创新创业申请书-基于实验经济学的我国在校大学生持卡消费非理性行为研究.doc

项目编号：

吉林大学“大学生创新性实验计划”
项 目 申 请 书

项目名称基于实验经济学的我国在校大学生持卡消费非理性行为研究
项目负责人 李佳璇
学院、年级、专业 管理学院2007级工商管理类
联系电话 13944810246
电子邮件 ljx_victory@
指导教师姓名 苗淑娟 职称 副教授
填表日期 2009 年 4 月 27 日

吉林大学教务处制表

2

填表说明

一、《吉林大学大学生创新性实验计划项目申请书》要按顺序逐项填写。填写内容要实事求是，讲究诚信，不能有雷同；表达要明确、严谨。空缺项要填“无”。要求一律用A4纸打印，于左侧装订成册。
二、申请参加“吉林大学大学生创新性实验计划”项目团队人数不得超过5人（1人为项目负责人，参与合作研究者4人以内）。
三、申请参加“吉林大学大学生创新性实验计划”项目的个人或团队必须聘请教师作为项目指导教师，并请指导教师在申请书上签名。
四、《吉林大学大学生创新性实验计划项目申请书》由项目负责人所在学院初审，签署意见后报送教务处实习与实验教学科（一式3份原件）。
五、“项目编号”由教务处填写。

项目名称
基于实验经济学的我国在校大学生持卡消费非理性行为研究
申请经费
5,600（元）
起止时间
2009年4 月至 2010 年5 月
负责人
教学号
姓名
年级
所在学院、专业
联系电话
E-mail
46070508
李佳璇
2007级
管理学院工商管理
13944810246
ljx_victory@
参加成员
11060420
王嘉艺
2006级
哲学社会学院
应用心理学
15304448322
Wangjy0601@
46060420
朱忠华
2006级
管理学院工商管理
13039217261
jsycdfzhh@163.
11060401
刘琼
2006级
哲学社会学院
应用心理学
13596404547
liuqiong1114@
46070422
夏林
2007级
管理学院工商管理
15948056359
362320446@
指导教师
姓名
苗淑娟
学院
管理学院
职称
副教授
E-mail
miaosj@
联系电话
13504466317
签名

一、项目申请理由（包括项目背景及自身具备的知识、素质、能力和已参加过的研究等条件）
项目背景：
第一、随着世界科学技术与我国经济的迅猛发展，并且大学生在青年群体中的比例日益增大，大学生持卡消费的现象日趋普遍。万事达卡国际组织开展的以在校本科生为主体的“大学生理财观念与行为调查报告”2008年数据结果显示：在大陆受访大学生中，拥有信用卡的比例猛增到37%，相较于去年，北京持有信用卡学生比例的升幅最大（21%）；大部分（68%）只拥有一张信用卡，24%拥有两张信用卡。由此看出，大学生是银行信用卡的潜在客户，在给在校大学生带来方便的同时，也存在很多隐患。受访大陆大学生的月平均生活收入为人民币709元，主要是父母支持的(85％) 生活费、兼职工作(11%)和奖学金(3%)。但是，在校大学生的信用基础较差且自制力较弱。在校大学生乐于一次性还款的比例为69%，主要通过银行校园推介（64％）来办理，只有22%的大陆学生去银行网点办理信用卡，其中购物折扣（27%）和积分（10%）是最受欢迎的促销手段，一般来说他们倾向于在使用信用卡商场购物（63%）、网上购物（24%）。持卡有助于他们更好理财的比例只有23%，事实上，30％的受访学生表示进行了各种形式的投资，3％的受访学生表示，自己曾投资于风险较大的期货市场，而投资外汇的则有7％。同时，另有15％的受访学生投资于股票，17％投资于基金。事实上，来自韩国的教训是值得人发省的。本世纪初，刚刚摆脱亚洲金融危机阴影的韩国急于拉动内需，积极启动和推广信用卡，为此还搞了大抽奖。信用卡公司千方百计扩大信用卡发放数量和范围，顾不上对领卡人偿还能力进行分析，许多未成年人都成了“卡民”，信用卡发行的爆炸性增长诱发了危机，制造了信用不良大军的扩大，导致家庭负债沉重、导致居民消费意愿降低和加剧了内需市场疲软。因此，在校大学生持卡消费的非理性行为容易导致的结果就是：自己嘻唰唰，父母买单。因此，研究大学生持卡消费的非理性行为，进一步引导其科学地理财，具有重要的实际意义。
第二、通过长时间的观察，研究人员发现大学生持卡消费的非理性程度偏高。通过前期分析，我们认为产生该现象可能的原因如下：
1、学校理财教育的缺失。我国的初等教育比较重视对基础科学知识的教授，而忽视了许多关于社会人文方面的知识，特别是理财。家长的代消费习惯使该情况更加严重。
2、大学生自身信用基础的不足。大学生拥有成年人的义务和责任的时间较短，因而自身信用基础的建立不够稳固。对于如何履行作为合法公民的义务和承担相应的责任以及如何建立良好的信用基础，多数大学生都知之甚少。这也就加重了非理性消费现象的严重程度。
3、大学生对自身信用的重视程度不够且对自身信用累计轻视。由于绝大部分学生的社会阅历较少，对个人信用度的认识较少，因而造成他们对此缺乏重视。长期的持卡消费也使得他们对交易的过程及信用的累积越来越模糊，由此造成他们轻视了自身的信用累积。
第三、同时，本项目的研究团队主要由吉林大学两个学院（管理学院和哲学社会学院）的在校大学生组成，力图实现学科间的融合、院系之间的合作。现代大学的历史使命是生产知识、传授知识、服务社会，体现在努力培养高层次、复合型、创新性的人才，不断开拓科学研究新领域，取得原创性重大科研突破，为经济社会发展和人类文明进程作出作出重大贡献。而多学科交叉融合是优势学科的发展点、新兴学科的生长点、重大创新的突破点，也是人才培养的制高点。当今世界，科学前沿的重大突破，重大原创性科研成果的产生，大多是多学科交叉融合的结果。近百年获得诺贝尔自然科学奖的334项成果中，近半数的项目是多学科交叉融合取得的。而项目研究促进学科的重要纽带。我们开展本项目的研究或许是一小步，但在学科融合的历史道路上却向前迈进了一大步。同时，本项目研究意在激发两院同学乃至更多在其他领域研究的同学对行为金融学的兴趣，为吉林大学这所新兴的综合性大学在教学及科学研究中学科融合的基础建设提供绵薄之力。

研究基础：
本项目的研究团队主要由三名来自管理学院、两名来自哲学社会学院的在校大学生组成。其中：
负责人李佳璇，2007级在读全日制本科生，吉林大学管理学院工商管理专业，学习成绩优良，理论基础扎实，对企业管理学以及行为经济学有着浓厚的学习兴趣。曾参加过“‘挑战杯’对大学生创新能力培养”的调查研究项目，在对科学的研究与探讨中具有严谨、务实的态度。具有冷静、理性的思维和较为敏锐的洞察力，条理性很强，具有比较扎实的文字功底。在该项目中，主要承担本项目的总体设计，包括调研计划的制定、调研问卷的设计及调查报告和研究报告的撰写等工作，希望通过自己的努力能够和团队成员一起完成该项课题的研究工作。
成员王嘉艺，2006级在读全日制本科生，吉林大学哲学社会学院应用心理学专业学生。专业成绩优良，能够灵活运用专业知识处理问题。擅长实验设计。具备思考和解决问题的能力，善于与人合作，具有创新实践精神。对参加此项目十分感兴趣。希望通过项目团队的共同努力，出色的完成项目的研究工作。在该项目中，主要负责实验设计，跟踪调查采访等工作。
成员朱忠华，2006级在读全日制本科生，吉林大学管理学院工商管理专业。专业知识扎实，对于参与科研项目研究比较感兴趣。曾带领团队出色完成“‘挑战杯’对大学生创新能力培养”及“大学生思想现状”等调查研究项目，善于把握团队整体方向、项目的整体框架等，思维活跃，善于把握切入点，协助团队完成科研项目按照填表顺序，补充另外两个学生的相关信息
。在该项目中，主要辅助问卷设计，整理后期数据等工作。 在本项目中，主要负责
成员刘琼，2006级在读全日制本科生，吉林大学哲学社会学院应用心理学专业。专业知识掌握良好，擅长利用软件进行数据处理。对于本次科研项目有浓厚的兴趣。擅长与各种有积极态度的人合作，踏实肯干，思维灵活。在该项目中，主要参与本项目中 实验数据的处理工作。希望通过和本组员的合作，能够出色完成本次项目的研究工作。
成员夏林，2007级在读全日制本科生，吉林大学管理学院工商管理类专业。学习成绩优良，积极参与管理学、经济学的科学实践活动，曾参加过“‘挑战杯’对大学生创新能力培养”的调查研究项目，思维活跃、处事严谨、团队合作意识强。在该项目中，主要负责具体实施，包括问卷的设计、相关资料的整理以及与各方面人员的交流与沟通工作。
二、项目研究内容（目前研究的现状、主要研究内容，重点和难点及可能的创新点，研究思路和方法等）
研究现状：
1、实验经济学的研究及应用补充最新的相关研究成果

由于实验对象是社会中的人，需要验证的是行为命题，经济理论的实验需要运用有别于物理、化学实验的方法，主要有：模拟和仿真、比较与评估、行为分析和心理研究等方法。目前，实验经济学的研究大致分为两个方向：
其一、微观层次实验。微观金融市场的运行以及各经济主体对于一项改革措施的心理反应和行为方式等可以放在实验室里进行。例如，货币需求函数的预测和检验、股票市场价格波动能否收敛、国债拍卖机制设计等等问题。这是一些很基础而且比较重要的问题，目前大家对这些问题的看法主要来自主观的观察和思考或者是事后的统计研究，其客观真实性受到质疑，而实验经济学则可以提供很好的说明。
其二、宏观层次实验。对那些影响面大、范围广的改革方案出台前除了做详尽的研究论证外还应放在某个地区（或者某些地区）这样的大舞台上先行实验。例如，当前中国金融改革所面临的利率市场化任务就正在进行实验。
实验经济学的发展仅有短短的五十多年。作为一门新兴学科，它还有一些不完善的方面。主要表现为：
　　实验参与者的主观性影响到实验的有效性。实验者在设计方案时无法完全排除个人偏好和主观猜测，被实验者在实验时有可能考虑与实验者的关系而有意识地完成实验期望。这些主观因素对实验的可重复性提出挑战，造成许多相同实验由不同的实验者设计或者由不同被实验者执行就有可能得出不同的研究结论。

实验经济学虽然诞生比较晚，尽管如此，我们仍不可小视但它在经济理论中的卓越贡献却不可小视。首先是该理论成功的在市场机制的研究中验证了实际交易价格非常接近理论中的均衡价格。其次，该理论检验了拍卖理论中英式、荷式、第一价格密封拍卖及第二价格密封拍卖四种类型。最后，该理论还衍生出实验经济学方法论，大量结合了心理学中所使用的实验方法，形成一种新的研究手段。而且，在过去的几十年中它还极大的促进了现代经济理论的发展：首先，实验经济学拓展了经济理论的研究范围，将人类决策行为当作研究对象，把经济运行过程纳入到研究领域，从而发现更符合现实的经济规律。其次，实验经济学还催生出新的经济学科。实验经济学的发展把心理学和经济学有机联系起来形成行为经济学。再者，实验经济学构建了连接宏观经济学和微观经济学的桥梁。宏观经济理论的实验建立在微观行为的基础上，而对微观经济论的实验也常常验证了宏观经济理论。例如查尔斯·普洛特模拟市场机制既验证了市场价格收敛于一般均衡，同时也考察了货币供给增加对产出的真实作用。该理论的深入研究必将把经济学的理论研究推向一个新的巅峰。同时它对当今及未来的经济现象的分析与预测也会带来极大的帮助。其研究结果将影响未来现实经济的宏观调控，有助于我国经济乃至世界经济的稳定发展。
2、大学生持卡消费的研究
通过初步调查，我们有研究初步显示发现大学生持卡消费现状依据不同分类结果如下：
(1)性别分析。男性月平均消费金额与女性差异不大。
(2)专业分析。理工科专业学生的月平均消费金额明显高于其他专业。
(3)年级分析。不同年级学生在月平均消费金额上没有显著差异。
(4)家庭所在地分析。来自于大城市、中小城市、城镇以及农村的大学生在月平均消费金额上存在显著的差异。
(5)月平均可支配收入分析。月平均可支配收入不同的大学生在月平均消费金额上存在显著差异。
3、非理性行为的研究
目前，有关非理性行为的研究仍处于初级阶段，许多国家的诸多学者都对此十分着迷，因为它所涉及的领域从人类的情感到人们日常消费，再到经济领域都有着让人难以捉摸的影响在其中。相信非理性行为的深入研究会给人类带来深远的影响。
4、大学生个人信用研究
当今，个人信用制度实际上是一种社会机制，它结合了与信用相关的各种社会力量，共同促进信用体系的完善和发展，制约和惩罚失信行为，从而保障社会秩序和市场经济正常的运行和发展。可以说，市场经济就是建立在信用关系之上的经济，而现代金融业就是信用关系高度发展的产物。信用体系可以比作市场经济的神经，是经济交往主体之间的联系纽带。对于一个国家，只有它的信用管理体系比较健全，有信誉且公平的征信服务在全国普及时，才能保证以信用交易为主要交易手段的成熟市场经济的健康发展。而现在对于大学生个人信用的建立还处于初级阶段，力量稍显薄弱。关于该方面的研究也为数不多。

主要研究内容
1、绪论
⑴研究背景
⑵研究意义
⑶研究方法
⑷研究框架
2、大学生持卡消费非理性行为研究基础
⑴核心概念的界定
⑵理论基础——实验经济学与行为金融学
⑶文献综述——大学生持卡消费研究综述
3、大学生持卡消费非理性行为研究
⑴大学生持卡消费非理性行为特征分析
⑵大学生持卡消费非理性行为的校际比较研究
⑶大学生持卡消费非理性行为的心理机制分析
⑷大学生持卡消费非理性行为的形成机理分析
4、实证研究——大学生持卡消费非理性行为研究
⑴问卷调研
⑵实验设计
⑶实证结果分析
5、总结与对策建议

重点和难点
重点是通过实验设计方法的应用，确认大学生持卡消费非理性行为形成机制。
难点是实验设计，特别是其中的控制变量的确认

可能的创新主要有：
⑴研究方法的创新：本项目在使用常规研究方法的基础上，采用实验研究的方法，确认大学生持卡消费的非理性消费的动因及影响因素；
⑵研究视角的创新：以往的研究主要基于管理学的角度进行大学生持卡消费行为的研究，本项目试图通过实验经济学的角度，开展大学生持卡消费的非理性行为研究；
⑶研究对象：大学生是信用级别较差的客户，更是银行信用卡的潜在客户。以往的研究主要侧重在普通持卡人，没有关注大学生这一特殊群体。本项目仅以在校大学生为研究对象。

研究思路图形内容与下面的研究阶段对应上
：

对于此项目的研究，我们主要分为四个阶段步：
第一步，结合当前现实环境和已有统计数据，明确本次项目的研究背景及意义，确定研究方法及框架。
第二步，丰富相关知识，奠定理论基础，明确研究内容。
第三步，实施项目计划，调研，实验，结果分析，按流程分步进行。
第四步，得出实验结论，提出观点和解决相关问题的建议。
首先，通过阅读消费者行为学、财务学、心理学等相关书籍和通过其他途径了解本次项目的研究背景及现实环境。
其次，在理论研究阶段要将心理学中的非理性行为和经济现象中人们的消费习惯和经济制度中的信用制度相结合，找寻其中的联系，建立相应的数学模型，总结规律。
再次，提出假设后运用实验经济学的理论设计定性及定量实验，验证假设，分析出现的其他实验现象。
最后，得出结论，提出相关建议。
研究方法：
1.、文献综述
第一步，研究学习经济、财务、行为金融学、实验经济学、心理学等方面的理论知识，在尽量短的时间内提高效率，摄取大量的知识，为以后项目的实施奠定理论基础。第二步，查阅有关个人信用方面的资料，了解掌握现在国家的相关政策、信用卡的各项业务以及信用卡使用与个人信用资料之间的关系。第三步，分析现有的大学生消费行为、消费心理、信用卡持有以及使用等方面的统计资料、报告等，初步了解大学生持卡消费现状。
2、问卷调查
设计一套关于大学生持卡消费的问卷，问题涉及消费行为、消费心理等方面，在行为特征、校际比较、心理机制以及形成机理等方面要做出差异化，力求尽可能多地将大学生持卡消费理性与否的现状和原因所涉及的方面体现出来，以期得到更为准确有价值的实验结论。问卷发放范围计划覆盖长春各大高校，可以采用网络问卷，实体问卷等形式，保证调研主体数量。
回收、整理问卷，提炼出有用的数据得出相关结论，为下一步实验设计工作做准备。
3、实验设计
主要采用实验经济学的研究方法。微观部分，根据的问卷以及其他方面的调研资料，利用相关软件得出数学。经济学模型，分析结果得出实验结论；宏观部分，要将我们现有的理论数据和结论在一定数量的大学生群体中实践，跟踪观察，及时统计整理有关数据，在实验一段时间之后再进行一次分析整理，得出最终的结论并撰写论文和实验总结。

注：此栏可附页
三、项目进度安排（查阅资料、选题、自主设计项目研究方案、开题报告、实验研究、数据统计、处理与分析、研制开发、填写结题表、撰写研究论文和总结报告、参加结题答辩和成果推广等）
1. 2009.4 .1~2009.4.30 查阅资料、选题、自主设计项目研究方案
2. 2009.5.1~2009.8.31 开题报告
3. 2009.9.1~2009.12.30 实验研究、数据统计
4. 2009.12.1~2010.2.28 数据处理与分析
5. 2009.3.1~2009.4，15 填写结题表、撰写研究论文和总结报告
6. 2009.4.16~2009.5,31 参加结题答辩
7. 答辩后期：成果推广
四、拟利用资源（实验室、仪器设备、实验材料、资料等）
吉林大学管理学院具有良好的研究条件，拥有七个专业、五个博士点和两个重点学科（工商管理和情报学），承担多项国家自然基金和社科基金项目，管理学院信息资源研究中心是2002年吉林大学批准建立的校级重点研究基地。而吉林大学哲学社会学院组建于 1995 年，社会心理学系是在原心理学教研室基础上发展而来，1995年建系，现拥有2个硕士点：应用心理学、基础心理学。以车文博教授为代表的心理学科，在理论心理学、心理学史等方面取得了突出的成果。应用心理学专业的目标是培养心理学基本理论知识，训练心理学实验方法，了解中国传统文化、社会生活、民众心理，将心理学基本理论和技术应用于社会实际生活，包括应用社会心理学、咨询心理学及管理心理学。同时，在校可以享受吉林大学图书馆丰富的网络信息资源及服务，具有可靠的收集资料渠道。团队，已经积累了大量的与本项目有关的研究基础和丰富的文献资料、数据，
同时两个学院拥有电脑、传真机、扫描仪、打印机、Internet宽带接入等先进的研究设备。因此，管理学院和哲学社会学院能够在主观和客观上保证对该项目时间和精力的投入。
重要的是，吉林大学哲学社会学院心理学实验室能够提够本课题实施实验设计的平台。同时，团队全体成员较好地完成学业的情况下，能够投入充分时间开展参与本项目的研究工作。
目前收集的文献资料情况此处说明目前为止收集资料的情况，下面是一些关键性文献目录
按照上面的规范格式修改下面文献的排列

目前，我们主要以图书馆资源为主搜集了有关财务学、消费学、信用卡、心理学等方面的书籍进行研读，并摘录有关本次项目的相关知识，结合课堂所学和老师的意见进行综合汇总。主要参考的文献资料如下：
[1]薛求知等 行为经济学——理论与应用[M] 上海：复旦大学出版社 2003,11 第1版
[2]严静、蒙灼 “卡奴”现象的行为金融学解释[J] 经济研究导刊 2009.39(1):81-81
[3]高雷、李建标 《财务管理》财务学基础[F] 吕宝军 著北京：清华大学出版社 2008
[4]《霍金斯(Del I.Hawkins),贝斯特(Roger J.Best),科米(Keneth A.Coney)[F] 消费者行为学》霍金斯（Hawkins,Del I.）著
台北：五南图书出版有限公司 民国85[1996]
[5]刘戒娇 《个人信用管理》刘戒娇 著[F] 北京: 对外经济贸易大学出版社 2003
[6] 林功实《 信用卡=Credit cards》 林功实 主编[F] 北京：清华大学出版社 2006
[7] 谈多娇《 西方理财思想史》谈多娇，1972-著[F] 北京: 中国财政经济出版社 2008
[8] 杨义群 《财务学基础》高雷 编著
《投资理财 新型理论、方法与实务》杨义群 编著[F] 北京: 清华大学出版社 2007
[9]朱晓颖，李霞.解析城市中学生的消费心理与消费行为[J]社会心理科学.2006,(05).
[10]胡娟. 大学生消费心理和消费行为的研究[J]. 心理科学, 2003,(02) .
[11]王沛, 乔玉柱.大学生日常消费决策中认知信息与情绪信息的交互作用[J]心理科学,2006,(03).
[12]郭金丽.大学生消费心理及消费行为的调查与分析[J]中国健康心理学杂志 2007,(09)
[13]张吉连.情绪困扰与非理性观念[J]中国心理卫生杂志, 1987,( 03)
[14]杨清艳,李占江, 姜长青, 徐子燕.非理性信念量表的初步编制[J]中国临床心理学杂志,2007,(06)
[15]李士金.当代大学生非理性学习心理实证分析[J]心理科学,2007,(04)

同时，团队全体成员较好地完成学业的情况下，能够投入充分时间开展参与本项目的研究工作。
五、项目经费预算与用途（购置实验消耗材料（低值品）、资料、加工测试、打字复印、调研、市内公交、论文版面费、专利申请费等经费开支）

购置实验消耗材料 1000.00元
购置资料 800.00元
复印 300.00元
调研 1000.00元
市内公交 500.00元
论文版面费 1500.00元
其他 500.00元
合计 5600.00元

六、项目预期成果（研究论文、设计、调研报告、申请专利、开发软件、研制产品、项目鉴定等）
项目预期成果主要包括：
15千字的调研报告
1-2篇公开发表的系列论文
七、项目诚信承诺
本项目负责人和全体成员郑重承诺，该项目研究不抄袭他人成果，不弄虚作假，按项目研究进度保质保量完成各项研究任务。

项目负责人签名： 项目组成员签名：

年 月 日 年 月 日
八、指导教师意见（从项目科学性、前沿性、可行性、研究性、可操作性和成效性加以评价）

签 名：
年 月 日

九、学院意见

工作组组长签名（公章）：
年 月 日
十、校专家组评审意见

专家组组长签名：
年 月 日
十一、学校意见

领导小组组长签名（公章）：
年 月 日

11
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