保险理财规划第二份.pptx

保险理财规划16投资与理财 组员：孙涛 杨朕一 董镓源2024/5/21 周二12024/5/21 周二2案例：家庭情况n父亲：年龄32岁，工作收入：为一家私企的策划师，月收入5000元。身体状况：血压高，无重大疾病。有养老保险，失业保险，医疗保险！n母亲：年龄31岁，工作收入：家庭主妇、兼职保姆。月收入2000元。身体状况：良好，无重大疾病。有医保！n孩子：年龄7岁。正上小学n家庭：目前有一套80平米的商品房市价23万，一俩车为一汽大众高尔夫开了一年市价13万，家庭存款20万元，无欠债情况2024/5/21 周二3 家庭所处阶段分析l本家庭处于家庭成长期1、双方职业处于上升期，双方工作性质也比较平稳，意外发生概率少，但父亲的职业会熬夜，会牺牲健康。2、本家庭收入者面临赡养老人和照顾孩子教育双重压力，总而言之，经济负担多。3、本家庭收入会上升，所以购买保险需要短期投资。日后根据收入变化而改变保险投资。2024/5/21 周二4作为投保人l本家庭需要人身意外险、重大疾病险、儿童教育金、投资理财型保险。l本家庭需要考虑到家庭收入情况，每月的百分之二十可以购买保险。l家庭里有小孩需要教育保险等方面的。l了解投资保险的类型，找可选择的保险产品！l分析阶段保险，按照家庭收入和保险理念来选择保险l家庭有医保等保险，可按照需求来选择保险，例如：家里有小孩，可以考虑儿童教育金2024/5/21 周二5 问题1：家庭保费应支出多少？一般请况下，家庭保费支出，应为家庭年收入的10%-20%，保费不宜过高，过高的保费会给家庭生活造成压力，您也可根据个人消费习惯增加或减少！问题2：保障额度多少合适？保障额度应和年收入紧密相连，保额过低，起不到保障作用，一般为年收入的5-10倍。“保险也不是你想保多高就一定能保到的。”如果一个年收入2万元的人要保50万元，那么保险公司就要怀疑这里面是否会有道德风险，一般也不太会给该客户进行投保的。本家庭基本问题2024/5/21 周二6保险须知规划原则双十定律双十定律双十定律的规划对象主要是保险。所谓双十，就是指保险额度应该为10年的家庭年收入，而保费的支出应该为家庭年收入的10%。打个比方，你目前的家庭年收入是10万，那么购买的意外、医疗、财产等保险的总保额应该在100万左右，而保费不能超过1万。这样做的好处在于你可以用最少的钱去获得足够多的保障。“不过三不过三”定律定律所谓不过三定律，意思就是房贷的负担不要超过家庭月收入的30%。比如你的家庭月收入是1.5万，那么房贷最好不要超过5000元。其实无论哪种法则或者定律，都只是给我们设置了一个简单的框架。在此基础上进行理财，出问题的概率不会大，不过要想获得收益的稳定保障，还需要进一步分析家庭个性，制定专属的收支和理财计划。2024/5/21 周二7情况总结n本家庭属于收入处于中等水平的家庭，财务状况较好本家庭属于收入处于中等水平的家庭，财务状况较好没没有过多负债，但是本家庭面临孩子上学的压力和有老赡有过多负债，但是本家庭面临孩子上学的压力和有老赡养，家庭负担较重。本家庭收入都有基本的社会保障，养，家庭负担较重。本家庭收入都有基本的社会保障，父亲拥有健康保险，孩子抵抗风险能力低，需要保险保父亲拥有健康保险，孩子抵抗风险能力低，需要保险保障，所以根据其家庭目前的情况应该选择保费低保障程障，所以根据其家庭目前的情况应该选择保费低保障程度大的中短期保险和孩子的教育保险。度大的中短期保险和孩子的教育保险。2024/5/21 周二8提供保险n根据本家庭的可能需求为本家庭指定高中低三套可选择方案，满足本家庭可能的保险需求。三套方案分别为基础保障、健全保障、全保加养老。可以根据客户的不同需要选择不同的方案。n但因为基础保险父亲有五险，母亲有医疗保险，孩子有学校保险不宜选择，而全保加养老不符合“双十”定律不宜选择2024/5/21 周二9家庭保险的选择2024/5/21 周二10成人人身意外保险选择2024/5/21 周二11儿童人身意外保险选择2024/5/21 周二12家庭财产保险2024/5/21 周二13教育理财险的选择2024/5/21 周二14保费低廉1保障项目多2教育理财险符合 家庭情况3意外险不重复4儿童险保障全面5家庭险考虑周到6选择这四份保险的理由2024/5/21 周二15分析保险选择n本家庭父母拥有五险，所缺失人身意外保险。所以成人意外保险里针对突发疾病提供了保障，并且父亲工作无重大危险，但很可能会发生重大疾病，作为家庭的支柱如果生重病有可能摧毁一个家庭，买一份人身意外险和一份重大疾病险可以做到保障完全。n孩子已经开始上学，教育费用将会是以后主要的家庭负担之一，为孩子买一份教育基金保险和健康保险为孩子以后的教育和生活做出保障，并且孩子发生意外几率比较大，而儿童人生意外险保障项目多适合本家庭。而教育理财险也为家里的支出保驾护航。n家庭险是为了家庭突发意外提供了保障，可以避免意外的损失，是本家庭必不可少的一份保险。n以上保险符合“双十”定律费用低、保障项目多。2024/5/21 周二16 总结n根据现有信息也可制定多套方案，选择保险更注重是否合适家庭情况。n本家庭中保险倾向于孩子，但并不是说父母的保险不重要。n对于投保我们并不是防止意外，而是弥补意外发生后的损失。2024/5/21 周二17 保险理财十大金律一正确看待你所面临的风险；二将风险所带来的财产损失转移给专业机构；三保险投资理财的基础；四最大诚信让我们共同约定；五保险理财今早打算；六选择可靠的保险理财专家；七保险保障跟着年龄走；八实行全面的家庭保障规划；九保障额度要合理、适度；十不要轻易退保。2024/5/21 周二18感谢观看2024/5/21 周二19