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2011年广东省农村合作金融机构
合规知识竞赛题目

一、填空题
1、合规管理是商业银行一项核心的 活动。
2、 应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。
3、 应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。
4、农村合作金融机构应建立 ，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举报人。
5、商业银行应建立合规管理部门与 在合规管理方面的协作机制。
6、商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的 。
7、高级管理层提名合规部门负责人报 审议，并确保合规部门负责人到任后履行合规风险管理职责的独立性。
8、合规部门及其职能应独立于 。
9、合规部门专职员工不得承担与其合规职责可能产生 的职责。
10、合规部门接受稽核审计部门对 的定期或不定期检查。
11、合规部门对合规风险应定期与稽核监督部门交换 。
12、合规部门的预算应与其 保持一致，不应取决于分支机构、业务部门的盈亏状态。
13、 是农合机构合规风险管理机制能否有效运作的关键。
14、农合机构对违规责任人的处理过程和处理结果，以及所采取的纠正措施，应充分体现农合机构的 取向。
15、 作为农合机构与外部监管部门联系的枢纽，负责与监管部门保持日常的工作联系。
16、合规风险管理活动应独立于经营活动，独立于 的绩效考核。
17、合规风险管理是一个 过程，应当根据外部法律、规则、准则与内部经营环境的变化，适时作出反应和调整。
18、合规部门的职责之一是评估合规风险管理程序和合规指南的 ，为员工正确执行法律、规则和准则提供指导。
19、合规部门的职责之一是参与组织架构和 ，并提供合规支持。
20、合规部门的职责之一是对农合机构有关重大经营决策提供法律意见，为辖内农合机构提供 服务。
21、农合机构各部门应配备专/兼职合规员，负责本部门的 。
22、发现或获知合规风险信息，应于 个工作日内逐级报告至省联社合规部。
23、农合机构合规部在每年结束后 个月内向高级管理层提交年度合规工作报告。
24、农合机构各业务部门、专职合规员在每年结束后 个月内向联社（农商行总行）合规部提交年度合规工作报告。
25、各农合机构所辖分支机构在每季度结束后 个工作日内向所属联社（农商行总行）合规部提交季度合规工作报告。
26、专/兼职合规员对于需要报告的事项，应及时上报联社 负责人，同时抄报所在单位。
27、商业银行盈利的根本手段是 。
28、华尔街的第一次数学革命是指 。
29、根据投资组合理论，能够实现风险对冲的两个资产至少应当满足 。
30、将复杂的因素分解成多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重损失的因素，这样的风险识别方法是 。
31、风险信息的特性是 和 。
32、对集团法人客户进行信用风险识别时，识别频率应当与 一致。
33、对商业银行而言，企业的行业风险和企业风险属于 。
34、《巴塞尔新资本协议》鼓励商业银行采取 的方法计量信用风险。
35、按照国际惯例，对企业信用评定采用的方法是 。
36、计算违约风险暴露时，如果客户已经违约，那么相应的违约风险暴露为 。
37、《巴塞尔新资本协议》规定实施内部评级高级法的商业银行对每笔债项的违约损失率必须由 。
38、压力测试是为了衡量 的风险。
39、中国银监会对国有商业银行和股份制商业银行进行风险评估的三大类指标包括经营绩效类指标、资产质量类指标和 。
40、投资组合理论是由 创立的。
41、我国商业银行操作风险管理的核心问题是 。
42、应当采用 和 的方法对操作风险模型进行压力测试。
43、中国的商业银行主要采取基本指标法和 计算风险经济资本。
44、金融机构及其工作人员应当依法协助、配合 部门打击洗钱活动。
45、依据《反洗钱法》规定国务院反洗钱行政主管部门的派出机构在反洗钱工作方面的职责是进行 、 。
46、任何单位和个人在发现洗钱活动时，除有权向公安机关举报外，还可以向 举报。
47、查阅、复制、封存被调查的金融机构客户的账户信息、交易记录和其他有关资料，应当经中国人民银行或者其省一级分支机构负责人批准。调查人员违反规定程序的，金融机构有权 。
48、中国人民银行对金融机构实施现场检查，必要时可以将检查情况通报 、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。
49、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与金融机构董事、高级管理人员谈话，要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项 。
50、金融机构应当按照规定向 报告人民币、外币大额交易和可疑交易。
51、金融机构及其分支机构的负责人应当对 的有效实施负责。
52、反洗钱调查，在制作询问笔录时，被询问人的确认方式有 。
53、金融机构应当对其分支机构执行客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的情况进行 。
54、金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程,指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作，合理设计 和 ，并定期进行内部审计，评估内部操作规程是否健全、有效，及时修改和完善相关制度。
55、金融机构应当按照 、 、 、 的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供 识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。
56、金融机构应当，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循 的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
57、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中，“短期”系指 个工作日以内。“长期”系指 以上。“大量”系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。“频繁”系指交易行为营业日每天发生 次以上，或者营业日每天发生 持续 天以上。“以上”，包括本数。
58、金融机构应当按照大额交易和可疑交易报告要素要求，提供 、 、 的交易信息，制作大额交易报告和可疑交易报告的电子文件。
59、交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当大额交易报告 。
60、金融机构对向中国反洗钱监测分析中心提交的所有可疑交易报告涉及的交易，应当进行 、 ，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应当同时报告中国人民银行 ，并配合中国人民银行的反洗钱行政调查工作。
61、除法定情形外，金融机构及其工作人员发现其他交易的 、 、 、 等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。
62、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值 美元以上的跨境交易，应当作为大额交易向中国反洗钱监测分析中心报告。
63、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计 人民币以上或者外币等值 美元以上的款项划转，应当作为大额交易向中国反洗钱监测分析中心报告。
64、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币 以上或者外币等值 美元以上的款项划转，应当作为大额交易向中国反洗钱监测分析中心报告。
65、单笔或者当日累计人民币交易 以上或者外币交易等值 美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，应当作为大额交易向中国反洗钱监测分析中心报告。
66、金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的 个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。
67、客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡所发生的大额交易，由 报告；客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由 报告；客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由 的金融机构报告。
68、金融机构应当在大额交易发生后的个 工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向 报送大额交易报告。
69、金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易的情况予以 ，不得违反规定向任何单位和个人提供。
70、金融机构应当根据人民银行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向中国人民银行 。
71、金融机构应当设立 ，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。
72、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机 构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的 个工作日内补正。
73、中国人民银行设立 ，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告
74、 及其分支机构对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查。
75、中国人民银行反洗钱监管的方式有 、 、 。
76、银行的流程是指一系列行动和决策的组合，是 活动和 活动的参与者、资源、信息和组织规则等要素的有机集合体，是为生成一种金融产品或金融服务的方法和程序。
77、 是以企业长期发展战略需要为出发点，以价值增值流程的再设计为中心，通过组织改进、员工授权、客户导向及正确运用信息技术，建立更为合理和高效运作的 ，以达到企业动态适应竞争加剧和环境变化目的的一系列管理活动。
78、 是本业务条线或部门对相关流程进行优化、再造并对流程有效运行进行监督、管理的人员。
79、根据组织结构中权责关系的不同，银行的 一般有直线式、职能式、直线职能式、事业部式、矩阵式等模式。
80、“流程银行”模式所强调的管理对象是 ，强调以流程为目标，以流程为导向来设计组织框架，同时进行业务流程的不断再造和创新，以保持银行各项经营管理活动正常运行。
81、 是以企业长期发展战略需要为出发点，以价值增值流程的再设计为中心，通过组织改进、员工授权、客户导向及正确运用信息技术，建立更为合理和高效运作的管理流程，以达到企业动态适应竞争加剧和环境变化目的的一系列业务活动。
82、流程银行实际上是银行 经营运作的简称。
83、流程银行建设强调以“ ”替代原有的“职能导向”，为银行的经营管理提供了一个全新的思路。
84、流程合规管理配套机制建设，主要包括建立 、合规问责机制和诚信举报机制等。
85、广东农村信用社合规管理系统“一图两表”包括 、流程分析表Push-PM、风险控制自我评估表RCSA。

二、单选题
1、（ ）依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。
A、人民银行 B、银监会 C、省联社 D、省政府
2、商业银行在合规负责人离任后的（ ）个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。
A、3 B、5 C、10 D、15
3、联社各部门对本部门的经营管理活动是否合规承担（ ）责任。
A主要B次要C直接D间接
4、联社理事会和高级管理层对其联社和所辖农合机构经营管理活动是否合规负有（ ）责任。
A直接B间接C主要D最终
5、合规部门承担协助农合机构高级管理层有效管理合规风险的（ ）责任。
A主要B尽职C直接D最终
6、理事会授权（ ）对农合机构合规风险管理工作进行日常监督、管理和评审，并对合规风险管理工作的重大事项进行决议。
A合规风险管理委员会B合规部门C高级管理人员D合规人员
7、绩效考核以（ ）考核为基础，突出合规专业考核。
A季度B月度C年度D半年度
8、重大合规风险事项指农合机构发生违反法律法规或监管要求受到处罚或制裁，涉案金额（）以上（含）或遭受（）以上经济损失或重大声誉损失等重大处罚或制裁。
A30万元10万元B30万元5万元
C50万元10万元D50万元5万元
9、发现或获知重大合规风险事项，应于（）个工作日内逐级报告至省联社合规部，情况紧急可能引起严重或不良后果的，应于（）小时内以电话、传真、邮件等方式报告至省联社合规部。
A、5、12 B、3、12 C、3、24 D、5、24
10、《省联社合规风险管理实施细则》所指“多次”是指（ ）以上。
A两次B三次C四次D五次
11、（ ）应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。
A合规部门B董事会C监事会D股东大会
12、银行还可以通过（ ），与监管当局实现更为有效的互动。
A、被动合规 　　 B、形式合规
C、主动合规 　　 D、实质合规
13、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素具有( )关系，有利于银行加强成本与风险控制，提高资本回报。
A、负相关关系　　　　　　　　B、正相关关系
C、无关联　　　　　　　　　　D、反作用关系
14、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员( )，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。
A．职业纪律；
B．职业行为；
C．职业操守；
D．职业道德
15、下列有关信息保密的说法错误的是（ ）。
A．银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案；
B．在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息；
C．在离职后也要受信息保密的约束；
D．将客户信息用于未经客户许可的其他目的
16、下列符合“守法合规”要求的做法包括( )。
A．遵守法律法规；
B．遵守行业自律规范；
C．遵守所在机构的规章制度；
D．以上都应遵守
17、以下哪一项不属于公平竞争行为?( )
A．某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户；
B．某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务；
C．某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品；
D．某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成
18、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是( )。
A．熟知向客户推荐的产品；
B．银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险；
C．熟知与自身岗位相关的有关法规；
D．熟知业务处理流程
19、某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是( )。
A．认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求；
B．认为这是不合理的邀请，坚决不能做；
C．耐心向客户解释，如果是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行；
D．让保安人员立即驱逐该客户
20、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是( )。
A．因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别；
B．在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态；
C．为身体有残障的客户提供热情服务；
D．耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户
21、某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30％，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是( )。
A．没有做到向客户充分提示风险；
B．由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险；
C．该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的；
D．以上说法都不对
22、以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定?( )
A．某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者；
B．在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解；
C．银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务；
D．银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
23、近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，( )。
A．张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说；
B．张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认；
C．如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某；
D．张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
24、张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为( )。
A．该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪；
B．这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了；
C．自己也可以加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款；
D．应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报
25、某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，遵守职业操守规定的正确做法是( )。
A．为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策；
B．在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料；
C．为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息；
D．与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题
26、《银行业人员职业操守》中,“守法合规”是指( )。
A. 银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事；
B. 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力；
C. 银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私；
D. 银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度
27、银行正常业务活动中,在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且不得是( )等违反商业习惯的礼物。
A.现金；
B.贵金属；
C.消费卡；
D.以上都不准确
28、同城票据清算业务当天的错账与客户有关的，必须有客户在现场，并由客户在相关单据上（ ），才能抹账。
A、签字确认　　B、更改要素 　C、注明原因 　　D、提出申请
29、为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。依此规定，该概念称之为（ ）。
A、抵押权 　 B、权利质权 　 C、动产质权 D、留置权
30、以下哪一项不得作为抵押物（ ）。
A、房屋 B、机器 C、土地所有权 D、土地使用权
31、下列哪一项不能作为信贷业务对象（ ）。
A、企（事）业法人 　　　　B、机关法人
C、其他经济组织 　　　　D、个体工商户
32、衡量企业变现能力的指标有（ ）。
A、存货周转率 B、流动资产周转率
C、流动比率 D、已获利息倍数
33、抵押物折价或者折卖、变卖所得的价款、当事人没有约定的，按（ ）顺序清偿。
A、实现抵押权的费用、主债权、主债权的利息
B、主债权、主债权的利息、实现抵押权的费用
C、实现抵押权的费用、主债权的利息、主债权
D、主债权的利息、主债权、实现抵押权的费用
34、银行承兑汇票业务保证金应集中统一管理，在“保证金”科目下以汇票为单位（ ）开立子账户。
A、批量 　　 B、逐笔 　　 C、分批 　　 D、汇总
35、一人同时接触印、押、证，或同时持有单位公章、法人代表及财务负责人名章是印章管理中（ ）环节的风险表现。
A、印章运输 B、印章保管 C、印章使用 D、印章的刻制
36、网点柜员丢失印章正确处理方式有（ ）。
A、迅速查明原因
B、立即上报上级机构和相关部门
C、同时在媒体公告声明
D、以上都是
37、贴现汇票到期不获承兑人付款，收到承兑银行退回的委托收款凭证、汇票和拒绝付款理由书时，信用社应在（ ）日内将被拒绝事由书面通知贴现申请人。
A、1 　　 B、2 　　C、3 　　 D、4
38、刘明康主席在案件专项治理第六次工作会议上提出要抓好“4+1”工作，其中“1”是指（ ）。
A、印鉴密押 　　　　 B、库房的管理
C、柜员卡管理 　　　 D、空白凭证
39、对隔日的错账冲正，不用在原错误凭证上注明（ ）。
A、错误事由 B、冲账日期 C、客户签字
D、授权人员签字
40、在会计检查中主要检查会计核算是否合法、真实、准确、及时、完整地记载和反映各项业务活动，达到账务“六相符”的检查为（ ）。
A、例行检查 B、业务检查 C、账务检查 D、制度检查
41、下列支出不能计入农村合作金融机构成本的是（ ） 。
A、职工福利费 B、呆账准备金 C、支付的罚款 D、诉讼费
42、农村合作金融机构固定资产有偿转让、清理、报废和盘亏、毁损的净损失应计入（ ） 。
A、营业外收入 B、其他营业支 C、营业外支出D、营业费用
43、库房管理的质量要求必须达到（ ）。
A、无霉烂、无虫蛀
B、无盗窃、无火灾
C、无鼠咬、无差错事故
D、以上都是
44、柜台收付现金应达到( )的质量要求。
A、准、快、好； B、无差错、无积压、无透支。
45、下列哪一项表述方法不符合固定资产计价原则的规定（ ）。
A、自行建造的固定资产，按建造过程中实际发生的全部支出计价。
B、购入的固定资产，以买价加上支付的运输费、途中保险费、包装费、安装费和缴纳的税金等计价。
C、购建固定资产缴纳的增值税和耕地占用税等应计入固定资产价值。
D、盘盈的固定资产，按该项固定资产新旧程度以的净值评估计价
46、为防范金融风险，保持金融运行的稳定性，各储蓄机构（ ）采用任何理由拒绝储蓄存款的提取。
A、可以 B、不可以
47、在银行，计提贷款损失准备、长期投资减值准备等，都是贯彻了（ ）。
A、谨慎原则 B、重要性原则 C、配比原则 D、相关性原则
48、商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（ ）。
A、10% B、15% C、30% D、50%
49、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处以（ ）数额的罚款。
A、十万元以下B、十万元以上
C、三十万元以下D、十万元以上三十万元以下
50、商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到（ ）。
A、授信主体的统一  B、授信形式的统一  C、授信对象的统一  D、不同币种授信的统一
51、商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信，即授信要做到（  ）。
A、授信主体的统一  B、授信形式的统一  C、授信对象的统一 D、不同币种授信的统一
52、不对外公开，作为商业银行内部控制客户信用风险的最高限额，由商业银行审批客户信用需求时内部掌握使用的授信方式是（ ）。
A、公开授信B、内部授信  C、集中授信D、秘密授信
53、第一还款来源是指（ ）。
A、借款人的资产变现收入 
B、借款人的正常经营收入
C、借款人的担保变现收入
D、借款人的对外筹资
54、使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的（ ）。
A、时间性 B、意愿性  C、可能性D、可行性
55、按贷款风险分类法如借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为（ ）。
A、正常 B、关注 C、次级D、可疑
56、乡（镇）村企业土地使用权（ ）作为贷款的担保。
A、可以单独抵押B、不允许抵押C、不得单独抵押 D、经登记部门登记后，可以单独抵押
57、关于贷后管理的下列说法，有一种正确的是（ ）。
A、与担保人签订贷款担保合同
B、要借款人提出正式的书面贷款申请
C、明确贷后责任，避免重放轻管
D、将贷款资金划转到借款人账户
58、短期贷款展期期限累计不得超过（ ）。
A、原期限 B、原期限的一半  C、一年
59、下列（ ）是小企业贷款“六项机制”建设的核心。
A、利率风险定价机制  
B、贷款审批机制
C、激励约束机制
D、单独核算机制
60、张某向联社申请个人抵押贷款，用张某与妻子共有的房产作抵押。根据《担保法》规定，办理抵押时应由（ ）签字。
A、张某 B、张某的妻子 C、张某和其妻子D、张某的父母
71、我国银行信贷管理实行控制融资总量及不同行业、不同企业融资额度的做法，叫做（ ）。
A、集中授权管理
B、统一授信管理
C、分级审批
D、贷款管理责任制
72、在贷款调查中，有别于债项评级的另一种评级叫（ ）。
A、客户信用评级   
B、内部信用评级     
C、国家主权评级     
D、可转债信用评级
74、根据广东省农村信用社警示规定，员工必须遵守十五个“不准”，否则给予重处及开除处分，其中不包括（ ）。
A、不准发放冒名贷款
B、不准违反流程操作
C、不准办理无真实交易背景的银行承兑汇票业务
D、不准记账串户
75、案件专项治理工作进展不平衡的原因不包括（ ）。
A、一些机构制度执行力严重不足 　 B、信贷管理薄弱
C、案件排查不细致 　 D、责任追究不到位
76、以下哪项不是农村中小金融机构案件防控治理工作的目标（ ）。
A、制度流程基本完善 B、内控管理明显进步
C、案件数量每年下降10% D、案防长效机制有效建立
77、防范案件的“九种人”不包括（ ）。
A、有“黄赌毒”行为的 B、已经出现违规操作的
C、家庭负债较大的 D、配偶参加集资建房的
78、机构案件防控第一责任人是指（ ）。
A、指中小法人金融机构对案件防控治理承担首要责任的理事长或董事长
B、主任、行长、总经理
C、指在中小金融机构高级管理人员工作分工中，分管与直接发生案件岗位、环节、领域或业务等相关联、相制约工作，对造成案件风险或不良后果负连带管理责任的高管人员
D、为中层管理人员和普通员工
79、对因故意、过失或不尽职导致发生重大案件的直接责任人员，在核清违法违规事实后，按规定程序，一律（ ）。
A、解除劳动合同 B、开除 C、记大过 D、撤职
80、各业务部门的负责人是本业务条线案件防控的（ ）
A、第一责任人 B、主要负责人
C、间接负责人 D、直接负责人
81、稽核监督、内审机构、合规管理等部门负责对各业务条线进行稽核检查、合规评价、持续监管等，对辖内案件的发生应承担相应的( )。
A、间接责任 B、监管责任
C、直接责任 D、经济责任
82、对责任人员受到留用察看处分的，察看期间（ ）。
A、工资全额发放
B、按照当地政府规定的最低生活保障金标准发放
C、按基本工资发放
D、工资和绩效按50%发放
83、乡镇农村合作金融机构发生涉案金额（ ）以上责任性案件的，该信用社案件防控第一责任人、主要负责人和分管负责人必须引咎辞职。
A、50万元 B、40万元 C、30万元 D、20万元
84、业务库（金库）出入库管理防控措施第6条规定，金库超限额存放现金的上缴规定是：（　 ）。
A、及时上缴 B、不需上缴
C、部分上缴 D、请示分管行长，按批示上缴
85．工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员( )。
A．应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额；
B．不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问；
C．应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告；
D．应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告
86．当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有( )。
A．先按正常渠道反映与申诉；
B．偷拍窃听，积极收集对自已有利的证据；
C．立即向媒体公开披露所受冤屈；
D．以上方式都正确
87．我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为( )。
A．违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动；
B．非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份；
C．非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作；
D．与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作
88.商业银行的核心竞争力是（ ）
A.吸存放贷B.支付中介C.货币创造D.风险管理
89.风险是指（ ）
A.损失的大小B.损失的分布C.未来结果的不确定性D.收益的分布
90.风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循（ ）的基本规律。
A.高风险低收益、低风险高收益
B.高风险高收益、低风险低收益
C.高风险高收益
D.低风险低收益
91.风险分散化的理论基础是（ ）
A.投资组合理论B.期权定价理论C.利率平价理论D.无风险套利理论
92.与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（ ）
A.特殊性、非盈利性和可转化性B.普遍性、非盈利性和可转化性
C.特殊性、盈利性和不可转化性D.普遍性、盈利性和不可转化性
93.商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于（ ）的风险管理策略。
A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险补偿
94.商业银行经济资本配置的作用主要体现在（ ）两个方面。
A.资本金管理和负债管理B.资产管理和负债管理
C.风险管理和绩效考核D.流动性管理和绩效考核
95.风险管理文化的精神核心和最重要和最高层次的因素是（ ）
A.风险管理知识 B.风险管理制度 C.风险管理理念 D.风险管理技能
96.风险因素与风险管理复杂程度的关系是（ ）
A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易
B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大
C.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大
D.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素
97.以下哪一个模型是针对市场风险的计量模型（ ）？
A.CreditMetrics B.KMV模型 C.VaR模型 D.高级计量法
98.CreditMetrics模型认为债务人的信用风险状况用债务人的（ ）表示？
A.信用等级B.资产规模C.盈利水平D.还款意愿
99.压力测试是为了衡量（ ）
A.正常风险 B.小概率事件的风险C.风险价值D.以上都不是
100.外部评级主要依靠（ ）
A.专家定性分析B.定量分析C.定性分析和定量分析结合D.以上都不对
101.预期损失率的计算公式是（ ）
A.预期损失率＝预期损失／资产风险敞口
B.预期损失率＝预期损失／贷款资产总额
C.预期损失率＝预期损失／风险资产总额
D.预期损失率＝预期损失／资产总额
102.中国银监会《商业银行不良资产检测和考核暂行办法》规定不良贷款分析报告主要包括哪些方面（ ）
A.不良贷款清收转化情况B.新发放贷款质量情况
C.新发生不良贷款的内外部原因及典型案例D.以上都是
103.信用风险经济资本是指（ ）
A.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金
B.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的预期损失而应该持有的资本金
C.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失和预期损失而应该持有的资本金
D.以上都不对
104.贷款组合的信用风险包括（ ）
A.系统性风险B.非系统性风险
C.既可能有系统性风险，又可能有非系统风险D.以上的都不对
105.信用转移矩阵所针对的对象是（ ）
A.客户评级B.债项评级C.既有客户评级，又有债项评级D.以上都不对
106.情景分析用于（ ）
A.测试单个风险因素或一小组密切相关的风险因素的假定运动对组合价值的影响
B.一组风险因素的多种情景对组合价值的影响
C.着重分析特定风险因素对组合或业务单元的影响
D.A和C
107.资产证券化的作用在于（ ）
A.提高商业银行资产的流动性
B.增强商业银行关于资产和负债管理的自主性
C.是一种风险转移的风险管理方法
D.以上都正确
108.在贷款定价中，RAROC是根据哪个公式计算出来的？（ ）
A.RAROC＝贷款年收入／监管或经济资本
B.RAROC＝（贷款年收入－预期损失）／监管或经济资本
C.RAROC＝（贷款年收入－各项费用－预期损失）／监管或经济资本
D.以上都不对
109.以下属于客户评级的专家判断法的是（ ）
A.5Cs系统 B.5Ps系统 C.CAMELs系统 D.以上都是
110.贷款定价中的风险成本是用来（ ）
A.抵销贷款预期损失B.抵销贷款非预期损失
C.抵销贷款的预期和非预期损失D.以上都不对
111.绝对信用价差是指（ ）
A.不同债券或贷款的收益率之间的差额
B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额
C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额
D.以上都不对
112.我国商业银行的风险预警体系中，红色预警法是一种（ ）
A.定性分析法B.定量分析法
C.定性和定量相结合的分析法D.以上都不对
113.金融资产的市场价值是指（ ）
A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值
B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值
C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值
D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值
114.久期是用来衡量金融工具的价格对什么因素的敏感性指