里？目标用户在哪里？能够满足用户哪些方面需求呢？
富利人生目标市场分析
目标市场
情况分析
目标用户
销售思绪
短期有高收入人群
对未来收入预期不明； 图小利或期望快速收益
1、中小企业主
资产保全工具，免税现金流；不被查封抵债资产。
2、暴发户
预防冲动消费；预防她人借用；强制储蓄
3、拆迁户
忽然有一笔钱，更应该用一个好方法让它保值、增值
理财渠道闭塞行业
收入往往中等偏上；很想投资来提升自己生活品；但也没有时间或精力去研究
1、公务员、医生
理财就是走到每一步全部有一笔准备好钱。
理财大忌：拆东墙补西墙，不能专款专用；共同分享中国经济腾飞带来结果。
2、老师、驻军干部
少儿市场
几乎全部家长在孩子身上投入全部是最舍得；孩子从小到大也是最费钱
1、担心孩子败家富人
创业难、守业更难，自己辛劳创下来家业能够“细水常流”留给孩子用；
2、想给孙子辈留钱老人
一代投入，三代受益
已经购置过保险用户
对保险比较认可，轻易沟通保险理念；
购置返还型产品用户
原来产品已经让您收益很多，相信这款产品一定能够让您赚得更多
有某种爱好人
每一个爱好全部要有资金支持；
超级球迷、体育迷
足球理财（攻守防）
陌生、职团开拓准用户
有投资意识，不一定认可保险
店面老板等
保费返还、保障、保赚
近两年在股市中倍受煎熬股民、基民
有投资意识，有一定资金，对风险心存畏惧，努力寻求安全稳健投资渠道。
企业白领、股民、基民等
稳健投资，长久回报。
其它

养殖户
相当于养了一只老母鸡，每隔十二个月下一个金蛋，不用喂、不用养，不怕得鸡瘟，一天比一天肥，未来要么自己杀了吃肉，要么送给孙子。

可能次标体
选择其它保险产品可能要加费，但这款产品对用户一视同仁

买房客
想买房投资炒房客，金融概念房

老夫少妻
给自己一个自私理由：爱情恒久远，保单永流传。

二、 外部背景
(一) 中国经济发展快速
1. 中国国家统计局公布：中国GDP总量33.5万亿，整年城镇居民人均可支配收入17175元。
2. 中国人均GDP达成3603美元，预示理财时代到来。
(二) 投资渠道现实状况
1. 股市（基金）：高收益、高风险理财方法，沪市以来高点达成6124点，低点1663点，就像过山车，最近十二个月跌幅达成26%，是符合721定律。
2. 房产：上六个月70座大中城市房价上涨，国家出台一系列政策控制房价。如：
(1) 财政部和国税总局下发《通知》开始征收20%个人所得税
(2) 终止二手房营业税优惠政策
(3) 二套房首付百分比提升到50%,利率上浮，停止三套房贷款
(4) 物业税政策考量
3. 储蓄：现在银行十二个月期利率为2.25%,近两年CPI上涨,未来通胀预期深入放大。7月CPI创今年新高达成3.3%，尤其食品价格同比增加高达6.8%。
4. 保险：新保险法出台让保险含有更多投资优势。如：规模优势、政策优势、信息优势、技术优势、时间优势、渠道优势。
(三) 平衡理财趋势
平衡理财就是不要把鸡蛋放在一个篮子里，现在越来越多用户青睐稳健收益账户。

第二章 产品介绍篇
一、 产品特色
(一) 保费返还，安心保障
用户年满100周岁返还已交保费。
(二) 领取方法，灵活多样
交费方法有一次性交费、３年期、５年期、期、期、20年期等多个方法。从第二个保单周年日起，领取生存金，隔年领取，抵达约定逐年领取年纪后十二个月一领。依据用户财务安排能够选择50、55、60、65岁开始逐年领取，安享晚年。直到用户年满100周岁。
(三) 享受分红，额外惊喜
经过分红累积复利增值。
(四) 保单贷款，资金灵活
经过保单贷款方法，能够盘活用户资金，实现资金二次利用，满足用户不时之需。

二、 保险责任
(一) 生存保险金
n 被保险人年满50周岁、55周岁、60周岁或65周岁前，每两个保单年度给付一次，额度为基础保险金额百分之十（10%）。
n 自被保险人满50周岁、55周岁、60周岁或65周岁起，每十二个月给付一次，给付额度为基础保险金额百分之十（10%），直至被保险人年满100周岁保险单周年日。
(二) 满期保险金
n 若被保险人生存至年满100周岁后首个保险单周年日当日零时，我们无息返还本主险协议已交保险费，本主险协议效力终止。
(三) 身故保险金
n 若被保险人身故，我们将无息返还本主险协议已交保险费作为身故保险金，若身故时本主险协议现金价值 大于已交保险费，则以当初现金价值作为身故保险金，本主险协议效力终止。

三、 红利分配
在本协议使用期内，我们将依据上一会计年度分红保险业务实际经营情况决定红利分配方案，并向您寄送红利通知书。红利是不确保。
红利分配形式：
1. 现金领取
2. 累积生息
3. 抵交保险费
若投保人在投保时没有选定红利领取方法，则按累积生息方法办理。在本协议使用期内，投保人可变更红利领取方法。

四、 产品利益演示

五、 同业产品对比
(一) 基础信息
l 投保人资料:企业主
l 被保险人年纪:0岁
l 被保险人性别:女
l 保额：10万
l 交费期间：20年交
(二) 产品对比
对比项目
幸福富利人生
××人生
保障期间
至100周岁
至88周岁
生存金
约定年纪前每2年领取保额10%，
50岁后每十二个月领取保额10%
66周岁前每十二个月领取保额8%，
66周岁后每十二个月领取保额8%
祝寿金

66周岁保额100%
满期金
无息返还所交保费

身故保险金
所交保费和现金价值最大者
1年内保额10%+保费
66周岁前3倍赔付，88周岁前1.5倍赔付
投保范围
30天---55周岁
30天---50周岁
约定年纪
50/55/60/65周岁
66周岁
缴费方法
1/3/5/10/15/20年
10/20年
年保费/总保费
19,408 /388,160
24,600/492,000
88岁身故时利益/保费
262%（63万+38.8万）
140%（54万+15万）

(三) 幸福富利人生保险计划优势
1. 相同条件下，缴费低保障高
2. 年纪选择多样化，满足用户个性化需求
3. 返还快，额度高，含有变现能力
4. 投保范围宽，适合人群广
5. 缴费期灵活多变，减轻用户压力
6. 满期身故返保费，无观察期，表现人性化

第三章 销售方法篇
一、 产品案例
(一) 案例-1：0岁女性投保
1. 用户背景：
郝幸福女士，为0岁女儿投保。
2. 投保信息：
险种
基础保险金额
交费年限
领取时间
首年度保费（元）
富利人生
10万
20年
50周岁
19408
3. 保险利益：
投入
收益
幸福小公主，0岁，10万保额，保至100周岁，50岁开始逐年领取

每十二个月投入19408元，只需要投入20年。

您能够拥有这份“幸福三保，三代受益”富利人生保险:

幸福三保
返保费：到期返还本金
保值：退休前隔年给一笔固定返还，退休后每十二个月给一笔固定返还
保赚：现金分红，分红可复利累积

受益三代
1. 在孩子22岁及以前，每两年领取1万元成长基金，可用作高中教育金每十二个月1万，大学教育金每十二个月2万，共【11万】
2. 孩子23—50岁，父母每两年领取养老金1万元，共约【14万】
3. 孩子51-100岁，每十二个月领取养老金1万元，共约【50万元】
4. 孩子100岁，第三代领取满期金38.8万元，中等红利累积约236.5万，共约【275.3万】

父母为孩子提供教育金并自己养老：11万+14万=25万
孩子养老：50万；
第三代继承：275.3万元
总共收益：350.3万元（根据中等红利累积）
总返还/总保费=350.3/38.8=903%

注：
1、利益演示基于企业精算及其它假设，不代表企业历史经营业绩，也不能了解为对未来预期，红利分配是不确定。
2、年红利累积利率根据假定3%测算，红利累积利率是非确保，该累积利率由本企业每十二个月宣告。
3、按累积生息方法计算可领取生存金为非确保利益，假设生存保险金按年利率3%进行累积，生存金累积利率是非确保，该累积利率由本企业每十二个月宣告。

(二) 案例-2：30岁男性投保
1. 用户背景：
甄幸福，男士,今年30岁，为自己投保。
2. 投保信息：
险种
基础保险金额
交费年限
领取时间
首年度保费（元）
富利人生
10万
5年
60周岁
69187
累计
69187
3. 保险利益：
投入
收益
甄幸福，30岁男士，10万保额，保至100周岁，60周开始逐年领取。

每十二个月投入69187元，只需要投入5年。

您能够拥有这份拥有这份“幸福三保，品质生活”富利人生保险：
幸福三保
返保费：到期返还本金
保值：退休前隔年给一笔固定返还，退休后每十二个月给一笔固定返还
保赚：现金分红，分红可复利累积

品质生活
1. 在60岁及之前，累积生存金约为23.4万，累积中等红利约为21.4万，可作为给儿女教育金和婚嫁金，共【44.8万】
2. 61—100岁，自己每十二个月领取养老金1万元，共约40万，同时每十二个月 中等红利累计约23万，共【63万】
3. 100岁时，还可领取满期金【34.6万】

儿女婚嫁金：44.8万
自己养老金：63万
后代继承金：34.6万
总共收益：142.4万元
总返还/总保费=142.4/34.6=412%

注：
1、利益演示基于企业精算及其它假设，不代表企业历史经营业绩，也不能了解为对未来预期，红利分配是不确定。
2、年红利累积利率根据假定3%测算，红利累积利率是非确保，该累积利率由本企业每十二个月宣告。
3、按累积生息方法计算可领取生存金为非确保利益，假设生存保险金按年利率3%进行累积，生存金累积利率是非确保，该累积利率由本企业每十二个月宣告。

二、 产品销售话术
按以下步骤进行：电话预约—寒暄赞美—接触面谈—产品说明—促成
电话预约1：您好，我是幸福人寿***，我们企业最近推出了一个稳健“保值、保赚、返保费”理财项目，“幸福三保，三代受益”不知道您是否有爱好，您看明天早晨10：00，还是下午3：00，我用10分钟时间给您介绍一下好吗？
电话预约2：您好！我是***，我们企业新开发了一款保险产品，打个比方来说，就像是一套金融房产，大小面积随您挑，无息分期付款，年年收房租，到期企业还会返还您购房款。您看是明天早晨10：00，还是下午3：00，我用10分钟时间给您介绍一下好吗？
（1）对于重视儿女教育用户
寒暄赞美：***，您好。
• （赞美）
你看，你小孩这么聪慧，长大以后一定能上名牌大学。现在对每个家庭来讲，小孩教育是个大问题，要花很多钱，一定要提前做好准备。而且在孩子小时候来投资，成本低、领取时间长、领取多，能够补充孩子各阶段费用，让你“有限投入，超值享受”，您说对不对？
接触面谈：恰好我们企业最近新推出了一款很好产品，我认为比较符合您现在需要。这款产品含有三大功效，第一满足您孩子在成长不一样阶段全部有足够教育金；第二是保障您自己养老问题；第三是让您第三代也能享受产品带来关爱。为您简单介绍一下好吗？
产品介绍：***，您只需要每十二个月为孩子准备19408元，相当于天天53块，投入20年，就能够让您孩子拥有一个价值10万元“幸福三保，富泽三代”富利人生保障计划。从现在开始，一直到100周岁，您孩子能够取得以下保障：
幸福三保：保本保息保赚，从孩子2岁起开始领取生存金，每2年1次，领取10000元直至50周岁；51周岁及以后每十二个月领取10000元，一直领取到满期；年年有分红，分红可复利累积；到期还返还您本金。
富泽三代：在孩子22岁及以前，每两年领取1万元成长基金，可用作高中教育金每十二个月1万，大学教育金每十二个月2万，共【11万】;孩子23—50岁，父母每两年领取养老金1万元，共约【14万】;孩子51-100岁，每十二个月领取养老金1万元，共约【50万元】;孩子100岁，第三代领取满期金38.8万元，中等红利累积约236.5万，共约【275.3万】。
那么，这份“富利人生”保障计划能够帮助父母为孩子准备教育金并补充自己养老25万，孩子养老使用50万，第三代还能够继承到275.3万。投入38万8，收回350万。
促 成：您看我们这份理财投资计划能够：保本、保利、又保赚。不仅年年有钱赚，而且活越长领越多，最关键到期还会返本，让您资金绝对安全。我认为这份计划一定能够满足您理财需求，您看是要考虑10万，还是20万呢？
（2）对于重视返本增值用户
寒暄赞美：***，您好。
• （赞美）
• 现在社会赚点钱不轻易，对吗？我有个好友喜爱炒股、炒基金，前几年还盈利，最近股票基金市场低迷，投资回报不稳，为了保障她财富，她转向购置保本、保利、保赚理财产品。我想大部分用户全部和她一样，因为每个家庭抗风险能力较差，所以家庭理财首先考虑是保值保赚返保费，您说对吗？
• 接触面谈：恰好我们企业新推出了一款很好产品，我认为比较符合您现在需要。这款产品有三大特色：第一是周期返还，让您年年全部有钱用；第二现金红利，能够帮助您资产保值增值，做未来养老金补充；第三在实现资产积累同时，还能够到期返本。为您简单介绍一下好吗？
产品介绍：***，您只需要每十二个月为自己准备69187元，相当于天天189块，投入5年，您就能够拥有一个价值10万元“幸福三保，品质生活”富利人生保障计划。从现在开始，一直到100周岁，您能够取得以下保障：
幸福三保：保本保息保赚，退休前隔年给一笔固定利息，退休后每十二个月给一笔固定利息；年年有分红，分红可复利累积；到期返还您本金。
品质生活：在您60岁前约有44.8万（中等分红计算）给儿女教育金和成家立业金；61—100岁，您自己每十二个月能够领取养老金1万元，共约40万，加上累计中等红利23万，累计63万元；100岁时，还可领取满期金34.6万元。
那么，这份“富利人生”保障计划，能够让您自己享用63万元，孩子享用44.8万元；后代继承34.6万，总共收益：142.4万元（根据中等收益）。
促 成：您看我们这份理财投资计划能够：保本、保利、又保赚。不仅年年有钱赚，而且活越长领越多，最关键到期还会返本，让您资金绝对安全。我认为这份计划一定能够满足您理财需求，您看是要考虑10万，还是20万呢？

(以上描述假设为（案例分析-1及案例分析-2），利益演示基于企业精算及其它假设，不代表企业历史经营业绩，也不能了解为对未来预期，红利分配是不确定。)

第四章 后援规则篇
一、 填写要求
(一) 险种名称在投保书填写时，能够简写为“幸福富利人生两全保险”；
(二) 基础保险金额/档次/份数栏填写此次投保基础保险金额；
(三) 保险期间：至100周岁；
(四) 交费期间：填写投保人依据费率表选择交费期间；
(五) 保险费/基础保险费栏内填写此次投保该险种保险费总额；
(六) 交费频率：一次交清或年交；
(七) 生存保险金领取年纪：50周岁、55周岁、60周岁或65周岁四种之一；
(八) 红利领取方法：现金领取、累积生息、抵交保险费三种之一；
(九) 生存保险金领取方法：现金领取、累积生息两种之一。
二、 投保规则
(一) 投保年纪：被保险人出生满30天至55周岁；
(二) 保险期间：至被保险人满100周岁；
(三) 交费方法：一次交清或年交；
(四) 投保本险种每份投保单最低基础保险金额为10000元，10000元以上部分保额应为1000元整数倍；
(五) 保额计算：本险种不计入被保险人风险保额；
(六) 本险种无职业加费；
(七) 本险种无健康加费；
(八) 附加规则：
1. 本险种可附加“幸福附加康无忧重大疾病保险”、“幸福附加定时意外伤害保险（B款）”“幸福附加定时寿险”、“幸福附加豁免保险费定时寿险（B款）”；
2. 附加“幸福附加康无忧重大疾病保险”时：主险和附加险须同时投保，附加险交费方法、交费日期、保险期间须和主险一致，主险及附加险基础保险保额搭配不做限制；
3. 附加“幸福附加定时意外伤害保险（B款）”时：附加险交费方法需和主险一致，附加险交费期限不得超出主险交费期限；
4. 附加“幸福附加定时寿险”时：附加险交费期限不得超出主险交费期限，主险及附加险基础保险保额搭配不做限制；
5. 附加“幸福附加豁免保险费定时寿险（B款）”时：主险和附加险须同时投保，主险及附加险交费方法均为期交；
6. 附加险其它规则遵摄影关附加险投保规则实施；
(九) 投保时须同时填写由投保人亲笔署名人身保险投保提醒书及产品说明书；
(十) 本规则未尽事宜遵照《个人寿险投保规则》实施。
三、 佣金及折标系数
(一) 直接佣金百分比:
保单年度
交费期限
1
3
5
10
15
20
1
2
3
4
5

(二) 折标系数:
交费期
10
15
20
折标系数