人寿保险信托教学内容.ppt

大额保单与私人信托的结合人寿保险信托 人寿保险信托概述人寿保险信托概述人寿保险金信托的核人寿保险金信托的核心价值心价值境外人寿保险信托境外人寿保险信托概述概述我国人寿保险金信托我国人寿保险金信托的现状的现状目录/content人寿保险信托概述人寿保险信托概述 人寿保险信托是信托和保险紧密结合形成的财富管理工具，在国际上应用非常广泛。(一一)生存保险金信托生存保险金信托 (二二)死亡保险金信托死亡保险金信托 1.1.关于投保人的选择关于投保人的选择 保险法第三十一条规定，投保人和被保险人之间必须要有保险利益。2.2.关于设立的顺序关于设立的顺序投保人或保险人可以随时变更保单的受益人。3.3.关于保单的效力关于保单的效力保险理赔金是人寿保险金信托财产的主要来源，甚至是唯一的来源。人寿保险金信托的核心价值1.1.兼具人寿保险的确定性和杠杆性以及信兼具人寿保险的确定性和杠杆性以及信托的灵活性和独立性托的灵活性和独立性2.2.避免人寿保险受益人先于被保险人死亡避免人寿保险受益人先于被保险人死亡后的尴尬后的尴尬3.3.实现保险理赔金的科学管理与合理分配实现保险理赔金的科学管理与合理分配并实现精准传承并实现精准传承4.4.隔离受益人未来的各种风险对保险理赔隔离受益人未来的各种风险对保险理赔金的影响金的影响一、架构的核心价值1.1.管理家族财富，实现富过三代的财富梦想。管理家族财富，实现富过三代的财富梦想。2.2.指引生命周期，保障家族成员的生活品质。指引生命周期，保障家族成员的生活品质。3.3.规划子孙生活，培养德才兼备的凤子龙孙。规划子孙生活，培养德才兼备的凤子龙孙。4.4.助助力家族幸福，建立经久不衰的家族线长。力家族幸福，建立经久不衰的家族线长。二、对客户的核心价值1.1.提升保险服务能力，增强客户认同。提升保险服务能力，增强客户认同。2.2.提高同业竞争水平，增强客户粘性。提高同业竞争水平，增强客户粘性。三、对理财师的核心价值境外人寿保险信托概述1.1.保费的支付规划。保费的支付规划。2.2.保单转移时间。保单转移时间。一、美国人寿保险信托1.自益人寿保险信托。2.他益人寿保险信托。二、台湾地区的人寿保险信托保险业法第五条规定，允许经验生命保险事业的保险公司经营信托业务在日本，人寿保险信托分为：（一）保险公司为信托受托人（二）信托机构为信托受托人三、日本的人寿保险信托我国人寿保险金信托的现状人寿保险金信托在家庭财富管人寿保险金信托在家庭财富管理方面具有诸多的优势和特点，在理方面具有诸多的优势和特点，在国外也是众多家庭的重要选择其国外也是众多家庭的重要选择其在国内的发展，却还只是星星之火在国内的发展，却还只是星星之火早在年左右，国内就有早在年左右，国内就有保险公司在研究人寿保险信托。保险公司在研究人寿保险信托。1.以寿险计划与私人信托相结合。2.单一死亡赔付人寿保险金信托。3.利用信托的专业投资能力为保险理赔金保值增值。4.合理设计信托文件实现精准分配和传承。5.我国的人寿保险金信托的受托人只能是信托公司。6.设立投保支持基金和循环投保制度。一注意投保人的风险和保单效力二注意受托人的资产管理能力和事务管理能力三注意法律和税务问题 四注意信托结构的灵活性五关注财富的保全和传承设立人寿保险金信托的注意事项谢谢聆听！