论保险从业人员行为准则实施细则样本.doc

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保险从业人员行为准则实施细则

第一章 总 则

第一条 依据中国保监会《保险从业人员行为准则》，制订本细则。
第二条 本细则适适用于经中国保监会及其派出机构（以下简称“保险监管机构”）同意、在中国境内从事保险及其相关业务各类保险机构和保险中介机构（以下简称“机构”）职员及其代理制营销员。
银行、邮政、机动车销售及修理厂等兼业代理机构从事保险招揽介绍、保险销售人员适用本细则。
第三条 本细则是保险从业人员应该遵守基础行为规范，是机构和行业自律组织对保险从业人员进行奖励和处分依据。

第二章 保险从业人员基础行为准则

第四条 遵纪遵法，服从监管，实施自律规则，遵守所在机构规章制度。不得违法违规，不得损害保险业形象。
第五条 重协议，守信用，恪守最大诚信标准，珍爱和维护保险从业人员职业声誉。
第六条 举止文明，谦逊有礼，坚持用户至上，认真推行保险监管机构、行业自律组织、所在机构制订各项服务规范和承诺。
第七条 热爱工作，竭诚服务，维护所在机构利益和形象。不得玩忽职守，严禁参与承保欺诈、骗赔、多赔等活动。
第八条 勤于学习，精通业务，取得岗位所需要资格认证，主动参与保险监管机构、行业自律组织、所在机构组织专业知识和职业操守培训，提升专业胜任能力。
第九条 加强修养，严于律己，自觉实施廉洁从业各项要求。不得利用职务和工作之便牟取不正当利益。
第十条 应保护所在机构商业秘密，遵守和其签署保密和竞业严禁协议。不得私自披露业务信息及用户资料。

第三章 保险机构高级管理人员行为准则

第十一条 坚持科学发展，防范化解风险，维护用户利益，统筹兼顾股东利益、机构利益及职员利益。
第十二条 不停提升管理能力，避免决议和管理失误。不得推卸对因本机构出现问题应负担管理责任。
第十三条 提倡用户至上经营理念，激励开发适合人民群众需求保险产品。不得采取明示或暗示手段，唆使或纵容从业人员从事有损投保人、被保险人和受益人正当权益行为。
第十四条 高度重视保险理赔工作，努力提升理赔服务质量。对属于保险责任理赔案件，应在要求时限内立即赔偿或给付；对不属于保险责任，应在要求时间内立即通知。不得刁难用户，不得惜赔、拖赔、欠赔，更不得应赔不赔、无理拒赔。

第四章 保险销售、理赔和用户服务人员行为准则

第十五条 主动出示《展业证》或《执业证书》等有效证件，使用所在机构统一印制宣传资料。不得自行手写、印制、变更所在机构宣传资料，不得使用或传输其它不合规宣传资料。
第十六条 应依据用户需求和经济承受能力推荐适宜产品。在用户明确拒绝投保情况下，不得强行继续向用户推销，干扰用户正常工作和生活。
第十七条 客观、全方面、正确地推行产品和服务说明义务，代理机构代理保险业务应明确说明销售产品经营主体，确保用户知晓其所购置保险产品完整内容，对分红保险、投资连结保险、万能保险等投资产品应明确说明其费用扣除情况和投资风险及收益不确定性。不得有虚假陈说、隐瞒真相、误导用户、违规承诺等行为。
第十八条 加强用户回访和跟踪服务，帮助用户进行客观、公正、立即理赔。所在机构对用户提出赔偿或给付保险金请求作出拒赔决定，应将所在机构出具拒绝赔偿或拒绝给付保险金通知书立即送交用户，并说明理由。

第五章 公平竞争准则

第十九条 同业互尊，同业互助，促进交流。不得以不正当手段招徕其它保险机构在职从业人员。
第二十条 公平竞争，严禁从业人员有下列不正当竞争行为：
（一）采取不实宣传或易引发误解方法自我夸大或损害其它同业声誉；
（二）贬低或诋毁其它机构、从业人员、保险产品，或利用保险监管机构处罚决定攻击同业；
（三）向用户给或承诺保险协议约定以外保险费回扣或其它利益；
（四）在未经保险监管机构核准区域开展业务或采取其它不正当手段开展业务；
（五）以排挤竞争对手为目标，私自降低保险费率或高于行业自律标准支付手续费。

第六章 奖励和处分

第二十一条　行业自律组织对表现优异从业人员，可视情形给以下奖励：
（一）书面表彰；
（二）公开表彰；
（三）授予荣誉称号；
（四）其它适宜形式奖励。
前款所列奖励能够单独适用，也能够合并适用。
第二十二条 高级管理人员应以身作则，率先垂范，带头遵守并指导和监督从业人员遵守本细则。对违反本细则从业人员，由其所在机构依据内部管理要求进行处分。
第二十三条 行业自律组织对违反本细则从业人员，可采取书面或口头形式进行提醒或质询，并可视情节轻重给纪律处分。
从业人员违规情节严重，由行业自律组织提请保险监管机构依法采取相关监管方法。
第二十四条 行业自律组织对违规从业人员，能够给以下形式纪律处分：
（一）警告；
（二）业内通报批评；
（三）经过媒体公开训斥；
（四）提请保险监管机构查处；
（五）从业严禁。
前款所列纪律处分能够单独适用，也能够合并适用。
第二十五条 从业人员违反本细则，情节轻微，且没有造成严重后果，行业自律组织应给予警告，限期整改。警告由行业自律组织以信函形式向从业人员本人发出，同时抄报其所在上级机构和保险监管机构。
第二十六条 有下列情形之一，行业自律组织对负相关键责任高级管理人员给予业内通报批评：
（一）机构经营管理不善造成突发事件，未进行立即处理，引发行业公共关系危机；
（二）机构违规经营，违反行业自律规则和服务承诺；
（三）违反本细则第十四条要求，理赔服务质量差；
（四）违反本细则第十九条要求，以不正当手段招徕从业人员；
（五）违反本细则第二十条要求，进行不正当竞争。
第二十七条 从业人员有下列行为之一，其所在机构应将其名单上报行业自律组织，给予业内通报批评：
（一）代署名；
（二）代体检；
（三）伪造用户回访统计、有意滞留用户保险协议；
（四）伪造机构和用户公章、印件；
（五）在资格考试中参与考试作弊、冒名代考，及伪造、变造、转让《资格证书》、《展业证》或《执业证书》；
（六）挪用侵占保费、滞留保费私设帐户及公款私存；
（七）和用户勾结，有意隐瞒承保条件，虚假理赔骗取保险金；
（八）私自印制、伪造、变造、隐匿保险单证，违规制作宣传材料，私自更改用户投保和保全信息；
（九）伪造、销毁帐务，指使违规操作；
（十）泄露所在机构和用户重大商业秘密；
（十一）盗取或恶意毁坏机构关键数据设备；
（十二）所在机构认为其它应该上报行为。
前款所列行为涉嫌犯罪，应依法移交司法机关追究其刑事责任。
第二十八条 有下列情形之一，情节严重，行业自律组织对负相关键责任从业人员应经过媒体给予公开训斥：
（一）机构或个人严重损害保险业整体形象；
（二）机构或个人严重损害投保人、被保险人和受益人正当权益。
第二十九条 高级管理人员严重违反本细则且符合行政处罚条件，行业自律组织可提请保险监管机构依法给予查处。
第三十条 从业人员有下列情形之一，各机构均不得再行录用：
（一）违反本细则第二十七条要求情形，被业内通报批评；
（二）违反本细则第二十八条要求情形，被公开训斥；
（三）严重违反所在机构管理要求，造成重大经济损失且对行业造成恶劣影响。
第三十一条 行业自律组织应建立从业人员信息管理制度，详实统计从业人员奖励和处分情况；对受到第二十四条第（二）项至第（五）项处分信息，应在其网站上给予公告，以供查询；对其中高级管理人员，应定时通报保险监管机构。
第三十二条 从业人员对所在机构实施本细则第二十二条有异议，可向行业自律组织申请复议；对行业自律组织处分决定有异议，可向保险监管机构申请复议。
复议期间原处分决定继续实施。

第七章 附 则

第三十三条 中国保险行业协会应对保险机构实施本细则情况进行检验。保险机构应如实统计其从业人员实施本细则情况，建立汇报制度，年底向其加入行业自律组织汇报情况。
第三十四条 本细则由中国保险行业协会负责解释。
第三十五条 本细则自中国保险行业协会公布之日起正式施行。