农村商业银行同城电子支付系统柜面操作专项规程.doc

农村商业银行同城电子支付系统柜面操作规程1 目标和范围为实现农村商业银行（以下简称“本行”） 同城电子支付业务柜面操作规范管理，特制订本规程。本规程适适用于本行所属一级支行（含总行营业部）及所辖营业网点同城电子支付操作及风险控制活动。2 定义、缩写和分类(1) 同城电子支付，是指由中国人民银行分行提议，由同城各家银行参与，利用各银行网络系统，打破银行之间结算壁垒，实现跨行账务实时到账系统。同城电子支付系统使用可加速资金周转，为本市经济发展起到一定推进作用，也为本行增加了一个高效、便捷结算方法。(2) 同城电子支付业务分为：a) 往账业务；b) 来账业务。(3) 本行同城电子支付系统功效可分为：a) 同城实时贷记支付业务：是指本行为我行开户单位银行结算账户和个人银行结算账户办理跨行支付业务，该业务接收行为收款行；b) 同城实时借记支付业务：是指本行为我行开户单位银行结算账户和个人银行结算账户办理跨行收款业务，该业务接收行为付款行；c) 通存通兑业务：是指本行为收、付款账户皆为她行账户用户办理现金通存通兑、跨行转账业务。3 职责和权限3.1 综合柜员岗(1) 负责对用户提供资料审核；(2) 负责办理单位、个人往账业务及来账业务；(3) 负责综合业务系统录入。3.2 会计主管岗(1) 负责对用户提供资料复核；(2) 负责对单位、个人办理往账业务及来账业务清单勾兑；(3) 负责对综合业务系统录入审核；(4) 负责对办理同城支付业务资料审核、归档保管。3.3 不相容岗位综合柜员岗和会计主管岗不相容。4 基础要求(1) 仅单位银行结算账户和个人银行结算账户能开通同城电子业务。(2) 在我行开立结算账户用户若需经过同城电子支付系统办理付款业务须和我行签署同城电子业务开通协议。单位结算账户必需在开户网点签约，个人结算账户可在我行任一网点签约。(3) 我行系统许可单位结算账户在办理同城电子付款业务时凭实际支付条件支付。(4) 多种电子同城支付业务提议必需有交易介质（如票据、存折、银行卡等），不许可无介质交易发生。(5) 实时支付业务不能撤销，只支持同城贷记交易抹账，而且需抹账交易必需在原交易场次清算轧差之前进行。(6) 同城电子支付业务工作日起止时间，由中国人民银行分行统一要求，并依据需要进行调整。(7) 系统日结后可受理个人业务，不受理单位业务。(8) 同城电子支付跨行交易限额：a) 使用现金支票跨行支取现金，单一账户每日累计支取现金不得超出人民币5万元；b) 实时借记转账业务、通存通兑转账业务和单位跨行委托汇兑业务单笔交易金额不得超出50万元；c) 使用存折或借记卡跨行支取现金，单一账户每日累计支取现金不得超出人民币3万元；d) 贷记卡和准贷记卡跨行支取现金，其取现金额和次数要求按中国人民银行相关要求实施,中国人民银行未作要求，按各行要求实施。(9) 票据审查：综合柜员在受理支付业务时，应按要求对票据和结算凭证要素合规性及防伪特征有效性进行审查，并对审查结果负责,办理业务票据一律留在受理行。(10) 交易授权：超出系统内大额交易限额业务、抹账业务、来账补充凭证重印等业务需会计主管审核授权。(11) 业务提交后，状态显示为“未定”交易，不得将票据和现金退还或给付用户。属于个人业务，应将存折、银行卡退交用户，职员需要出具“待处理交易滞留证实”提交给用户，作为后续处理证实，同时需留下用户地址和联络方法备查。待日终对账后再依据交易最终状态和用户联络后再做后续处理。(12) 网点应建立查询查复登记簿，并对查询查复信息进行配对管理。(13) 付款单位要求查询相关业务借方凭证，付款行应主动帮助其到受理行进行查询。(14) 凡由同城电子支付系统办理业务凭证上除加盖对应业务印章外，还要加盖“电子支付系统业务处理专用章”。(15) 办理同城电子贷记业务业务状态当初不能确定，系统会将用户账户上对应交易资金进行挂账处理。待日终和人行DPC对账后，系统依据业务最终止果进行处理：业务失败，将用户资金退回至用户账户。(16) 交易发生时，业务交易手续费除现金通存业务由受理行收取外，其它交易手续费均由付款行收取。(17) 同城电子支付收费标准为（按8月18日文件要求）：a) 1万元以下（含1万元）每笔收取5元；b) 1万元以上至10万元每笔收取10元；c) 10万元以上至50万元每笔收取15元；d) 50万元以上至100万元每笔收取20元；e) 100万元以上每笔按汇划金额万分之零点二收取，最高不超出200元；现在本行正处于推广期，按每笔2元优惠价格收费。5 操作步骤本规程包含：实时转账业务操作步骤、实时现金业务操作步骤、跨行委托汇兑业务操作步骤和实时贷记抹帐业务操作步骤4个步骤。5.1 实时转账业务包含“对公实时贷记，对公实时借记，对公转账通存通兑，个人实时贷记，个人实时借记，个人转账通存通兑”业务处理。5.1.1实时贷记业务操作步骤本步骤包含：票据审核阶段、实时转账业务贷记处理2个阶段。节点部门/岗位任务名称操作关键点1）A1用户提供票据单位用户提供农村商业银行转账支票（统计一）及银行进账单（统计二）；个人用户提供银行卡或存折及电子支付系统个人跨行电子支付凭证（统计三）。1）B1综合柜员受理审核对公票据审核关键点：1) 付款人是否为本行开户单位，收款人是否为她行账户，票据是否真实，是否超出提醒付款期限，是否为远期支票；2) 农村商业银行转账支票上收款人、付款账号、金额等要素是否和进账单上一致；3) 票据大、小写金额是否正确；4) 支票必需记载事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其它记载事项更改是否由原记载人签章证实；5) 如用户支付条件为支付密码，用户提交农村商业银行转账支票上是否填写16位支付密码；6) 银行进账单“经过电子支付系统”栏是否打“”确定，是否填写收款行名及收款行12位大额支付行号。个人票据审核关键点：1) 电子支付系统个人跨行电子支付凭证填写要素是否正确；2) 电子支付系统个人跨行电子支付凭证是否选择对应交易类型；1）B2综合柜员是否经过若是，转2)B1；否，转1)A1。2）B1综合柜员实时转账业务系统录入实时转账交易，选择对公实时贷记或个人实时贷记。2）B2综合柜员是否需要授权实时转账业务金额10万以上需要进行授权，若是，转2)C2；否，转2)B3。2）C2会计主管审核、授权1) 审核用户提供凭证填写要素是否合规；2) 审核票据要素，是否和综合柜员系统录入信息一致。2）B3综合柜员业务提交经会计主管审核确定无误后提交交易。2）B4综合柜员业务处理是否成功若是，转2)B7；否，转2)B5。2）B5综合柜员是否提醒处理未成功系统提醒处理未成功。若是，转2)B6；否，转1)A1。2）B6综合柜员单笔交易状态查询实时转账交易提交后，显示“交易处理未成功”字样，进入单笔交易状态查询打印交易，录入相关信息后，查询结果以下：1) 成功；2) 未定；3) 退票。2）B7综合柜员打印1) 系统提醒交易成功，打印转账支票或电子支付系统个人跨行电子支付凭证及二联收费凭证；2) 未定状态打印待处理交易滞留证实。2）B8综合柜员凭证清理1) 单位成功状态：a) 农村商业银行转账支票及二联银行进账单分别加盖“电子支付系统业务处理专用章”；b) 农村商业银行转账支票、银行进账单第二联及一联收费凭证为原始记账凭证；c) 进账单第一联及一联收费凭证为用户回执联。2) 单位未定状态：a) 将用户提供农村商业银行转账支票及银行进账单交会计主管保管，待日终对账后再依据交易最终状态和用户联络再做处理；b) 待处理交易滞留证实为用户回单；同时需留下用户地址和联络方法备查，待日终对账后再依据交易最终状态和用户联络再做处理。3）个人成功状态：a) 在电子支付系统个人跨行电子支付凭证上加盖“电子支付系统业务处理专用章”；b) 电子支付系统个人跨行电子支付凭证第一联及一联收费凭证为原始记账凭证；c) 电子支付系统个人跨行电子支付凭证第二联及一联收费凭证为用户回执联。4）个人未定状态：将银行卡或存折及待处理交易滞留证实交还用户，作为后续处理证实。同时需留下用户地址和联络方法备查，待日终对账后再依据交易最终状态和用户联络再做处理。2）A8用户用户回执将用户回执联交还用户。5.1.2实时借记业务操作步骤本步骤包含：票据审核阶段、实时转账业务借记处理2个阶段。节点部门/岗位任务名称操作关键点1）A1用户提供票据单位用户提供她行转账支票（统计一）及银行进账单（统计二）；个人用户提供她行银行卡或存折及电子支付系统个人跨行电子支付凭证（统计三）。1）B1综合柜员受理审核对公票据审核关键点：1) 收款人是否为本行开户结算账户，付款人是否为她行单位账户，票据是否真实，是否超出提醒付款期限，是否为远期支票；2) 转账支票上收款人、付款账号、金额等要素是否和进账单上一致；3) 票据大、小写金额是否正确；4) 支票必需记载事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其它记载事项更改是否由原记载人签章证实；5) 转账支票上是否填写16位支付密码；6) 银行进账单“经过电子支付系统”栏是否打“”确定，是否填写付款行名及付款行12位大额支付行号。个人票据审核关键点：1) 电子支付系统个人跨行电子支付凭证填写要素是否正确；2) 电子支付系统个人跨行电子支付凭证是否选择对应交易类型；1）B2综合柜员是否经过若是，转2)B1；否，转1)A1。2）B1综合柜员实时转账业务系统录入实时转账交易，选择对公实时借记或个人实时借记。2）B2综合柜员是否需要授权实时转账业务金额10万以上需要进行授权，若是，转2)C2；否，转2)B3。2）C2会计主管审核、授权(1) 审核用户提供凭证填写要素是否合规；(2) 审核票据要素，是否和综合柜员系统录入信息一致。2）B3综合柜员业务提交经会计主管审核确定无误后提交交易。2）B4综合柜员业务处理是否成功若是，转2)B7；否，转2)B5。2）B5综合柜员是否提醒处理未成功系统提醒处理未成功。若是，转2)B6；否，转1)A1。如系统提醒支付密码错误将全部凭证退还用户。2）B6综合柜员单笔交易状态查询实时转账交易提交后，显示“交易处理未成功”字样，进入单笔交易状态查询打印交易，录入相关信息后，查询结果以下：4) 成功；5) 未定；6) 退票。2）B7综合柜员打印3) 系统提醒交易成功，打印转账支票或电子支付系统个人跨行电子支付凭证及二联收费凭证；4) 未定状态打印待处理交易滞留证实。2）B8综合柜员凭证清理1)单位成功状态：a) 转账支票及二联银行进账单分别加盖“电子支付系统业务处理专用章”；b) 转账支票、银行进账单第二联及一联收费凭证为原始记账凭证；c) 进账单第一联及一联通用收费凭证为用户回执联。2)未定状态：a)将用户提供转账支票及银行进账单交会计主管保管，待日终对账后再依据交易最终状态和用户联络再做处理；b)待处理交易滞留证实为用户回单；同时需留下用户地址和联络方法备查，待日终对账后再依据交易最终状态和用户联络再做处理。3）个人成功状态：a)在电子支付系统个人跨行电子支付凭证上加盖“电子支付系统业务处理专用章”；b)电子支付系统个人跨行电子支付凭证第一联及一联收费凭证为原始记账凭证；c)电子支付系统个人跨行电子支付凭证第二联及一联收费凭证为用户回执联。4)个人未定状态：将银行卡或存折及待处理交易滞留证实交还用户，作为后续处理证实。同时需留下用户地址和联络方法备查，待日终对账后再依据交易最终状态和用户联络再做处理。2）A8用户用户回执将用户回执联交还用户。5.1.3.实时转账通存通兑业务操作步骤本步骤包含：票据审核阶段、实时转账业务通存通兑处理2个阶段。节点部门/岗位任务名称操作关键点1）A1用户提供票据单位用户提供她行转账支票及银行进账单（统计二）；个人用户提供她行银行卡或存折及电子支付系统个人跨行电子支付凭证（统计三）。1）B1综合柜员受理审核对公票据审核关键点：1)收、付款单位是否均为她行结算单位账户，票据是否真实，是否超出提醒付款期限，是否为远期支票；2)转账支票上收款人、付款账号、金额等要素是否和进账单上一致；3)票据大、小写金额是否正确；4)支票必需记载事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其它记载事项更改是否由原记载人签章证实；5)转账支票上是否填写16位支付密码；6)银行进账单“经过电子支付系统”栏是否打“”确定，是否填写收、付款行名及收、付款行12位大额支付行号。个人票据审核关键点：1)电子支付系统个人跨行电子支付凭证填写要素是否正确；2） 电子支付系统个人跨行电子支付凭证是否选择对应交易类型；1）B2综合柜员是否经过若是，转2)B1；否，转1)A1。2）B1综合柜员实时转账业务系统录入实时转账交易，选择对公转账通存通兑业务或个人转账通存通兑业务。2）B2综合柜员是否需要授权实时转账业务金额10万以上需要进行授权，若是，转2)C2；否，转2)B3。2）C2会计主管审核、授权（1）审核用户提供凭证填写要素是否合规；（2）审核票据要素，是否和综合柜员系统录入信息一致。2）B3综合柜员业务提交经会计主管审核确定无误后提交交易。2）B4综合柜员业务处理是否成功若是，转2)B7；否，转2)B5。2）B5综合柜员是否提醒处理未成功系统提醒处理未成功。若是，转1)B6；否，转1)A1。如系统提醒支付密码错误将全部凭证退还用户。2）B6综合柜员单笔交易状态查询实时转账交易提交后，显示“交易处理未成功”字样，进入单笔交易状态查询打印交易，录入相关信息后，查询结果以下：7) 成功；8) 未定；9) 退票。2）B7综合柜员打印1系统提醒交易成功，打印转账支票及二联收费凭证；2未定状态打印待处理交易滞留证实。2）B8综合柜员凭证清理1单位成功状态：a)转账支票及二联银行进账单分别加盖“电子支付系统业务处理专用章”；b)转账支票、银行进账单第二联及一联收费凭证为原始记账凭证；c)进账单第一联及一联收费凭证为用户回执联。2） 单位未定状态：a)将用户提供转账支票及银行进账单交会计主管保管，待日终对账后再依据交易最终状态和用户联络再做处理；b)待处理交易滞留证实为用户回单；同时需留下用户地址和联络方法备查，待日终对账后再依据交易最终状态和用户联络再做处理。3）个人成功状态：a)在电子支付系统个人跨行电子支付凭证上加盖“电子支付系统业务处理专用章”；b)电子支付系统个人跨行电子支付凭证第一联及一联收费凭证为原始记账凭证；c)电子支付系统个人跨行电子支付凭证第二联及一联收费凭证为用户回执联。4）个人未定状态：将银行卡或存折及待处理交易滞留证实交还用户，作为后续处理证实。同时需留下用户地址和联络方法备查，待日终对账后再依据交易最终状态和用户联络再做处理。2）A8用户用户回执将用户回执联交还用户。5.2 实时现金业务包含“对公现金通存，对公现金通兑，个人现金通存，个人现金通兑”业务处理。5.2.1 现金通存业务操作步骤本步骤包含：票据审核阶段、实时现金通存业务处理2个阶段。节点部门/岗位任务名称操作关键点1）A1用户提供票据单位用户提供她行账户现金缴款单；个人用户提供她行银行卡或存折及电子支付系统个人跨行电子支付凭证（统计三）。1）B1综合柜员受理审核票据审核关键点：1)收款人是否为她行结算账户；2) 电子支付系统个人跨行电子支付凭证、现金缴款单填写要素是否齐全正确；3）电子支付系统个人跨行电子支付凭证是否选择对应交易类型；1）B2综合柜员是否经过若是，转2)B1；否，转1)A1。2）B1综合柜员实时现金业务系统录入实时现金交易，选择对公现金通存或个人现金通存。2）B2综合柜员是否需要授权实时现金业务金额5万以上需要进行授权，若是，转2)C2；否，转2)B3。2）C2会计主管审核、授权1)审核用户提供凭证填写要素是否合规；2)审核票据要素，是否和综合柜员系统录入信息一致。2）B3综合柜员业务提交经会计主管审核确定无误后提交交易。2）B4综合柜员业务处理是否成功若是，转2)B7；否，转2)B5。2）B5综合柜员是否提醒处理未成功系统提醒处理未成功。若是，转2)B6；否，转1)A1。2）B6综合柜员单笔交易状态查询实时现金交易提交后，显示“交易处理未成功”字样，进入单笔交易状态查询打印交易，录入相关信息后，查询结果以下：10) 成功；11) 未定；12) 退票。2）B7综合柜员打印1)系统提醒交易成功，打印现金缴款单及二联收费凭证；2)未定状态打印待处理交易滞留证实。2）B8综合柜员凭证清理1)单位成功状态：a)现金缴款单加盖“电子支付系统业务处理专用章”；b)现金缴款单第二联及一联收费凭证为原始记账凭证；c)现金缴款单第一联及一联收费凭证为用户回执联。2)单位未定状态：a)将用户提供现金缴款单交会计主管保管，待日终对账后再依据交易最终状态和用户联络再做处理；b)待处理交易滞留证实为用户回单。3）个人成功状态：a)在电子支付系统个人跨行电子支付凭证上加盖“电子支付系统业务处理专用章”；b)电子支付系统个人跨行电子支付凭证第一联及一联收费凭证为原始记账凭证；c)电子支付系统个人跨行电子支付凭证第二联及一联收费凭证为用户回执联。4）个人未定状态：不得将现金退回用户，能够将银行卡或存折及待处理交易滞留证实交还用户，作为后续处理证实。同时需留下用户地址和联络方法备查，待日终对账后再依据交易最终状态和用户联络再做处理。2）A8用户用户回执将用户回执联交还用户。5.2.2 现金通兑业务操作步骤本步骤包含：票据审核阶段、实时现金通兑业务处理2个阶段。节点部门/岗位任务名称操作关键点1）A1用户提供票据单位用户提供现金支票；个人用户提供银行卡或存折及电子支付系统个人跨行电子支付凭证（统计三）。1）B1综合柜员受理审核票据审核关键点：1)付款人是否为她行结算账户，；2) 电子支付系统个人跨行电子支付凭证、她行现金支票填写要素是否齐全正确；票据是否真实，是否超出提醒付款期限，是否为远期支票；3）电子支付系统个人跨行电子支付凭证是否选择对应交易类型；1）B2综合柜员是否经过若是，转2)B1；否，转1)A1。2）B1综合柜员实时现金业务系统录入实时现金交易，选择对公现金通兑或个人现金通兑。2）B2综合柜员是否需要授权实时现金业务金额5万以上需要进行授权，若是，转2)C2；否，转2)B3。2）C2会计主管审核、授权1)审核用户提供凭证填写要素是否合规；2)审核票据要素，是否和综合柜员系统录入信息一致。2）B3综合柜员业务提交经会计主管审核确定无误后提交交易。2）B4综合柜员业务处理是否成功若是，转2)B7；否，转2)B5。2）B5综合柜员是否提醒处理未成功系统提醒处理未成功。若是，转2)B6；否，转1)A1。如系统提醒支付密码错误将凭证退还用户。2）B6综合柜员单笔交易状态查询实时现金交易提交后，显示“交易处理未成功”字样，进入单笔交易状态查询打印交易，录入相关信息后，查询结果以下：13) 成功；14) 未定；15) 退票。2）B7综合柜员打印1)系统提醒交易成功，打印现金支票或电子支付系统个人跨行电子支付凭证及二联收费凭证；2)未定状态打印待处理交易滞留证实。2）B8综合柜员凭证清理1)单位成功状态：a)现金支票加盖“电子支付系统业务处理专用章”；b)现金支票及一联收费凭证为原始记账凭证；c)一联收费凭证为用户回执联。2)单位未定状态：a)将用户提供现金支票交会计主管保管，待日终对账后再依据交易最终状态和用户联络再做处理；b)待处理交易滞留证实为用户回单。3）个人成功状态：a)在电子支付系统个人跨行电子支付凭证上加盖“电子支付系统业务处理专用章”；b)电子支付系统个人跨行电子支付凭证第一联及一联收费凭证为原始记账凭证；c)电子支付系统个人跨行电子支付凭证第二联及一联收费凭证为用户回执联。4）个人未定状态：将银行卡或存折及待处理交易滞留证实交还用户，作为后续处理证实。同时需留下用户地址和联络方法备查，待日终对账后再依据交易最终状态和用户联络再做处理。2）A8用户用户回执将用户回执联交还用户。5.3 跨行委托汇兑业务包含“单位跨行委托汇兑和个人跨行委托汇兑”业务处理。跨行委托汇兑业务操作步骤本步骤包含：票据审核阶段、跨行委托汇兑业务处理2个阶段。节点部门/岗位任务名称操作关键点1）A1用户提供票据单位用户提供她行账户电汇凭证；个人用户提供她行银行卡或存折及电汇凭证。1）B1综合柜员受理审核票据审核关键点：1)收、付款人是否全部为她行结算账户，票据是否真实，日期是否为当日日期；2)票据大、小写金额是否正确；3)票据必需记载事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其它记载事项更改是否由原记载人签章证实；4)电汇凭证上是否填写16位支付密码；5)是否填写收、付款行名。1）B2综合柜员是否经过若是，转2)B1；否，转1)A1。2）B1综合柜员跨行委托汇兑业务系统录入跨行委托汇兑交易，选择单位跨行委托汇兑业务或个人跨行委托汇兑业务。2）B2综合柜员是否需要授权实时转账业务金额10万（含）以上需要进行授权，若是，转2)C2；否，转2)B3。2）C2会计主管审核、授权（1）审核用户提供凭证填写要素是否合规；（2）审核票据要素，是否和综合柜员系统录入信息一致。2）B3综合柜员业务提交经会计主管审核确定无误后提交交易。2）B4综合柜员业务处理是否成功若是，转2)B7；否，转2)B5。2）B5综合柜员是否提醒处理未成功系统提醒处理未成功。若是，转1)B6；否，转1)A1。如系统提醒支付密码错误将全部凭证退还用户。2）B6综合柜员单笔交易状态查询跨行委托汇兑交易提交后，显示“交易处理未成功”字样，进入单笔交易状态查询打印交易，录入相关信息后，查询结果以下：16) 成功；17) 未定；18) 退票。2）B7综合柜员打印1系统提醒交易成功，打印电汇凭证及二联收费凭证；2未定状态打印待处理交易滞留证实。2）B8综合柜员凭证清理1)成功状态：a)电汇凭证加盖“电子支付系统业务处理专用章”；b)电汇凭证第二联及一联收费凭证为原始记账凭证；c) 电汇凭证第一联及一联收费凭证为用户回执联。2)未定状态：a)将用户提供电汇凭证交会计主管保管，待日终对账后再依据交易最终状态和用户联络再做处理；b) 将银行卡或存折及待处理交易滞留证实交还用户，作为后续处理证实。同时需留下用户地址和联络方法备查，待日终对账后再依据交易最终状态和用户联络再做处理。2）A8用户用户回执将用户回执联交还用户。5.4 实时贷记抹帐业务处理。实时贷记抹帐业务步骤：票据审核阶段、实时贷记抹帐业务处理2个阶段。节点部门/岗位任务名称操作关键点1）A1综合柜员提供原因不许可用户提供原因进行抹帐，仅综合柜员操作有误时许可抹账。1）B1综合柜员受理审核票据审核关键点：1) 是否为实时贷记业务；2) 是否由原办理实时贷记柜员办理抹帐；3）是否在该笔业务进行轧差前抹帐。1）B2综合柜员是否经过若是，转2)B1；否，转1)A1。2）B1综合柜员实时贷记抹帐业务系统录入实时贷记抹帐交易。2）C1会计主管审核、授权1)审核抹帐是否合规；2）B3综合柜员业务提交经会计主管审核确定无误后提交交易。2）B4综合柜员业务处理是否成功若是，转2)B7；否，转2)B5。2）B5综合柜员是否提醒处理未成功系统提醒处理未成功。若是，转2)B6；否，转1)A1。2）B6综合柜员单笔交易状态查询实时贷记抹帐交易提交后，显示“交易处理未成功”字样，进入单笔交易状态查询打印交易，录入相关信息后，查询结果以下：19) 成功；20) 未定；21) 退票。2）B7综合柜员打印1)系统提醒交易成功，打印通用凭证；2)未定状态打印待处理交易滞留证实。2）B8综合柜员凭证清理1)成功状态：a)选择重新记账或联络用户。2)未定状态：待日终对账后再依据交易最终状态和用户联络再做处理。6 内外部规章制度索引6.1 外部法律法规无相关外部法律、法规。6.2 内部规章制度农村商业银行会计基础制度6.3 相关制度文件1) 农村商业银行会计基础制度2) 农村商业银行资金清算管理措施3) 武银办发206号 相关印发电子支付系统实时业务处理措施（试行）和电子支付系统实时业务处理手续（试行）通知4) 电子支付系统实时业务处理措施（试行）5) 电子支付系统实时业务处理手续（试行）7 附录本规程无附录。8 统计本规程无统计9 附则本规程自印发之日起施行，原农村商业银行相关印发同城电子支付系统柜面操作规程通知（银管【】301号）文件同时废止。