中国人寿保险辽宁省市场调查研究报告.doc

营业管理部 汇报人 刘晓慧02月沈阳 目录一、 序言2二、 统计资料3 1、 中国及沈阳市人口及土地面积（含各行政区县） 2、 中国及沈阳市人均生产量、人均所得 3、 中国进出口贸易总额，顺（逆）差及外汇贮备 4、 沈阳市出生率、死亡率、失业率 5、 沈阳市每日流感人口、人流量、每日旅游人口 6、 沈阳市日照时数、年平均降水量 7、 沈阳市商业类别、商家数及商业楼（住宅）每平方米平均租金 8、 沈阳市消费水平、消费层次及消费结构 9、 中国及沈阳市投保比率、近十年销售保费总额及财产险寿险比率 10、中国及沈阳市至底销售保费总额及估计保费三、 中国保险法令法规概述9四、 我对保险主管机关工会及协会了解及概述12五、 金融保险特质及它优势何在14六、 中国及沈阳人寿保险业商家数及经营特色16七、 中国及沈阳人寿保险业经营策略19八、 中国及沈阳市组织人力资源市场现实状况20九、 中国银行现行存贷款利率及经营策略22十、 我对中国加入WTO以后中国经济走势（含寿险来未来走势）.27十一、我认为优异企业主管应含有哪些条件28十二、结束语29一、序言为了解中国中国保险行业目前发展现实状况，掌握国际、中国经济走势，发掘本身优势和缺点，以利于愈加好适应国际化需求，适应WTO带来利弊，特进行此次调研活动。该调查就是针对中国政治、经济发展所带来相关行业，尤其是保险行业所面临机遇和挑战，对现在现行保险行业成绩进行总结，同时依据所得资料，总结出处理数据及相关估计分析。依据行业特点及分析要求，此次调查选择了“中国及沈阳市人口及土地面积”、“中国及沈阳市人均生产量、人均所得”、“中国进出口贸易总额，顺（逆）差及外汇贮备”、“沈阳市出生率、死亡率、失业率”、“沈阳市每日流感人口、人流量，每日旅游人口”、“沈阳市日照时数，年平均降水（雪）量”、“沈阳市商业类别，商家数及商业楼（住宅）每平方米平均租金、沈阳市消费水平，消费层次及消费结构”、“中国及沈阳市投保比率，近十年销售保费总额及财产险寿险比率”、“中国及沈阳市至底销售保费总额及其估计保费”等十项内容进行调研，同时进行了合适叙述并得出结论。 具体请见以下各章节二、统计资料1、中国及沈阳市人口及土地面积中国于11月1 日进行了第五次全国人口普查登记工作。全国总人口为129533万人。其中：中国大陆31个省、自治区、直辖市（不包含福建省金门、马祖等岛屿）和现役军人人口共126583万人。香港尤其行政区人口为678万人。澳门尤其行政区人口为44万人。台湾省和福建省金门、马祖等岛屿人口为2228万人。中国国土面积约为960万平方公里，约占亚洲陆地面积1/4，约占全世界陆地面积1/15，仅次于俄罗斯和加拿大，居世界第三位。沈阳是辽宁省省会，东北地域经济、文化、交通和商贸中心，中国工业重镇和历史文化名城。沈阳现辖九区一市三县，总面积1.3万平方公里，市区面积3495平方公里。总人口720万人，市区人口485万人。2、中国及沈阳市人均生产量、人均所得中国人均国民生产总值7131元；职员年平均工资7479元。 ，沈阳市全部职员(在岗加离岗)工资总额达121.7亿元（按可比口径计算，下同），同比增加2.5%。在岗职职员资总额117.1亿元,同比增加1.6%。因为职员人数降低，在岗职职员资总额降低工资10.2亿元;因为平均工资提升，增加工资12.0亿元，增减相抵,工资总额净增加1.8亿元。全部职员(含离岗职员)年人均工资达6995元，同比增加7.3%;在岗职员年人均工资9485元，同比增加11.4%,和国民经济增加基础保持同时，扣除居民消费价格指数影响，实际工资分别增加7.19%和11.29%。其中:国有单位在岗职职员资总额为85.3亿元，在岗职员平均工资为10149元，分别增加1.7%和11.O%；城镇集体单位在岗职职员资总额11.2亿元,在岗职员平均工资为6106元，工资总额下降13.7%，在岗职员平均工资增加8.3%。其它全部制单位在岗职职员资总额20.6亿元，在岗职员平均工资9764元，分别增加12.2%和9.9%。沈阳人均生产量17022.5元；沈阳城镇居民人均可支配收入6335.12元；沈阳市农村农民人均可支配收入3150元。3、0中国进出口贸易总额、顺（逆）差及外汇贮备1-12月全国进出口总值为5097.68亿美元，同比增加7.5%，其中：出口2661.55亿美元，同比增加6.8%；进口2436.13亿美元，同比增加8.2%，进出口顺差225.41亿美元，同比下降6.5%。末，国家外汇贮备余额为2122亿美元，比上年末增加28.1%，增幅同比提升21个百分点。整年外汇贮备累计增加466亿美元，比上年多增加357亿美元。年末，人民币汇率为1美元兑8.2766元人民币，比上年末上升了15个基础点，汇率继续保持稳定。 4、沈阳市出生率、死亡率、失业率，沈阳市出生人口为4.96万人，比计划少生了3400人；人口出生率为7.20，比计划降低了0.36个千分点；人口自然增加率为0.77，比计划降低了1.12个千分点，继续保持了低生育水平，财政投入达成以了人均4.10元。沈阳市死亡率是6.8，失业率是2.5%。5、沈阳市每日流感人口、人流量、每日旅游人口底，流感人口办理暂住证21万个，办证率90%。海外旅游人口：16.1万/人次。每日旅游人口8万人次。 6、沈阳市日照时数、年平均降水量沈阳在中国东北地域南部，辽宁省中部，以平原为主，山地、丘陵集中在东南部，辽河、浑河、秀水河等途经境内。沈阳市平均日照时数2600小时/年，属温带半湿润大陆性气候，整年气温在-29-36之间，平均气温8.3，整年降水量500毫米，整年无霜期183天。受季风影响，降水集中，温差较大，四季分明。7、沈阳市商业类别、商家数及商业楼（住宅）每平方米平均租金沈阳是辽宁省省会，中国著名重工业城市，东北地域经济、文化中心和交通、通讯枢纽，是一个充满生机和活力正在走向现代化历史文化名城。全市各类商饮服务网点多达12万个，集贸市场445处。交易额过亿元30处，超出10亿元3处。以东亚商业广场、中兴沈阳商业大厦、沈阳商业城为代表一批大中型批发零售贸易企业，年贸易额达520多亿元人民币。五爱市场、中国鞋城、中国家俱城、中国小商品批发城等等，已发展成为区域性商品集散地。商业楼年平均租金400元/平方米。住宅年平均租金 元/平方米。8、沈阳市消费水平、消费层次及消费结构 ，全市实现社会消费品零售总额566.0亿元，比上年增加9.67%，增幅略高于上年同期0.67个百分点，除食品支出同比下降1.0%外，其它各类消费支出均全方面增加。按可比价计算，社会消费品零售额增加11.9%，高于同其GDP增幅1.6个百分点。关键表现为： 、假日经济方兴未艾，节假日刺激消费效应显著。元旦、春节、五一、十一形成了全市消费品市场四次销售高峰，节日所在4个月零售额累计占整年35%。节日长假使各大商场、超市销售火爆。整年四个季度社会消费品零售额增加速度分别为11.4%、9.6%、9.3%、8.5%。增幅逐季回落，传统意义上淡旺季差异已不显著。 、城市社会消费品零售额增加快于县及县以下地域。全市城市社会消费品零售额实现535.1亿元，比上年增加9.8%，县及县以下实现30.9亿元，增加8.2%。城市社会消费品零售额增加快于县及县以下1.6个百分点，城镇差距有所缩小。 、市场主体多元化，各经济类型间竞争猛烈。国有经济整年实现零售额99.0亿元，上六个月增速较高，一、二季度均维持10.5%左右二位数增加，下六个月增速放缓。个体、私营经济实现零售额334.0亿元，比上年增加24.7%，个体、私营经济所占比重已达59.0%，支撑起沈阳消费市场半壁江山，其中个体经济零售额所占份额和增加幅度在多种经济成份中均居第一位。股份制经济受中兴-沈阳商业大厦六个月停业扩建影响，整年仅实现零售额29.2亿元，比上年下降7.6%。外商、港澳台商经济二者累计占全市社会消费品零售额比重为2.1%，基中：外商经济实现零售额6.1亿元，增加27.6%，港澳台商经济实现零售额5.6亿元，增加25.2%。 、餐饮业零售额保持高速增加，贸易业稳中有进，制造业尚需提升。餐饮业实现零售额68.0亿元，比上年增加17.3%，增幅高于同期全社会消费品零售额7.6个百分点。贸易业实现零售额417.1亿元，增加9.4%，增幅比上年同期提升1.7个百分点。制造业实现零售额26.7亿元，增加7.1%，高于同期1.4个百分点。但低于全社会消费品零售额2.6个百分点。 、消费结构开始转型，消费热点从实物转向报务。社会消费品零售额中，用商品需求旺盛，比上年增加10.4%，占全部社会消费品零售额比重为39.4%；吃商品供给充足，品种多样，增加9.7%，占37.9%；穿商品市场需求稳定，档次提升，增加8.5%，占22.7%。 、伴随信息化时代来临，电脑、通讯产品、网络已成为现在消费热点，教育、文化消费需求日益旺盛。全市限额以上贸易企业微型计算机销售额比上年增加179.7%，移动电话增加139.0%。书报杂志类、电子出版物及音像制品类、文化办公用具类零售额分别增加24.2%、49.3%、57.5%。 、新型业态给传统零售业带来冲击和影响。近几年来外商、港澳台商投资经济凭借资金和信息等优势，大举抢占沈阳市零售市场。超级市场、仓储式商场、电子商务等新型业态发展快速，以家乐福、客来多等超市最具代表性。这些新型 业态对沈阳市传统商业造成巨大冲击和影响。沈阳市城市居民人均消费性支出5103元，比1999年增加9.7%。9、中国及沈阳市投保比率、近十年销售保费总额及财产险寿险比率（表一）项目全国沈阳投保比率以上海为例20% 7 %1998年销售保费1266.8亿元40.4亿元1999年销售保费1393亿元20.9亿元销售保费1595.9亿元18.9亿元（表二）全国财产保险和人寿保险比率年份财产保险人寿保险比率1998年493.05亿元673.7亿元7:101999年521亿元768亿元6.7:105983.4亿元997.5亿元6:10（表三）沈阳市财产保险和人寿保险比率年份财产保险人寿保险比率1998年16.1亿元24.3亿元6.6:101999年7.3亿元13.6亿元5.3:107.6亿元11.3亿元6.7:1010、中国及沈阳市至底销售保费总额及估计保费底中国销售保费总额为1595.9亿元，同比增加14.5%，估计到保费总收入达成2800亿元（338亿美元），而中国寿险业保费收入将达成1900亿元。中国人寿保险企业在保险市场竞争日趋猛烈情况下，仍然保持了各项业务快速健康发展势头，企业整年实现保费收入812 .36亿元，同比增加24.66%。其中，首年新单业务保费收入350亿元，比去年同期增加41.42%。依据中国保监会制订中国保险业发展十五计划（草案），中国寿险业在十五期间年均增加速度为14%左右；到底，中国寿险保费收入将达成1900亿元，比底增加1000亿元左右。要实现保监会提出十五目标，对于中国民族寿险业来说，机遇和挑战并存，困难和期望同在，任重而道远。十五计划期间，是中国民族寿险业发展一个特殊时期。 底，沈阳市销售保费总额为18.9亿元，人身险为11.3亿元。估计到沈阳市保费收入将达成56.7亿元。三、中国保险法令法规概述 保险法是调整保险关系法律规范总称。所讲保险关系关键是指国家对保险业、保险市场实施管理而形成管理关系，和投保人和保险人之间因定立协议而形成保险协议关系。保险法根据所调整内容划分，可分为保险业法，保险协议法和保险尤其法。凡要求保险业设置、变更、终止、经营、监督管理相关法律属于保险业法；凡规范保险协议签订、变更、解除、终止及当事人权利义务法律属于保险协议法；凡专门规范特定保险种类保险关系法律属于保险尤其法。如海商法中海上保险要求。保险法于1995年6月30日第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议经过。同曰中国主席第51号公布。保险法共分八章即总则、保险协议、保险企业、保险经营规则、保险业监督管理、保险代理人和保险经纪人、法律责任和附则组成。第一章条款关键叙述了保险概念、本法适用范围、经营保险业务主体资格、业务开展标准和遵守经营标准等。第二章条款关键叙述了对保险协议主体、客体、对象法律计划和要求。即保险当事人、关系人、主体各方权利、义务和标物法律要求，其中该法第十八条保险协议应该包含下列事项：（一）投保人名称和住所；（二）投保人、被保险人名称和住所，和人身保险受益人名称和住所；（三）保险标；（四）保险责任和责任免去；（五）保险期间和保险责任开始时间；（六）保险价值；（七）保险金额；（八）保险费和支付措施；（九）保险金赔偿或给付措施；（十）违约责任和争议处理；（十一）签订协议年、月、日。第三章叙述了保险企业依法设置、变更、组合、分立法律程序和含有条件，和金融管理部门对保险企业监督管理等条款。第四章叙述了保险企业在业务范围和资金运作方面做了要求和对做作业人员要求等。其中第九十八条、一百条、一百零四条、一百零五条则强调了这些规范。其要求以下：经营财产业务保险企业当年自留保险费，不得超出其实有资本金加公积金总和四倍；保险企业对危险单位计算方法和巨灾风险安排计划，应该报经金融监督管理部门核准；保险企业资金利用必需稳健，遵照安全性标准，并确保资产保值增值；保险企业及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为：（一）欺骗投保人、被保险人或受益人；（二）对投保人隐瞒和保险协议相关关键情况；（三）阻碍投保人推行本法要求如实通知义务，或诱导其不推行本法要求如实通知义务；（四）承诺向投保人、被保险人或受益人给保险协议要求以外保险费回扣或其它利益。第六章关键对保险代理人和经纪人权利、义务和责任范围做了法律规范。第七章关键是对保险各方关系人法律责任和违规进行了法律约束强制条款。四、我对保险主管机关、工会及协会了解和概述 中国保险业主管机关是中国人民银行，中国人民银行是中国中央银行，它是特殊政府机关，对金融业进行宏观管理、监督、协调。全国商业保险主管部门为中国保监会，它成立于1998年11月18日，是国务院直属机关，依据国务院授权推行行政管理职能，依法律法规统一监管全国保险市场。沈阳保险监督管理办公室：是中国保监会派出机构。认真严格地推行保险监管职责，为促进辽宁保险事业快速发展，充足发挥保险业在辽宁经济建设中作用，为辽宁省改革开放和安定团结作出应有贡献。保险包含各行各业、千家万户，且专业性较强，对保障人民生活安定和维护社会稳定含有一定影响。没有一个强有力国家保险主管机关对其实施严格监督管理，难以保障保险业和保险市场健康发展。为了保险被保险人和保险当事人正当权益，加强对保险业监督管理，保障保险业安全、稳健运行，依据中国实际情况和立法通例，草案要求：国家保险业主管机关（以下简称主管机关）根据国务院要求职权，依据本法对保险业实施监督管理。（草案第八条）草案并在第三章、第四章中对保险业主管机关职责作了明确要求，关键内容是（1）审批保险企业设置、变更和终止；（2）核定保险企业业务范围；（3）依法对保险企业偿付能力、资金利用、经营活动进行监督检验；（4）核准关键险种基础条款和保险费率；（5）对保险代理人、经纪人实施监督管理；（60对违反保险法行为实施行政处罚。1998年11月18日，中国保险监督管理委员会（以下简称保监会）宣告成立，这是保险监管体制重大改革，标志着中国保险监管机制将得到深入完善。 一改革方法 仅有效地处理了原中国人民银行保险管理体制所存在和生俱有监管力度相对而言足等问题，而且也在某种意义上重新界定了中国保险业在整个国民经济中地位。中国在五十年代，保险管理体制属财政型，即财政管保险，在八、九十年代保险管理体制属金融型，即银行管保险。从实践看，这两种保险管理体制全部给中国保险理论和实践带来了很多问题，不利于保险业发展。所以，这次保险管理体制改革强调了保险监管机构独立性，提升了保险监管机构权威性，必将有处于中国保险事业发展，符合保险业发展内在要求。 新近成立保监会，无疑应依据新监管体制和中国未来保险业发展确立其监管任务、内容和标准等。因为，此次保险监管体制改革意义和宗旨显然不应局限于监管组织形式上改变。不过，因为中国保险监管法律依据-保险法对保险监管方法已作了明确要求，所以，中国保险监管对象、内容、方法、程序等并联会改变。 该协会现有团体会员121个，其中，驻沈保险一级分企业7个，市级保险分企业（办事处）78个，县（区）保险支企业（办事处）32个，市级保险行业协会4个。在成立大会上，和会121名代表听取并审议经过了辽宁省保险行业协会章程、辽宁省保险行业协会自律条约，选举并产生了协会第一届理事会及其领导组员。 该协会将以服务会员发展、代表会员利益、维护市场秩序、督促会员遵遵法律法规、规范业务活动为已任，在保险市场竞争日渐加剧情况下，发明公平、有序市场环境，为各家保险企业提供洁净保险市场空间，营造稳定市场环境，促进全省保险业连续、健康发展。五、金融保险特质及它优势金融保险特质是指在参与平均分担经济损失补尝单位或个人之间形成一个分配关系。它优势是经过低额保费支出而取得一份人体生命、身体肌能及财产保障，预防因保险事故发生而造成被保险人或保险标全部些人经济出现危机。人寿保险业务关键特征是长久性。在一个成熟保险市场中,人寿保险90%以上业务全部是超出十二个月期长久险,所以国外通常把寿险称为长久性保险。人寿保险也包含短期险,如旅游险、航空意外险等,但其特征和财产保险有相同之处。寿险保费有首年保费和续年保费之分。人寿保险第一个保单年度保费称为首年保费,以后各个保单年度保费称为续年保费。而财产保险则没有首年和续年保费之分。人寿保险之所以要这么划分,就在于续年保费对业务发展有重大影响。寿险企业在下达计划时就不能使用总保费指标,而应该用首年保费(或称当年发明新产值)。举例说明:一家企业第十二个月新单(或称当年产值)保费收入100万元,第二年全部续保并又做新单保费50万元,总保费收入150万元。根据产险计算方法,第二年业务增加了50%,即:(150-100)/100100%=(+)50%。但根据寿险特点,用首年保费来衡量,第二年新单保费收入只有50万,只是上年新单保费二分之一,其它100万元保费收入是上年业务延续(续保)。故依据寿险特点计算方法,第二年业务负增加50%,即(50-100)/100100%=(-)50%。可见,假如我们在实际经营中不注意寿险首年保费和续年保费区分,只注意总保费话,就很轻易造成表面数字掩盖了真实情况错误,甚至误导经营管理者产生盲目标乐观。 寿险保费收入含有滚存性。寿险保费收入呈算术级数增加,所以,寿险保费收入含有滚存性。每十二个月新业务(当年发明新产值)全部维持在一定数额,可能增加,也可能降低,但总保费却因续保原因而越滚越大,这个特点是产险所没有。认识这特点就能使我们明白为何不能照搬产险部分指标来评定寿险业务。 寿险保费含有自然增加性。从会计年度看,寿险保费受期缴业务影响呈自然增加趋势。因为有保单年度和会计年度之分,绝大多数保单会跨越两个会计年度,而且寿险保单还许可投保人分期(按月、季、六个月)缴付保费,所以,当分期缴付保费达成一定百分比时,就会出现在承保年度收取保费小于下一会计年度续期保费情况,即出现下一个会计年度保费自然增加现象。会计年度保费自然增加多少取决于下列两个原因:一是承保年度期缴(年缴除外)保费越多,下一个会计年度保费自然增加越大;二是承保年度下六个月期缴(年缴除外)保费越多,下一个会计年度保费自然增加越大。这一特征提醒寿险企业经营者在下达计划时应该考虑到保费自然增加原因。 在保险期间内,财产保险所负担风险基础上是均衡;而人寿保险所负担风险是伴随准备金积累而逐年降低,准备金越大,负担风险额越小。保险净风险=保额-准备金举例以下:某保单保险金额1000元,保险期限,该保单准备金V1到V10假设以下,则相对应各保单年度保险净风险R以下:V1=0R=1000-0=1000V2=200R=1000-200=800V3=450R=1000-450=550V9=890R=1000-890=110V10=1000R=1000-1000=0 通常在第一个保单年度里,保险企业支出成本较大,几乎是当年全部保费,所以绝大多数企业第十二个月不提准备金,这时企业所负担净风险最大,假如被保险人在第一个保单年度发生保险事故,则保险企业损失最大,损失额即为全部保额。在第二个保单年度,保单积累准备金200元,这时风险保额便为800元,假如被保险人发生保险事故,保险企业名义上赔了1000元,但其中200元是由投保人缴纳保费而形成保单准备金,实际上是用户自己钱,故保险企业实际损失只有800元。依次类推,到第十年头保单年度结束时,保单积累准备金已等于保额,这时保险企业风险就等于零了。保险企业对被保险人负担风险逐年降低原因就在于保单积存准备金在逐年增多,直到二者相等。六、中国及沈阳人寿保险业商家数及经营特色全国共15家寿险企业-中资5家、外资3家、中外合资7家；到3季度，市场份额前3家分别为中国人寿、平安、太平洋；外资和合资企业占2。寿险和年金保费收入分别约占22和65，意外险和健康险分别占5.5和7.5。同期，投资连结、分红和万能寿险等新型产品保费收入占全部保费收入24.5。全国共168家专业保险中介企业，其中保险代理企业127家、公估企业24家、经纪企业17家。中国人寿保险企业，关键经营以人生命身体为标，人寿保险、健康保险和意外保险三大类保险业务。继续负担原中国人寿保险企业和中保人寿保险企业人身保险保单责任。中保人寿保险沈阳分企业在沈设置了379个代理、代办网点，开辟了人寿、健康、意外伤害等从出生到死亡系列人身保险保障体系。沈阳市社会保险总企业开展了养老、医疗、公伤、和女工生育等项保险业务。平安保险企业、太平洋保险企业和泰康保险企业也分别开展了多项国际中国保险业务。中国平安保险企业，强化“竞争、激励、淘汰”三大机制，主动推进“最好机制在平安”战略目标。强调人才、服务、管理及商品，即追求短期效益占领份额，以求建立长久竞争优势。太平洋安泰人寿保险企业，是中国人民银行于1991年4月4日同意设置一家股份制综合性保险企业，其前身为交通银行保险部，注册地为北京，总企业在上海。泰康人寿保险企业，是1996年8月22日经中国人民银行总行同意成立全国性、专业化肌肉股份制人寿保险企业，注册资本6亿元，股东单位为十六家国有大中型企业，企业坚持“专业化、规范化、国际化”发展战略，以学习优异管理产品，培养优异人才，不求最大，但求最好方针，重视资产动作质量，以求管理科学性。七、中国及沈阳人寿保险业经营策略中国人寿作为寿险市场龙头，在过去取得了优异成绩，保费收入达812.36亿元，同比增加24.66，市场份额高达56.7。，面对进入WTO后全新格局：越来越开放市场、不停涌入新主体，中国人寿提出了更高发展目标：保费突破1000亿元，跻身世界大型企业500强，并为此布署了六大战略。 建立现代企业制度为关键内容体制机制创新战略，是我们将主动实施第一大战略。中国人寿是脱胎于计划经济体制国有独资企业，国有企业种种弊端在企业全部有不一样程度反应，严重影响了企业决议效率和市场竞争能力。在目前猛烈竞争形势下，最迫切还是体制和机制创新。依据党中央、国务院相关国有金融企业体制改革相关精神，我们立即根据和国际通例接轨现代企业制度要求，对企业进行股份制改造。体制变革将有力地推进经营机制创新，把企业建成真正意义上商业寿险企业。 我们第二大策略，就是要构筑适应企业发展壮大需要人才高地。市场竞争实质是人才竞争，寿险市场全方面开放使得对人才需求急剧增加，人才争夺战已经硝烟四起，必将愈演愈烈，人才问题历来没有像今天这么紧迫而现实地摆在我们面前。未来中国人寿能否在猛烈竞争中做大做强，取决于我们是否构筑起了人才高地，有没有一支强大人才队伍。我们要抓紧抓好人才资源开发，立即实施适应企业发展壮大需要人才高地战略，牢靠树立人才是第一资源理念，努力营造优异人才脱颖而出环境，建设一支适应企业未来发展要求高素质人才队伍。 我们第三大战略是以最大程度拓展市场为标准销售战略。从市场竞争看，外资进入中国市场后，将凭借其雄厚实力，不惜血本占领先期市场，我们假如不能抢得先机，就将根本丧失主动。从寿险业特点看，寿险是一个长久性业务，寿险经营效益关键靠大量寿险资金长久有效利用来实现，我们只有更多地发展业务才能实现寿险长久稳健经营。所以，只要是符合条款和业务管理要求保费，能收进来我们全部要毫不犹豫地收进来。我们各项政策方法，全部要围绕这个思绪来制订。 提升经营管理效率为关键信息化是企业第四大战略。伴随知识经济时代到来，信息技术水平已经成为衡量一个企业综合竞争能力关键标志和夺取市场竞争主动权制高点。我们要立即建立能够有效提升经营管理效率技术创新机制和技术支持系统，提升企业对市场快速反应能力和本身连续发展能力。深入抓好内部网建设，对现有应用系统进行整合，为经营决议、业务拓展、经营管理和产品开发等提供科学依据。同时主动探索电子商务，有效开展网络保险服务。 强化社会认同感和信赖感为目标品牌战略是第五大战略。寿险是一个无形商品，提供是一个长久契约服务。其特殊性，使用户对投保选择在一定程度上变成了对企业品牌选择。树品牌最关键是要提供让用户满意服务。我们现行业务步骤更多考虑是企业管理需要而不是用户需求。所以，要在确保管理到位前提下，最大程度地简化业务步骤，降低中间步骤，努力为用户提供一站式服务。我们还要有针对性地开展品牌宣传，切实扩大企业影响，发明良好品牌效应。 以双成理念为关键企业文化是我们第六大战略。企业文化是一个企业灵魂所在，我们要提升企业综合竞争能力，必需培育健康向上企业文化。为此，我们去年和北京大学合作，成立了中国人寿企业文化课题组。课题组在经济全球化大背景下，综合考虑了企业历史和现实，总结、提炼出了以双成理念为关键一系列企业文化理念，形成了我企业企业文化主体框架。所谓双成，是成己为人，成人达己简称，它基础含义是：只有自己含有了对应水平和能力，才能为社会提供高品质服务；只有为社会提供高品质服务，才能发展壮大自己。我们将根据由双成理念为关键构建起来这个基础框架，努力建设现有企业特色又符合时代时尚生机勃勃企业文化。总而言之，寿险业发展要以人为本，保险企业要建立以职员为中心经营机制，吸引人才，留住人才，培育人才，鼓舞人才，建立以用户为中心经营机制，牢靠树立用户第一全方位、全过程服务意识，建立科学民主决议机制，提升科学化决议水平，推进寿险事业向前发展。八、中国及沈阳市组织人力资源市场现实状况中国人才资源分布现在是经济发达地域集中，中高级专业技术人才85%集中在中部和东部地域，落后地域人才稀缺，东西综合人才差距10：1，用人机制制约，即人才开发、使用和保护不利，平均主义、论资排辈现象还存在。现在，从大学毕业生就业情况来看，首先就业率不高，其次企业求贤若渴，人才供不应求，由此可见，现在中国及沈阳地域组织人力资源情况还很不乐观，所以需要深入改善。中国共有些人才服务机构近4000家，从业人员1.8万余人，共建立因特网人才站点547个，整年访问量超出6000万人次。政府人才机构共为15.2万家单位实施人事代理，代理人数达157.1万人，存档量达278.9万份。国家人事部首次公布全国人才市场供求信息显示：1至7月，用人单位在人才市场公布需求职位为238.1万个，登记求职人员811.6万人，职位供需比为1：3.41。为深入规范人才市场，促进人才市场健康发展，国家人事部于9月19日和国家工商行政管理局联合以第一号令公布了人才市场管理要求。要求首次对人事代理对象、权限、程序首次作出明确要求，要求用人单位不得以民族、性别、宗教信仰为由拒绝聘用或提升聘用标准，取消了人才招聘广告审批制度，同时将网上人才市场纳入管理范围。要求还对外资以合资形式进入中国人才市场作出具体要求。外资进入，对中国经营分散、手段落后、实力不强、行政色彩较浓初级人才服务业带来了巨大挑战，也催熟了一批国字号猎头，她们以本土化、文化认同感和熟悉中国市场优势和外资猎头抗衡，一场短兵相接人才战就这么展开了。跨入以后，以新世纪人才战略为背景，人才招聘高潮迭起。在1月13日人事部举行新世纪人才交流大会上，来自31个省、市1192家单位在中国国际展览中心摆开擂台：青海省副省长苏森亲自出马，六州一地一市一个不落地前来摆摊，29个展位推出了余人招聘计划；高校揽才风头更劲，清华大年薪10万美元聘讲席教授；上海交通大学23名讲座教授分别取得10万元冠名津贴；中山大学以最高600万元科研开启经费、最高60万元安家补助费并照料配偶工作条件推开了百人计划；江西财经大学在22个专业设首席教授，可享受每个月3000元津贴和每十二个月3万元科研经费；云南在省内高校设30个年薪10万元特聘教授。8月，人事部、教育部、科技部、公安部、财政部五部门共同下发了相关激励海外留学人员以多个形式为国服务若干要求。该文件首次将优惠政策从回国工作留学生延伸到在海外为国服务留学生。9月19日，国务院总理朱镕基在第六届世界华商大会中国经济论坛上发演出讲，深情呼叫海外华人来中国发展。她指出，我们以后改革开放关键不是吸引资金，而是吸引人才和技术，中国将广揽天下贤才。 不愧是中国人才年，人才点亮了新世纪。我们坚信，伴随世界经济一体化进程加紧，作为第一资源人力资源必将成为竞争焦点，而人才将是最大赢家。 中国沈阳人才市场拥有中国最为优异智能化人才交流场馆，逢周三、六、日定时举行人才交流会；市场拥有专业类别齐全、学历层次完备、管理手段优异东北地域最大人才资源库；市场含有现代化人事档案保管设施，为用人单位和各类人才开展档案管理、职称评定、出国审查、代办保险、代办公证、集体户口挂靠、接转党团组织关系等人事代理业务；市场拥有中国一流人才推荐师，可随时为用人单位选聘高级人才；市场不定时举行各类人才培训班，和北京大学、中国人民大学等关键学府和著名培训机构强强联合；市场同时拥有报纸、广播、网站等现代化媒体，全方面立体式公布各类人才信息。九、中国银行现行存贷款利率及经营策略 1、存款利率 （1999年6月10日起实施）项目 年利率（） 一、活期存款 0.99 二、定时存款 （一）整存整取 三个月 1.98 六个月 2.16 十二个月 2.25 二年 2.43 三年 2.70 五年 2.88 （二）零存整取、整存零取、存本取息 十二个月 1.98 三年 2.16 五年 2.25 （三）定活两便 按十二个月以内定时整存整取同档次利率打六折实施 三、协定存款 1.71 四、通知存款 一天 1.35 七天 1.89 2、贷款利率1999年6月10日起实施 项目 年利率（） 一、短期贷款 六个月以内（含六个月） 5.58 六个至十二个月（含十二个月） 5.85 二、中长久贷款 一至三年（含三年） 5.94 三至五年（含五年） 6.03 五年以上 6.21 三、贴现 在再贴现利率基础上，按不超出同期贷款利率（含浮动）加点 3经营策略：加紧发展速度，推进各项业务创新。继续加大企业用户结构调整力度，抓住优质用户尤其是集团用户金融需求，经过大授信、标准化服务、企业理财等整体金融服务手段，提升综合效益。零售业务要借鉴国际大银行发展零售业务经验，加紧改革，抓住机遇，加强营销和创新，争取在不长时间内和企业业务规模齐头并进，形成合理业务格局。在业务拓展中，以住房按揭贷款为龙头，带动汽车消费贷款、教育助学贷款、存单质押和个人投资经营贷款业务全方面发展。储蓄存款业务要将业务拓展关键放在用户资源分析、发掘和维持上，确定关键目标用户群，实施优质用户发展战略。关键推广A、B股银券通服务、记账式债券柜台交易和借记卡全国通存通兑业务三个拳头产品，加紧建设呼叫中心（CALL CENTER），电话银行和零售网上银行等高科技用户服务渠道，规范发展个人理财业务，大力推广个人实盘外汇买卖等业务。各项中间业务要加大新产品、服务及系统开发、整合和推广力度，继续推广中国信用证、中国保理、福费廷等中行特色产品；主动拓展基金托管服务，逐步在全辖范围内推广开放式基金代销业务，主动争揽社保基金托管和委托理财资产托管业务，推进中国预托凭证（CDR）业务具体框架设计和项目实施工作，实现托管资产数量和托管费收入平稳增加。在严格控制风险前提下大力发展票据融资业务，在规模上要有突破，使该项业务步入规范、成熟发展轨道。全方面实施业务步骤和管理职能整合，加紧信息科技基础再造。经过整合实现前台业务营销和后台业务处理相分离。强化后台对前台监控和服务，使业务处理达成规模效应，降低业务处理成本。要完善科学目标责任体系，建立按部门、产品、用户核实管理会计体系，科学、正确地评价每个分行、部门及每位职员业绩。加大对全行上下、海内外行业绩考评力度，同时强化职员个人负责制，各业务部门责任人对部门损益负责，管理人员对职员培训和职业发展负责，引入职员目标管理（MBO）体系。强化风险管理，改善资产质量。完善新授信决议机制，从源头上控制不良资产产生。建立后评价制度，对授信制度、尽职调查和风险评审工作进行后评价，提升工作水平。全方面推进问责审批制实施。主动拓展优质用户，优化资产结构，预防新增不良产生。推进授信业务双人问责审批制实施。对信用