南开19秋学期(1709、1803、1809、1903、1909)《个人理财》在线作业【标准答案】.doc

19秋学期（1709、1803、1809、1903、1909)个人理财在线作业-0001试卷总分:100 得分:0一、 单选题 (共 20 道试题,共 40 分)1.有关家庭财务报表的编制，下列叙述中错误的是()A.已实现资本利得是收入科目B.财产险保费是负债科目C.每月房贷缴款额，利息部分是支出科目D.预收款是负债科目2.在配置紧急预备金时，应至少安排出()个月的支出。A.1B.2C.3D.63.某人在银行存款30万，年利率3%，大约()年后他可收回60万元本金A.24B.30C.12D.204.一位50岁的保守型投资者最可能的投资股票比例为()A.20%B.30%C.50%D.70%5.资产之间的相关系数越()，再平衡的效果就越明显。A.小B.大6.某人购买价值50万元的房屋，贷款七成，贷款利率为8%，存款利率为3%，房屋年税金为1万元，则其购房年成本为()万元A.4.25B.3.25C.4D.57.小李去年的收入为100万元，生活支出40万元，利息支出5万，本金还款10万元，保障型保费支出8万元，储蓄型保费支出10万元，定期定额投资基金10万元。则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少？A.财务负担率12%，自由储蓄率16%B.财务负担率13%，自由储蓄率17%C.财务负担率14%，自由储蓄率18%D.财务负担率15%，自由储蓄率19%8.出现套利机会时，应该卖出相对()的资产。A.高估B.低估9.在股票市场大幅下滑期间，股票债券的相关系数为()A.正相关B.负相关10.小钟月薪10万，每月薪资所得扣缴1.3万元，劳健保费4千元，交通费及餐费8千元，固定生活费用4万元，房贷本息支出2万元，则小钟的收支平衡点之月收入为()A.6万元B.7万元C.8万元D.9万元11.账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账；最低还款额为100元， 9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为()元。A.16.35B.17.35C.18.35D.19.3512.以下不属于家庭收入与支出项目的有()A.贷款利息支出B.房租收入C.变现资产资本利得D.预付款13.阶梯存储法适合()A.有资金需求但不确定使用时间的客户B.工薪阶层C.为子女积累教育基金D.所有人14.王明准备10年后的15.2万元的子女教育金，在投资报酬率为5%时，下列组合无法实现其子女教育金目标的是()A.整笔投资5万元，定期定额每年6000元B.整笔投资4万元，定期定额每年7000元C.整笔投资3万元，定期定额每年8000元D.整笔投资2万元，定期定额每年10000元15.小盘股和成长股的平均收益和波动率要()大盘股和价值股。A.小于B.等于C.大于16.某人贷款20万元，贷款期限为5年，贷款利率6%，采取本金平均摊还方法每月还款，则其第40期还款中利息为()A.350B.333.33C.384.49D.401.8117.小姜年收入10万元，生活支出7万元，期初生息资产10万元，自用房屋20万元，房贷10万元，投资报酬率8%，房贷利息5%，只还利息，储蓄平均投入投资，则净值增长率为()A.16.8%B.17.1%C.18.9%D.19.5%18.张先生在一年后准备进行国外旅游，届时将需要4万人民币，如果采取定存的方式投资，预期报酬率为4%,现在的应投资金额为()A.37536B.38462C.4000019.以下不属于保障型保费的是()A.定期寿险B.退休年金C.医疗险D.失能险20.某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为()万元A.146.9B.148.6C.148.02D.150二、 多选题 (共 10 道试题,共 20 分)1.以下表达正确的是()A.净值成就率=实际净值/应有净值B.收支平衡点收入=固定支出负担/工作收入净结余比例C.安全边际率=收入平衡点收入/当前收入D.财务自由度=(当前净值*投资收益率)/当前的年支出2.保险的功能包括()A.保障功能B.投资功能C.避税延税功能D.避债功能3.下列各项关于重大疾病保险说法错误的有()A.保额不需过高，与疾病花费相适应即可B.短期险比长期险好C.趸缴比年缴好D.一般对老年人拒保4.多目标规划常用的方法包括()A.目标基准点法B.目标顺序法C.目标并进法D.目标现值法5.针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是()A.利率相同时，投资期限越长，资金现值越大B.利率相同时，投资期限越长，资金现值越小C.投资期限相同时，利率越低，资金现值越大D.投资期限相同时，利率越高，资金现值越大6.下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有()A.包括分红险、万能险和投连险等品种B.具有保障和投资双重功能C.收益与风险并存D.全部存在保底利率7.下列属于个人理财常见经验法则的有()A.KISS法则B.房贷1/3收入法则C.活期存款6个月生活费法则D.保险10定律法则8.借记卡的优点有()A.可在ATM提款B.不能透支C.密码联机消费D.无须担保和保证金9.以下哪些属于被动投资策略()A.买入持有策略B.固定比例混合策略C.再平衡策略D.投资组合保险策略10.以下说法不正确的是()A.如果当月工资性收入所得税起征额，则适用税率=应纳税所得额/12B.如果当月工资性收入所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=年终奖金*适用税率-速算扣除数D.如果当月工资性收入所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=(年终奖金-当月工资薪金所得与费用扣除额的差额)*适用税率-速算扣除数三、 判断题 (共 20 道试题,共 40 分)1.在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。A.错误B.正确2.净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。A.错误B.正确3.债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。A.错误B.正确4.紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。A.错误B.正确5.最适合退休人员的投资目标是资产增值。A.错误B.正确6.货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。A.错误B.正确7.投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。A.错误B.正确8.由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。A.错误B.正确9.企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。A.错误B.正确10.可用(月收入收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)来计算出合理的信用额度是多少。A.错误B.正确11.计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。A.错误B.正确12.家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。A.错误B.正确13.遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。A.错误B.正确14.最大信用额度=收入资产A.错误B.正确15.制度“中人”是指在原制度下参加工作而将在新制度下退休的人群，其基本养老金的计发为：基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。A.错误B.正确16.附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。A.错误B.正确17.由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划。A.错误B.正确18.一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性。A.错误B.正确19.日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。A.错误B.正确20.投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。A.错误B.正确