初级银行从业资格之初级个人理财考试真题.pdf

初级银行从业资格之初级个人理财考试真题初级银行从业资格之初级个人理财考试真题1、（2018 年真题）保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同（）约定保险权利义务关系的协议。A.被保险人、受益人、保单持有人B.投保人、保险人、被保险人C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人D.投保人与保险人【答案】D2、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】D3、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】D4、（2020 年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（）A.自然灾害B.客户的投资金额和占比初级银行从业资格之初级个人理财考试真题C.客户的风险偏好D.客户个人财务状况变化幅度【答案】A5、商业银行理财业务是指商业银行接受（），按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。A.信贷服务B.信托合同C.投资者委托D.投资者承诺【答案】C6、下列选项中，不属于理财顾问服务的是（）。A.财务分析与规划B.个人投资产品推介C.投资建议D.信贷产品销售介绍【答案】D7、门式脚手架的搭设应与施工进度同步，一次搭设高度不宜超过最上层连墙件两步，且自由高度不应大于（）。A.1mB.2mC.3mD.4m【答案】D初级银行从业资格之初级个人理财考试真题8、（2018 年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（）。A.债券B.银行存款C.股票D.商业票据【答案】B9、根据住房城乡建设部关于进一步加强和完善建筑劳务管理工作的指导意见，按照（）的原则，施工总承包企业应对所承包工程的劳务管理全面负责。A.“谁承包、谁负责”B.“谁用工、谁负责”C.“谁施工、谁负责”D.总承包单位负责【答案】A10、（2017 年真题）开放式基金的特点不包括（）。A.所募集的资金可以全部用于长期投资B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所发行的基金单位是可赎回的D.基金的资金总额不断变化【答案】A11、（2020 年真题）开放式基金和申购赎回的价格是建立在（）的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。A.每份单位净值B.每份市场价格初级银行从业资格之初级个人理财考试真题C.投资基金规模D.每份基金面值【答案】A12、（2018 年真题）大额可转让定期存单不具备（）特性。A.能转让流通B.金额较大C.不记名D.能提前支取【答案】D13、（2018 年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（）。A.证券评级机构B.证券交易所C.会计师事务所D.律师事务所【答案】B14、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】C初级银行从业资格之初级个人理财考试真题15、（2018 年真题）王先生现有资产 50 万元，投资一项预期年收益率 5的投资项目，复利计息，两年后王先生的资产为（）万元。（答案取近似数值）A.55.13B.52.50C.55.19D.55.00【答案】A16、（2021 年真题）一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户的家庭和财务信息，比较恰当的方法是（）。A.拿出做好的资产负债表让客户填写B.旁敲侧击的询问客户的相关信息C.先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户的家庭信息D.单刀直入的向客户提问【答案】C17、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值 1 万元的商品，采取分期付款的方式，3 年结清，假设利率为 12的单利。采用复利计算的实际年利率比 12高（）。A.8.37B.9.46C.10.54D.11.39【答案】D18、（2020 年真题）根据 2020 年 10 月 1 日起实施的公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法（证监会令【第 175 号】）的规定，对于申请注册基金销售业务资格的机构，取得基金从业资格的人员不得低于初级银行从业资格之初级个人理财考试真题（）。A.30 人B.10 人C.40 人D.20 人【答案】D19、（）是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。A.社会保险B.商业保险C.人身保险D.财产保险【答案】A20、空间统一性和（）是外汇市场的特点。A.时间连续性B.全球一体性C.地域一贯性D.时间统一性【答案】A21、（2018 年真题）下列不属于保险产品功能的是（）。A.融通资金B.转移风险，分摊损失C.补偿损失初级银行从业资格之初级个人理财考试真题D.赚取保费收入【答案】D22、下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）。A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】C23、（2019 年真题）下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（）。A.贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂B.贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相关C.一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能D.贵金属产品投资会面临政策风险【答案】B24、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付 10000 元，分 5 次付清，假设年利率为 5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】D初级银行从业资格之初级个人理财考试真题25、最著名的国际通用的金条是()交割标准金条。A.纽约B.伦敦C.香港D.东京【答案】B26、下列不属于货币市场工具的是（）。A.短期政府债券B.中长期债券C.商业票据D.大额可转让定期存单【答案】B27、某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发 36000 元资金，若年复利率为 12%，该校现在应向银行存入（）元资金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】C28、（2018 年真题）下列关于保险相关要素的表述，错误的是（）。A.保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务B.投保人和被保险人不能是同一人C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议初级银行从业资格之初级个人理财考试真题D.投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人【答案】B29、（2019 年真题）（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。A.全体合伙人B.第三方专业人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】D30、（2019 年真题）金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（）。A.优化资产配置功能B.反映经济运行功能C.调节经济功能D.融通集聚功能【答案】B31、下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（）。A.政府B.客户C.市场D.商业银行【答案】A初级银行从业资格之初级个人理财考试真题32、从法律角度看，保险是一种合同行为。（）向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。A.保险人B.被保险人C.受益人D.投保人【答案】D33、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减 l，系数加 l 的计算结果，应当等于()。A.递延年金现值系数B.期末年佥现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】C34、（2018 年真题）关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（）。A.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案【答案】A初级银行从业资格之初级个人理财考试真题35、建筑企业安全生产工作的目标归根结底就是预防伤亡事故，把伤亡事故频率和经济损失降到低于社会容许的范围以及国际同行业先进水平，同时不断改善生产条件和作业环境，达到（）。A.最佳安全状态B.最安全工作环境C.最好安全状态D.最佳工作环境【答案】A36、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】C37、复利的计息次数增加，其现值（）。A.不变B.增大C.减小D.呈正向变化【答案】C38、（2020 年真题）一般而言，股指基金属于（）A.主动型基金B.成长型基金C.被动型基金初级银行从业资格之初级个人理财考试真题D.平衡性基金【答案】C39、中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币（）万元。A.1000B.500C.300D.100【答案】A40、投保人最基本的义务是（）。A.预防危险B.出险通知C.交付保费D.索赔举证【答案】C41、（2018 年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率，则对其称谓不正确的是（）。A.内部报酬率B.净现值率C.内部回报率D.内部收益率【答案】B初级银行从业资格之初级个人理财考试真题42、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】B43、下列选项属于期末年金的是()。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】D44、（2018 年真题）下列关于期货合约和远期合约的表述中，错误的是（）。A.期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能B.期货合约实质上是标准化的远期合约C.期货合约的流动性要比远期合约高D.远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以逐日实现【答案】A45、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7初级银行从业资格之初级个人理财考试真题D.10【答案】B46、李先生拟投资人民币 50000 元购买银行理财产品，若年报酬率为 10，投资期限为 20 年，则届时李先生可积累资金（）元。A.340000B.385476C.336375D.397652【答案】C47、（2019 年真题）一般而言，在理财服务过程中商业银行充当（）的角色。A.“委托人”和“中介人”B.“委托人”和“执行人”C.“受托人”和“执行人”D.“受托人”和“中介人”【答案】C48、（2018 年真题）按照基础工具的种类划分，金融衍生工具不包括（）。A.股权衍生工具B.货币衍生工具C.利率衍生工具D.远期衍生工具【答案】D初级银行从业资格之初级个人理财考试真题49、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】B50、我国首款人民币结构性理财产品的出现时间是()。A.1999 年年末B.2002 年年初C.2005 年年初D.2008 年年初【答案】C51、申请注册基金销售业务资格，应当具备的条件不包括（）。A.财务状况良好，运作规范B.取得基金从业资格的人员不少于 15 人C.最近 1 年没有因相近业务被采取重大行政监管措施D.具备健全高效的业务管理和风险管理制度【答案】B52、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是()。A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担初级银行从业资格之初级个人理财考试真题D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售【答案】C53、下列属于夫妻一方财产的是（）。A.婚姻存续期间的工资、奖金B.婚姻存续期间的知识产权的收益C.一方专用的生活用品D.婚姻存续期间的生产经营收益【答案】C54、（2019 年真题）一般而言，在理财服务过程中商业银行充当（）的角色。A.“委托人”和“中介人”B.“委托人”和“执行人”C.“受托人”和“执行人”D.“受托人”和“中介人”【答案】C55、下列哪一项不属于金融市场的中介？（）A.会计师事务所B.律师事务所C.中央银行D.证券评级机构【答案】C56、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。A.交易类型初级银行从业资格之初级个人理财考试真题B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】A57、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。A.债券市场B.股票市场C.金融衍生品市场D.外汇市场【答案】B58、下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（）。A.可忍受 20的本金损失，不管投资赚赔照常过日子B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】A59、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】C初级银行从业资格之初级个人理财考试真题60、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。A.3B.4C.5D.6【答案】C61、对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目下有交易额的真实性凭证或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。A.1B.3C.5D.10【答案】A62、安全平网宽度不应小于（）m。A.3B.4C.5D.6【答案】A63、假定年利率为 12，小王投资本金 5000 元，投资 3 年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。(答案取近似数值)A.7024初级银行从业资格之初级个人理财考试真题B.224.64C.6800D.225.68【答案】B64、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值 1 万元的商品，采取分期付款的方式，3 年结清，假设利率为 12的单利。采用复利计算的实际年利率比 12高（）。A.8.37B.9.46C.10.54D.11.39【答案】D65、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】B66、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】D初级银行从业资格之初级个人理财考试真题67、（2020 年真题）假定年利率为 10，小王投资本金 5000 元，投资 3 年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）A.155B.6655C.225.68D.224.64【答案】A68、下列关于劳动仲裁参加人的表述中，正确的有（）。A.劳动者与个人承包经营者发生争议，依法向仲裁委员会申请仲裁的，应当将发包的组织和个人承包经营者作为共同当事人B.发生争议的用人单位被吊销营业执照，应当将作出该行为的行政管理机关作为共同当事人C.发生争议的劳动者一方在 10 人以上，并有共同请求的，可以推举 3 至 5 名代表参加仲裁活动D.与劳动争议双方有利害关系的第三人，应当由仲裁委员会通知其参加仲裁活动【答案】A69、（2018 年真题）商业银行向客户推介理财产品时，（）。A.不需要和客户的风险评估结果相匹配B.应服从银行利益最大化要求C.应了解客户的风险偏好和承受能力D.视同存款销售【答案】C70、（2021 年真题）下列黄金产品通常被称为“黄金存折”的是（）。A.实物黄金B.纸黄金初级银行从业资格之初级个人理财考试真题C.金币D.条块现货【答案】B71、某投资者按 950 元的价格购买了面额为 1000 元、票面利率为 8、剩余期限为 5 年的债券，那么该投资者的当前收益率为（）。A.8B.8.42C.9D.9.56【答案】B72、（2019 年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存_年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存_年。（）A.5，5B.15，15C.20，20D.10，10【答案】C73、（）应当自事故发生之日起 60 日内提交事故调查报告；特殊情况下，经负责事故调查的人民政府批准，提交事故调查报告的期限可以适当延长，但延长的期限最长不超过 60 日。A.安全管理机构B.施工单位C.建设单位初级银行从业资格之初级个人理财考试真题D.事故调查组【答案】D74、下列关于债券利率风险的说法中，错误的是()。A.利率风险又称价格风险B.当利率上涨时，债券价格下降C.在到期目前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失D.债券到期时间越长，利率风险越大【答案】C75、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】C76、（2021 年真题）某增长型永续年金明年将分红 1.30 元，并将以 5%的速度持续增长，年贴现率为 10%，那么该年金的现值是（）元。（取近似数值）A.30B.20C.26D.23【答案】C初级银行从业资格之初级个人理财考试真题77、（2018 年真题）下列属于保险产品的功能是（）。A.风险转移B.合理避税C.节省开支D.创造收益【答案】A78、根据信托公司集合资金信托计划管理办法，单个信托计划的自然人人数不得超过（）人，但单笔委托金额在 300 万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。A.50B.100C.1500D.200【答案】A79、（2019 年真题）下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是（）。A.看跌期权B.欧式期权C.美式期权D.看涨期权【答案】B80、（2020 年真题）理财师进行财务规划的假设是（）A.客户对理财是都是信任的B.个人的财务资源是有限的C.客户都是回避风险的初级银行从业资格之初级个人理财考试真题D.财务资源的分配方式是多样的【答案】B81、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是()。A.发行公司只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】C82、（2021 年真题）下列关于港股通的表述，错误的是（）A.港股通可投资的股票包括所有的香港联合交易所上市的股票B.港股通投资者可直接以人民币与证券公司进行交收C.港股通投资者不需要在香港股票市场开立专门投资账户D.港股通投资者不受每人每年等值 5 万美元的换汇额度限制【答案】A83、客户信息可以分为定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的对应关系，以下对应正确的是（）。A.理财知识水平兴趣爱好B.现有投资情况投资偏好C.理财决策模式保单信息D.雇员福利养老金规划【答案】B初级银行从业资格之初级个人理财考试真题84、在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是（）。A.香港银行同业拆借利率B.东京银行同业拆借利率C.纽约银行同业拆借利率D.伦敦银行同业拆借利率【答案】D85、（2018 年真题）在利率为 10的情况下，投资者张某目前应该投资（）元，一年后可得到 10 万元。（答案取近似数值）A.90090.09B.90009.09C.90900.09D.90909.09【答案】D86、工伤保险条例中规定，生活自理障碍分为哪几个等级（）。A.生活完全不能自理和生活部分不能自理B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理【答案】C87、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值 1 万元的商品，采取分期付款的方式，3 年结清，假设利率为 12的单利。采用复利计算的实际年利率比 12高（）。A.8.37B.9.46初级银行从业资格之初级个人理财考试真题C.10.54D.11.39【答案】D88、为在 5 年后获得 10000 元资金，设年利率为 10，每月计息一次，求现在应存人银行金额的正确算式为()。A.100001(1+10)5B.10000(1+1012)60C.10000(1+10)5D.100001(1+1012)60【答案】D89、（2019 年真题）商业银行理财顾问服务向客户提供（）和个人投资产品推介等专业化服务。A.财务目标确认、基础规划、绩效评估B.风险分析、客户资产预测、建立投资组合C.基本资料收集、资产分析、财务目标确认D.财务分析、财务规划、投资建议【答案】D90、根据中华人民共和国合伙企业法的规定，普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担（）。A.有限责任B.无限责任C.无限连带责任D.连带责任【答案】C初级银行从业资格之初级个人理财考试真题91、依据建设工程安全生产管理条例规定，施工单位应当对管理人员和作业人员每年至少进行（）安全教育培训。A.四次B.三次C.两次D.一次【答案】D92、安全生产考核包括安全生产知识考核和（）。A.安全生产技术B.安全生产技能C.管理能力考核D.安全意识【答案】C93、对于基金而言，利益共享、风险共担是其特点之一。其中利益共享是指()，风险共担是指()。A.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险B.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金管理人承担基金投资风险C.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金管理人承担基金投资风险D.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险【答案】A初级银行从业资格之初级个人理财考试真题94、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】D95、（2018 年真题）一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（）。A.财富增值B.财务安全C.财富保障D.财务自由【答案】D96、张小姐看好某一项目，并投资 20 万元，希望能在 12 年后收回 40 万元，那么该项目的投资回报率约为（）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】A97、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（）。A.供求关系，基金资产净值初级银行从业资格之初级个人理财考试真题B.基金资产净值，供求关系C.供求关系，供求关系D.基金资产净值，基金资产净值【答案】B98、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付 1 元，若年利率为 5%，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少？（）A.6B.10C.15D.20【答案】D99、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户需求【答案】D100、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】D初级银行从业资格之初级个人理财考试真题101、下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。A.无民事行为能力人的法定代理人B.完全民事行为能力的自然人C.无民事行为能力的自然人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】C102、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(?)。A.信贷资产类理财产品B.现金管理类理财产品C.结构性理财产品D.债券型理财产品【答案】B103、（2018 年真题）下列不能作为财产保险标的的是（）。A.产品责任B.意外死亡C.出口信用D.机器设备【答案】B104、（2018 年真题）（）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。A.创业基金B.对冲基金C.收入型基金初级银行从业资格之初级个人理财考试真题D.成长型基金【答案】C105、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭回避（），以对自己的资产进行保值。A.固定利率债券B.浮动利率资产C.股票D.外汇【答案】A106、下列不属于金融衍生品按照基础工具种类划分的是（）。A.股权衍生品B.货币衍生品C.期权衍生品D.利率衍生品【答案】C107、保险公司应当在划扣首期保费（）小时内，或未划扣首期保费的在承保（）小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人。A.12：12B.12；24C.24；24D.24；12【答案】C初级银行从业资格之初级个人理财考试真题108、按（）不同，信托可分为任意信托和法定信托。A.信托关系建立方式B.委托人或受托人的性质C.信托财产D.银行在信托中的角色【答案】A109、方先生现年 40 岁，从现在起每年储蓄 4 万元于年底进行投资，年投资报酬率为 4。他希望退休时至少积累 50 万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)A.51B.53C.65D.60【答案】A110、（2018 年真题）刘小姐年初将一笔 100 万元的资金投资在一个年收益率 8的投资项目中，大约经过（）年这笔资金的本利和可以达到 200 万元。（答案取近似数值）A.8B.6C.7D.9【答案】D111、（2018 年真题）理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有（）的职业特征。初级银行从业资格之初级个人理财考试真题A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】D112、（）不可以作为资产证券化业务的基础资产。A.房贷资产B.企业应收款C.商业汇票D.汽车贷款【答案】C113、下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。A.其他理财机构理财业务的发展B.客户对理财业务的认知度C.经济环境D.中介机构发展水平【答案】C114、以下属于理财顾问服务的是（）。A.提供财务分析与规划服务B.对外营销宣传活动C.销售储蓄存款产品D.销售信贷产品【答案】A初级银行从业资格之初级个人理财考试真题115、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。A.互换中可以包含两个以上的当事人B.互换是相互交换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】C116、（2020 年真题）教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。A.子女教育规划B.近期教育规划C.长远教育规划D.本人教育规划【答案】A117、下列关于内部收益率的说法中，正确的是()。A.任何一个小于内部收益率的折现率会使净现值为负B.拒绝 IRR 大于要求回报率的项目C.使现金流的现值之和为零的利率为内部收益率D.接受 IRR 小于要求回报率的项目【答案】C118、（2019 年真题）一般而言，下列选项中不适宜作为风险管理目标的是（）。A.实现家庭财务的稳定性B.彻底杜绝风险可能性C.减少风险造成的损失初级银行从业资格之初级个人理财考试真题D.降低风险事故发生概率【答案】B119、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力【答案】A120、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配 4 个方面，下列表述错误的是（）。A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理C.财富分配，包含税务安排和遗产分配D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】B121、（2018 年真题）下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）。A.资产管理B.财务分析与规划C.投资建议D.个人投资产品推介【答案】A初级银行从业资格之初级个人理财考试真题122、艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（）。A.流通性差B.保管难C.价格波动较大D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力【答案】D123、（2019 年真题）理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。A.客户本人B.基金公司C.理财师D.银行【答案】A124、（2020 年真题）根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求,对条款予以说明D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款【答案】A125、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值 1 万元的商品，采取分期付款的方式，每月还款 377.8 元，3 年结清，假设利率为 12的单利。采用复利计算的实际年利率比 12高（）。A.8.37B.9.46C.10.54初级银行从业资格之初级个人理财考试真题D.11.39【答案】D126、理财师的工作流程的第一步是（）。A.分析客户家庭财务现状B.明确客户的理财目标C.接触客户，建立信任关系D.制订理财规划方案【答案】C127、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】B128、（2017 年真题）开放式基金的特点不包括（）。A.所募集的资金可以全部用于长期投资B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所发行的基金单位是可赎回的D.基金的资金总额不断变化【答案】A129、（2018 年真题）在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动初级银行从业资格之初级个人理财考试真题产、现金等，即（）。A.资产配置B.证券选择C.基本面分析D.投资策略【答案】A130、（2017 年真题）根据商业银行理财产品销售管理办法，商业银行销售理财产品。应当遵循（）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。A.如实告知B.风险匹配C.勤勉尽责D.公平、公开、公正【答案】D131、金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场。A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融工具发行和流通特征D.金融产品交易的交割方式【答案】C132、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险初级银行从业资格之初级个人理财考试真题D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】D133、关于遗产继承，下列说法错误的是()。A.继承开始后，有遗赠扶养协议的，按协议处理B.丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，属于第二顺序继承人C.同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等D.有扶养能力的继承人，不尽抚养义务的，可以不分给其遗产【答案】B134、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.职业规划【答案】D135、（2018 年真题）通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（）。A.13B.35C.510D.310【答案】C136、（2017 年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得 10000 元，而 3 年后领取则可得 15000 元。如果当前有一笔投资机会，年复利收益为 20，则下列表述正确的是（）。初级银行从业资格之初级个人理财考试真题A.无法比较合适领取更有利B.3 年后领取更有利C.目前领取并进行投资和 3 年后领取没有差别D.目前领取并进行投资更有利【答案】D137、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是()。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券【答案】A138、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】C139、（2017 年真题）下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（）：A.退休后生活设计B.退休养老成本计算C.遗产规划D.退休后的收入来源估计【答案】C初级银行从业资格之初级个人理财考试真题140、（2017 年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】B141、（2017 年真题）理财师进行财务规划的基本假设是（）。A.个人的财务资源是有限的B.客户都是理性的C.客户对理财师都是信任的D.财务资源的分配方式是多样的【答案】A142、编制安全技术措施计划的目的是（）A.为保证合理使用资金B.为保证有效投入安全资金C.为提高生产的安全性D.合理规制安全措施的开展【答案】B143、关于制订理财规划方案，下列表述错误的是（）。A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务资源配置进行整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B.税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财规划方案C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的初级银行从业资格之初级个人理财考试真题选择主要是由理财师决定的D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的【答案】C144、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。A.基