公司反洗钱风险评估分析报告.doc

XX公司反洗钱风险评估报告为做好本次反洗钱风险评估工作，我公司反洗钱领导小组于11月16日至19日严格按照金融机构反洗钱风险评估原则内容，重点针对反洗钱内控制度建设、客户身份辨认、大额交易和可疑交易报告、客户风险级别划分状况、反洗钱宣传培训、反洗钱信息保密状况、反洗钱工作内部监督检查等方面对公司反洗钱工作开展状况进行了检查，依照反洗钱工作风险评估内容及扣分原则，对每个评估项目逐条进行了认真打分。通过对辖内各经营机构、营业网点全年大额承保和理赔账薄原始记录及业务系统数据进行逐笔审查，未发既有虚假承保、虚假理赔以及为身份不明确客户提供服务等现象；未发现有关企事业单位及个人客户有可疑支付承保、理赔行为。一、评估概述（一）、控制环境方面1、公司各营业机构重要负责人对反洗钱工作和面临洗钱风险均有对的结识,讨论反洗钱事项会议次数年均达到3次，研究和解决反洗钱工作存在重要问题，机构重要负责人能对反洗钱工作进行有效管控，能对反洗钱重要工作进行最后审核确认，切实履行起反洗钱“一把手负责制”。2、公司建立了反洗钱工作领导小组，小构成员涵盖了各有关业务部门。作为反洗钱牵头部门，可以对有关业务部门和分支机构反洗钱工作实行有效管理控制。3、公司当前人力资源紧缺，根据既有条件仅设立了兼职反洗钱岗位，配备兼职反洗钱工作人员一名。 4、公司建立了较为完善反洗钱内控制度（如客户身份辨认、客户风险级别划分、大额和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存、反恐怖融资、协助反洗钱调查等制度）；制度能依照政策法规和监管规定变化而及时更新。5、10月公司开展了反洗钱集中宣传活动，并及时向上级分公司报送宣传信息、资料等。反洗钱宣传一是采用海报宣传；二是发放宣传手册和折页，向客户发放人民银行制定反洗钱宣传折页或将宣传资料放置在营业场合供客户取阅。（二）、政策法规执行方面：1、公司各营业机构对前来办理业务客户进行身份核查及客户身份信息系统录入，按上级分公司规定对所有达到客户身份辨认金额原则承保、批退及理赔客户数据和身份证有效期数据，进行全面风险排查和重新辨认，开展客户身份持续性辨认工作。2、公司核心业务系统是在中华人民共和国人民银行总行指引下设立，对客户风险级别划分及客户身份辨认设立已达到反洗钱履职原则，会定期对客户风险级别进行审核和调节。 3、我公司没有一例可疑交易报告，没有存在迟报、错报、漏报、报告不及时、不精确等问题。4、我公司各营业机构客户身份资料及交易记录保存基本是真实、完整，客户身份资料和交易记录保存完全符合规定期限。（三）、风险管理方面：1、公司在推出新业务、新产品之前充分辨认和评估其中包括洗钱风险，总公司业务系统并依照存在风险也许建立设立相应风险防范办法。2、公司各营业机构对于系统提示可疑交易、可疑身份客户及时上报上级分公司，上级公司采用相应风险解决和防控办法，即对可疑交易、可疑身份客户进行全面审查、风险排查，并对客户风险级别予以调节，涉及账户和交易进行持续监控。3、公司系统设有反洗钱监控及报送系统，实时对业务数据进行监控。 （四）、监督评价与纠正方面：开展了对辖区各机构反洗钱工作内部自查，覆盖面达到20%。二、评估结论：通过我公司反洗钱工作领导小组对公司反洗钱风险客观、详实、精确、全面评估，综合评分为77.6分。三、评估发现问题：（一）反洗钱组织机构、内控制度建设、内部监督检查1、公司未制定明确、详细反洗钱风控政策与风控目的，导致各项反洗钱合规及风控规定难以真正在业务条线贯彻，整体反洗钱工作有效性需进一步提高。同步，未将反洗钱工作列入有关综合考核办法中。 2、管理层反洗钱风险及合规管理工作缺位。党委班子没有专门制定反洗钱职责，未明确、完整地规定党委班子成员对于反洗钱重大事项或敏感事项解决责任，没有实质性报告机制保证及时获得重要洗钱风险和合规管理信息，没有恰当运用公司治理机制有效督促管理层切实履行反洗钱职责。3、反洗钱岗位工作人员属于兼岗，也没有明确其反洗钱职责，未能依照洗钱风险状况变动、业务发展创新和新监管规定及时调节完善反洗钱工作制度和办法。4、反洗钱主管部门反洗钱履职存在缺陷。反洗钱合规管理部门设在办公室，难以将反洗钱工作纳入公司层面合规管理架构中并依照整体合规管理方略实行有效管理。 （二）反洗钱培训方面1、未按照中华人民共和国人民财产保险股份有限公司新疆分公司反洗钱培训与宣传制度规定，制定反洗钱培训、宣传筹划。2、反洗钱培训有效性局限性，公司员工反洗钱知识水平较低，现场测试平均得分57.57分。全年开展反洗钱培训一次，只有培训图片资料一份，未见培训课件及其他有关培训资料。五、自我改进及优化办法：1、重新修订并出台了反洗钱领导小组文献，补充完善了反洗钱领导小组各部门岗位职责。2、建立反洗钱有关规章制度报送登记薄，反洗钱规章制度务必在出台后10日之内报备人行反洗钱部门。3、依照新疆分公司反洗钱考核指标，对所辖各机构、营业网点已建立考核评估指标，并以正式文献形式印发。4、加强学习和培训，制定XX公司反洗钱培训、宣传筹划，加强对反洗钱有关知识学习，然后按筹划逐渐贯彻对管理人员、机关部门、理赔人员、承包人员开展有针对性反洗钱培训工作。 5、加强客户身份辨认工作，做好客户风险排查管理，对高风险客户及黑名单客户采用强化尽职调查办法。 XX公司反洗钱领导小组11月20日 人与人之间距离虽然摸不着，看不见，但确确是一杆实实在在秤。真与假，善与恶，美与丑，尽在秤杆上可以看出；人心大小，胸怀宽窄，拨一拨秤砣全然知晓。人与人之间距离，不可太近。与人太近了，经常看人不清。一种人既有长处，也有缺陷，所谓人无完人，金无赤足是也。初识时，走得太近就会模糊了局限性，宠之；时间久了，原本美丽之处也成了瑕疵，嫌之。与人太近了，便随手可得，有时得物，据为己有，太过贪财；有时得人，为己所用，也许贪色。贪财也好，贪色亦罢，都是一种贪心。与人太近了，最可悲就是会把自己丢在别人身上，找不到自己影子，忘了回家路。这世上，主线没有零距离人际关系，由于人总是有一份自私，人与人之间太近距离，易滋生事端，恩怨相随。因此，人与人相处太近了，便徐徐相远。人与人之间距离也不可太远。太远了，就像放飞风筝，过高断线。太远了，就像南徙大雁，失群哀鸣。太远了，就像失联旅人，形单影只。人与人之间距离，有时，先远后近；有时，先近后远。这每次变化之中，总是有一种难以忘掉故事或者一段难以割舍情。有时候，人与人之间距离，突然间近了，其实还是远；突然间远了，必定是伤了谁。人与人之间距离，如果是一份信笺，那是怀念；如果是一种微笑，那是宽容；如果是一句问候，那是情谊；如果是一次付出，那是责任。这样距离，即便是远，但也很近。最怕，人与人之间距离就是一句失真谗言，一种不屑眼神，一叠诱人纸币，或者是一条无法逾越深谷。这样距离，即便是近，但也很远。人与人之间最美距离，就是不远不近，远中有近，近中有远，远而不离开，近而不相丢。太远距离，只需要一份宽容，就不会走得太远而行同陌人；太近距离，只需要一份自尊，就不会走得太近而丢了自己。不远不近距离，多像一朵艳丽花，一首悦耳歌，一首优美诗。人生路上，每个人相遇、相识，都是一份缘，咱们都是互相之间不可或缺伴。人与人之间距离虽然摸不着，看不见，但确确是一杆实实在在秤。真与假，善与恶，美与丑，尽在秤杆上可以看出；人心大小，胸怀宽窄，拨一拨秤砣全然知晓。人与人之间距离，不可太近。与人太近了，经常看人不清。一种人既有长处，也有缺陷，所谓人无完人，金无赤足是也。初识时，走得太近就会模糊了局限性，宠之；时间久了，原本美丽之处也成了瑕疵，嫌之。与人太近了，便随手可得，有时得物，据为己有，太过贪财；有时得人，为己所用，也许贪色。贪财也好，贪色亦罢，都是一种贪心。与人太近了，最可悲就是会把自己丢在别人身上，找不到自己影子，忘了回家路。这世上，主线没有零距离人际关系，由于人总是有一份自私，人与人之间太近距离，易滋生事端，恩怨相随。因此，人与人相处太近了，便徐徐相远。人与人之间距离也不可太远。太远了，就像放飞风筝，过高断线。太远了，就像南徙大雁，失群哀鸣。太远了，就像失联旅人，形单影只。人与人之间距离，有时，先远后近；有时，先近后远。这每次变化之中，总是有一种难以忘掉故事或者一段难以割舍情。有时候，人与人之间距离，突然间近了，其实还是远；突然间远了，必定是伤了谁。人与人之间距离，如果是一份信笺，那是怀念；如果是一种微笑，那是宽容；如果是一句问候，那是情谊；如果是一次付出，那是责任。这样距离，即便是远，但也很近。最怕，人与人之间距离就是一句失真谗言，一种不屑眼神，一叠诱人纸币，或者是一条无法逾越深谷。这样距离，即便是近，但也很远。人与人之间最美距离，就是不远不近，远中有近，近中有远，远而不离开，近而不相丢。太远距离，只需要一份宽容，就不会走得太远而行同陌人；太近距离，只需要一份自尊，就不会走得太近而丢了自己。不远不近距离，多像一朵艳丽花，一首悦耳歌，一首优美诗。人生路上，每个人相遇、相识，都是一份缘，咱们都是互相之间不可或缺伴。